Ranking kont osobistych

Ranking kont osobistych to najczęściej sprawdzane przez użytkowników zestawienie produktów bankowych. W obecnych czasach trudno wyobrazić sobie funkcjonowanie bez podstawowego osobistego rachunku bankowego. Na jakie czynniki zwracać uwagę, decydując się na otwarcie konta bankowego?

Nie jest to proste zadanie, ale dzięki sprawdzonym doradcom otwarcie konta, odpowiadającego na Twoje potrzeby będzie bardzo szybkie i niezwykle wygodne. Pomożemy Ci znaleźć najlepsze konto osobiste, a nawet podpowiemy, na której ofercie można dodatkowo zarobić!

Poniżej prezentujemy nasz ranking kont osobistych. Pracując nad zestawieniem, dążyliśmy do tego, aby zaprezentować zarówno darmowe konta osobiste, jak i te, którym towarzyszy niewielka miesięczna opłata, jednak rekompensowaną przez usługi dodatkowe. 

Oceniając poszczególne oferty, braliśmy pod uwagę takie czynniki jak:

1. miesięczna opłata za utrzymanie konta oraz stopień trudności warunków, które należy spełnić, aby mieć w pełni darmowe konto osobiste;
2. miesięczna opłata za utrzymanie karty płatniczej przypisanej do konta bankowego oraz warunki aktywności zwalniających z tego typu opłat;
3. koszt wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą, które nie są przypisane do danego banku;
4. czy otwarcie konta gwarantuje dodatkowe premie.

*na podstawie analizy wszystkich korzyści Konta Jakiego Chcę

Jaki wybrać bank na konto osobiste? Dylemat konta osobistego

O czym myślisz, wybierając najlepsze konto osobiste? W przeważającej części przypadków czynnikiem decydującym będzie bezpłatne prowadzenie rachunku osobistego. Obecnie jednak o ile założenie konta bywa całkowicie darmowe, dalsze korzystanie z oferty wiąże się już z pewnymi zobowiązaniami. Większość ofert przewiduje zwolnienie z opłat, ale wcześniej musimy się wykazać wskazaną przez bank miesięczną aktywnością. 

Może to być wykonanie określonej liczby transakcji bezgotówkowych za pomocą karty płatniczej lub BLIK-a, zapewnienie minimalnej określonej wartości wpływów lub wydanie konkretnej sumy w miesiącu rozliczeniowym. Nawet najlepsze konto osobiste nie jest bezwarunkowo darmowe. Powyżej przedstawiliśmy te konta osobiste, które nie wymagają spełnienia zbyt wygórowanych warunków aktywności.

Osobiste konto bankowe: karta płatnicza i wypłaty z bankomatów

Konto osobiste to niezaprzeczalnie jeden z najbardziej użytecznych produktów bankowych na rynku. Na co dzień korzystamy z płatności bezgotówkowych w różnych formach – dokonujemy płatności kartą w sklepach, a np. płatności mobilne znacznie przyspieszają cały proces np. zakupów online. 

Co prawda karta płatnicza powoli ustępuje aplikacji mobilnej banku, z której poziomu możemy wykonać większość transakcji bezgotówkowych, ale nie zmienia to faktu, iż najlepsze konta osobiste wciąż łączą te dwa światy. Z jednej strony mamy dostęp do rachunku bankowego, z drugiej do karty płatniczej, a z trzeciej – często rozbudowanej i wygodnej w użyciu aplikacji mobilnej banku. 

Podobnie jak w przypadku samego konta osobistego wyrobienie podstawowej karty płatniczej jest darmowe, natomiast późniejsze opłaty lub ich brak zależy od konkretnej oferty oraz warunków aktywności jakie przyjdzie nam spełniać, aby faktycznie była bezpłatna. Warunki są co do zasady podobne, do tych wymienionych powyżej, a więc liczby transakcji bezgotówkowych, regularność wpływów na konto bankowe etc. 

