zgarnijpremie.pl » Ranking kart kredytowych – czerwiec 2024

Ranking kart kredytowych - czerwiec 2024

Sprawdź najnowszy ranking kart kredytowych i wybierz najlepszą ofertę!

Ranking – czerwiec 2024

Citibank-BP
Citibank-BP
Utrzymanie karty

Bezwarunkowo darmowe utrzymanie karty.

0 zł
Okres bezodsetkowy 56 dni
Oprocentowanie 18,50%
RRSO

Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Motokarta-BP. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 20,15% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 6000 zł , całkowita kwota do zapłaty 6618,1 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 18,5% w skali roku, całkowity koszt kredytu 618,10 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 0 zł, odsetki 618,10 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 551,51 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 05/10/2023 na reprezentatywnym przykładzie.

20,15%
Czy premia?
  • do 720 zwrotu za korzystanie z karty kredytowej (wydanie min. 500 zł miesięcznie, z czego 250 na stacjach BP) po 20 zł przez 36 miesięcy;
  • do 480 zł zwrotu za korzystanie z myjni samochodowej na stacjach BP po 20 zł przez 24 miesiące.

(czytaj więcej)

do 1200 zł
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Karta kredytowa Citi Simplicity
Karta kredytowa Citi Simplicity
Utrzymanie karty
  • 12 zł lub 0 zł za wydanie kartą min. 1000 zł w miesiącu
  • 0 zł przez rok w promocji
0-12 zł
Okres bezodsetkowy 56 dni
Oprocentowanie 18,5%
RRSO

Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Simplicity. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 23,15% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10 000 zł , całkowita kwota do zapłaty 1 1174,17 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 18,5% w skali roku, całkowity koszt kredytu 1 174,17 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 144 zł, odsetki 1 030,17 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 931,18 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 05.04.2024 na reprezentatywnym przykładzie.

23,15%
Czy premia?

800 zł do wydania w Empiku podziale na:

  • 400 zł – w 1 i 2 oraz 7 i 8 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę wykonaj min. 5 transakcji na łączną kwotę min. 500 zł;
  • 400 zł – w 4 i 5 oraz 9 i 10 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę wykonaj min. 5 transakcji na łączną kwotę min. 500 zł.
  • Empik Premium na 12 miesięcy w 3 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę wykonaj min. 5 transakcji na łączną kwotę min. 500 zł.
  • Empik GO na 30 dni w 6 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę wykonaj min. 5 transakcji na łączną kwotę min. 500 zł.

(czytaj więcej)

800 zł do Empiku
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
BNP Paribas Standard
BNP Paribas Standard
Utrzymanie karty
  • 0 zł przez 12 miesięcy w promocji
  • 12 zł lub 0 zł za wydanie kartą min. 1000 zł w miesiącu.
0-12 zł
Okres bezodsetkowy 56 dni
Oprocentowanie 18,5%
RRSO

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego dla limitu karty kredytowej Mastercard® Standard na 8.05.2024 r. wynosi 26,85%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4 604,88 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 18,5%, całkowity koszt kredytu 604,88 zł, (w tym: odsetki 460,88 zł, miesięczna opłata za kartę 12 zł), 11 miesięcznych rat równych w wysokości po 383,71 zł, 12 rata w wysokości 384,07 zł.

26,85%
Czy premia?
  • do 400 zł premii do Allegro za wydanie w każdym z 4 miesięcy min. 1 000 zł;
  • do 600 zł w programie Bezcenne Chwile za wykonanie min. 4 płatności w każdym6 miesięcy wydając min. 1 000 zł;

(szczegóły)

do 600 zł premii
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Karta kredytowa z Żubrem
4. Karta kredytowa z Żubrem
Utrzymanie karty

