Konto firmowe - ranking kont firmowych - listopad 2024

Sprawdź najnowszy ranking kont firmowych i wybierz najlepszy rachunek dla swojej działalności!

Założenia rankingu kont firmowych

Ranking kont firmowych pozwoli Ci wybrać najlepszy rachunek dla Twojej działalności. Konta firmowe pomagają sprawnie zarządzać finansami każdego przedsiębiorstwa i skutecznie rozdzielają kapitał zakładowy od prywatnego. Banki zachęcają swoich potencjalnych klientów, przygotowując coraz to atrakcyjniejsze warunki korzystania z rachunku firmowego. W naszym zestawieniu znajdziesz najlepsze konta firmowe dla Twojej działalności. 

Jeśli szukasz rachunku firmowego dla swojej działalności, sprawdź przygotowany przez nas ranking kont firmowych. Aby wybrać najlepsze konto firmowe, przeanalizowaliśmy dla Ciebie najważniejsze elementy tego typu produktów bankowych:

1. koszt założenia konta firmowego i dalszego utrzymania oraz warunki, jakie należy spełnić, aby prowadzenie rachunku było bezpłatne;
2. opłata za kartę wydaną wraz z kontem firmowym oraz warunki bezpłatnego korzystania; 
3. koszty obejmujące przelewy wewnętrzne, internetowe przelewy krajowe Elixir, przelewy do ZUS etc. (ideałem są oczywiście bezpłatne przelewy bez ograniczeń);
4. koszty wypłat z bankomatów;
5. dodatkowa promocja wiążąca się z założeniem konta firmowego.

Czy istnieje zupełnie darmowe konto firmowe?

Obecnie niemal każdy bank daje swoim klientom możliwość założenia konta firmowego. Jednakże pomimo bogatej oferty rzadko spotykamy się z sytuacją, gdy założenie rachunku, a następnie prowadzenie rachunku firmowego byłoby całkowicie bezpłatne bezwarunkowo. 

Aby otworzyć konto firmowe i korzystać z niego bezpłatnie, najczęściej należy spełnić kilka warunków – z podobną sytuacją spotykamy się, gdy chcemy założyć konto osobiste. Większość banków przewiduje konieczność wykazania określonych w umowie aktywności, aby prowadzenie konta firmowego wraz z kartą było darmowe, albo po prostu tańsze od przewidzianych opłat.

Założenie konta firmowego przebiega podobnie jak w przypadku kont osobistych. Otwarcie konta jest możliwe w oddziale danego banku, za pośrednictwem konsultanta lub składając wniosek internetowo. Może to zrobić osoba upoważniona do zawierania umów w firmie: założyciel, prezes lub członek zarządu. Umowę zawiera się na czas nieokreślony z zachowaniem, najczęściej, miesięcznego okresu wypowiedzenia.

Koszty konta firmowego

Prowadząc firmę, zdecydowanie częściej będziemy zmuszeni wykonywać różnego rodzaju operacje finansowe. Podczas gdy konto osobiste najczęściej służy wyłącznie do wykonywania transakcji tytułem opłat za podstawowej rachunki, firma w zależności od charakteru prowadzonej działalności, takich płatności może już wykonywać naprawdę sporo. 

Przelewy do ZUS i US standardowo są darmowe, jednak za pozostałe transakcje internetowe możemy już zapłacić. Wysokości tych opłat i liczba darmowych przelewów zależna jest od danej oferty banku. Bądźmy jednak przygotowani, że odpłatne mogą się okazać takie usługi jak:

• prowadzenie rachunku firmowego;
• internetowe przelewy krajowe oraz zagraniczne (zwykłe i natychmiastowe);
• utrzymanie karty płatniczej;
• wypłaty z bankomatów innych banków oraz bankomatów zagranicznych;
• usługi w kasie banku.

Czy rachunek firmowy jest konieczny?

Z formalnego punktu widzenia, posiadanie konta firmowego nie zawsze jest koniecznie przy prowadzeniu firmy. Prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą, teoretycznie podstawowe konto osobiste będzie spełniało swoje funkcje również w tym zakresie.

Problem pojawia się w przypadku, gdy stroną transakcji jest inna firma, lub jednorazowa wpłata na nasz rachunek przekroczy wartość 15 000 zł. Wówczas posiadanie konta firmowego będzie niezbędne.

