zgarnijpremie.pl » Ranking kart kredytowych

Ranking kart kredytowych

Karty kredytowe to wciąż bardzo popularne narzędzie płatnicze. Kiedyś kojarzyły się z ryzykiem, dzisiaj chętnie korzystamy z nich podczas składania rezerwacji w hotelach, zamawiania biletów lotniczych, ale również w trakcie codziennych zakupów. Oprócz realizacji płatności dają także sporo benefitów. Warto zajrzeć do rankingu kart kredytowych, aby przekonać się, którą najlepiej wybrać.

Poniżej prezentujemy nasz ranking kart kredytowych. Oceniając dostępne oferty, braliśmy pod uwagę przede wszystkim:

  1. koszt utrzymania karty kredytowej po jej wyrobieniu lub stopień trudności warunków aktywności, jakie należy spełnić, aby okazała się darmowa;
  2. przez przez jaki okres od wydania karty jest ona ważna;
  3. ile wynosi okres bezodsetkowy;
  4. jak wysokie jest oprocentowanie ewentualnych odsetek;
  5. czy ofercie karty towarzyszy atrakcyjna promocja.

Oferta promowana
Karta Kredytowa z Żubrem Pekao
  • 0 zł za kartę w Pakiecie Standard
  • raty 0% zakupy rozłożysz na 10 rat 0%
  • 3 pakiety korzyści rosną wraz z wyborem wyższego pakietu
  • możliwość skorzystania z Flight Delay Pass w pakiecie Złotym i Platynowym

Ranking – wrzesień 2022

Citibank-BP
Citibank-BP
Utrzymanie karty

Bezwarunkowo darmowe utrzymanie karty.

0 zł
Okres bezodsetkowy 56 dni
Oprocentowanie 20%
RRSO

Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Motokarta-BP. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 21,94% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 000 zł , całkowita kwota do zapłaty 15 562,6 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 20,0% w skali roku, całkowity koszt kredytu 1 562,60 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 0 zł, odsetki 1 562,60 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 296,88 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 08.07.2022 na reprezentatywnym przykładzie.

21,94%
Czy premia?
  • Wyrób kartę kredytową Citibank-BP i w każdym z 36 miesięcy spełnij warunek aktywności polegający na:
  • wydaniu kartą min500 zł, z czego min. 250 zł za zakupy na stacjach paliw BP (wyłącznie na terenie Polski).
  • Za każdy miesiąc otrzymasz 20 zł zwrotu!
do 720 zł
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Karta kredytowa z Żubrem
Utrzymanie karty

0 zł – Pakiet Standard bezwarunkowo darmowy

19 zł – Pakiet Złoty darmowy za min. 2000 zł transakcji w miesiącu

39 zł – Pakiet Platynowy darmowy za min. 3000 transakcji w miesiącu

0 – 39 zł
Okres bezodsetkowy 58 dni
Oprocentowanie 9,49%
RRSO

RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 9,90% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 4 737 zł, pożyczka zaciągnięta na 17 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 344,21 zł (w tym: odsetki 344,21 zł), całkowita kwota do zapłaty 5 081,21 zł, płatna w 16 ratach miesięcznych po 298,90 zł, 17. rata wyrównująca 298,81 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 4 737 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 28.04.2022.

9,90%
Czy premia? brak
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
BNP Paribas Standard
BNP Paribas Standard
Utrzymanie karty

9 zł lub 4,5 zł za wydanie kartą min. 500 zł w miesiącu lub 0 zł za wydanie kartą min. 1000 zł w miesiącu.

0-9 zł
Okres bezodsetkowy 56 dni
Oprocentowanie 20%
RRSO
26,97%
Czy premia?
  • Najpóźniej do 30.09.2022 wyrób kartę kredytową Mastercard Standard, Mastercard Kobieta, lub Mastercard Gold;
  • po złożeniu wniosku o wydanie karty w ciągu 10 dni zadzwoni do ciebie konsultant banku.
  • posiadając aktywną kartę płać za zakupy w sklepach stacjonarnych lub online i odbieraj 1% cashbacku za płatności kartą;
  • każdym z kolejnych 12 miesięcy możesz otrzymać do 50 zł zwrotu za wszystkie transakcje bezgotówkowe.