Kolejnym istotnym dla nas parametrem warunki wypłaty z bankomatów obcych. Pomimo faktu, iż w głównej mierze dokonujemy transakcji bezgotówkowych, korzystanie z bankomatów w Polsce wciąż jest stosunkowo powszechne. Dobrze mieć świadomość, że w razie potrzeby możemy wybrać potrzebne nam środki bez ponoszenia sporych kosztów prowizji. O ile naturalnym jest, że w ramach własnego banku nie poniesiemy dodatkowych kosztów, nie jest to tak oczywiste przy wypłacie środków z pozostałych bankomatów. 

Dotyczy to zwłaszcza maszyn należących do konkurencyjnych instytucji. Niektóre oferty przewidują np. kilka darmowych operacji z obcych bankomatów w miesiącu. Opłaty mogą mieć formę stałej prowizji od każdej operacji lub stanowić procent od podejmowanej kwoty.

Premie przy zakładaniu konta osobistego

Wisienką na torcie jest to, co lubimy najbardziej, czyli promocje, w których możemy zdobyć atrakcyjne premie. Niektóre oferty kont osobistych oferowane są w promocji trwającej niemal cały rok, zwykle z niewielką, ale za to stałą premią do zyskania. Jeszcze bardziej atrakcyjne promocje pojawiają się np. klika razy do roku, a przewidziane w nich nagrody bywają wyjątkowo zachęcające. 

Oczywiście najlepsze konta osobiste to takie, które gwarantują nam darmowe otwarcie konta, praktycznie bezpłatne prowadzenie konta, ale również transparentne warunki promocji. Oceniając z kolei atrakcyjność danej promocji, należy wziąć pod uwagę wartość nagrody oraz stopień trudności warunków aktywności, jakie należy spełnić. Najprostszym wymaganiem jest samo otwarcie konta bankowego. Na wyższe premie należy jednak często zapracować nawet przez kilka miesięcy, aktywnie korzystając z rachunku bankowego.

Czym jest konto osobiste?

Konta osobiste synonimicznie określane jako konta bankowe, to nic innego jak rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe (ROR), który pozwalają nam na gromadzenie środków oraz na wykonywanie transakcji (w tym transakcji bezgotówkowych). 

Taki rachunek osobisty bank zakłada na podstawie umowy podpisanej najczęściej bezterminowo. Dzięki niemu możemy wykonać:

• przelewy zwykłe i przelewy natychmiastowe (najczęściej dodatkowo płatne); 
• „stałe” (cykliczne) podając dane adresata oraz termin wykonywania operacji; 
• polecenie zapłaty – np. tytułem opłacenie rachunku za gaz, prąd, wodę, etc.

Nie przegap

6 czerwca 2023 • Konta osobiste

Do 250 zł w promocji Konta Direct i do 300 zł w promocji Konta Mobi ING Banku Śląskiego

6 czerwca 2023 • Konta osobiste

450 zł premii za konto osobiste Banku BNP Paribas w promocji!

Zostało 11 dni

2 czerwca 2023 • Konta osobiste

400 zł premii za Konto Millennium 360° w promocji.

Zostało 54 dni

2 czerwca 2023 • Konta osobiste

470 zł premii w najnowszej promocji eKonta mBank!

Zostało 112 dni

2 czerwca 2023 • Lokaty i konta oszczędnościowe

8,5% do 100 000 zł przez 60 dni w promocji Konta Oszczędnościowego Plus Banku PKO BP.

Zostało 22 dni

2 czerwca 2023 • Lokaty i konta oszczędnościowe

10% do 50 000 zł na Lokacie Urodzinowej IKO Banku PKO BP!

2 czerwca 2023 • Lokaty i konta oszczędnościowe

7% do 100 000 zł przez 3 miesiące na Koncie Mega Oszczędnościowym Alior Banku!

Zostało 6 dni

1 czerwca 2023 • Lokaty i konta oszczędnościowe

6% do 200 000 zł na Lokacie na nowe środki Banku PKO BP!

1 czerwca 2023 • Konta osobiste

Do 780 zł premii za Konto Jakie Chcę Santander Banku Polska!

Zostało 23 dni

Dla kogo konto osobiste?

