Ranking kont osobistych – styczeń 2021

Ranking kont osobistych to najczęściej sprawdzane przez użytkowników zestawienie produktów bankowych. W obecnych czasach trudno wyobrazić sobie funkcjonowanie bez podstawowego osobistego rachunku bankowego. Pomożemy Ci znaleźć najbardziej pasującą do Ciebie ofertę oraz podpowiemy, na której można dodatkowo zarobić!

Wyróżnione przez redakcję ZgarnijPremie.pl

Na szczycie podium znalazła się oferta Konta 360° Banku Millennium. Choć ani sam rachunek, jak i utrzymanie karty płatniczej nie jest bezwarunkowo darmowe, to konto wyróżnia się na tle konkurencji nowoczesnymi funkcjami, sprawną obsługą klienta oraz wysokością premii, jaką można otrzymać jako nowy klient. Największą innowacją konta jest usługa AutoPay. Korzystając z niej nie będziemy musieli zatrzymywać się na bramkach autostradowych w celu uiszczenia opłaty. Stosowna kwota zostanie automatycznie pobrana z naszego rachunku.Konto Direct/Mobi od ING Banku Śląskiego niezmiennie konkuruje z Millennium, o miano najpopularniejszego konta osobistego w Polsce. Promocja dla nowych klientów aktualna jest przez niemal cały rok. Aby tego było mało, to utrzymanie samego rachunku jest bezwarunkowo darmowe!

Trzecie miejsce przypadło zupełnej nowości. Reklamowane jako „rewolucyjne” CitKonto od Citibanku choć jest zbyt krótko na rynku, aby większe grono użytkowników zdążyło je przetestować, to zasługuje na miejsce na podium przede wszystkim za to, że jest całkowicie darmowe, zarówno utrzymanie rachunku, jak i karty płatniczej. A jeśli o samej karcie mowa, to na pochwałę zasługuje również jej funkcjonalność, ponieważ jest wielowalutowa. Tak! Wielowalutowa karta i to za darmo!

Zobacz jak powstał nasz ranking
Ukryj

 

Miejsce Bank i konto Utrzymanie konta/warunki Utrzymanie karty/warunki Wypłaty z bankomatów obcych Czy premia? Link
Santander Bank Polska
Konto Jakie Chcę
0 zł stałe 3 zł / lub 5 zł / lub min. 5 transakcji bezgotówkowych na dowolne kwoty w miesiącu 5 zł prowizji z obcych do 200 zł premii
Złóż wniosek!
Bank Millennium
Konto 360°, 360° Student
8 zł / lub 0 zł za min. 1000 zł wpływów zewnętrznych
i min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu
7 zł / lub 0 zł za min. 1000 zł wpływów zewnętrznych
i min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu
1-5 zł /1 zł w przypadku maszyn Santander Banku Polska i Planet Cash. 5 zł u innych operatorów. 200 zł na Allegro + 20 zł na goodie
Złóż wniosek!
Citi Handlowy
CitiKonto
0 zł 0 zł 4 pierwsze transakcje w miesiącu za darmo. Kolejne to koszt 8 zł prowizji.
Złóż wniosek!

 

Poniżej prezentujemy nasz ranking kont osobistych – styczeń 2021. Oceniając poszczególne oferty braliśmy pod uwagę:

  1. koszt utrzymania konta oraz stopień trudności warunków, jakie należy spełnić dla darmowego korzystania;
  2. koszt utrzymania karty bankomatowej wydanej do konta oraz warunków aktywności, aby bank zwolnił nas z miesięcznej opłaty;
  3. koszt wypłaty z bankomatów obcych;
  4. czy dana oferta dostępna jest z ciekawej promocji z atrakcyjną i łatwą do zdobycia premią.

Bank i konto Utrzymanie konta/warunki Utrzymanie karty/warunki Wypłaty z bankomatów obcych Czy premia? Link

PKO Bank PolskiKonto za Zero
0 zł 10 zł / 0 zł za min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem w miesiącu na dowolną kwotę 10 zł prowizji za wybieranie gotówki z obcych bankomatów brak
Złóż wniosek!

Alior Bank
Konto Jakże Osobiste
10 zł / lub 0 zł wpływ na konto min. 1500 zł z innego banku lub z konta firmowego w Alior Banku w miesiącu 5 zł / lub wykonanie transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę min. 300 zł w miesiącu 2,5 zł prowizji z obcych 400 zł premii
Złóż wniosek!
Bank Pekao
Konto Przekorzystne
6 zł / lub 0 zł za wpływy min. 500 zł miesięcznie oraz co najmniej jedna płatność kartą lub PeoPay 3 zł / lub 0 zł za wpływy min. 500 zł miesięcznie oraz co najmniej jedna płatność kartą lub PeoPay 2 darmowe operacje z bankomatów obcych w miesiącu i następne 2% od kwoty wypłaty, ale nie mniej niż 5 zł do 400 zł premii
Złóż wniosek!

Bank BNP Paribas S.A.