 Dodatkowo tego typu rachunek bankowy ułatwi nam regulowanie opłat za podatek VAT oraz przelewy do ZUS, ponieważ jeśli zatrudniamy więcej niż 10 osób, nie będziemy w stanie tego zrobić w kasie urzędu. Ta opcja zarezerwowana jest jedynie dla tzw. mikroprzedsiębiorców, czyli co do zasady – osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.

Nie przegap

21 listopada 2024 • Konta osobiste

650 zł za Konto Millennium 360º w promocji Banku Millenium.

Zostało 71 dni

18 listopada 2024 • Karty kredytowe

Oczyszczacz powietrza Xiaomi Smart Air Purifer 4 +300 zł w promocji karty Citi Simplicity

Zostało 40 dni

18 listopada 2024 • Konta osobiste

Ponownie do 700 zł z Kontem Otwartym na Ciebie Banku BNP Paribas +400 zł w Bezcennych Chwilach

Zostało 24 dni

15 listopada 2024 • Karty kredytowe

300 zł premii za Kartę Kredytową z Żubrem Banku Pekao SA.

Zostało 71 dni

8 listopada 2024 • Konta firmowe

700 zł premii za darmowe Konto mBiznes Standard dla firm +mKsięgowość o wartości 600 zł

Zostało 68 dni

8 listopada 2024 • Konta firmowe

200 zł premii za darmowe Konto mBiznes Standard dla firm +mKsięgowość o wartości 600 zł

Zostało 68 dni

Tego nie ma konto osobiste. Porównanie kont firmowych: specjalne oferty

Dodatkowym atrybutem danej oferty jest możliwość korzystania z coraz to nowszych rozwiązań technologicznych oraz połączenie oferty prowadzenia konta firmowego wraz z atrakcyjnymi warunkami dzierżawy terminala płatniczego. 

Taką możliwość przewiduje np. Nest Bank z terminalem za 0 zł przez 12 miesięcy, czy Pekao, który nie pobierze opłaty za terminal przez nawet 18 miesięcy. Aby być na bieżąco, skorzystaj z naszego rankingu kont firmowych. 

Na co zwrócić uwagę wybierając konto firmowe?

Oceniając daną ofertę, skupiamy się na kosztach samego prowadzenia rachunku firmowego, utrzymania karty debetowej, przelewów internetowych oraz warunkach korzystania z bankomatów. Uwagę przyciągają zwłaszcza promocje towarzyszące wybranym ofertom, choć należy się spieszyć – są terminowe i bardzo łatwo umykają!

Już teraz sprawdź, na jakie promocje możesz liczyć, zakładając konto firmowe. Najlepsze rachunki firmowe wraz z bonusami pieniężnymi i wysokimi premiami w formie zwrotów zawsze znajdziesz w naszym rankingu kont firmowych.

Dodatkowe zalety konta dla firm

Największa zaletą konta firmowego jest możliwość rozdzielenia finansów osobistych od finansów działalności gospodarczej. Jeśli kwalifikujemy się do zwolnienia z konieczności prowadzenia konta firmowego to mimo wszystko warto rozważyć założenie takiego. Rachunek firmowy skutecznie rozdziela na prowadzenie finansów domowych od tych związanych z prowadzeniem działalności.

Jak znaleźć najlepsze konto firmowe?

Aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę konta firmowego warto odwiedzić aktualny ranking kont firmowych, który pozwoli porównać ze sobą poszczególne oferty. Konto firmowe to istotne narzędzie służące do prowadzenia własnej firmy. Najlepiej wyszukiwać ofert, które zapewnią darmowe prowadzenie konta, wypłaty z bankomatów oraz przelewy zewnętrzne.

Czy można posiadać kilka kont firmowych?

Nic nie stoi na przeszkodzie, aby firma posiadała więcej niż jedno konto firmowe. Warunkiem jest posiadanie przynajmniej jednego rachunku dla firm zarejestrowanego wraz z firmą. Natomiast posiadając jedno konto dla działalności możemy je współdzielić z inną osobą np. współwłaścicielem firmy.

