Karta kredytowa, a debetowa. Czym się różnią i która jest najlepsza?

Karta kredytowa, a debetowa. Nie ma chyba użytkownika konta bankowego, który nie zastanawiał się nigdy, czym właściwie różnią się od siebie te dwa środki płatnicze. Z poniższego poradnika dowiesz się o zasadniczych różnicach pomiędzy nimi oraz, które z obecnych ofert są najlepsze?

Karta kredytowa, a debetowa.

karta kredytowa

Karta kredytowa

Karta kredytowa kojarzona jest zwykle z dobrze zarabiającymi klientami, którzy płacąc za luksusowe zakupy używają właśnie kredytówki. Wiele osób obawia się tego środka płatniczego, traktując go jako pokusę i łatwy sposób na zadłużenie się. Po prawdzie mają w tym trochę racji, ponieważ korzystając z takiej karty nie wydajemy swoich pieniędzy, a korzystamy z tzn. limitu udostępnionego nam przez bank. Limit ten ustalany jest na początku i zależy od naszej zdolności kredytowej. Taka zdolność jest już weryfikowana na etapie wnioskowania o kartę, a od jej wyniku zależy, czy bank udostępni nam w ogóle kartę.

Najważniejszą różnicą pomiędzy kartą kredytową, a debetową jest to, że w przypadku tej pierwszej nie musimy zakładać konta osobistego w banku, który nam ją udostępnił. Możemy zatem posiadać podstawowe konto oraz kredytówkę w dwóch różnych bankach.

Dodatkową zaletą karty kredytowej jest jej ubezpieczenie. Na czym to polega? Oferowane w Polsce karty Visa i MasterCard posiadają usługę chargeback – tzn. obciążenie zwrotne. Jest to dodatkowe zabezpieczenie konsumenta. Jeśli bank uzna, że sprzedawca nie wywiązał się z umowy lub to nie posiadacz karty autoryzował transakcję, wówczas może zwrócić nam środki, a kosztami obciąży sklep.

Karty kredytowej nie można nadpłacić własnymi środkami. Dokonując płatności pomniejszamy nasz limit, który musimy następnie spłacić. Zobowiązanie to jest oprocentowane (wysokość różni się od banku). Na szczęście istnieje tzw. „okres bezodsetkowy”. Jest to termin, w którym możemy spłacić kartę bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Tyle ile wydajemy, tyle oddajemy.

Wysokość ewentualnego oprocentowania powstałego zadłużenia podawana jest przez bank w RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Jest to nic innego jak całkowity, rzeczywisty koszt kredytu, który klient musi ponieść, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w skali roku.

Kartą kredytową można płacić w terminalach, zupełnie jak debetową. Warto zwrócić uwagę na to, że możemy jej również użyć do wybrania gotówki z bankomatu. Nie jest to na pewno optymalne rozwiązanie, ponieważ o ile płatność kredytówką przy kasie sklepu nie odbiega od tego kartą debetową, to obsługa operacji na bankomacie najczęściej nie należy do najtańszych. Prowizja może się okazać wyjątkowo wysoka.

Ile kosztuje karta kredytowa?

Coraz więcej banków, aby zachęcić klientów do wyrabiania kart kredytowych i do korzystania z nich oferuje karty zwolnione z jakichkolwiek opłat w zamian za spełnienie prostych warunków aktywności miesięcznie. Dodatkowo, aby przekonać potencjalnych klientów banki oferują rozmaite premie rzeczowe lub pieniężne uzależnione od spełnienia wskazanych warunków, jak np. wykonanie w określonym czasie transakcji kartą na konkretną kwotę.

Najlepsza karta kredytowa

Najlepsza karta kredytowa to darmowa karta kredytowa. Dlaczego? Ponieważ nie każdy użytkownik kredytówki chce z niej korzystać robiąc zakupy w sklepie na co dzień. Spora część konsumentów posiada ten środek płatniczy, aby móc dokonywać rezerwacji hotelowych, a przez większość czasu karta leży na dnie szuflady. Warto zwrócić uwagę na długość okresu bezodsetkowego. Jeśli nie zmieścimy się w tym terminie, to kolejnym jakże ważnym czynnikiem jest wysokość wspomnianego wcześniej RRSO, jeśli przyjdzie nam spłacać zadłużenie karty wraz z odsetkami. Jako parametr ułatwiający podjęcie decyzji można również przyjąć rodzaj i wysokość ewentualnego dodatkowego profitu za wyrobienie karty oraz aktywne korzystanie z niej.