Konto Otwarte na Ciebie
0 zł 3 zł / lub 0 zł za co najmniej jedna transakcja bezgotówkowa na dowolną kwotę w miesiącu 5 zł prowizji z obcych 250 zł premii
Złóż wniosek!

mBank

eKonto
0 zł 7 zł / lub 0 zł za co najmniej 1 transakcja bezgotówkowa w miesiącu 1,30 zł z bankomatów obcych / lub 0 zł jeśli wybieramy min. 100 zł 160 premii
Złóż wniosek!
ING Bank ŚląskiKonto Direct/Mobi 0 zł 7 zł / lub 0 zł za wykonanie transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł w miesiącu 1 darmowa operacja w obcych i 2,50 zł za każdą następną 160 premii
Złóż wniosek!

Getin Bank
Konto Proste Zasady
8 zł / lub 0 zł za co najmniej 1 płatność bezgotówkową albo BLIKiem na dowolną kwotę w miesiącu 0 zł 0 zł prowizji z obcych do 800 zł w bonach do sklepów w programie poleceń
Złóż wniosek!

Citi Handlowy
Konto Citi Priority
30 zł / lub 0 zł za wpływy w miesiącu o wartości min. 5000 zł lub utrzymanie salda miesięcznego min. 30000 zł 0 zł 0 zł Zniżki do 50% w u 300 partnerów
Złóż wniosek!

mBank
mKonto Intensive
49,50 zł / lub 0 zł za min. 7000 zł wpływów na konto lub za utrzymanie 100000 zł aktywów na koncie 0 zł 0 zł 160 zł premii
Złóż wniosek!

Alior Bank
Konto Internetowe
0 zł 6 zł / lub 0 zł za transakcje bezgotówkowe kartą o wartości min. 300 zł miesięcznie 5 zł brak
Złóż wniosek!

Ranking kont osobistych

ranking kont

Czym jest konto osobiste?

Konto osobiste, czy też często nazywane kontem bankowym, to nic innego jak rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), który pozwala nam na gromadzenie na nim środków oraz na wykonywanie transakcji. Taki rachunek bank zakłada nam na podstawie umowy podpisanej najczęściej bezterminowo. Dzięki niemu możemy dokonywać transakcji takich jak: polecenie przelewu zwykłe i błyskawiczne (najczęściej dodatkowo płatne); „stałe” (cykliczne) podając dane adresata oraz termin wykonywania operacji; polecenie zapłaty – np. tytułem opłacenie rachunku za gaz, prąd, wodę, etc.

Dla kogo konto?

Na rynku istnieje kilka głównych rodzajów kont osobistych, z czego zwykły ROR wraz z kartą bankomatową jest tym najpopularniejszym. Istnieją jednak również:

Konto dla młodych/młodzieżowe – przeznaczone jest dla osób niepełnoletnich, ale takich które ukończyły przynajmniej 13 rok życia. Takie konto muszą założyć wraz z rodzicami, lub innymi opiekunami prawnymi i nie różni się ono zbytnio od standardowego konta dla dorosłych;

Konto studenckie – rachunek z pełnymi możliwościami konta bankowego z jedyną różnicą, że posiadacz takiego konta jest zwolniony z opłaty za utrzymanie konta oraz karty debetowej bez spełniania warunków aktywności. Opcja ta najczęściej dotyczy osób, które nie ukończyły jeszcze 26 roku życia, ponieważ banki zakładają, że po tym czasie posiadacz konta powinien skończyć studia;

Konto osobiste VIP – w każdym banku znajdziemy propozycję również dla osób z ponadprzeciętnymi dochodami. Takie konto posiada więcej możliwości, ale posiadanie go wiąże się z dosyć wysoką opłatą miesięczną za jego utrzymanie wraz z kartą. Można oczywiście być zwolnionym z tych opłat, lub nieco je ograniczyć, ale warunki aktywności jakie należałoby spełnić również są wygórowane.

Karta debetowa

Do konta otrzymujemy (na czas określony) kartę debetową. Karta zwana też po prostu bankomatowa nie jest wydawana bezterminowo, ponieważ jej ważność wygasa po kilku latach. Wówczas bank bezpłatnie przesyła nam nową kartę. Dzięki karcie możemy :

  • dokonywać płatności bezgotówkowych w sklepach, również zbliżeniowo;
  • regulować opłaty za zakupy internetowe;
  • ustawiać polecenia stałej opłaty np. abonamentu za usługi cyfrowe (Netflix, Tidal czy Uber)
  • wypłacać środki z bankomatów;
  • oraz od pewnego czasu wpłacać je za pomocą tzw. wpłatomatów.

Aplikacja Mobilna

W dobie cyfryzacji niemal każdy bank w swojej ofercie posiada aplikację mobilną do obsługi konta za pomocą smartfona. Nie jest ona wymagana, aby z rachunku osobistego swobodnie korzystać, ponieważ te same czynności wykonamy po zalogowaniu na stronie internetowej banku, ale zdecydowanie ułatwia życie. Same banki zachęcają do samodzielnego zarządzania własnym kontem z jednej strony kusząc premiami pieniężnymi za aktywne korzystanie z aplikacji, a z drugiej strony wprowadzając, lub podnosząc opłaty za operacje w placówkach bankowych, które jesteśmy w stanie zrobić sami. Dzięki aplikacji możemy:

  • kontrolować stan naszego konta;
  • dokonywać transakcji;
  • zarządzać oszczędnościami na koncie oszczędnościowym;
  • korzystać z innych ofert banku jak lokaty i kredyty;
  • blokować kartę debetową w przypadku jej utraty;
  • zarządzać podstawowymi funkcjami konta jak: regulacja limitu dziennego wypłat z bankomatów, czy limitu dziennego operacji na koncie.