(czytaj więcej)

600 zł cashbacku
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Citi Simplicity
4. Citi Simplicity
Utrzymanie karty

12 zł lub 0 zł za wydanie kartą min. 1000 zł w miesiącu

0-12 zł
Okres bezodsetkowy 56 dni
Oprocentowanie 20%
RRSO

Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Simplicity. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 26,28% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł , całkowita kwota do zapłaty 7 925,3 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 20% w skali roku, całkowity koszt kredytu 925,30 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 144 zł, odsetki 781,30 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 660,44 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 08.07.2022 na reprezentatywnym przykładzie.

26,28%
Czy premia?
  • Za wyrobienie karty Citi Simplicity i aktywowanie jej w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej;
  • 200 zł za wydanie w  każdym z kolejnych 3 miesięcy wydaj min. 300 zł płacąc za dowolne zakupy;
  • kolejne 400 zł za ponowne wydanie min. 300 zł, w każdym z kolejnych 4 miesięcy (4, 5, 6 i 7 od uruchomienia karty).

(czytaj więcej)

600 zł
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
TurboKARTA
5. TurboKARTA
Utrzymanie karty

6,90 zł lub 0 zł za wydanie kartą min. 1000 zł w miesiącu.

0-6,90 zł
Okres bezodsetkowy 54 dni
Oprocentowanie 20%
RRSO

Dla karty kredytowej Visa TurboKARTA oferowanej przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wskazana wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) 23,50% wyliczona została na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 08.07.2022.

Dla karty kredytowej TurboKARTA oferowanej przez Santander Consumer Bank S.A. dla limitu kredytowego w kwocie 5 000 zł (całkowita kwota kredytu), z oprocentowaniem zmiennym w wysokości 20,00%, wykorzystanego w całości w dniu zawarcia umowy przy pomocy transakcji bezgotówkowej, a następnie spłaconego w całości w terminie wskazanym na zestawieniu transakcji i operacji (zestawieniu transakcji płatniczych) jako termin spłaty kwoty minimalnej oraz zakładając, że w kolejnych okresach rozliczeniowych, po dokonaniu spłaty całości uprzednio wykorzystanego limitu, limit będzie ponownie wykorzystywany i spłacany analogicznie oraz przy założeniu, że Klient posiada kartę kredytową przez okres 12 miesięcy, z opłatą miesięczną za obsługę karty kredytowej – przy uwzględnieniu powyższych założeń – w kwocie 0,00 zł wyliczenia na dzień 08.07.2022 są następujące: całkowita kwota kredytu: 5 000,00 zł; całkowita kwota do zapłaty: 5 000,00 zł; całkowity koszt kredytu 0,00 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0,00%.

23,50%
Czy premia?

Dla 200 zł do Allegro:

  • wyrób kartę kredytową do końca 2022 roku;
  • przez 4 miesiące po podpisaniu umowy płać TurboKARTĄ za zakupy o łącznej wartości min. 300 zł miesięcznie.

Dla 360 zł zwrotu w ciągu roku (max. 30 zł w miesiącu):

  • 3% moneybacku dla płatności na stacjach paliw
  • 1% moneybacku dla pozostałych płatności
  • darmowy pakiet ubezpieczenia Car Assistance (całodobowe wsparcie w przypadku awarii lub kradzieży samochodu)
360 zł + 200 zł do Allegro
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Karta kredytowa ratalna Comfort Plus
6. Karta kredytowa ratalna Comfort Plus
Utrzymanie karty

15 zł lub 0 zł za wykonanie transakcji na min. 1000 zł w miesiącu.

0-15 zł
Okres bezodsetkowy 54 dni
Oprocentowanie 20%
RRSO

Dla karty kredytowej ratalnej Comfort Plus ze stałą spłatą Santander Consumer Banku S.A. z siedzibą we Wrocławiu Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 08.07.2022 wynosi 29,89%.