Pamiętaj, łatwej otworzyć rachunek dla firmy niż z niego zrezygnować

Choć obecnie założenie konta firmowego jest dużo łatwiejsze, a w niektórych przypadkach można to zrobić nie wychodząc z domu to z rezygnacją nie jest już tak łatwo. W przeciwieństwie do posiadania konta osobistego, które można zamknąć zawsze, bez dodatkowych konsekwencji (poza ewentualnymi problemami z wypłacaniem wynagrodzenia lub innych świadczeń) firma nie może zostać rachunku bankowego. Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzi, aby konto firmowe zamknąć, ale należy zwrócić uwagę na pewne kwestie.

Tak jak w przypadku osób fizycznych tak i firma nie musi się ograniczać tylko jednego konta bankowego. Może ich posiadać nieograniczoną liczbę, ale musi mieć przynajmniej jedno konto bankowe wskazane do rozliczeń chociażby z urzędami ZUS i US. Numer konta bankowego, którego będziemy używać przy prowadzeniu firmy i wykorzystywać w celach podatkowych musimy podać już na etapie rejestracji działalności w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG). Jeśli wprowadzamy jakiekolwiek zmiany dotyczące konta bankowego podanego w tym wniosku o rejestrację to należy je zgłosić specjalnym formularzem.

22 stycznia 2024 • Lokaty i konta oszczędnościowe – poradniki

Co zrobić z oszczędnościami w wysokości 10,15 lub 20 tys. zł? Inwestowanie dla każdego.

15 maja 2024 • Konta osobiste – poradniki

Jak długo trzeba czekać na kartę do konta? Sprawdzamy, jak to wygląda w 10 bankach.

4 maja 2023 • Konta firmowe – poradniki

Przelewy z konta firmowego na prywatne. Wszystko, co musisz wiedzieć na ten temat

23 stycznia 2023 • Finanse codzienne – poradniki

Jak uniknąć zajęcia rachunku bankowego?

13 września 2022 • Konta osobiste – poradniki

Jak sprawdzić czy przelew został wysłany na moje konto?

20 grudnia 2022 • Finanse codzienne – poradniki

Co potrafi wirtualna karta płatnicza do konta bankowego?

Czy otwierając konto firmowe, ranking może w tym pomóc?

Wybierając najlepsze konto firmowe oczywiście warto odwiedzić aktualny ranking kont firmowych. Znajdziemy tam aktualnie oferowane konta firmowe wraz z informacjami o podstawowych opłatach za prowadzenie konta, obsługę karty płatniczej, wypłaty z bankomatów, przelewy zewnętrzne oraz ewentualne benefity, jeśli dana oferta występuje w promocji bankowej.

Ranking kont firmowych ocenia dostępne oferty według ustalonego klucza. Opłaty za korzystanie z danego konta to tylko jedno z kryteriów. Ewentualna premia za wybranie konkretnej oferty również działa na korzyść rachunku. Jednak, co z tego, że wybierzemy darmowe konto firmowe, jeśli okaże się, że korzystanie z niego jest kłopotliwe. Redaktorzy oceniając dane konta i tworzący ranking kont firmowych biorą pod uwagę funkcjonalność rachunku, jako narzędzia do codziennego zarządzania finansami działalności gospodarczej.

Konto firmowe dla samozatrudnionych

Konta firmowe dla samozatrudnionych to najpopularniejsze rachunki bankowe dla firm. Osoby prowadzące popularne jednoosobowe działalności gospodarcze mogłyby spełniając pewne warunki korzystać z konta osobistego, ale dla własnej wygody i tak decydują się na konto firmowe.

Oferta kont dla jednoosobowej działalności gospodarczej jest bardzo bogata. Większość kont dla samozatrudnionych objętych jest atrakcyjnymi promocjami bankowymi. Wybierając dane konto jako nowych klient można zyskać do kilku tysięcy złotych dodatkowej premii.

Oferta walutowa

Wraz z kontem firmowym otrzymujemy szereg dodatkowych usług, jak np. możliwość prowadzenia kont walutowych oraz korzystania z karty wielowalutowej. Jest to ta sama usługa, do której mamy dostęp wraz z kontem osobistym.

Prowadzenie dodatkowych rachunków dla obcych walut przydaje się zwłaszcza przedsiębiorcom, którzy prowadzą swoją działalność poza granicami, ale nie tylko. Dodatkowe konta walutowe mogą przydać się np. przy rozliczaniu się z kontrahentami (dostawcami, podwykonawcami) z zagranicy.

Taki dodatkowy rachunek można najczęściej otworzyć za darmo, a zasilić możemy np. korzystając z internetowego kantora walut naszego banku lub innego komercyjnego kantora online.

