Ranking lokat bankowych – październik 2020

Lokaty bankowe to wciąż popularny sposób na bezpieczne ulokowanie swoich oszczędności wraz z możliwością zarobienia dodatkowych środków na oprocentowaniu.

Poniżej przygotowaliśmy ranking lokat bankowych – październik 2020 biorąc pod uwagę takie parametry jak:

  1. maksymalne możliwe do uzyskania oprocentowanie;
  2. zakres kwot lokaty, od najniższej do najwyższej;
  3. okres trwania lokaty;
  4. oraz warunki jak konieczność założenia konta w banku, czy lokata objęta jest gwarancją jakiejś instytucji finansowej?

 

Bank i lokata Oprocentowanie Kwota lokaty Okres oprocentowania Warunki Złóż wniosek

Idea Bank
Lokata Happy
1,80% od 500 zł do 20 000 zł 3 miesiące
  • Lokata dla nowych klientów;
  • Bez konta osobistego;
  • Gwarantem Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Złóż wniosek o lokatę

mBank
eKonto z Lokatą
1,00% od 500 zł do 10 000 zł 3 miesiące
  • Lokata dla nowych klientów;
  • Wymagane eKonto mBanku;
  • Gwarantem Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Złóż wniosek o lokatę

Inbank
Lokata Inbank
2,20% od 5000 zł do 50 000 zł 60 miesięcy
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Gwarantem estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond
Złóż wniosek o lokatę

Inbank
Lokata Inbank
2,00% od 5000 zł do 50 000 zł 48 miesięcy
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Gwarantem estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond
Złóż wniosek o lokatę

Inbank
Lokata Inbank
1,85% od 5000 zł do 50 000 zł 36 miesięcy
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Gwarantem estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond
Złóż wniosek o lokatę
Inbank
Lokata Inbank
1,75% od 5000 zł do 50 000 zł 24 miesięcy
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Gwarantem estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond
Złóż wniosek o lokatę
FactoLokata Facto 1,60% od 5000 zł 9 i 12 miesięcy
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Gwarantem włoski fundusz gwarancyjny Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Złóż wniosek o lokatę

Inbank
Lokata Inbank
1,50% od 5000 zł do 50 000 zł 12 miesięcy
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Gwarantem estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond
Złóż wniosek o lokatę
FactoLokata Facto 1,30% od 5000 zł 24 i 36 miesięcy
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Gwarantem włoski fundusz gwarancyjny Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Złóż wniosek o lokatę
FactoLokata Facto 1,20% od 5000 zł 6 miesięcy
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Gwarantem włoski fundusz gwarancyjny Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Złóż wniosek o lokatę

Inbank
Lokata Inbank
1,00% od 5000 zł do 50 000 zł 6 miesięcy
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Gwarantem estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond
Złóż wniosek o lokatę

Getin Bank
Lokata na Nowe Środki
0,80% od 500 zł do 300 000 zł 2 miesiące
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Dotyczy tylko nowych środków;
  • Gwarantem Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Złóż wniosek o lokatę

Getin Bank
Lokata na Nowe Środki
0,60% od 500 zł do 300 000 zł 3 miesiące
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Dotyczy tylko nowych środków;
  • Gwarantem Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Złóż wniosek o lokatę

Inbank
Lokata Inbank
0,70% od 5000 zł do 50 000 zł 3 miesiące
  • Lokata bez zakładania konta;
  • Gwarantem estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond
Złóż wniosek o lokatę

Ranking lokat bankowych

ranking lokat

Lokata bankowa

Lokata bankowa jest jednym z najbezpieczniejszych metod depozytu oszczędności z możliwością niewielkiego zysku. W dużym uproszczeniu jest to powierzenie naszych oszczędności bankowi, który inwestuje je, udziela kredytów, etc. W zamian za to bank wypłaca nam wynagrodzenie w postaci odsetek. Na rynku dostępne są lokaty krótko oraz długoterminowe, dla nowych oraz obecnych klientów. Część lokat z atrakcyjnym oprocentowaniem wymaga założenia konta, ale jest też szeroka oferta lokat bez tej konieczności. Dodatkowym udogodnieniem jest możliwość założenia lokaty w całości online. Warto śledzić promocyjne oferty lokat, na których można zarobić najwięcej.

Czy lokata bankowa jest bezpieczna?

