zgarnijpremie.pl » Ranking kont oszczędnościowych – czerwiec 2024

Ranking kont oszczędnościowych - czerwiec 2024

Sprawdź najnowszy ranking kont oszczędnościowych i zarabiaj na odsetkach!

Oferta sponsorowana
Konto Oszczędnościowe Banku Pekao S.A.
  • 200 zł dla nowych klientów
  • 7% do 100 000 zł na Koncie Oszczędnościowym przez 5 miesięcy
  • Bezwarunkowe 0 zł za konto przy aktywnym korzystaniu z konta

Ranking – czerwiec 2024

200 zł za Konto Przekorzystne
Konto Oszczędnościowe Banku Pekao S.A.
Konto Oszczędnościowe Banku Pekao S.A.
Oprocentowanie 7%
Wysokość depozytu do 100 000 zł
Okres depozytu

5 miesięcy (152 dni)

5 miesięcy
Kapitalizacja odsetek miesięczna
Warunki dostępności
  • promocja dla dowolnych środków jest dostępna do 13.06.2024
  • oferta dla nowych klientów, którzy dotychczas nie posiadali żadnych produktów Pekao S.A. oraz dla obecnych klientów banku, których suma średniomiesięcznych sald na rachunkach w każdym badanym miesiącu w okresie od 01.07.2023 do 03.04.2024 nie była wyższa niż 2 000 zł
  • wymagane Konto Przekorzystne;
  • oprocentowanie środków powyżej 100 tys. zł oraz po zakończeniu promocji zgodnie z aktualnym cennikiem (obecnie 2%)
z Kontem Przekorzystnym
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Elastyczne Konto Oszczędnościowe VeloBank
Elastyczne Konto Oszczędnościowe VeloBank
Oprocentowanie
  • 7% do 100 000 zł
  • 6,3% do 400 000 zł
7%
Wysokość depozytu do 100 000 zł
Okres depozytu 3 miesiące
Kapitalizacja odsetek miesięczna
Warunki dostępności
  • nie jest wymagane posiadanie konta osobistego;
  • 7% przeznaczone jest dla nowych klientów, którzy nie posiadali od 31.12.2022 do 28.05.2024 w VeloBanku produktów oszczędnościowych;
  • 6,3% do 400 000 zł dla obecnych klientów oraz dla nowych dla nadwyżki ponad 100 000 zł;
  • nowe środki to nadwyżka ponad saldo z 23.05.2024;
  • trzeba wyrazić zgody marketingowe dla Banku.
dla nowych klientów
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
500 zł premii
Konto Mega Oszczędnościowe
Konto Mega Oszczędnościowe
Oprocentowanie

7% – z kontem osobistym i warunkami aktywności

4,5% – bez warunków aktywności

7%
Wysokość depozytu do 100 000 zł
Okres depozytu 4 miesiące
Kapitalizacja odsetek miesięczna
Warunki dostępności
  • Oprocentowanie – 7% wykonanie min. 5 płatności kartą stacjonarnie miesięcznie
  • Oprocentowanie – 4,5% bez spełniania warunków aktywności
  • Maksymalny depozyt do 100 000 zł
  • Okres promocyjnego oprocentowania wynosi 4 miesiące
  • Dotyczy nowych środków (nadwyżka ponad saldo z 30.04.2024)
  • Oferta dla nowych i obecnych klientów
  • Wymagane konto osobiste dla oprocentowania 7%
  • Oferta ważna do 31.07.2024
wymagana aktywność
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Do 560 zł premii z eKontem do Usług
Konto Oszczędnościowe „Moje Cele”
4. Konto Oszczędnościowe „Moje Cele”
Oprocentowanie
  • 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
  • 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób
7,5%
Wysokość depozytu do 25 000 zł
Okres depozytu 3 miesiące
Kapitalizacja odsetek miesięczna
Warunki dostępności
  • dla nowych klientów i obecnych klientów;
  • wymagane eKonto osobiste;
  • klienci, którzy otworzyli do 17.09.2024 eKonto do usług lub eKonto możliwości w inny sposób niż przez selfie i e-dowód mogą skorzystać z  5,5%.
  • oferta dotyczy wyłącznie nowych środków
  • kapitalizacja miesięczna
  • dla oprocentowania 7,5% należy wykazywać aktywność polegającą na zwiększaniu salda konta oszczędnościowego o przynajmniej 100 zł po każdym miesiącu (np. stan konta w czerwcu 500 zł, w lipcu 600, sierpniu 700 zł)
  • 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
  • 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób niż selfie i e-dowód
z selfie lub e-dowód
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Elastyczne Konto Oszczędnościowe VeloBank
5. Elastyczne Konto Oszczędnościowe VeloBank
Oprocentowanie
  • 7% do 100 000 zł
  • 6,3% do 400 000 zł
6,3%
Wysokość depozytu do 400 000 zł
Okres depozytu 3 miesiące
Kapitalizacja odsetek miesięczna
Warunki dostępności
  • nie jest wymagane posiadanie konta osobistego;
  • 7% przeznaczone jest dla nowych klientów, którzy nie posiadali od 31.12.2022 do 28.05.2024 w VeloBanku produktów oszczędnościowych;
  • 6,3% do 400 000 zł dla obecnych klientów oraz dla nowych dla nadwyżki ponad 100 000 zł;
  • nowe środki to nadwyżka ponad saldo z 23.05.2024;
  • trzeba wyrazić zgody marketingowe dla Banku.
dla nowych środków
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
300 zł za Konto w Porządku
Konto Oszczędnościowe Banku Pocztowego
6. Konto Oszczędnościowe Banku Pocztowego
Oprocentowanie

Środki powyżej 20 tys. zł objęte oprocentowaniem standardowym wynoszącym 0,25% w skali roku.