Dla karty kredytowej ratalnej Comfort Plus ze stałą spłatą oferowanej przez Santander Consumer Bank S.A. dla limitu kredytowego w kwocie 3 000 zł (całkowita kwota kredytu), z oprocentowaniem zmiennym w wysokości  20%, wykorzystanego w całości w dniu zawarcia umowy przy pomocy transakcji bezgotówkowej, a następnie spłaconego w całości w terminie wskazanym na zestawieniu transakcji i operacji (zestawieniu transakcji płatniczych) jako termin spłaty kwoty minimalnej oraz zakładając, że w kolejnych okresach rozliczeniowych, po dokonaniu spłaty całości uprzednio wykorzystanego limitu, limit będzie ponownie wykorzystywany i spłacany analogicznie oraz przy założeniu, że Klient posiada kartę kredytową przez okres 12 miesięcy, z opłatą miesięczną za obsługę karty kredytowej – przy uwzględnieniu powyższych założeń – w kwocie 0,00 zł wyliczenia na dzień 08.07.2022 r. są następujące: całkowita kwota kredytu: 3 000 zł; całkowita kwota do zapłaty: 3 000 zł; całkowity koszt kredytu: 0,00 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0,00%.

29,89%
Czy premia? brak
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Twisto
7. Twisto
Utrzymanie karty

9,99 zł za fizyczną kartę (3 miesiące za 0 zł lub 0 zł za kartę wirtualną

0-9,99 zł
Okres bezodsetkowy 45 dni
Oprocentowanie 4,50 zł za każde 100 zł
RRSO

Reprezentatywny przykład dla produktu kredyt konsumencki – limitu kredytowego udzielonego na podstawie Umowy Twisto Kredyt: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 67,15 %, całkowita kwota kredytu 1 500 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 254,84 zł (w tym prowizja 254,84 zł, odsetki kapitałowe 0 zł), całkowita kwota do spłaty 1 754,84 zł, okres obowiązywania Umowy Twisto Kredyt – 121 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.4.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

67,15%
Czy premia? brak
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły

Na co zwrócić uwagę, wybierając kartę kredytową?

Czy należy bać się tego środka płatniczego? Wystarczy umiejętnie obchodzić się z kartą kredytową, aby korzystanie z niej okazało się całkowicie darmowe. Płacąc kredytówką nie robimy nic innego, jak zaciągamy mikro pożyczkę w banku z określonym oprocentowaniem. Wystarczy jednak spłacić powstałe zobowiązanie do końca tzw. okresu bezodsetkowego, aby bank nie obciążył nas dodatkowymi kosztami. W praktyce karta kredytowa może więc stać się podstawowym środkiem płatniczym, który przy okazji da nam dostęp do regularnych, tanich (a nawet bezpłatnych) pożyczek.

Płatności kartą – nic się nie zmienia

Płatności kartą kredytową są niezwykle proste i – pod względem czysto użytkowym – niczym nie różnią się od tych, których dokonujemy na co dzień przy pomocy karty debetowej. Karta kredytowa może służyć do:

  • Transakcji bezgotówkowych w sklepach stacjonarnych,
  • Transakcji kartą w internecie,
  • Wypłaty środków – choć przy pomocy karty kredytowej możemy wypłacać pieniądze z bankomatu, jest to bardzo drogie rozwiązanie. Poza tym – w większości przypadków nie obowiązuje wówczas okres bezodsetkowy, w związku z czym prawdziwe koszty takiej transakcji są zdecydowanie wyższe niż te, które zostały przedstawione w cenniku.

Karta kredytowa vs. karta debetowa: różnice

Z pozoru karta kredytowa i karta debetowa praktycznie niczym się od siebie nie różnią: oba plastiki wyglądają niemal zupełnie tak samo, a o właściwym przeznaczeniu świadczą wyłącznie umieszczone na ich powierzchni napisy i logotypy. Służą także niemal w takim samym celu: za pomocą jednej i drugiej karty zapłacimy za zakupy w internecie czy w zwykłym sklepie, w większości przypadków zrobimy to zbliżeniowo, bez problemu dodamy je również do nowoczesnych systemów płatności, takich jak Google Pay czy Apple Pay. Warto jednak mieć świadomość, że mechanizm działania jest zupełnie inny. W przypadku karty debetowej korzystamy ze środków zgromadzonych na naszym koncie – w wyniku transakcji te ulegają więc uszczupleniu. Karta kredytowa nie jest natomiast w żaden sposób powiązana z rachunkiem osobistym. Decydujący jest w tym przypadku przysługujący nam limit kredytowy w cyklu rozliczeniowym.

Kiedy warto pomyśleć o karcie kredytowej?