1. CITI Simplicity

10,47% RRSO

Okres bezodsetkowy wynosi 56 dni!

Koszty: całkowicie darmowe wyrobienie oraz utrzymanie karty, bez warunków aktywności.

Promocje: 400 zł premii na zakupy w Lidlu. Wystarczy wyrobić kartę, zalogować się przynajmniej raz w usłudze Citibank Online i do końca 3 miesiąca od otrzymania karty wykonać transakcje kartą o łącznej wartości min. 2 000 zł.

zakupy w Lidlu

Złóż wniosek i weź udział w promocji!

 

2. Impresja Millennium Bank

15,08% RRSO

Okres bezodsetkowy wynosi 51 dni!

Koszty: darmowe wyrobienie, opłata miesięczna 7,99 zł lub 0 zł za min. 5 transakcji bezgotówkowych.

Promocje: Do 760 zł premii w formie zwrotów rocznie. Wyrób kartę za darmo i odbieraj po 5% zwrotu za płatności dokonywane w wybranych sklepach.

Impresja Millennium

Złóż wniosek i weź udział w promocji!

 

3. BNP Paribas mamBONUS

15,27% RRSO

Okres bezodsetkowy wynosi 56 dni!

Koszty: darmowe wyrobienie, opłata miesięczna 9 zł lub 4,5 zł  jeśli suma transakcji bezgotówkowych w miesiącu wyniesie min. 500 zł lub jeśli wyniesie min. 1000 zł, wówczas opłata nie będzie w ogóle pobrana.

Promocje: 200 zł premii w programie mamBONUS do wydania m.in. w Allegro, RTV EURO AGD, H&M, Douglas i e-Bilet. Wyrób kartę, zaloguj się przynajmniej raz do usługi GOonline lub aplikacji Gomobile i w każdym z kolejnych 4 miesięcy dokonaj transakcji kartą na kwotę min. 1000 zł.

karta kredytowa

Złóż wniosek i weź udział w promocji!

Karta debetowa

Karta debetowa nazywana często „bankomatową”, „płatniczą” czy też „podstawową” jest już najczęściej nieodłącznym elementem/usługą przypisaną do konta osobistego. Trudno się temu dziwić, ponieważ czasy tradycyjnych form płatności już dawno minęły. Ponadto, aby mieć przy sobie zawsze trochę gotówki trzeba by ją najpierw „wyjąć” z bankomatu. O ile skorzystamy z urządzenia należącego do naszego banku, to taka operacja będzie zawsze darmowa, lecz za wypłaty z „obcych ATMów” wciąż wiele banków obciąży nas kosztami prowizji.

Podstawowa zaleta posiadania karty debetowej jest oczywista i polega przede wszystkim na możliwości płacenia nią w sklepie oraz wybierania gotówki z bankomatów. Dotyczy to zarówno operacji w kraju jak i zagranicą. Są jednak pewne ograniczenia. Kartką debetową nie zawsze zarezerwujemy sobie np. nocleg w hotelu na popularnym serwisie booking.com, czy biletu na samolot.

Pierwszą kartę debetową zwykle otrzymamy za darmo wraz z otwartym kontem. Jeśli jednak ją zgubimy przed upływem jej ważności, to bank najczęściej pobierze od nas jakąś symboliczną opłatę. Ciekawym rozwiązaniem od kliku lat jest możliwość graficznego spersonalizowania naszej karty. Możemy wybrać, któryś z dostępnych w banku szablonów lub nawet wgrać własną grafikę na etapie wnioskowania o konto z kartą.

Ile kosztuje karta debetowa?

To zależy od banków. Niekiedy może się okazać, że wyrobienie oraz utrzymanie podstawowej karty płatniczej będzie bezwarunkowo bezpłatne, jak np. oferta Konta Proste Zasady Getin Banku, czy Nest Konta od Nest Banku.

Teoretycznie większość ofert przewiduje jednak nieznaczną opłatę miesięczną za utrzymanie takiej karty, ale w praktyce wystarczy spełnić proste warunki aktywności, aby tego uniknąć. Należy po prostu z niej korzystać. Może to być konieczność np. wykonania konkretnej ilości transakcji kartą w miesiącu, lub na konkretną kwotę, a czasami nawet zapewnienie wpływów na konto.

Warto wspomnieć, że karty debetowe zawsze towarzyszą kontom osobistym, które to z kolei często objęte są atrakcyjnymi akcjami promocyjnymi.