Na rynku istnieje kilka głównych rodzajów kont osobistych, z czego zwykłe rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe wraz z kartami bankomatowymi są jednymi z najpopularniejszych. Istnieją jednak również:

• Konta dla młodych/młodzieżowe – przeznaczone dla osób niepełnoletnich, ale które ukończyły przynajmniej 13. rok życia. Takie konto osobiste zakłada się wraz z rodzicami lub innymi opiekunami prawnymi. Standardowo tego typu konto osobiste nie różni się od produktów bankowych adresowanych do osób pełnoletnich (różnice polegają m.in. w limicie transakcji bezgotówkowych);
• Studenckie konto osobiste – rachunek osobisty z pełnymi możliwościami konta bankowego z jedyną różnicą, że posiadacz takiego konta jest zwolniony z opłaty za utrzymanie konta osobistego oraz karty debetowej bez spełniania warunków aktywności. Opcja ta najczęściej dotyczy osób, które nie ukończyły jeszcze 26 roku życia, ponieważ banki zakładają, że po tym czasie posiadacz konta powinien skończyć studia;
• Konto osobiste VIP – w każdym banku znajdziemy propozycję również dla osób z ponadprzeciętnymi dochodami. Takie konto bankowe posiada więcej możliwości, ale w tym przypadku występuje stałą miesięczna opłata za prowadzenie tego typu produktu. Można oczywiście być zwolnionym z tych opłat lub nieco je ograniczyć, ale warunki aktywności jakie należałoby spełnić również są wygórowane.

Karty debetowe w ofercie konta osobistego

W pakiecie do konta osobistego otrzymujemy (na czas określony) kartę debetową. Kartą debetową możemy realizować wypłaty gotówki, dlatego też powszechnie tego typu produkty nazywane są kartami bankomatowymi. Ich ważność wygasa najczęściej po kilku latach. Wówczas to bank bezpłatnie zorganizuje dostarczenie kolejnej, abyśmy przez kolejne lata posługiwali się kartą debetową. 

Kartą debetową możemy:

• dokonywać płatności bezgotówkowych w sklepach, również zbliżeniowo;
• regulować opłaty za zakupy internetowe;
• ustawiać polecenia stałej opłaty np. abonamentu za usługi cyfrowe (Netflix, Tidal czy Uber)
• realizować wypłaty gotówki z bankomatów;
• wpłacać środki do tzw. wpłatomatów.

Zalety aplikacji mobilnej banku 

W dobie cyfryzacji niemal każdy bank oferuje swoim klientom bezpłatne korzystanie z aplikacji mobilnej. Nie jest ona wymagana, aby korzystać z rachunku osobistego swobodnie, ponieważ te same czynności wykonamy po zalogowaniu na stronie banku, ale zdecydowanie ułatwia życie. 

Banki dążą do tego, aby prowadzenie konta osobistego było po stronie samego klienta. Częścią strategii instytucji bankowych jest właśnie promowanie aplikacji mobilnej. Jesteśmy kuszeni premiami pieniężnymi za aktywne korzystanie z aplikacji, jednak niektóre banki również wyraźnie zniechęcają do placówek, wprowadzając lub podnosząc opłaty za operacje wykonywane stacjonarnie. Dzięki aplikacji mobilnej możemy:

• kontrolować stan naszego konta osobistego;
• dokonywać transakcji bezgotówkowych;
• korzystać z ofert banku jak konta oszczędnościowe,  lokaty i kredyty;
• zarządzać oszczędnościami na koncie oszczędnościowym;
• aktywować blokadę w przypadku, gdy zgubimy kartę debetową;
• zarządzać podstawowymi funkcjami konta jak: regulacja limitu dziennego wypłaty z bankomatów, czy limitu dziennego operacji na koncie.

Na co zwrócić uwagę wybierając konto osobiste?

Konta osobiste to prawdopodobnie najpopularniejszy produkt bankowy skierowany do klienta indywidualnego. Wybierając najlepsze konto bankowe, na pewno będziemy zwracać uwagę na koszta, jakie będziemy musieli ponieść, korzystając z rachunku bankowego oraz karty debetowej. 