Karta kredytowa ma wiele zalet, które z pewnością zachęcają do jej wyrobienia i uzyskania limitu kredytowego. Wbrew pozorom nie zawsze do skorzystania z tego produktu musi zachęcać nas tylko perspektywa uzyskania dodatkowych środków. Sytuacji, w których korzystanie z karty może okazać się bardzo korzystne, jest całkiem sporo:

  • Źródło taniej gotówki: to podstawowa i najważniejsza funkcja karty kredytowej. Ta – sumiennie spłacana i właściwie zarządzana – okaże się zdecydowanie lepszym źródłem dodatkowych środków niż kredyty gotówkowe. Jeżeli więc często zdarzają nam się okresy, w których wpływy są nieco niższe, ale nie mamy problemów z regulowaniem zobowiązań, warto mieć ją w portfelu.
  • Rezerwacje i wynajem: choć do płatności w internecie wystarczy nam karta debetowa, wciąż wiele firm, zwłaszcza zajmujących się wynajmem pojazdów czy apartamentów za granicą, preferuje płatności przy pomocy kart kredytowych. Te mają bowiem z ich punktu widzenia dodatkową zaletę: umożliwiają blokowanie i korzystanie ze środków w znacznie uproszczonym trybie, więc są zdecydowanie lepszym zabezpieczeniem.
  • Atrakcyjne promocje: do użytkowników kart kredytowych adresowane są specjalne promocje bankowe i pakiety umożliwiające odniesienie realnych korzyści. Emitenci dbają natomiast o to, aby dostarczać coraz lepsze i atrakcyjniejsze rozwiązania.
  • Nowe możliwości: użytkownicy wybranych kart kredytowych mogą korzystać również z dodatkowych opcji, takich jak opieka za granicą, dostęp do specjalnych stref na lotniskach czy w hotelach, preferencyjnych ubezpieczeń lub specjalnych pakietów korzyści. Wciąż w wielu miejscach klienci posiadający w portfelu specjalny plastik mogą liczyć na zdecydowanie więcej.
  • Bezpieczne płatności: karta kredytowa to także wysokie bezpieczeństwo płatności. Dotyczy to zarówno zakupów stacjonarnych, jak i tych, które realizujemy online.
Nie przegap

Łatwy chargeback

Użytkownicy kart płatniczych często nie zdają sobie sprawy z dodatkowych możliwości, jakie daje im ich plastik. Jedną z najważniejszych jest specjalna ochrona, z której można skorzystać w przypadku np. oszustwa, wyłudzenia albo wtedy, kiedy towar lub usługa, za które zapłacili, nie spełniły ich oczekiwań. Jeśli wybierzemy tradycyjną metodę płatności, taką jak przelew, dochodzenie należnych praw jest skomplikowane: w wielu przypadkach zależy albo od dobrej woli sprzedawcy, albo od decyzji sądu, co zawsze wiąże się ze stratą czasu i nerwów. Płacąc kartą kredytową lub debetową możemy natomiast wnioskować o obciążenie zwrotne, czyli chargeback. Odpowiedzialna za wydanie karty instytucja po otrzymaniu zgłoszenia przeprowadza dochodzenie. Jeżeli uzna, że racja leży po stronie konsumenta, środki zostaną zwrócone bez żadnych dodatkowych formalności. Z tego powodu karta kredytowa to doskonałe narzędzie do dokonywania różnego typu płatności.

Jak wyrobić kartę kredytową?

W związku z tym, że wyrabiając kartę kredytową otrzymujemy pewien limit, w ramach którego możemy dokonywać zakupów, bank będzie chciał sprawdzić naszą zdolność kredytową. W tym celu już na etapie wnioskowania będziemy poproszeni o załączenie dokumentów potwierdzających osiągane dochody. Nie wszystkie banki od razu ujawniają, jakie warunki minimalne należy spełnić. Dla przykładu, aby stać się posiadaczem karty Citi Simplicity, należy zarabiać miesięcznie min. 1200 zł netto oraz być zatrudnionym w obecnej firmie przynajmniej od 3 lat. Od zdolności kredytowej zależy również wysokość przyznanego później limitu.

Przeczytaj również

Opłata za kartę: ile wyniesie?