Na co zwrócić uwagę wybierając konto?

Konta osobiste to prawdopodobnie najpopularniejszy produkt bankowy skierowany do klienta indywidualnego. Wybierając najlepszą dla siebie ofertę na pewno będziemy zwracać uwagę na koszta jakie będziemy musieli ponieść korzystając z konta oraz karty debetowej. W dzisiejszych czasach samo założenie konta oraz wyrobienie karty najczęściej jest najczęściej darmowe. Zatem należy zwrócić uwagę na opłaty za późniejsze utrzymanie konta oraz karty lub ewentualnie jakie warunki aktywności należy spełnić, aby nie ponosić dodatkowych kosztów. Oczywiście im prostsze tym lepiej 🙂

Korzystanie z bankomatów

Podobnie sytuacja wygląda w przypadku wybierania gotówki z bankomatów. Korzystanie z maszyn własnych banku, w którym posiadamy usługę prawie zawsze jest darmowe. Tutaj będziemy premiować te oferty, które pozwalają korzystać z bankomatów innych banków przy jak najniższych opłatach lub nawet za darmo!

Nowoczesna bankowość osobista

W dobie dynamicznie rozwijających się rozwiązań technologicznych warto zwrócić uwagę, czy dana oferta konta da nam dostęp do najnowszych metod płatności oraz systemu zabezpieczeń. Opcja wirtualnego portfela (Google Pay, Android Pay, Apple Pay), czy płatności typu BLIK nie powinna już być rzadkością.

Najlepsze promocje bankowe

I w końcu wybierając konkretną już ofertę warto wybrać tę, która poza atrakcyjnymi warunkami używania oferuję dodatkowy bonus w postaci premii pieniężnej, wysoko oprocentowanej lokaty lub bonusów w programach poleceń. Jeśli chcesz dowiedzieć się, jakie dokładnie warunki należy spełnić dla dodatkowej premii, to sprawdź koniecznie nasze recenzje najnowszych promocji dla kont osobistych.

Jedną z najnowszych promocji jest promocja nowego CitiKonta osobistego Citibanku. Wystarczy złożyć konto, które jest darmowe, i w kolejnych 3 miesiącach spełnić proste warunki aktywności, aby zdobyć w sumie nawet 150 zł i 10 darmowych przesyłek InPost.darmowe konto citibank

Oferta CitiKonta jest atrakcyjna nie tylko ze względu na możliwą do zdobycia nagrodę pieniężną. W pakiecie otrzymujemy darmowy rachunek wraz z darmową kartą wielowalutową o świetnych funkcjach płatniczych. Wystarczy na podstawowym koncie otworzyć dodatkowy rachunek (oczywiście za darmo) w obcej walucie i zasilić go środkami. Podczas transakcji karta sama rozpozna walutę, w której dokonywana jest operacja i wybierze środki z odpowiedniego konta. Tym samym nie zapłacimy nic za przewalutowanie! Idealne narzędzie płatnicze podczas zagranicznych podróży lub wyjazdów służbowych 🙂

Jak zamknąć konto osobiste?

Jeśli zastanawiasz się nad otwarciem nowego rachunku osobistego, a starego już nie potrzebujesz, to koniecznie zamknij poprzednie. O tym, jak to skutecznie i szybko zrobić przeczytasz w naszym poradniku: Jak zamknąć konto osobiste. Najpewniejszą metodą rozstania się z bankiem jest wizyta w placówce i złożenie deklaracji zamknięcia konta w raz z kartą. W zależności od banku mamy jeszcze możliwość rezygnacji z konta drogą korespondencyjną, telefoniczną lub samodzielnie poprzez bankowość elektroniczną. W każdym przypadku należy koniecznie wypłacić pozostałe na rachunku środki, spełnić ewentualne warunki aktywności, aby uniknąć opłat i zrezygnować z karty bankomatowej. I to jest warte zapamiętania: nie zastrzec, a zrezygnować. Jeśli kartę jedynie zastrzeżemy, to bank domyślnie uzna, że ją w jakiś sposób utraciliśmy i przyśle nam drugą. Co więcej wiele banków przewiduje opłatę za powtórne wyrobienie karty z winy klienta 🙂

Tym bardziej warto zrezygnować z poprzedniego konta, jeśli jego darmowe prowadzenie wiąże się z koniecznością spełnienia warunków aktywności. Nie każdy bowiem chce każdego miesiąca pamiętać o konieczności przelewania środków z rachunku na rachunek oraz wykonywaniu transakcji bezgotówkowych kartą (jeśli jej posiadanie również jest odpłatne).