6,5%
Wysokość depozytu do 20 000 zł
Okres depozytu 3 miesiące
Kapitalizacja odsetek

Do czasu wypłacenia odsetek musisz mieć aktywne konto, kartę i konto oszczędnościowe oraz wyrażone zgody marketingowe.

miesięczna
Warunki dostępności
  • wymagane skorzystanie z oferty Konta w Porządku z kartą debetową oraz o Kontem Oszczędnościowym;
  • wymagane wyrażenie wszystkich zgód marketingowych;
  • oferta dla nowych klientów (nowy klient, czyli osoba, która w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie posiadała rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego i konta oszczędnościowego w Banku Pocztowym);
  • kapitalizacja miesięczna;
  • oferta ważna do 15.08.2024.
z kontem osobistym
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
300 zł za Konto za Zero
Konto Oszczędnościowe Plus
7. Konto Oszczędnościowe Plus
Oprocentowanie 5%
Wysokość depozytu do 250 000 zł
Okres depozytu 90 dni
Kapitalizacja odsetek miesięczna
Warunki dostępności
  • do 250 000 zł
  • przez 90 dni dla nowych środków (nadwyżka ponad saldo z dnia 18.04.2024)
  • kapitalizacja miesięczna
  • konto osobiste Banku PKO BP nie jest wymagane (wymagane jest, żeby skorzystać z oferty za pomocą bankowości elektronicznej)
  • otwarcie i prowadzenie konta oszczędnościowego jest darmowe
  • 0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny i zewnętrzny w miesiącu (9,99 zł za każdy kolejny)
dla nowych środków
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
500 zł z Kontem Direct
Otwarte Konto Oszczędnościowe
8. Otwarte Konto Oszczędnościowe
Oprocentowanie
  • Oprocentowanie poza promocją wynosi 1,5% w skali roku
5,25%
Wysokość depozytu 200 000 zł
Okres depozytu 3 miesiące
Kapitalizacja odsetek
  • Kapitalizacja odsetek w przypadku promocji „Bonus na start” odbywa się miesięcznie;
  • Kapitalizacja odsetek w przypadku promocji „OKO Bonus” na koniec promocji.
miesięczna lub na koniec
Warunki dostępności

Oferta Bonus na Start skierowana jest do nowych klientów, czyli osób które:

  • od 12.06.2024 nie miały (ani nie były współposiadaczem lub pełnomocnikiem) żadnego produktu banku dla klientów indywidualnych;
  • nie miały Otwartego Konta Oszczędnościowego, lub miały taki rachunek, ale nie korzystały z niego przynajmniej od 12.06.2024, a saldo rachunku nie przekraczało niż 10 zł.

Oferta OKO Bonus skierowana jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów, ale dotyczy wyłącznie nowych środków:

  • nadwyżki ponad stan salda na wszystkich produktach depozytowych z dnia 06.06.2024;
  • ostatniego dnia trwania umowy saldo końcowe powinno być wyższe od salda początkowego.
z kontem ING Banku Śląskiego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
600 zł z Kontem Millennium 360°
Konto Oszczędnościowe Profit
9. Konto Oszczędnościowe Profit
Oprocentowanie
  • 2,5% w skali roku, jeśli tylko wpłacisz nowe środki;
  • 6% w skali roku, jeśli wpłacisz nowe środki i min. 5 razy zapłacisz kartą lub BLIKIEM w każdym miesiącu promocji.
6%
Wysokość depozytu do 100 000 zł
Okres depozytu 90 dni
Kapitalizacja odsetek miesięczna
Warunki dostępności
  • konto oszczędnościowe Profit dostępne tylko z kontem Millennium 360°;
  • 2,5% bez warunków aktywności lub 6% z po spełnianiu warunków aktywności (min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem w miesiącu);
  • oferta na nowe środki (nadwyżka ponad stan salda z 07.06.2024).
wymagana aktywność
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Do 560 zł premii z eKontem do Usług
Konto Oszczędnościowe „Moje Cele”
10. Konto Oszczędnościowe „Moje Cele”
Oprocentowanie
  • 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
  • 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób
5,5%
Wysokość depozytu do 25 000 zł
Okres depozytu 3 miesiące
Kapitalizacja odsetek miesięczna
Warunki dostępności
  • dla nowych klientów i obecnych klientów;
  • wymagane eKonto osobiste;
  • klienci, którzy otworzyli do 17.09.2024 eKonto do usług lub eKonto możliwości w inny sposób niż przez selfie i e-dowód mogą skorzystać z  5,5%.
  • oferta dotyczy wyłącznie nowych środków
  • kapitalizacja miesięczna
  • dla oprocentowania 7,5% należy wykazywać aktywność polegającą na zwiększaniu salda konta oszczędnościowego o przynajmniej 100 zł po każdym miesiącu (np. stan konta w czerwcu 500 zł, w lipcu 600, sierpniu 700 zł)
  • 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
  • 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób niż selfie i e-dowód
bez selfie lub e-dowodu
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
700 zł z CitiKontem
Konto SuperOszczędnościowe
11. Konto SuperOszczędnościowe
Oprocentowanie 5%
Wysokość depozytu do 20 000 zł
Okres depozytu bezterminowo
Kapitalizacja odsetek miesięczna
Warunki dostępności
  • dla nowych i obecnych klientów
  • wymagane konto osobiste (np. CitiKonto)
  • dotyczy dowolnych środków
  • oprocentowanie nie nalicza się w miesiącach, w których wypłacisz środki
  • oprocentowanie dla nadwyżki środków ponad 20 tys. zł wynosi 2% w skali roku
wymagane konto osobiste
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
600 zł z Kontem Millennium 360°
Konto Oszczędnościowe Profit
12. Konto Oszczędnościowe Profit
Oprocentowanie
  • 2,5% w skali roku, jeśli tylko wpłacisz nowe środki;
  • 6% w skali roku, jeśli wpłacisz nowe środki i min. 5 razy zapłacisz kartą lub BLIKIEM w każdym miesiącu promocji.
2,5%
Wysokość depozytu do 100 000 zł
Okres depozytu 90 dni
Kapitalizacja odsetek miesięczna
Warunki dostępności
  • konto oszczędnościowe Profit dostępne tylko z kontem Millennium 360°;
  • 2,5% bez warunków aktywności lub 6% z po spełnianiu warunków aktywności (min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem w miesiącu);
  • oferta na nowe środki (nadwyżka ponad stan salda z 07.06.2024).
bez aktywności
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Konto Mega Oszczędnościowe
13. Konto Mega Oszczędnościowe
Oprocentowanie

7% – z kontem osobistym i warunkami aktywności

4,5% – bez warunków aktywności

4,5%
Wysokość depozytu do 100 000 zł
Okres depozytu 4 miesiące
Kapitalizacja odsetek miesięczna
Warunki dostępności
  • Oprocentowanie – 7% wykonanie min. 5 płatności kartą stacjonarnie miesięcznie
  • Oprocentowanie – 4,5% bez spełniania warunków aktywności
  • Maksymalny depozyt do 100 000 zł
  • Okres promocyjnego oprocentowania wynosi 4 miesiące
  • Dotyczy nowych środków (nadwyżka ponad saldo z 30.04.2024)
  • Oferta dla nowych i obecnych klientów
  • Wymagane konto osobiste dla oprocentowania 7%
  • Oferta ważna do 31.07.2024
bez aktywności
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły

Jak wybrać najlepsze konto oszczędnościowe?

Konta oszczędnościowe to doskonałe narzędzie towarzyszące podstawowemu rachunkowi osobistemu do bieżącego odkładania oszczędności z możliwością dodatkowego zysku.
Poniżej prezentujemy nasz ranking kont oszczędnościowych. Przyznając ofertom poszczególne miejsca zestawiania braliśmy pod uwagę takie parametry jak:

  • wysokość maksymalnego możliwego oprocentowania;
  • maksymalną wysokość depozytu;
  • czas trwania depozytu;
  • częstotliwość kapitalizacji odsetek;
  • oraz dodatkowe warunki, jakie należy spełnić dla skorzystania z danej oferty.

Co to jest konto oszczędnościowe?

W zasadzie każda oferta konta osobistego wyposażona jest w dwa rachunki: podstawowy (rozliczeniowy) oraz oszczędnościowy. Zasadniczą różnicą pomiędzy między nimi jest wysokość oprocentowania. Podczas, gdy wysokość oprocentowania na bieżącym rachunku  jest znikoma lub często zerowa, na rachunku oszczędnościowym jest już ono znaczenie wyższe. Wysokość ta jest zmienna i często zależy od wysokości stóp procentowych ogłaszanych przez NBP. Co prawda konto oszczędnościowe nigdy nie będzie tak korzystnie oprocentowane jak lokata, ale jest to koszt autonomii, ponieważ środki na koncie oszczędnościowym możemy wpłacać lub wypłacać w każdej chwili.

Konto oszczędnościowe, a lokata

Zarówno deponując oszczędności na lokacie, czy koncie oszczędnościowym założenie mamy to samo – pomnożyć je. Zasadniczą różnicą pomiędzy tymi dwoma formami oszczędzania jest dostępność do zgromadzonych środków. Na koncie oszczędnościowym dostęp do nich mamy swobodny. W zależności od banku możemy jedynie zapłacić za kolejne przelewy wewnętrzne między rachunkami. W niektórych bankach, jak np. ING Banku Śląskim operacje takie są zawsze darmowe. W przypadku lokat wypłacenie, czy wycofanie środków wiąże się najczęściej ze stratą naliczonych już odsetek. Bywają promocyjne oferty lokat, za których zerwanie nie utracimy zarobionych pieniędzy, ale stanowią one mniejszość.