0 zł – Pakiet Standard bezwarunkowo darmowy

19 zł – Pakiet Złoty darmowy za min. 2000 zł transakcji w miesiącu

39 zł – Pakiet Platynowy darmowy za min. 3000 transakcji w miesiącu

0 – 39 zł
Okres bezodsetkowy 58 dni
Oprocentowanie 17,75%
RRSO

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla Karty Kredytowej z Żubrem wynosi 18,95% przy założeniach: przyznany limit kredytowy 5800 zł wypłacony jednorazowo, w trybie transakcji bezgotówkowej, spłacany w 12 równych kwotach miesięcznych, oprocentowanie zmienne 17,75% w stosunku rocznym, całkowita kwota do zapłaty 6333,90 zł, całkowity koszt 533,90 zł obejmuje: odsetki 533,90 zł oraz opłatę miesięczną za obsługę karty 0 zł, okres kredytowania 12 miesięcy. Kalkulacja przygotowana na 3.01.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

18,95%
Czy premia?
  • 1000 mil powitalnych po rozliczeniu pierwszej transakcji
  • mile za transakcje Kartą Kredytową z Żubrem. Im wyższy pakiet, tym szybciej zbierasz mile:
    Pakiet Platynowy 6 zł = 1 mila
    Pakiet Złoty 10 zł = 1 mila
    Pakiet Standard 20 zł = 1 mila
  • ochronę przed utratą ważności mil zgodnie z zasadami Miles&More
  • możliwość odprawy Business Check-in na lotnisku Chopina w Warszawie dla podróżujących liniami lotniczymi PLL LOT
    (dotyczy Karty Kredytowej z Żubrem w Pakiecie Złotym i Platynowym)
1000 mil w Miles & More
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
TurboKARTA
5. TurboKARTA
Utrzymanie karty

6,90 zł lub 0 zł za wydanie kartą min. 1000 zł w miesiącu.

0-6,90 zł
Okres bezodsetkowy 54 dni
Oprocentowanie 18,50%
RRSO

Dla karty kredytowej Visa TurboKARTA oferowanej przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wskazana wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) 21,64% wyliczona została na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 15.03.2024.

Dla karty kredytowej TurboKARTA oferowanej przez Santander Consumer Bank S.A. dla limitu kredytowego w kwocie 5000 zł (całkowita kwota kredytu), z oprocentowaniem zmiennym w wysokości 18,50%, wykorzystanego w całości w dniu zawarcia umowy przy pomocy transakcji bezgotówkowej, a następnie spłaconego w całości w terminie wskazanym na zestawieniu transakcji i operacji (zestawieniu transakcji płatniczych) jako termin spłaty kwoty minimalnej oraz zakładając, że w kolejnych okresach rozliczeniowych, po dokonaniu spłaty całości uprzednio wykorzystanego limitu, limit będzie ponownie wykorzystywany i spłacany analogicznie oraz przy założeniu, że Klient posiada kartę kredytową przez okres 12 miesięcy, z opłatą miesięczną za obsługę karty kredytowej – przy uwzględnieniu powyższych założeń – w kwocie 0,00 zł wyliczenia na dzień 15.03.2024 są następujące: całkowita kwota kredytu: 5000,00 zł; całkowita kwota do zapłaty: 5000,00 zł; całkowity koszt kredytu 0,00 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0,00%

21,64%
Czy premia?

Do 400 zł premii do wydania w Biedronce:

  • do 31.08.2024 podpisz umowę o TurboKARTĘ
  • przez 5 miesięcy po podpisaniu umowy płać TurboKARTĄ za zakupy o łącznej wartości minimum 600 zł miesięcznie
  • Do następnego miesiąca kalendarzowego przynajmniej raz zaloguj się do bankowości internetowej lub bankowości mobilnej
400 zł
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły

Jak wybrać najlepszą kartę kredytową?

Karty kredytowe to wciąż bardzo popularne narzędzie płatnicze. Kiedyś kojarzyły się z ryzykiem, dzisiaj chętnie korzystamy z nich podczas składania rezerwacji w hotelach, zamawiania biletów lotniczych, ale również w trakcie codziennych zakupów. Oprócz realizacji płatności dają także sporo benefitów. Warto zajrzeć do rankingu kart kredytowych, aby przekonać się, którą najlepiej wybrać.