Najlepsza karta debetowa z kontem osobistym

Trudno jest oceniać kartę debetową w oderwaniu od oferty konta osobistego, które jest jej nieodłącznym elementem. Najkorzystniejszą ofertą będzie na pewno ta, która przewiduje jak najmniej opłat za prowadzenie konta oraz utrzymanie karty lub jak najłatwiejsze warunki aktywności, aby z tych opłat być zwolnionym. Jeśli przyjdzie nam wybrać środki z bankomatów, to również cennik takich operacji będzie dla nas miał znaczenie. W zdecydowanej większości klienci poniżej 26 roku życia zwolnieni są z wszelkich opłat automatycznie. Warto również zwrócić uwagę na promocje bankowe, w których dana oferta obecnie występuje.

Konto 360° Millennium Bank

Prowadzenie konta: 8 zł miesięcznie lub za darmo za spełnienie warunku 1 transakcji bezgotówkowej w miesiącu oraz zapewnienie wpływu min. 100 zł.

Utrzymanie karty: przez 2 pierwsze miesiące od założenia konta darmowe. Następnie, aby nie zapłacić 7 zł należy spełnić ten sam warunek aktywności miesięcznej, jak dla darmowego konta.

Wypłaty z bankomatów: z bankomatów własnych bezwarunkowo darmowe. Za korzystanie z bankomatów obcych zostanie naliczona prowizja 1 zł lub nawet 5 zł (zależy od właściciela bankomatu), chyba że spełnimy te same warunki aktywności, jak dla darmowego konta oraz karty debetowej.

Promocja: 200 zł premii w gotówce. Otwórz Konto°, aktywuj aplikację mobilną Millennium i w każdym z kolejnych 3 miesięcy zapewnij wpływ na konto w wysokości przynajmniej 1000 zł oraz wykonaj przynajmniej 1 transakcję kartą lub BLIKiem.

200 zł od Millennium

Złóż wniosek i weź udział w promocji!

 

2. Konto Otwarte na Ciebie BNP Paribas

Prowadzenie konta: bezwarunkowo darmowe.

Utrzymanie karty: to koszt 3 zł miesięcznie, chyba że w każdym miesiącu wykonasz nią przynajmniej 1 transakcję na dowolną kwotę.

Wypłaty z bankomatów: z bankomatów własnych oraz bankomatów Planet Cash bezwarunkowo darmowe, w pozostałych prowizja wyniesie 5 zł (od tego nie ma odstępstwa).

Promocja: otwórz Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą na Dzisiaj i w pierwszym miesiącu wykonaj min. 5 transakcji kartą na dowolną kwotę. W każdym z kolejnych dwóch miesięcy wykonaj min. 2 przelewy za pomocą bankowości elektronicznej oraz zapewnij wpływy na konto o wartości min. 1000 zł.

w gotówce

Złóż wniosek i weź udział w promocji!

 

3. Konto Przekorzystne Banku Pekao

Prowadzenie konta: 6 zł miesięcznie, jeśli nie spełnisz warunku aktywności tj. zasilenie konta kwotą min. 500 zł miesięcznie oraz wykonanie co najmniej jednej płatności kartą lub PeoPay.

Utrzymanie karty: jeśli spełnisz warunek aktywności dla darmowego konta, to tym samym również nie zapłacisz nic za utrzymanie karty. Jeśli nie, to bank pobierze opłatę miesięczną w wysokości 3 zł.

Wypłaty z bankomatów: w bankomatach własnych Pekao oczywiście są darmowe bez limitów. Natomiast darmowe wypłaty z maszyn innych banków ograniczone są do 2 w miesiącu. Każda kolejna transakcja obciążona będzie prowizją wynoszącą 2% od kwoty wypłaty, ale nie mniej niż 5 zł.

Promocja: do 1700 zł premii (200 zł za aktywność i 1500 zł w programie poleceń). Dla premii 200 zł załóż konto za pomocą selfie i w każdym z kolejnych 4 miesięcy spełnij te same warunki aktywności: zapewnij jednorazowy wpływ min. 500 zł na konto oraz wykonaj przynajmniej 1 transakcję bezgotówkową na dowolną kwotę za pomocą karty debetowej lub aplikacji PeoPay.

1700 zł premii

Złóż wniosek i weź udział w promocji!
PODZIEL SIĘ

SKOMENTUJ

Please enter your comment!
Please enter your name here