Przeczytaj również

Bezpieczeństwo środków zgromadzonych na koncie oszczędnościowym

Cechą wspólną lokaty i konta oszczędnościowego jest zabezpieczenie zgromadzonych na nich środków przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Gwarancja wypłaty w przypadku niewypłacalności banku zapewniona jest do wysokości odpowiadającej 100 tys. euro. BFG został powołany do życia już w 1994 roku, ale to dopiero ustawa z 2016 roku zapewnia ochronę depozytów każdego konsumenta, który przechowuje oszczędności w polskich bankach.

Gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) jest mechanizmem mającym na celu ochronę depozytów klientów banków w przypadku kłopotów finansowych danego banku. BFG gwarantuje zwrot pewnej części depozytów w przypadku upadłości banku lub gdy bank nie jest w stanie zrealizować zobowiązań wobec swoich klientów. W sytuacji, gdy na rachunkach jednego banku posiadamy środki przewyższające wartość 100 tys. euro to o zwrot reszty środków będziemy musieli dochodzić na drodze prawnej.

Główne zadania należące do kompetencji BFG to:

  • Ochrona depozytów: polega na ochronie depozytów klientów banków w przypadku, gdy dany bank ogłasza upadłość lub jest w trudnej sytuacji finansowej.
  • Różnice w walutach: wśród ofert depozytowych polskich banków znajdziemy również konta oszczędnościowe i lokaty w walutach obcych. Jeśli mamy depozyt w walucie obcej, kwota ta jest przeliczana na euro według kursu wymiany, a następnie stosowany jest limit gwarancji.
  • Szybkość wypłat: wypłaty gwarancji charakteryzuje wyjątkowa sprawność. W sytuacji, gdy bank ogłasza upadłość, BFG jest zobowiązany do jak najszybszego wypłacenia objętych gwarancją środków depozytowych klientom banku. Limit czasowy na wypłatę wynosi 7 dni roboczych od dnia uznania zgłoszenia upadłości przez organ nadzoru bankowego.
  • Procedury zgłaszania: procedura wypłacenia gwarancji uruchamia się niejako automatycznie. Klienci nie muszą sami składać wniosków o zwrot środków w ramach gwarancji. Organ nadzoru bankowego informuje Gwarancyjny Fundusz Bankowy o sytuacji banku, a BFG wypłaca depozyty klientów bezpośrednio.

Od czego zależy oprocentowanie konta oszczędnościowego?

Oprocentowanie konta oszczędnościowego to główna cecha oferty, którą bierzemy pod uwagę szukając najlepszego konta oszczędnościowego. Wysokość oprocentowania uzależniona jest od kilku czynników, ale przede wszystkim od aktualnej sytuacji gospodarczej. Ogólna sytuacja gospodarcza i finansowa kraju może wpływać na decyzje banków dotyczące wysokości oferowanego oprocentowania. W okresach cięższych warunków gospodarczych, banki mogą być bardziej skłonne do podniesienia oprocentowania, aby zachęcić klientów do składania depozytów. Główne czynniki wpływające na wartość oprocentowania to:

Stopa referencyjna NBP – wysokość oprocentowania na rynku jest często powiązana ze stopą referencyjną Narodowego Banku Polskiego (NBP). Jeśli NBP podnosi stopę procentową, banki mogą być bardziej skłonne podnieść oprocentowanie na kontach oszczędnościowych czy lokatach, aby przyciągnąć klientów do lokowania swoich oszczędności.

Inflacja – poziom inflacji ma wpływ na realną wartość oszczędności. To właśnie inflacja, która „zjada” wartość pieniądza skłania nas do poszukiwania dobrze oprocentowanych depozytów. Jeśli oprocentowanie nie pokrywa wzrostu cen, to realna wartość oszczędności maleje. Banki mogą dostosować oprocentowanie, aby zminimalizować wpływ inflacji na oszczędności swoich klientów. Wspomniana wcześniej stopa referencyjna również odzwierciedla poziom aktualnej inflacji.

Konkurencja na rynku – poziom oferowanego oprocentowania jest też zależny od podejmowanych decyzji przez konkurencyjne banki. Jeśli jedna instytucja finansowa oferuje atrakcyjne warunki, inne banki mogą być zmuszone dostosować swoje stawki, aby zatrzymać lub pozyskać nowych klientów.

Strategia banku – pamiętajmy, że banki nie posiadają „swoich pieniędzy”, jako takich. Większość kapitału, który używany jest do inwestowania czy finansowania kredytów, pożyczek pochodzi z oszczędności zdeponowanych przez klientów danego banku. Zatem, jeśli plany strategiczne banku zakładają zwiększenie tego kapitału to może on przygotować ofertę depozytową np. konta oszczędnościowego z konkurencyjnym oprocentowaniem, aby przyciągnąć do siebie jak największą ilość nowych klientów oraz nowych środków, które zasilą aktywa banku.

Czym się kierować przy wyborze konta oszczędnościowego?

Przy wyborze najlepszego konta oszczędnościowego należy wziąć kilka czynników. Z pozoru atrakcyjne oferty mogą się okazać nie warte korzystania z nich, ponieważ na takich depozytach zyskamy bardzo niewiele.