W dzisiejszych czasach samo założenie konta osobistego oraz wyrobienie karty płatniczej najczęściej jest darmowe. Zatem należy zwrócić uwagę na opłaty za późniejsze utrzymanie konta bankowego oraz karty płatniczej lub ewentualnie jakie warunki aktywności należy spełnić, aby nie ponosić dodatkowych kosztów. Oczywiście im prostsze, tym lepiej.

Korzystanie z bankomatów w Polsce i za granicą

Podobnie sytuacja wygląda w przypadku wybierania gotówki z bankomatów. Korzystanie z maszyn własnych banku, w którym posiadamy usługę, prawie zawsze jest darmowe. Tutaj będziemy premiować te oferty, które pozwalają korzystać z pozostałych bankomatów przy jak najniższych opłatach lub nawet za darmo! Warto przyjrzeć się także ofercie wypłaty z bankomatów poza granicami kraju. 

Nowoczesna bankowość osobista

W dobie dynamicznie rozwijających się rozwiązań technologicznych warto zwrócić uwagę, czy dana oferta konta obsługuje najnowsze płatności mobilne oraz systemy zabezpieczeń. Opcja wirtualnego portfela (Google Pay, Android Pay, Apple Pay), czy płatności typu BLIK nie powinna już być rzadkością.

Najlepsze promocje bankowe

I w końcu wybierając konkretną już ofertę, warto wybrać tę, która poza atrakcyjnymi warunkami używania oferuję dodatkowy bonus w postaci premii pieniężnej, wysoko oprocentowanej lokaty lub bonusów w programach poleceń i koncie oszczędnościowym. Jeśli chcesz dowiedzieć się, jakie dokładnie warunki należy spełnić dla dodatkowej premii, sprawdź koniecznie nasze recenzje najnowszych promocji dla kont osobistych.

Jedną z najpopularniejszych promocji jest promocja Konta Direct i Konta Mobi ING Banku Śląskiego. Wystarczy złożyć konto  i spełnić  proste  warunki aktywności  w kolejnych  miesiącach,  aby  zyskać  do 200 zł  premii  w gotówce + 50 zł za otwarcie konta z polecenia.

Konto Direct/Mobi ING Banku Śląskiego to od wielu lat jedno z najpopularniejszych i najbardziej cenionych kont osobistych w Polsce. Klienci Banku ING mogą korzystać ze wszystkich najnowszych rozwiązań technologicznych, aby sprawnie i bezpiecznie zarządzać swoimi finansami. Dzięki wyjątkowo przyjaznej aplikacji mobilnej możemy korzystać z produktów bankowych, jak rachunki w PLN, konta walutowe, karty kredytowe, pożyczki, ubezpieczenia, a nawet załatwimy niektóre sprawy urzędowe.

Jak zamknąć konto osobiste?

Jeśli zastanawiasz się nad otwarciem nowego rachunku osobistego, a starego już nie potrzebujesz, to koniecznie zamknij poprzednie. O tym, jak to skutecznie i szybko zrobić przeczytasz w naszym poradniku: Jak zamknąć konto osobiste. 

Najpewniejszą metodą rozstania się z bankiem jest wizyta w placówce i złożenie deklaracji zamknięcia konta wraz z kartą. W zależności od banku mamy jeszcze możliwość rezygnacji z konta drogą korespondencyjną, telefoniczną lub samodzielnie poprzez bankowość elektroniczną. W każdym przypadku należy koniecznie wypłacić pozostałe na rachunku środki, spełnić ewentualne warunki aktywności, aby uniknąć opłat i zrezygnować z karty bankomatowej. I to jest warte zapamiętania: nie zastrzec, a zrezygnować. Jeśli kartę jedynie zastrzeżemy, to bank domyślnie uzna, że ją w jakiś sposób utraciliśmy i przyśle nam drugą. Co więcej, wiele banków przewiduje opłatę za powtórne wyrobienie karty z winy klienta.

Tym bardziej warto zrezygnować z poprzedniego konta bankowego, jeśli jego darmowe prowadzenie wiąże się z koniecznością spełnienia warunków aktywności. Nie każdy bowiem chce każdego miesiąca pamiętać o konieczności przelewania środków z rachunku na rachunek oraz wykonywaniu bezgotówkowych płatności kartą (jeśli jej posiadanie również jest odpłatne).