Jakie są prowizje za wypłaty z bankomatów w 2025 roku?

Płatności bezgotówkowe cieszą się coraz większą popularnością. Nadal jednak korzystamy z opcji wypłaty gotówki z bankomatów. Zdarza się tak np. w sytuacji, gdy nie możemy dokonać płatności z użyciem terminala czy BLIK-iem choćby w kasie sklepu. W 2024 roku wartość wypłat gotówką wyniosła 107,1 mld zł. Jednocześnie zrealizowano 119,2 mld transakcji. Każda wypłata pieniędzy z bankomatu może jednak wiązać się z pobieraniem opłaty w postaci prowizji. Sprawdź, jakie sumy za wypłaty gotówki pobierane są z naszej sieci bankomatów, a jakie w przypadku korzystania z obcych bankomatów i czy można uniknąć pobieranej przez bank prowizji.

Opłaty i prowizje za korzystanie z naszej sieci bankomatów

Mianem „naszych bankomatów” potocznie określa się bankomaty należące do banku, w którym posiadamy konto i z którego chcemy dokonać wypłaty gotówki. W przypadku prowadzenia konta najczęściej każda z instytucji finansowych prowadzi indywidualną politykę i nalicza opłaty w różnej wysokości. Często zależą one od ilości wykonanych transakcji czy łącznej sumy depozytów. Podobnie jest w przypadku opłat za kartę płatniczą. Opcjonalnym warunkiem zwolnienia z opłaty jest zazwyczaj wykonanie płatności kartą na określoną kwotę w ciągu miesiąca.

Co do wypłat środków z konta w naszej sieci bankomatów można korzystać z takiej opcji bezpłatnie. Obecnie jest tak we wszystkich bankomatach w Polsce. Zupełnie inną kwestią jest natomiast limit kwoty, jaką można wypłacić np. danego dnia. Wysokość tej sumy można jednak zmienić np. w aplikacji mobilnej czy za pomocą serwisu transakcyjnego.

Ile kosztuje wypłata gotówki z bankomatu swojego banku za pomocą BLIKa?

W większości przypadków posługiwania się kodem BLIK prowizja za wypłatę z bankomatu swojego banku nie jest pobierana. Niekiedy przysługuje jedynie pakiet darmowych wypłat lub też jedna z operacji miesięcznie może być wykonana bez pobierania opłaty. Kolejne natomiast wiążą się z pobraniem prowizji najczęściej w wysokości 2,50 zł lub 5 zł.

Przykładowo, w przypadku banku PKO BP prowizja za wypłatę z bankomatu BLIK-iem dla posiadaczy Konta za Zero jest bezpłatna zarówno w kraju, jak i za granicą. W przypadku banku Citi Handlowego wypłaty BLIK-iem w kraju z własnych bankomatów są darmowe. Jednak za granicą koszt takiej operacji to już 8 zł w przypadku piątej i każdej kolejnej takiej operacji w miesiącu.

Przeczytaj także: Jak odebrać przelew BLIK?

Trzeba pamiętać, że w przypadku wypłat z bankomatu z użyciem kodu BLIK, jak i za pomocą karty obowiązują określone limity kwoty wypłaty. W przypadku BLIK-a jest to najczęściej maksymalnie od 1 000 do 3 000 zł. Limit ten można zmienić w prywatnych ustawieniach konta, jednak do maksymalnej kwoty ustalanej przez bank. Wyższą sumę można wypłacić jedynie w placówkach banku.

Opłaty i prowizje za wypłatę gotówki z obcych bankomatów

W przypadku wypłaty pieniędzy z dowolnego bankomatu kwestia opłat i prowizji wygląda nieco inaczej. Pobierane kwoty różnią się nie tylko w zależności od banku, ale także konkretnego konta. W tym przypadku najczęściej występują następujące warianty:

• darmowe wypłaty z bankomatów określonych sieci – najczęściej z innego bankomatu można w tym przypadku skorzystać w sytuacji, gdy dany bank nie posiada swoich własnych urządzeń,
• darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju bez potrzeby spełniania jakichkolwiek warunków zwolnienia z opłat,
• darmowe wypłaty z innych bankomatów po spełnieniu konkretnych warunków, takich jak określona suma wpływów na konto czy liczba dokonanych płatności kartą,
• darmowe wypłaty z bankomatów powyżej określonej sumy,
• darmowe wypłaty przy płatności za pomocą kodu BLIK,
• darmowe wypłaty pod warunkiem wykonania określonej liczby wypłat w danym miesiącu.