Najważniejsze, co rzuca nam się w oczy przeglądając ranking kont oszczędnościowych to wysokość oprocentowania konta oszczędnościowego. To informacja jakim oprocentowaniem będą objęte środki zdeponowane na rachunku oszczędnościowym.

Kolejną istotną informacją jest zakres środków, jakie możemy zdeponować na koncie oszczędnościowym. Zwykle podawana jest minimalna kwota, jak i maksymalna objęta oprocentowaniem w ramach danej oferty. Naturalnie najbardziej interesujący jest ten górny zakres kwoty, ponieważ od niego uzależniona jest wysokość potencjalnego zysku.

Ostatnim czynnikiem wpływającym na atrakcyjność oferty konta oszczędnościowego jest okres obowiązywania oprocentowania wskazanego w ofercie. Przykładowo nawet konta oszczędnościowe z najwyższym na rynku oprocentowaniem nie pozwolą nam zarobić wiele, jeśli warunki będą obowiązywały tylko przez miesiąc lub dwa miesiące. Dlatego jeśli możemy pozwolić sobie na zdeponowanie oszczędności na dłuższy okres czasu to przy wyborze konta oszczędnościowego bardziej powinniśmy kierować się długością obowiązywania oprocentowania niż jego maksymalną wysokością, bo w dłuższej perspektywie zyskamy więcej.

Które konto oszczędnościowe wybrać?

Szukając najlepszego konta do oszczędzania w pierwszej kolejności warto zwrócić uwagę, czy aby takowe założyć musimy posiadać konto osobiste w danym banku. Nie każdy bowiem chce lub potrzebuje więcej rachunków ROR w różnych bankach. Powinniśmy kierować się wysokością oprocentowania w stosunku do maksymalnego dostępnego depozytu oraz okresu, który będzie objęty promocyjnym oprocentowaniem. Podobnie jak w przypadku lokat niektóre oferty dostępne są tylko dla nowych klientów lub nowych środków. Takie okazje charakteryzują się najwyższym oprocentowaniem i warto rozważyć skorzystanie z nich, ponieważ jeśli będziemy nowymi klientami danego banku, to wszystkie przeniesione tam środki będą uznane za nowe i objęte promocyjnym oprocentowaniem.

Istotną informacją będzie dla nas częstotliwość kapitalizacji odsetek. Im częstsza, np. dzienna, tym lepiej, ponieważ w każdym kolejnym okresie rozliczeniowym oprocentowanie będzie obejmowało wyższą kwotę o wysokość dopisanych do konta odsetek.
Cechy najlepszego konta oszczędnościowego:

  • wysokie oprocentowanie;
  • jak najwyższa kwota objęta wyższym oprocentowaniem;
  • jak najdłuższy okres promocyjnego oprocentowania;
  • jak najczęstsza kapitalizacja odsetek;
  • brak konieczności zakładania konta osobistego;
  • brak opłat za przelewy z konta oszczędnościowego na rachunek bieżący.

Sprawdzaj na bieżąco najnowsze promocje kont oszczędnościowych, na których można zarobić najwięcej. Promocyjne oprocentowania towarzyszą najczęściej ofertom kont osobistych z premiami pieniężnymi lub programami zwrotów.

Oprocentowanie stałe, a zmienne

W większości ofert kont oszczędnościowych proponowane oprocentowanie jest stałe w skali roku. Dotyczy to przede wszystkim depozytów stosunkowo krótkich. Oprocentowania obowiązujące dłużej lub bezterminowo na rachunkach oszczędnościowych mogą być objęte oprocentowaniem zmiennym.

Konto oszczędnościowe z oprocentowaniem stałym oznacza, że stawka procentowa na kapitał ulokowany na rachunku oszczędnościowym pozostaje niezmieniona przez cały określony w ofercie okres. To oznacza, że nawet jeśli ogólne stopy procentowe na rynku ulegają zmianie, oprocentowanie na koncie oszczędnościowym pozostanie niezmienne przez ustalony czas.

Konta oszczędnościowe z oprocentowaniem zmiennym to depozyty, których wysokość oprocentowania uzależniona jest od zmian ogólnych stóp procentowych na rynku. To oznacza, że stawka procentowa na koncie oszczędnościowym może ulegać zmianie w zależności od decyzji banku lub zmian sytuacji na rynku finansowym.

Zarówno oprocentowanie stałe, jak i zmienne ma zwoje zalety oraz wady. Oczywiście w przypadku tego pierwszego typu zaletą jest niezmienna wartość oprocentowania w czasach, kiedy referencyjna stopa, jak i oprocentowania innych depozytów odnotują spadek. Jeśli jednak wartości te wzrosną to na naszym koncie oszczędnościowym oprocentowanie pozostanie niezmienne.

Analogicznie konto oszczędnościowe z oprocentowaniem zmiennym jest szansą na jeszcze wyższy zarobek, jeśli stopy procentowe wzrosną w okresie trwania depozytu. Jeśli jednak spadną to odbije się to na oprocentowaniu, jakim objęte będą nasze oszczędności.

Wysokość oprocentowania konta a podatek Belki

Tzw. „podatek Belki”, oficjalnie znany jako podatek od dochodów kapitałowych, to jedna z form opodatkowania zysków kapitałowych w Polsce. Potoczna nazwa tego obciążenia pochodzi od nazwiska ówczesnego ministra finansów w rządzie Leszka Millera – Marka Belki. Podatek Belki obejmuje opodatkowanie dochodów z kapitałów pieniężnych i inwestycji.