Korzystanie z karty kredytowej często nie musi wiązać się z większymi kosztami. To, ile przyjdzie nam za nią zapłacić, będzie jednak zależeć przede wszystkim od tego, czy umiemy się z nią prawidłowo obchodzić. Z punktu widzenia każdego posiadacza tego plastiku kluczowym terminem jest okres bezodsetkowy, nazywany również grace period. Składa się tak naprawdę z dwóch części:

  • Okres rozliczeniowy to czas, w którym w dowolnym momencie możemy korzystać z przyznanego limitu kredytowego. Zazwyczaj trwa jeden miesiąc.
  • Okres spłaty zadłużenia: po zakończeniu okresu rozliczeniowego bank przygotuje zestawienie płatności i da nam czas na spłatę zobowiązania. Zwykle wynosi 21-29 dni, wobec czego w praktyce na uregulowanie rachunku możemy mieć np. 52 dni. Szczegółowe informacje dotyczące tej kwestii znajdziemy w umowie.

Inną kwestią jest opłata roczna pobierana za korzystanie z karty. Wiele banków decyduje się na jej wprowadzenie, można jednak liczyć na atrakcyjne promocje w ramach których instytucje albo rezygnują z tego rozwiązania, albo umożliwiają uzyskanie oszczędności w zamian za regularne korzystanie z karty.

Nie wszystko trzeba spłacać

Ważną informacją dla właścicieli kart kredytowych jest brak konieczności uregulowania całej kwoty, z której skorzystaliśmy w wybranym okresie rozliczeniowym. Banki dają nam możliwość spłaty tylko kwoty minimalnej, pozostała będzie natomiast oprocentowana zgodnie z ustaloną stopą oprocentowania. W związku z tym możemy zaplanować stosunkowo tanią pożyczkę, którą będziemy regulować przez dłuższy czas, jednocześnie nie tracąc dostępu do dodatkowych środków.

Stopa oprocentowania kart kredytowych

Dokonując porównania kart kredytowych, łatwo zauważyć, że ich rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest w większości przypadków podobna i oscyluje w granicach maksymalnej dopuszczanej przez prawo wartości, a więc czterokrotności stopy lombardowej NBP. Roczna stopa oprocentowania RRSO wskazuje pełne koszty, z jakimi będziemy musieli się liczyć w trakcie roku. Zdecydowanie najkorzystniejszym rozwiązaniem jest regulowanie zobowiązania w okresie bezodsetkowym. Później jest to zdecydowanie droższe. Na lepsze warunki mogą liczyć natomiast użytkownicy bardziej prestiżowych plastików. Aby je otrzymać, zazwyczaj trzeba jednak spełniać restrykcyjne warunki lub współpracować z bankiem.

Korzystanie z promocji

Emitenci kart kredytowych przygotowali dla ich użytkowników atrakcyjne promocje. Jedną z nich jest np. Mastercard Priceless Specials, dostosowana do Twoich zainteresowań. Program opiera się na przyznawaniu punktów za dokonywane płatności, w zamian można natomiast otrzymać specjalne nagrody. Użytkownicy kart z logiem Visa mogą natomiast korzystać m.in. z programu Visa Oferty, umożliwiającego uzyskiwanie specjalnych zniżek w czasie zakupów w sklepach będących partnerami akcji. Oprócz tego specjalne propozycje ma także niemal każdy bank. Wybierając właściwy produkt, można liczyć na zwrot części ponoszonych kosztów, dostęp do niedostępnych dla innych promocji czy nagród. Choć jest to dodatkowy benefit wynikający z korzystania z karty kredytowej, warto wziąć go pod uwagę przed wyborem oferty konkretnej instytucji.

Porównanie kart kredytowych

Obecnie oferowane karty kredytowe mają bardzo zbliżone do siebie parametry. Wybierając tę najlepszą, powinniśmy ocenić przede wszystkim koszt wyrobienia karty, wymagania jakie musimy spełnić, długość okresu nieobjętego odsetkami, wysokość ewentualnego oprocentowania odsetek, no i oczywiście, czy bank w jakiś sposób nagrodzi nas za to, że wybraliśmy akurat jego ofertę ?. Obecne promocje kart kredytowych oferują bardzo atrakcyjne nagrody. Prym w tej kwestii niezmiennie wiedzie Citibank.

Optimized with PageSpeed Ninja