Często zdarza się, że prowizja nie jest też pobierana od klientów banków, którzy korzystają w danej instytucji z określonych produktów bankowych. Mogą to być np. określone depozyty i inwestycje ulokowane w banku czy np. posiadanie konta premium i dokonywanie wysokich, regularnych wpływów na konto. Tak jest np. w większości ofert mBanku. Prowizje za wypłaty z bankomatów innych banków nie są pobierane, jeżeli korzystamy z usług premium.

Klienci banków, którzy nie posiadają swoich bankomatów (np. Nest Bank), mogą często korzystać bez doliczania prowizji z bankomatów Euronet czy sieci Planet Cash. Jednak prowizja za wypłatę z bankomatu Euronet może być już naliczana w przypadku pozostałych kont – prowadzonych w bankach, które posiadają swoje bankomaty.

Jakie opłaty pobierane są za wypłaty w obcych bankomatach?

Tabela opłat i prowizji pobieranych przez banki za wypłaty z bankomatów najczęściej ulega zmianie co kilka lat. W ramach podpisania umowy promocyjnej czy założenia konkretnego ekonta osobistego opłaty bywają wyjątkowo korzystne przez cały okres użytkowania konta, przez czas określony czy też do ukończenia przez właściciela konta danego wieku.

W poniższej tabeli znajdują się informacje dotyczące opłat za pobieranie gotówki z bankomatów obcych banków w najczęściej wybieranych bankach w Polsce. Dane przedstawiają wysokość prowizji w przypadku podstawowych wariantów kont osobistych dla dorosłych.

Jak widać z powyższej tabeli, wypłacanie gotówki z bankomatów nienależących do banku, w którym posiadamy konto, pod względem kosztów może się znacznie różnić. Odmienne są także kryteria i warunki zwolnienia z opłat stosowane przez banki. Przykładem konkretnej wysokości wypłaty gwarantującej brak opłaty jest mBank. Prowizja za wypłatę z bankomatu nie jest pobierana, jeśli suma wynosi co najmniej 300 zł.

Wiele instytucji uzależnia też pobieranie opłat od wykupienia abonamentu. Są też jednak banki, które umożliwiają wykonywanie wypłat z obcych bankomatów za darmo i bezwarunkowo. To Bank Pekao SA i BOŚ Bank.

Wypłaty na BLIK w obcych bankomatach – ile wynosi prowizja?

Obecnie nie każdy nosi przy sobie kartę płatniczą, nie tylko ze względów wygody, ale też bezpieczeństwa. Na szczęście z innego bankomatu można też skorzystać dzięki BLIK-owi. W poniższej tabeli znajdują się opłaty pobierane przez banki za wypłacanie pieniędzy właśnie w ten sposób.

Okazuje się, że wypłata na BLIK może być nawet tańszym rozwiązaniem niż skorzystanie z wypłacania gotówki z użyciem karty płatniczej. Sprawdź, jak wypłacać gotówkę z bankomatów za pomocą BLIK-a.

Jakie są prowizje banków za wypłaty pieniędzy z bankomatów za granicą?

Analizując wypłacanie środków z bankomatów za granicą, trzeba wziąć pod uwagę podział na kraje znajdujące się w obszarze Europejskiego Obszaru Gospodarczego i te, które są poza nim. Do EOG zalicza się wszystkie państwa Unii Europejskiej, a także Norwegię, Islandię i Lichtenstein. Analogicznie dla banków w tabeli znajdującej się powyżej, opłaty za wypłatę z bankomatów za granicą podane zostały w tabeli poniżej.