Podatek Belki jest pobierany w formie stałej stawki podatku, która jest obecnie ustalana na poziomie 19%. Oznacza to, że 19% uzyskanych dochodów kapitałowych zostaje pobrane na rzecz skarbu państwa jako podatek. W przypadku odsetek bankowych, banki są zobowiązane do potrącenia podatku Belki bezpośrednio z uzyskanych odsetek przed wypłatą środków klientowi. Taką operację dokładnie widać w historii naszego konta, gdzie podczas kapitalizacji wypłacana jest kwota brutto oraz zaraz po niej rachunek jest obciążany wspomnianym podatkiem.

Podatek od dochodów kapitałowych obejmuje nie tylko popularne depozyty bankowe w postaci kont oszczędnościowych i lokat bankowych, ale również:

  • Odsetki bankowe – czyli dochody uzyskane z rachunków oszczędnościowych, lokat bankowych i innych produktów finansowych generujących odsetki;
  • Dywidendy – dochody uzyskane w wyniku udziału w zyskach spółek, które są wypłacane akcjonariuszom;
  • Zyski kapitałowe – są to dochody uzyskane z obrotu papierami wartościowymi, takimi jak akcje czy obligacje. Podatek obejmuje zarówno zyski krótkoterminowe (uzyskane w ciągu jednego roku), jak i długoterminowe (uzyskane po upływie jednego roku);
  • Zyski z innych źródeł kapitałowych – dochody z tytułu udziału w zyskach funduszy inwestycyjnych i innych instrumentów finansowych.

Dlatego obliczając samodzielnie lub przy użyciu gotowych kalkulatorów potencjalny zysk, jaki można wypracować na kontach oszczędnościowych należy uwzględnić 19% podatek od zysków kapitałowych.

Kiedy warto założyć konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe warto posiadać zawsze, jeśli tylko posiadamy jakiekolwiek oszczędności. Z reguły każde konto osobiste wyposażone jest w dodatkowy rachunek oszczędnościowy. Oprocentowanie na nim jednak zwykle jest niewielkie i aby zarobić trochę na odsetkach należy poszukać dodatkowych ofert, które zapewnią podwyższone oprocentowanie.

Jednak nawet jeśli nie chce nam się szukać atrakcyjnych ofert kont oszczędnościowych, gdzie obowiązywałoby promocyjne oprocentowanie to lepiej ulokować oszczędności na rachunku ze standardowym oprocentowaniem zamiast trzymać je w przysłowiowym materacu. Nawet w czasach wzrostu gospodarczego występuje zjawisko inflacji, która ma degradujący wpływ na wartość nabywczą pieniądza. Innymi słowy za to samo 100 zł za rok kupimy mniej niż dzisiaj.

W sytuacji szalejącej inflacji tym bardziej warto poszukać kont oszczędnościowych z jak najwyższym oprocentowaniem, ponieważ wartość naszych oszczędności wówczas spada wyjątkowo dynamicznie. Lokowanie środków na kontach oszczędnościowych to najłatwiejszy i najszybszy sposób na ochronę oszczędności przed ich topnieniem.

Konto oszczędnościowe na nowe środki – co to jest i na czym polega taka promocja?

Najlepsze konta oszczędnościowe to te, które objęte są promocjami bankowymi. Takie oferty zwykle mają najlepszy stosunek wysokości oprocentowania do wysokości depozytu oraz długości okresu, jakim oszczędności zostają objęte. W rankingu kont oszczędnościowych na najwyższych pozycjach znajdziemy właśnie te rachunki oszczędnościowe, które pozwolą zarobić na oszczędnościach najwięcej.

Aby jednak oprocentowanie konta oszczędnościowego było najwyższe bank może wymagać od nas spełnienia pewnych dodatkowych warunków, jak np. posiadanie konta osobistego, czy wyrażenia dobrowolnych zgód marketingowych. Jednak najczęściej spotykanym warunkiem do spełnienia, aby otrzymać promocyjne oprocentowanie jest zdeponowanie wyłącznie nowych środków.

Nowe środki to dla banku nic innego, jak świeży kapitał, który dopiero zdeponujmy na rachunkach bankowych w czasie trwania promocji. Jeśli chcemy skorzystać z promocji konta oszczędnościowego banku, którego jesteśmy klientem to kluczową informacją dla nas będzie data badania sald klientów banku. Każda promocja konta oszczędnościowego na nowe środki posiada regulamin, w którym zawarte są najważniejsze daty. Badanie sald klientów to sprawdzenie w danym terminie stanu wszystkich rachunków posiadanych przez klientów. Wszystkie środki wpłacone na konto osobiste lub inne rachunku po badaniu sald są traktowane jako nowe.

Warunek wpłacenia nowych środków i data badania sald jest istotną informacją głównie z punktu widzenia obecnego klienta. Naturalnie wszystkie środki każdej osoby, która dopiero założy konto (czyli będzie nowym klientem) będą automatycznie traktowane jako nowe.