Kiedy konto firmowe nie jest potrzebne?

Zgodnie z ordynacją podatkową, czyli artykułem 61 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku do wykonywania rozliczeń za pomocą rachunku bankowego dla firm nie są zobowiązani mikroprzedsiębiorcy. Mikroprzedsięborcą się przedsiębiorcy, którzy w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych zatrudniali średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz roczny obrót ze sprzedaży nie przekroczył równowartości w złotych 2 milionów euro.

To właśnie drobni przedsiębiorcy posiadający status mikroprzedsiębiorcy nie muszą posiadać rachunku bankowego. Rozliczenia z kontrahentami, czy z urzędem skarbowym oraz ZUS-em mogą dokonywać w formie gotówkowej, co jednak jest stosunkowo kłopotliwe i wymaga więcej czasu.

Jeśli chodzi o odprowadzanie składek ZUS to na podstawie artykułu 7 ustawy Prawo Przedsiębiorców będąc Mikroprzedsiębiorcą nie musimy tego robić za pomocą konta bankowego. Możemy obowiązek ten wypełniać przy wykorzystaniu przekazu pocztowego.

Jakie są główne opłaty i prowizje związane z kontem firmowym?

Konto firmowe zwykle jest zdecydowanie droższe w utrzymaniu niż konto osobiste. Jeśli nie korzystamy z promocji bankowej, która zakłada zwolnienie z opłat za prowadzenie konta to miesięczna prowizja z tego tytułu może wynieść ok kilkunastu do kilkudziesięciu złotych miesięcznie.

Kolejnym kosztem obarczone może być posiadanie fizycznej karty płatniczej. Wyrobienie takiej karty oczywiście jest darmowe, ale za jej obsługę mogą być pobierane opłaty.

Konto bankowe dla firmy jednak wcale nie musi być drogie nawet otwarte poza promocją. Podobnie do kont osobistych można uniknąć opłat za jego obsługę w zamian za spełnienie prostych warunków aktywności. Zwykle jest to wykonanie przynajmniej jednej płatności do ZUS i US, które i tak każdy przedsiębiorca wykonuje raz w miesiącu. W zależności od banku warunkiem może być również zapewnienie wskazanej wysokości wpływów na rachunek firmowy.

To samo dotyczy karty płatniczej, za którą bank nie pobierze miesięcznej opłaty, jeśli przykładowo wykonami nią wymaganą minimalną ilość transakcji w miesiącu.

Ranking kont firmowych – na jakie czynniki zwrócić uwagę?

Ranking kont firmowych styczeń prezentuje najlepsze i aktualne oferty kont dla firm. Aby wygrać właściwy rachunek należy przyjrzeć się parametrom poszczególnych ofert. Warto zwrócić uwagę na koszty związane z korzystaniem z konta (za prowadzenie konta, opłata za kartę, czy wypłatę gotówki). Samo prowadzenie rachunku może być odpłatne, ale warunki pozwalające uniknąć tych opłat nie powinny być zbyt trudne do spełnienia.

Kosztowne mogą być operacje zlecane w oddziale banku. Niektóre oferty promocyjne zakładają zwolnienie czasowe lub bezterminowe z opłaty za prowadzenie konta.

Prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą warto zwrócić uwagę na dostępność do dodatkowych usług wspierających biznes, jak fakturowanie, obsługa księgowa, czy windykowanie kontrahentów.

W rankingu kont firmowych warto sprawdzić jakie warunki należy spełnić, aby skorzystać z ofert w promocjach. Nawet jeśli spełnimy warunek nowego klienta, to spełnienie innych warunków promocji może okazać się bardzo trudne.

Czym konto osobiste różni się od konta firmowego?

Konta firmowe to z założenia rachunki bankowe przeznaczone dla firm. Aby założyć rachunek firmowy należy posiadać zarejestrowaną firmę, lub założyć takie konto firmowe wraz z rejestracją działalności gospodarczej.

Konto firmowe podobnie, jak rachunek osobisty służy do gromadzenia środków oraz do realizowania operacji płatniczych, jak wypłaty wynagrodzeń, rozliczenia z kontrahentami, czy odprowadzanie składek ZUS, czy podatku do Urzędu Skarbowego.

Posiadając konto firmowe również możemy korzystać z karty płatniczej do płatności w sklepach np. kupując materiały do naszej firmy, czy wykonując wypłaty z bankomatów.