Poniżej prezentujemy nasz ranking kart kredytowych. Oceniając dostępne oferty, braliśmy pod uwagę przede wszystkim:

  1. koszt utrzymania karty kredytowej po jej wyrobieniu lub stopień trudności warunków aktywności, jakie należy spełnić, aby okazała się darmowa;
  2. przez przez jaki okres od wydania karty jest ona ważna;
  3. ile wynosi okres bezodsetkowy;
  4. jak wysokie jest oprocentowanie ewentualnych odsetek;
  5. czy ofercie karty towarzyszy atrakcyjna promocja.

Na co zwrócić uwagę, wybierając kartę kredytową?

Czy należy bać się tego środka płatniczego? Wystarczy umiejętnie obchodzić się z kartą kredytową, aby korzystanie z niej okazało się całkowicie darmowe. Płacąc kredytówką nie robimy nic innego, jak zaciągamy mikro pożyczkę w banku z określonym oprocentowaniem. Wystarczy jednak spłacić powstałe zobowiązanie do końca tzw. okresu bezodsetkowego, aby bank nie obciążył nas dodatkowymi kosztami. W praktyce karta kredytowa może więc stać się podstawowym środkiem płatniczym, który przy okazji da nam dostęp do regularnych, tanich (a nawet bezpłatnych) pożyczek.

Płatności kartą – nic się nie zmienia

Płatności kartą kredytową są niezwykle proste i – pod względem czysto użytkowym – niczym nie różnią się od tych, których dokonujemy na co dzień przy pomocy karty debetowej. Karta kredytowa może służyć do:

  • Transakcji bezgotówkowych w sklepach stacjonarnych,
  • Transakcji kartą w internecie,
  • Wypłaty środków – choć przy pomocy karty kredytowej możemy wypłacać pieniądze z bankomatu, jest to bardzo drogie rozwiązanie. Poza tym – w większości przypadków nie obowiązuje wówczas okres bezodsetkowy, w związku z czym prawdziwe koszty takiej transakcji są zdecydowanie wyższe niż te, które zostały przedstawione w cenniku.

Karta kredytowa vs. karta debetowa: różnice

Z pozoru karta kredytowa i karta debetowa praktycznie niczym się od siebie nie różnią: oba plastiki wyglądają niemal zupełnie tak samo, a o właściwym przeznaczeniu świadczą wyłącznie umieszczone na ich powierzchni napisy i logotypy. Służą także niemal w takim samym celu: za pomocą jednej i drugiej karty zapłacimy za zakupy w internecie czy w zwykłym sklepie, w większości przypadków zrobimy to zbliżeniowo, bez problemu dodamy je również do nowoczesnych systemów płatności, takich jak Google Pay czy Apple Pay. Warto jednak mieć świadomość, że mechanizm działania jest zupełnie inny. W przypadku karty debetowej korzystamy ze środków zgromadzonych na naszym koncie – w wyniku transakcji te ulegają więc uszczupleniu. Karta kredytowa nie jest natomiast w żaden sposób powiązana z rachunkiem osobistym. Decydujący jest w tym przypadku przysługujący nam limit kredytowy w cyklu rozliczeniowym.

Kiedy warto pomyśleć o karcie kredytowej?

Karta kredytowa ma wiele zalet, które z pewnością zachęcają do jej wyrobienia i uzyskania limitu kredytowego. Wbrew pozorom nie zawsze do skorzystania z tego produktu musi zachęcać nas tylko perspektywa uzyskania dodatkowych środków. Sytuacji, w których korzystanie z karty może okazać się bardzo korzystne, jest całkiem sporo:

  • Źródło taniej gotówki: to podstawowa i najważniejsza funkcja karty kredytowej. Ta – sumiennie spłacana i właściwie zarządzana – okaże się zdecydowanie lepszym źródłem dodatkowych środków niż kredyty gotówkowe. Jeżeli więc często zdarzają nam się okresy, w których wpływy są nieco niższe, ale nie mamy problemów z regulowaniem zobowiązań, warto mieć ją w portfelu.
  • Rezerwacje i wynajem: choć do płatności w internecie wystarczy nam karta debetowa, wciąż wiele firm, zwłaszcza zajmujących się wynajmem pojazdów czy apartamentów za granicą, preferuje płatności przy pomocy kart kredytowych. Te mają bowiem z ich punktu widzenia dodatkową zaletę: umożliwiają blokowanie i korzystanie ze środków w znacznie uproszczonym trybie, więc są zdecydowanie lepszym zabezpieczeniem.
  • Atrakcyjne promocje: do użytkowników kart kredytowych adresowane są specjalne promocje bankowe i pakiety umożliwiające odniesienie realnych korzyści. Emitenci dbają natomiast o to, aby dostarczać coraz lepsze i atrakcyjniejsze rozwiązania.
  • Nowe możliwości: użytkownicy wybranych kart kredytowych mogą korzystać również z dodatkowych opcji, takich jak opieka za granicą, dostęp do specjalnych stref na lotniskach czy w hotelach, preferencyjnych ubezpieczeń lub specjalnych pakietów korzyści. Wciąż w wielu miejscach klienci posiadający w portfelu specjalny plastik mogą liczyć na zdecydowanie więcej.
  • Bezpieczne płatności: karta kredytowa to także wysokie bezpieczeństwo płatności. Dotyczy to zarówno zakupów stacjonarnych, jak i tych, które realizujemy online.
Nie przegap

Łatwy chargeback

Użytkownicy kart płatniczych często nie zdają sobie sprawy z dodatkowych możliwości, jakie daje im ich plastik. Jedną z najważniejszych jest specjalna ochrona, z której można skorzystać w przypadku np. oszustwa, wyłudzenia albo wtedy, kiedy towar lub usługa, za które zapłacili, nie spełniły ich oczekiwań. Jeśli wybierzemy tradycyjną metodę płatności, taką jak przelew, dochodzenie należnych praw jest skomplikowane: w wielu przypadkach zależy albo od dobrej woli sprzedawcy, albo od decyzji sądu, co zawsze wiąże się ze stratą czasu i nerwów. Płacąc kartą kredytową lub debetową możemy natomiast wnioskować o obciążenie zwrotne, czyli chargeback. Odpowiedzialna za wydanie karty instytucja po otrzymaniu zgłoszenia przeprowadza dochodzenie. Jeżeli uzna, że racja leży po stronie konsumenta, środki zostaną zwrócone bez żadnych dodatkowych formalności. Z tego powodu karta kredytowa to doskonałe narzędzie do dokonywania różnego typu płatności.

Jak wyrobić kartę kredytową?

W związku z tym, że wyrabiając kartę kredytową otrzymujemy pewien limit, w ramach którego możemy dokonywać zakupów, bank będzie chciał sprawdzić naszą zdolność kredytową. W tym celu już na etapie wnioskowania będziemy poproszeni o załączenie dokumentów potwierdzających osiągane dochody. Nie wszystkie banki od razu ujawniają, jakie warunki minimalne należy spełnić. Dla przykładu, aby stać się posiadaczem karty Citi Simplicity, należy zarabiać miesięcznie min. 1200 zł netto oraz być zatrudnionym w obecnej firmie przynajmniej od 3 lat. Od zdolności kredytowej zależy również wysokość przyznanego później limitu.

Przeczytaj również

Opłata za kartę: ile wyniesie?