Kapitalizacja odsetek na koncie oszczędnościowym

Kapitalizacja odsetek, czyli wpłata naliczonego zysku z depozytu w przypadku kont oszczędnościowych w zdecydowanej większości przypadków odbywa się miesięcznie. Oznacza to, że trwający 6 miesięcy depozyt w każdym miesiącu może nam przynieść inną wysokość odsetek pomimo stałego oprocentowania.

Odsetki w przypadku kapitalizacji miesięcznej wypłacane są (odliczając podatek od zysków kapitałowych) po każdym miesiącu na ten sam rachunek oszczędnościowy. Oznacza to, że jeśli nie wypłacamy żadnych środków z tego rachunku to w każdym kolejnym miesiącu depozyt objęty oprocentowaniem jest wyższy od początkowego.

Konto osobiste wraz z kontem oszczędnościowym – po co mi takie rozwiązanie?

Zwykle konto oszczędnościowe kojarzone jest z kontem osobistym i nie ma w tym nic mylnego, ponieważ oba typy rachunków najczęściej występują razem. Zaledwie garstka ofert przewiduje otwarcie samego konta oszczędnościowego bez konieczności posiadania konta osobistego.

Nawet jeśli znajdziemy taki rachunek oszczędnościowy z wysokim oprocentowaniem to warto rozważyć otwarcie konta osobistego w tym samym banku. Konto osobiste może nam się przydać w trakcie trwania depozytu jeśli przykładowo chcielibyśmy wypłacić część środków. Wypłaty zewnętrzne z kont oszczędnościowych, czyli na rachunki bankowe należące do innych osób zwykle są odpłatne. Jeśli często się zdarza, że potrzebujemy skorzystać ze środków umieszczonych na kontach oszczędnościowych to wystarczy, że będziemy je przelewać na konto osobiste przelewem wewnętrznym, aby następnie bez prowizji realizować przelewy zewnętrzne z konta osobistego.

Najlepsze konto oszczędnościowe – o czym warto pamiętać?

Aby wybrać najlepsze konto oszczędnościowe warto na pewno odwiedzić aktualny ranking kont oszczędnościowych. Jeśli zależy nam na maksymalnym zysku to powinniśmy poszukać rachunku, który będzie posiadał promocyjne oprocentowanie. Jednak zanim wybierzemy konto oszczędnościowe zwróćmy uwagę, jakie warunki należy spełnić, aby z niego skorzystać. Rachunek oszczędnościowy powinien może być przeznaczony wyłącznie dla nowych klientów banku lub dla nowych środków o czym warto pamiętać.

Najlepsze konta oszczędnościowe to takie, które pozwalają zarobić, jak najwięcej przy, jak najmniejszym nakładzie pracy.

Opłaty za prowadzenie konta oszczędnościowego i wypłatę środków

Za konta oszczędnościowe banki z reguły nie pobierają żadnych opłat. Dotyczy to zarówno otwarcia rachunku oszczędnościowego, jak i samego jego posiadania. Konto oszczędnościowe ma nas zachęcić do wpłacania oszczędności, dlatego opłaty związane z jego posiadaniem ograniczone są do minimum.

Opłaty za konto oszczędnościowe mogą dotyczyć przede wszystkim przelewów zewnętrznych. Zwykle bank udostępnia nam jeden darmowy przelew na rachunek w innym banku w miesiącu za darmo i za kolejne nalicza prowizje. Transakcje wewnętrzne, czyli pomiędzy posiadanymi przez nas rachunkami są darmowe.

Opłacie może również podlega autoryzowanie transakcji za pomocą wiadomości sms. Wykorzystywanie w tym celu aplikacji mobilnej zwykle jest zwolnione z opłat.

Najlepsze konto oszczędnościowe pozwala zarobić, jak najwięcej, przy jak najmniejszych kosztach. Jeśli któryś bank przewiduje opłaty za konta oszczędnościowe to na pewnie istnieje możliwość na ich uniknięcie np. poprzez otwarcie konta osobistego wraz z rachunkiem oszczędnościowym.

Konto oszczędnościowe dla nowych klientów

W przypadku kont oszczędnościowych dla nowych klientów, jak sama nazwa podpowiada skorzystać z niej mogą wyłącznie nowi klienci, a także powracający, którzy nie są już objęci karencją. Jest to ta sama zasada, którą banki stosują wobec uczestników promocji bankowych.

Nowy klient dla banku to osoba, które nie miała konta oszczędnościowego, lub konta osobistego, ani nie była współwłaścicielem takich rachunków przed przystąpieniem do oferty. W regulaminach poszczególnych kont oszczędnościowych wskazany jest termin od, którego liczona jest karencja. Jeśli byliśmy klientem danego banku, ale jeszcze przed tą datą rozwiązaliśmy umowę o prowadzenie rachunku to mimo wszystko będziemy traktowani jako nowi klienci.

Zwykle propozycje kont oszczędnościowych dla nowych klientów to rachunki, na których obowiązuje promocyjne oprocentowanie.

Lokata czy konto oszczędnościowe – nie musisz wybierać

Konto oszczędnościowe wraz z lokatą bankową to najpopularniejsze i najłatwiejsze do skorzystania formy depozytów bankowych. Posiadając odpowiednią ilość oszczędności nie musimy wybierać pomiędzy tymi dwoma produktami bankowymi. Możemy część środków zdeponować na koncie oszczędnościowym, a część na lokacie bankowe. Zarówno jedno rozwiązanie, jak i drugie posiada swoje wady i zalety.