Jednak w przeciwieństwie do rachunku dla osób fizycznych konto firmowe wyposażone jest w szereg dodatkowych instrumentów i usług, które wspierają zarządzanie finansami firmy. Mogą to być usługi księgowe, generatory faktur, prowadzenie ewidencji magazynów, oferty terminali płatniczych, czy kredytów i leasingów dla firm.

Promocje bankowe, czyli jak możesz zyskać ekstra środki dla firmy

Niemal każdy bank posiada w swojej ofercie konto firmowe w promocji. Aby skorzystać z takiej okazji należy być nowym klient banku to znaczy nie posiadać w nim innego rachunku dla firm od daty wskazanej w regulaminie promocji.

Jeśli spełnimy ten warunek to zakładamy konto firmowe z wyrażonymi zgodami marketingowymi i spełniamy warunki aktywności, aby zdobyć jak najwięcej nagród. Premiowane jest aktywne korzystanie z rachunku, czyli wykonywanie płatności np. ZUS i US, zapewnienie wpływów na konto, czy korzystanie z karty płatniczej wydanej do konta.

W przypadku promocji kont firmowych premie potrafią być na prawdę wysokie, ale może się okazać, że trzeba skorzystać z oferty dodatkowej usługi, jak np. terminala płatniczego, czy kredytu dla firm.

Jeśli odbierzemy już nagrodę to koniecznie musimy wywiązać się z obowiązku odprowadzenia należnego podatku. Każda premia w przypadku firm jest przychodem przedsiębiorstwa i należy uiścić stosowny podatek.

Jakie są wymagane dokumenty przy zakładaniu rachunku firmowego?

Przy zakładaniu konta firmowego na pewno będzie potrzebny nasz dowód osobisty oraz dokumenty identyfikujące naszą organizację. W zależności jaki tym podmiotu reprezentujemy może to być:

• regulamin stowarzyszenia,
• statut fundacji,
• umowa półki, 
• dokumentację potwierdzającą prawną formę działalności, 
• wpis do CEIDG lub KRS, 
• zaświadczenie o nadaniu numerów NIP i REGON.

Konto firmowe za darmo – czy aby na pewno?

Często możemy zauważyć reklamy banków, które oferują darmowe konto firmowe. Identycznie, jak w przypadku kont osobistych banki stosują taką narrację podczas, gdy za prowadzenie tych rachunków są naliczane opłaty. Można ich uniknąć spełniając warunki aktywności i wówczas faktycznie takie konta są darmowe.

Zatem wybierając konto firmowe, które będzie najtańsze w utrzymaniu sprawdzajmy, jakie opłaty bank przewiduje za samo prowadzenie konta wraz z kartą płatniczą.

Dalej nie wiecie, które konto firmowe założyć?

Ranking kont firmowych powstał, aby pomóc w wyborze konta firmowego, który będzie spełniał nasze oczekiwania. Rachunek firmowy to przede wszystkim ważne narzędzie do zarządzania finansami naszej firmy. Dotyczy to płatności podatków (składki ZUS i US), rozliczania z kontrahentami oraz w przypadku posiadania pracowników wypłacania wynagrodzeń.

Jeśli prowadzimy niewielką działalność gospodarczą, która nie będzie generowała dużych zysków to warto poszukać konta firmowego, które będzie najtańsze w utrzymaniu lub nawet darmowe. Darmowe konto firmowe nie jest trudne do znalezienia wśród obecnych ofert. Brak podstawowych opłat za obsługę takiego rachunku bankowego dla firm jest sporą zaletą, ponieważ w standardowych ofertach są one zdecydowanie wyższe niż w przypadku kont osobistych.

Jak długo trwa zakładanie konta?

Zakładanie konta firmowego może nieco różnić się od procesu zakładania konta osobistego, które w niektórych przypadkach trwa zaledwie kilka minut. Aby założyć konto firmowe można wcześniej wypełnić i wysłać formularz przez internet, ale tylko nieliczne banki posiadają możliwość założenia konta firmowego w pełni online. Do tego potrzebna jest weryfikacja biometryczna, przez eDowód lub mObywatel. Sporo kont firmowych wymaga jednak dodatkowej weryfikacji przez pracownika banku przez infolinię, rozmowę online lub kuriera, który dostarczy komplet dokumentów wraz z kartą.