Ubezpieczenie karty kredytowej. Co daje, ile kosztuje i czy jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie na wypadek kradzieży pieniędzy z karty

Mówiąc o ubezpieczeniu karty najczęściej mamy na myśli nieuprawnione jej użycie – czyli kradzież. Kradzież może mieć formę fizyczną (złodziej wchodzi w jej posiadanie), jak i wirtualną. Często bowiem wystarczy, że przestępca zdobędzie wrażliwe dane, jak numer kart, datę ważności oraz zabezpieczający kod CVC, aby móc wykraść z niej środki.

Do jakiego rodzaju kart można dobrać ubezpieczenie?

Jeszcze do niedawna banki umożliwiały wykupienie dodatkowego ubezpieczenia do kart płatniczych każdego rodzaju. Obecnie możemy podzielić ubezpieczenie kart na:

• kart debetowych/bankomatowych – głównym założeniem jest możliwość wnioskowanie o wypłatę świadczenia przez cały okres ubezpieczenia w przypadku utraty środków na koncie w wyniku nieautoryzowanych transakcji przy użyciu karty (przy użyciu bankomatu, w sklepie internetowym lub przez Internet)
• kart kredytowych – ubezpieczenie każdej karty kredytowej ma za zadanie objęcie zarówno jej posiadacza, jak i jego rodzin (ponieważ jest to produkt kredytowy) ochroną w przypadku braku możliwości jej spłaty w następstwie zdarzeń losowych

Jak działa ubezpieczenie karty kredytowej w praktyce?

Ubezpieczenie karty kredytowej, jak każde inne ubezpieczenie następstw dotyczy wyłącznie sytuacji określonych w regulaminie polisy ubezpieczeniowej oraz to wskazanej w polisie kwoty. Może się zatem zdarzyć, że wypłata odszkodowania nie pokryje w całości równowartości poniesionych strat.

Jednak dla osób, które używają karty kredytowej do spłaty wierzytelności na innych produktach kredytowych już wypłata przynajmniej części środków z polisy będzie zbawienna. Często zdarza się, że klienci banków konsolidują swoje kredyty włączając w to limit kredytowy karty kredytowej.

Głównym przedmiotem ochrony w przypadku ubezpieczenia karty kredytowej jest ochrona w przypadku braku możliwości spłaty limitu kredytowego wyniku takich sytuacji, jak choroba, śmierć czy utrata pracy.

Dodatkowo ochrona ubezpieczeniowa powinna obejmować niepożądane transakcje kartą np. kiedy staniemy się ofiarą oszustwa lub kradzieży karty.

Wobec tego ubezpieczenie karty kredytowej możemy podzielić na:

• zabezpieczenie utraty środków poprzez nieautoryzowane transakcje
• zabezpieczenie posiadacza karty oraz bliskich w przypadku braku możliwości spłaty zadłużenia na karcie

Co to jest ubezpieczenie karty?

Ubezpieczenie karty kredytowej to dodatkowa polisa, która zapewnia dodatkowe finansowanie w przypadku pojawienia się nieprzewidywalnych zdarzeń. Poza istniejącymi standardowo mechanizmami zabezpieczającymi interesy klientów, jak zabezpieczenie 3D Secure, czy reklamacje zgłaszane do banku, po stwierdzeniu nieautoryzowanego użycia karty kredytowej istnieje możliwość wykupienia dodatkowego ubezpieczenia.

Na taką ochronę ubezpieczeniową mogą się zdecydować zwłaszcza osoby mogą być szczególnie narażone na utratę karty kredytowej lub innych zdarzeń losowych, które mogą spowodować, że zadłużenie będzie trudne do spłacenia.

Ochrona ubezpieczeniowa – wyłączenia i ograniczenia

Jak wszystkie ubezpieczenia również to dotyczące kart ma swoje ograniczenia. Na pewno każdy zgłoszony ubezpieczycielowi przypadek jest poddawany ocenie, czy świadczenie faktycznie powinno zostać wypłacone.

Najczęściej sprawdzane są przypadki zaginięcia, kradzieży karty i jej użycie przez niepowołane osoby. Ubezpieczyciel sprawdza, czy przestrzegaliśmy podstawowych zasad bezpieczeństwa posługując się nią

Czy ubezpieczenie karty kredytowej obejmuje płatności zbliżeniowe?

Ubezpieczenie karty kredytowej powinno obejmować również nieautoryzowane płatności zbliżeniowe zarówno kartą, jak i urządzeniem mobilnym, jeśli karta kredytowa jest powiązana np. z telefonem.