Konto oszczędnościowe pozwala na większą swobodę poprzez stały dostęp do swoich oszczędności. Możemy wpłacać środki w dowolnym momencie bez ryzyka utraty wszystkich wypracowanych odsetek. Należy jednak pamiętać, że dostępność do rachunku oszczędnościowego jest ograniczona poprzez konieczność posiadania konta osobistego. Konto osobiste jednak nie jest problemem samym w sobie, jeśli nie stanowi dla nas problemu pamiętanie o aktywnym korzystani z niego dla uniknięcia ewentualnych opłat.

Lokata bankowa z kolei nie wymaga najczęściej posiadania rachunku osobistego, ale zawarcie umowy o taki depozyt ma bardzie wiążący charakter. Raz zdeponowane środki na lokacie powinniśmy zostawić nietykalne do zakończenia lokaty, ponieważ w razie wypłacenia ich doprowadzimy do zerwania lokaty i utraty wypracowanych odsetek.

Konto oszczędnościowe, a warunki aktywności

Niektóre rachunki oszczędnościowe, na których obowiązuje promocyjne oprocentowanie wymagają spełnienie dodatkowych warunków aktywności. Aktywności te dotyczą aktywnego korzystania z konta osobistego, jakie należy założyć wraz z kontem oszczędnościowym w promocji. Taka oferta znajduje się np. w Banku Millennium (Konto Profit), czy Alior Banku (Konto Mega Oszczędnościowe). Do najczęściej spotykanych warunków należy:

zapewnienie wpływów na konto – musimy zasilić w każdym miesiącu konto osobiste sumą kwot nie mniejszą niż podaną w regulaminie. Muszą to być przelewy zewnętrzne, pochodzące z rachunków prowadzonych w innych bankach. Właściciel tych rachunków może być ten sam.

wykonanie transakcji bezgotówkowych – jest to ta sama aktywność, którą możemy spotkać w przypadku promocji kont osobistych. Wystarczy w każdym miesiącu wykonać płatności bezgotówkowe kartą do konta, BLIKIEM lub mobilnie w ilości oraz o wartości wskazanej w regulaminie oferty.

wykonanie przelewów – również tę aktywność często widujemy przy promocjach rachunków osobistych. Wystarczy w każdym miesiącu zrealizować przelew za pomocą bankowości internetowej lub bankowości mobilnej o wskazanej wartości minimalnej.

Niespełnienie choćby jednego wymienionego w regulaminie oferty warunku w miesiącu trwania depozytu sprawi, że za dany miesiąc promocyjne oprocentowanie nie zostanie naliczone. Będzie ona niższa lub całkowicie na standardowym, niskim poziomie.

Najlepsze konta oszczędnościowe – jak powstawał ranking kont oszczędnościowych?

Nasz ranking kont oszczędnościowych powstał po to, aby ułatwić wszystkim szukającym najlepszych depozytów porównanie aktualnych ofert. Aby wybrać dobre konto oszczędnościowe wystarczy odwiedzić nasz ranking i dostosować parametry oferty do swoich oczekiwań. Tworząc ranking kont oszczędnościowych braliśmy pod uwagę przede wszystkim maksymalną wysokość oprocentowania, minimalny i maksymalny zakres depozytu oraz oczywiście okres obowiązywania depozytu na wskazanych warunkach.

Nie bez znaczenia jest też dostępność atrakcyjnego oprocentowania. Konto oszczędnościowe, do którego należy założyć konto osobiste nie jest niczym wyjątkowym. Jednak jeśli dwie oferty będą miały podobne promocyjne oprocentowanie środków to wyżej ocenimy to konto oszczędnościowe, które nie będzie wymagało spełnienia dodatkowych warunków, jak aktywności na koncie osobistym, czy skorzystania z innego dodatkowego produktu banku.

W związku z tym, że z kontem oszczędnościowym powiązane jest konto osobiste to bierzemy pod uwagę możliwość zdobycia dodatkowej premii w promocji tego drugiego rachunku.

A może lokata zamiast rachunku oszczędnościowego?

Rachunek oszczędnościowy to jeden z najpowszechniej dostępnych depozytów bankowych, o ile posiadamy w tym samym banku konto osobiste. Jeśli nie chcemy wiązać się z bankiem rachunkiem osobistym i możemy pozwolić sobie na zdeponowanie oszczędności bez wybierania ich w czasie trwania depozytu to warto rozważyć lokatę bankową.

W jakim banku najlepiej założyć konto oszczędnościowe?

Ciężko wskazać, w którym banku warto założyć konto oszczędnościowe. Bardzo popularnym rachunkiem oszczędnościowym jest konto oszczędnościowe Banku Pekao S.A., które jest dostępne wraz z Kontem Przekorzystnym.

Również popularnym jest Elastyczne Konto Oszczędnościowe VeloBanku, które otworzymy bez konieczności zakładania konta osobistego w tym banku.

https://www3.smartadserver.com/h/cc?imgid=30241482&tmstp=[timestamp]&tgt=[reference]