Nad bezpieczeństwem naszych oszczędności zdeponowanych w polskim podmiocie czuwa Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Gwarancja sięga maksymalnie 100 tys. euro i jest uruchomiana w przypadku, gdy bank wpada w problemy finansowe i przestaje być wypłacalny. Na polskim rynku lokaty oferują również podmioty zagraniczne. Nie należy się ich bać, ponieważ inne krają posiadają odpowiedniki naszego BFG. Przed przekazaniem naszych oszczędności należy jednak upewnić się, że instytucja której je powierzamy jest zabezpieczona w taki sposób. Dla większego bezpieczeństwa rozważ ulokowanie mniejszych ilości pieniędzy, ale na kilku lokatach 🙂

Dużym ułatwieniem w obecnych czasach jest możliwość otwarcia lokaty bez wychodzenia z domu. Wszystko odbywa się online. Wystarczy złożyć wypełniony naszymi danymi wniosek ustawiając parametry lokaty (wysokość depozytu i czas trwania lokaty) i przelać środki na wskazany przez bank rachunek.

Rodzaje lokat

Na rynku lokat znajdziemy propozycje dostosowane do różnych potrzeb i możliwości klientów banków:

  • lokata terminowa – czyli najbardziej klasyczna, która może być krótkoterminowa i trwać 3, 6 lub 9 miesięcy oraz długoterminowa na okres co najmniej 12 miesięcy do nawet kliku lat;
  • lokata internetowa – inaczej e-lokata to taka, przy której zakładaniu wszelkie czynności wykonamy przez internet;
  • lokata progresywna – przewiduje, że oprocentowanie nie będzie stałe, a będzie rosło wraz z czasem trwania lokaty. Zwykle pod koniec trwania lokaty, aby zachęcić klientów do niewycofywania środków;
  • lokata automatyczna – jest to lokata, która uruchamia się automatycznie, gdy bank odnotuje, że nasze oszczędności przekroczyły pewien poziom;
  • lokata negocjowana – to rozwiązanie przewidziane jest raczej dla zamożniejszych klientów, którzy z racji wysokości posiadanego kapitału mogą wynegocjować z bankiem indywidualne warunki depozytu;
  • lokata walutowa – depozyt w obcej walucie (EUR, USD, GBP, etc.) przydatna dla osób posiadających zobowiązania finansowe w innych walutach. Decydując się na taki rodzaj należy obserwować kursy walut, ponieważ na koniec takiej lokaty możemy dodatkowo zyskać lub stracić, jeśli kurs akurat spadnie;
  • lokata mobilna – jest to lokata, którą założymy za pomocą aplikacji mobilnej danego banku. Są to najczęściej oferty promocyjne zachęcające klientów do korzystania z aplikacji banku.

Czas trwania lokaty

Najczęściej występujące lokaty przewidują depozyty na okres 3, 6, 9 lub 12 miesięcy. Są też oferty na kilka lat, które zachęcają najwyższym oprocentowaniem. Warto zastanowić się, czy jesteśmy w stanie rozstać się z naszymi oszczędnościami na dłużej mając na uwadze, że przy niektórych lokatach wcześniejsze wycofanie środków wiąże się z utraceniem wszystkich zarobionych odsetek.

Przed ostatecznym wyborem lokaty warto sprawdzić, czy jest ona odnawialna, czy nieodnawialna. Lokata odnawialna, to taka po której zakończeniu środki wraz z zarobionymi odsetkami będą stanowiły kapitał dla kolejnej lokaty. Jeśli wybierzemy taką ofertę, to warto pamiętać o terminie jej zakończenia, ponieważ kolejna, automatycznie przedłużona lokata może okazać się mnie atrakcyjna . Wówczas lepszym rozwiązaniem będzie wybranie środków i zdeponowanie na innej lokacie lub koncie oszczędnościowym.

Ile można zarobić na lokacie?

Jak już ustaliliśmy lokata bankowa to łatwy i bezpieczny depozyt z możliwością pewnego, ale stosunkowo niewielkiego zysku. Jest to też ściśle powiązane z ryzykiem jakie ponosimy powierzając oszczędności bankowi, a jest ono w przypadku lokat stosunkowo niewielkie. To ile możemy potencjalnie zarobić zależy od takich czynników jak:

  • wysokość oprocentowania;
  • wysokość kwoty możliwej do zdeponowania;
  • czas trwania lokaty;
  • częstotliwość kapitalizacji odsetek.

Należy przy tym pamiętać, że wypłacone na koniec trwania lokaty pieniądze pomniejszone są automatycznie o tzw. „podatek Belki”. Jest to podatek od zysków kapitałowych wprowadzony w 2002 roku przez ówczesnego ministra finansów Marka Bekę i wynosi 19% od wypracowanych odsetek.

Najłatwiej oszacować potencjalny zysk przy lokacie z oprocentowaniem stałym. Oprocentowanie zmienne jest bardziej ryzykowne, ale daje możliwość większego ewentualnego zysku. Zależy to zmian w sytuacji gospodarczej. Zważywszy na bogatą ofertę różnych lokat każdy szukający bezpiecznego depozytu powinien bez problemu znaleźć lokatę dopasowaną do jego potrzeb.