Korzystanie z karty kredytowej często nie musi wiązać się z większymi kosztami. To, ile przyjdzie nam za nią zapłacić, będzie jednak zależeć przede wszystkim od tego, czy umiemy się z nią prawidłowo obchodzić. Z punktu widzenia każdego posiadacza tego plastiku kluczowym terminem jest okres bezodsetkowy, nazywany również grace period. Składa się tak naprawdę z dwóch części:

  • Okres rozliczeniowy to czas, w którym w dowolnym momencie możemy korzystać z przyznanego limitu kredytowego. Zazwyczaj trwa jeden miesiąc.
  • Okres spłaty zadłużenia: po zakończeniu okresu rozliczeniowego bank przygotuje zestawienie płatności i da nam czas na spłatę zobowiązania. Zwykle wynosi 21-29 dni, wobec czego w praktyce na uregulowanie rachunku możemy mieć np. 52 dni. Szczegółowe informacje dotyczące tej kwestii znajdziemy w umowie.

Inną kwestią jest opłata roczna pobierana za korzystanie z karty. Wiele banków decyduje się na jej wprowadzenie, można jednak liczyć na atrakcyjne promocje w ramach których instytucje albo rezygnują z tego rozwiązania, albo umożliwiają uzyskanie oszczędności w zamian za regularne korzystanie z karty.

Nie wszystko trzeba spłacać

Ważną informacją dla właścicieli kart kredytowych jest brak konieczności uregulowania całej kwoty, z której skorzystaliśmy w wybranym okresie rozliczeniowym. Banki dają nam możliwość spłaty tylko kwoty minimalnej, pozostała będzie natomiast oprocentowana zgodnie z ustaloną stopą oprocentowania. W związku z tym możemy zaplanować stosunkowo tanią pożyczkę, którą będziemy regulować przez dłuższy czas, jednocześnie nie tracąc dostępu do dodatkowych środków.

Stopa oprocentowania kart kredytowych

Dokonując porównania kart kredytowych, łatwo zauważyć, że ich rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest w większości przypadków podobna i oscyluje w granicach maksymalnej dopuszczanej przez prawo wartości, a więc czterokrotności stopy lombardowej NBP. Roczna stopa oprocentowania RRSO wskazuje pełne koszty, z jakimi będziemy musieli się liczyć w trakcie roku. Zdecydowanie najkorzystniejszym rozwiązaniem jest regulowanie zobowiązania w okresie bezodsetkowym. Później jest to zdecydowanie droższe. Na lepsze warunki mogą liczyć natomiast użytkownicy bardziej prestiżowych plastików. Aby je otrzymać, zazwyczaj trzeba jednak spełniać restrykcyjne warunki lub współpracować z bankiem.

Korzystanie z promocji

Emitenci kart kredytowych przygotowali dla ich użytkowników atrakcyjne promocje. Jedną z nich jest np. Mastercard Priceless Specials, dostosowana do Twoich zainteresowań. Program opiera się na przyznawaniu punktów za dokonywane płatności, w zamian można natomiast otrzymać specjalne nagrody. Użytkownicy kart z logiem Visa mogą natomiast korzystać m.in. z programu Visa Oferty, umożliwiającego uzyskiwanie specjalnych zniżek w czasie zakupów w sklepach będących partnerami akcji. Oprócz tego specjalne propozycje ma także niemal każdy bank. Wybierając właściwy produkt, można liczyć na zwrot części ponoszonych kosztów, dostęp do niedostępnych dla innych promocji czy nagród. Choć jest to dodatkowy benefit wynikający z korzystania z karty kredytowej, warto wziąć go pod uwagę przed wyborem oferty konkretnej instytucji.

Porównanie kart kredytowych

Obecnie oferowane karty kredytowe mają bardzo zbliżone do siebie parametry. Wybierając tę najlepszą, powinniśmy ocenić przede wszystkim koszt wyrobienia karty, wymagania jakie musimy spełnić, długość okresu nieobjętego odsetkami, wysokość ewentualnego oprocentowania odsetek, no i oczywiście, czy bank w jakiś sposób nagrodzi nas za to, że wybraliśmy akurat jego ofertę ?. Obecne promocje kart kredytowych oferują bardzo atrakcyjne nagrody. Prym w tej kwestii niezmiennie wiedzie Citibank.