Wypłaty z bankomatów poza granicami Polski wcale nie muszą być pod względem samej prowizji dużo droższe. Często są to stawki takie same, a nawet niższe. Warto pamiętać, że opłaty w związku z wypłacaniem pieniędzy z bankomatu za granicą można uniknąć poprzez wyrobienie karty wielowalutowej. Z powodzeniem można korzystać z niej przy posiadanym koncie osobistym. Jednocześnie też możliwe jest podłączenie karty płatniczej do konta walutowego. Takie działanie jednak nie zawsze uchroni nas przed doliczeniem innych opłat, takich jak np. surcharge. Sprawdź, co jeszcze warto wiedzieć o płatnościach kartą za granicą.

Korzystanie z bankomatów za granicą a dodatkowe opłaty – co trzeba wiedzieć?

Prowizja i jej wysokość to nie jedyna opłata, z którą trzeba się liczyć w przypadku wypłacania środków z bankomatów za granicą, jak i dokonywania płatności bezgotówkowych np. za zakupy w sklepie. Banki doliczają również takie opłaty jak:

• surcharge – to kwota pobierana przez operatora danego bankomatu. O wysokości kwoty dowiemy się podczas wykonywania transakcji. Suma będzie wyświetlona na ekranie urządzenia,
• prowizja związana z przewalutowaniem – ten rodzaj opłaty dotyczy osób korzystających za granicą z karty płatniczej, która podpięta jest do konta prowadzonego w PLN.

Jak wypłacić gotówkę z konta bez bankomatu?

Czasami zdarza się, że potrzebujemy gotówki, ale w okolicy nie ma akurat dostępu do żadnego bankomatu lub prowizja za skorzystanie z takiego urządzenia jest dość wysoka i chcemy jej uniknąć. Wówczas możemy skorzystać z tradycyjnej wypłaty środków w instytucji bankowej. Trzeba jednak mieć na uwadze, że w Polsce wzrasta liczba placówek bezgotówkowych, w których nie skorzystamy z opcji wypłaty pieniędzy z konta. Najwięcej takich jednostek prowadzi BNP Paribas, Bank Millennium i Credit Agricole.

Sytuację potrzeby gotówki może jednak uratować opcja cashback dostępna z kolei w coraz większej liczbie sklepów i punktów usługowych. W ramach tej możliwości podczas robienia zakupów można dodatkowo wypłacić u kasjera określoną sumę pieniędzy. Limit wypłaty wynosi 1 000 zł, a usługa dostępna jest np. dla posiadaczy kart Visa Cashback czy Mastercard.

Dobra wiadomość jest taka, że w wielu bankach opcja cashback jest bezpłatna. Dotyczy to takich banków jak ING Bank Śląski, mBank, Bank Pocztowy, Alior Bank czy Nest Bank. W Santander Bank Polska usługa kosztuje 1,50 zł. Natomiast 2 zł zapłacimy za taką opcję w PKO BP, BOŚ Banku czy Banku Pekao SA. Najdroższym bankiem pod względem prowizji za cashback jest Credit Agricole. Opłata wynosi w tym przypadku 3 zł. Nawet przy takiej stawce może to być korzystna opcja w porównaniu do bankomatów.

Nie przegap

12 marca 2025 • Poradniki

Przeniesienie konta bankowego może dać Ci nawet 1000 zł premii! Sprawdź, jak to zrobić!

12 marca 2025 • Poradniki

Do jakiej kwoty można płacić gotówką? Sprawdź limity

12 marca 2025 • Finanse codzienne – poradniki

Portfel elektroniczny – Twój nowy sposób na wygodne i bezpieczne finanse!

11 marca 2025 • Poradniki

Wypłata z IKE – sprawdź, co powinieneś o niej wiedzieć!

15 maja 2024 • Konta osobiste – poradniki

Jak długo trzeba czekać na kartę do konta? Sprawdzamy, jak to wygląda w 10 bankach.

29 maja 2023 • Finanse codzienne – poradniki

Co to jest saldo konta? Dlaczego saldo to co innego niż środki dostępne na koncie?

28 lutego 2024 • Finanse codzienne – poradniki

Sprawdź 10 najciekawszych sposobów, jak dorobić do pensji

28 sierpnia 2024 • Finanse codzienne – poradniki

Jakie powinno być idealne konto dla podróżnika?