Jednak dokładne warunki ubezpieczenia uzależnione są od konkretnej polisy. Jeśli korzystamy z transakcji mobilnych przy wykorzystaniu karty kredytowej to warto zwrócić uwagę na ten aspekt.

Jak zrezygnować z ubezpieczenia karty?

Naturalnie w każdej chwili można zrezygnować z ubezpieczenia karty kredytowej. Szczegółowe warunku wypowiedzenia takiej umowy powinny być szczegółowo opisane w warunkach ubezpieczenia (np. zachowanie okresu wypowiedzenia).

Warto pamiętać, że każdy konsument ma prawo odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia bez podawania jakichkolwiek przyczyn.

Czy ubezpieczenie karty jest obowiązkowe?

Z założenia ubezpieczenie kart kredytowych, jak i innego rodzaju nie jest obowiązkowe. Nie jest też wymagane podczas wnioskowanie o przyznanie limitu kredytowego. Każda polisa ubezpieczeniowa jest dobrowolna i uruchamiana na wyraźną prośbę klienta.

Jaki jest koszt ubezpieczenia karty?

Ubezpieczenie karty kredytowej nie jest sporym kosztem, zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że może uchronić nas oraz naszych bliskich przed bardzo poważnymi konsekwencjami. Zwykle taka opłata w modelu miesięcznym wynosi od kilku do kilkunastu złotych i doliczana jest do innych ewentualnych opłat np. utrzymanie samej karty.

W zależności od oferty banku takie ubezpieczenie może być objęte atrakcyjną promocją oferują np. kilkumiesięczne zwolnienie z opłat.

Co daje ubezpieczenie karty kredytowej? Przed czym może nas ochronić?

Ubezpieczenie karty kredytowej w odróżnieniu od debetowej w większym stopniu ma za zadanie zabezpieczenie możliwości jej spłaty, ponieważ płacąc kartą kredytową wydajemy środki należące do banku. W przypadku karty płatniczej powiązanej z kontem osobistym głównym zagrożeniem jest utrata środków, kiedy np. karta zostanie skradziona.

Ubezpieczenie karty kredytowej zabezpiecza nas i naszych bliskich w przypadku pojawienia się problemów z jej spłatą, a może to być:

• w przypadku utraty pracy
• w przypadku całkowitej niezdolności do pracy np. w wyniku choroby
• w przypadku śmierci posiadacza karty

Czy warto mieć ubezpieczenie karty?

Ubezpieczenie karty nie jest już tak popularnym zabezpieczeniem, jak to było w przeszłości. Niektóre banki nawet nie posiadają w swojej ofercie takich propozycji zapewne uznając, że powszechnie obowiązujące mechanizmy są skuteczne.

Jeśli jednak aktywnie korzystamy z karty kredytowej, a zachodzi ryzyko pojawienia się sytuacji losowych, jak całkowita niezdolność do spłaty limitu to warto wówczas przynajmniej porównać różnego rodzaju polisy i rozważyć objęcie karty ubezpieczeniem.

Ubezpieczenie karty kredytowej na wypadek śmierci

Wraz ze śmiercią właściciela karty kredytowej i dostarczeniem właściwych dokumentów (aktu zgonu) do banku zostają rozwiązane wszelkie umowy o produkty bankowe. Niestety karta kredytowa jest produktem kredytowym i powstałe na niej zadłużenie jest dziedziczne.

Wobec tego takie ubezpieczenie na wypadek śmierci właściciela zabezpiecza bliskich, którzy w wyniku postępowania spadkowego mogliby odziedziczyć dług z karty kredytowej.

Nie przegap

25 kwietnia 2024 • Konta osobiste

Do 490 zł premii z Kontem Otwartym na Ciebie Banku BNP Paribas

Zostało 154 dni

23 kwietnia 2024 • Konta osobiste

CitiKonto w promocji z premią 270 zł i walizką podróżną

Zostało 19 dni

10 listopada 2023 • Finanse codzienne – poradniki

5 najłatwiejszych promocji bankowych na jesień

22 grudnia 2022 • Konta osobiste – poradniki

Jak założyć konto bankowe bez opłat?

26 lipca 2023 • Konta osobiste – poradniki

Jak zarobiłem kolejne 1500 zł na promocjach bankowych

10 czerwca 2022 • Konta osobiste – poradniki

Czy można cofnąć przelew?