Co to jest darmowe konto bankowe?

Darmowe konto bankowe charakteryzuje się tym, że jego obsługa (często w podstawowym zakresie) jest pozbawiona opłat. Przy czym brak opłat nie może być uzależniony od spełnienia dodatkowych warunków aktywności. Założenie konta osobistego, które jest darmowe w prowadzeniu jest dobrym rozwiązaniem na drugie, alternatywne konto bankowe.

Czym różni się darmowe konto bankowe od bezwarunkowo darmowego konta?

Często reklamowane przez banki, jako jako darmowe konto bankowe charakteryzuje się tym, że jego obsługa jest pozbawiona opłat, ale w zamian za spełnienie określonych warunków aktywności. W zależności od banku za prowadzenie podstawowego rachunku płatniczego nie zapłacimy miesięcznej opłaty w zamian za zapewnienie wpływów na konto we wskazanej minimalnej wysokości lub/oraz za wykonanie płatności bezgotówkowe kartą lub Blikiem we wskazanej minimalnej ilości lub o określonej minimalnej wartości.

Natomiast bezwarunkowo darmowe konta bankowe to rachunki, za których prowadzenie bank nie przewiduje pobierania opłat. Nie dotyczy to innych usług bankowych, jak przelewy zagraniczne, przelewy natychmiastowe, zlecenia stałe, czy inne dodatkowe funkcje konta, które nie są traktowane jako podstawowe.

Czego nie dostaniemy za darmo z darmowym kontem bankowym?

Należy pamiętać, że wraz z darmowym kontem bankowym dostaniemy:

• bezpłatny rachunek bankowy,
• konto oszczędnościowe,
• wypłaty z bankomatów własnych,
• wpłaty do wpłatomatów naszego banku,
• podstawowe przelewy internetowe,
• dodatkowe rachunki np. w obcych walutach.

To co najczęściej jest dodatkowo odpłatne to:

• polecenia zapłaty,
• obsługa karty debetowej do konta osobistego,
• przelewy natychmiastowe,
• przelewy zagraniczne,
• wypłaty gotówki z bankomatów obcych (w tym zagranicznym).

Nie przegap

18 listopada 2024 • Karty kredytowe

Oczyszczacz powietrza Xiaomi Smart Air Purifer 4 +300 zł w promocji karty Citi Simplicity

Zostało 40 dni

18 listopada 2024 • Konta osobiste

Ponownie do 700 zł z Kontem Otwartym na Ciebie Banku BNP Paribas +400 zł w Bezcennych Chwilach

Zostało 24 dni

15 listopada 2024 • Karty kredytowe

300 zł premii za Kartę Kredytową z Żubrem Banku Pekao SA.

Zostało 71 dni

8 listopada 2024 • Konta firmowe

700 zł premii za darmowe Konto mBiznes Standard dla firm +mKsięgowość o wartości 600 zł

Zostało 68 dni

8 listopada 2024 • Konta firmowe

200 zł premii za darmowe Konto mBiznes Standard dla firm +mKsięgowość o wartości 600 zł

Zostało 68 dni

8 listopada 2024 • Lokaty i konta oszczędnościowe

Promocyjne Otwarte Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem 7% w ING Banku Śląskiego

Zostało 19 dni

Czy konto oszczędnościowe jest zawsze darmowe?

Z reguły tak. Konto oszczędnościowe, jako dodatkowy rachunek służący do przechowywania oszczędności otwierany jest wraz z kontem rozliczeniowym i jego utrzymanie jest darmowe. Istnieją nieliczne wyjątki, które zakładają zwolnienie z obsługi rachunku oszczędnościowego w zamian za spełnienie warunków aktywności.

Utrzymanie konta oszczędnościowego to jedno, ale bank może naliczać dodatkowe opłaty np. za wykonywane przelewy internetowe. O ile przelewy wewnętrzne są darmowe, ewentualnie odpłatny jest drugi i każdy kolejny w miesiącu to przelewy wychodzące – zewnętrzne są odpłatne. Zatem, jeśli chcemy wykonać przelew korzystając ze środków z konta oszczędnościowego, to aby uniknąć prowizji warto wcześniej przelać środki na podstawowe konto rozliczeniowe i dopiero później wykonać przelew zewnętrzy, który w przypadku konta osobistego jest z reguły zawsze darmowy w dowolnej ilości.

Rodzaje konta bankowego

Bankowe konto prowadzone dla klientów indywidualnych możemy podzielić na kilka rodzajów:

Konto osobiste to rodzaj konta bankowego, które umożliwia prowadzenie rachunku, korzystanie z karty debetowej, przelewy internetowe, wpłaty i wypłaty gotówki z bankomatów w Polsce etc. Przeznaczone jest dla każdej osoby zwykle po 26 roku życia. Zalety konta osobistego to m.in. możliwość prowadzenia konta online, korzystanie z aplikacji mobilnej, bezpłatna karta debetowa, wypłaty z bankomatów bez opłat. Konto osobiste można otworzyć w placówce banku lub online.

Konto młodzieżowe (studenckie) to rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy, który jest tym samym kontem osobistym dla osób po 26 roku życia, ale w tym przypadku mamy do czynienia z preferencyjnymi warunkami dotyczącymi opłat za konto. Zwykle osoby w tej grupie wiekowej zwolnione są z opłaty za obsługę karty debetowej, utrzymanie rachunku, czy inne funkcje, za które normalnie naliczane są prowizje.

Konto internetowe to konto bankowe dla osób, które potrzebują wirtualnego rachunku bakowego bez konieczności posiadania karty debetowej, choć również wedle potrzeb można do takiego konta ją wyrobić. Posiadając konto internetowe ma się dostęp do bankowości elektronicznej, w tym bankowości internetowej oraz mobilnej. Jeśli nie posiadamy karty do konta to wciąż można wykonywać płatności mobilne np. dzięki wirtualnej karcie debetowej, czy płatnościom BLIK.

Konto dla dziecka to specjalny rachunek bankowy, który w rzeczywistości jest dodatkowych rachunkiem otwieranym w ramach konta rodzica lub opiekuna prawnego. W zależności od wieku dziecka takie konto może mieć pewne ograniczenia, ponieważ osoba nieletnia ma ograniczone zdolności do czynności prawnych. W praktyce rodzic ma pełną kontrolę nad kontem z poziomu swojego konta.

Konto bankowe dla firmy to rodzaj rachunku bankowego dla przedsiębiorstwa, stowarzyszenia, fundacji lub innej organizacji, która może posiadać tego rodzaju konto bankowe. Rachunek firmowy przydaje się w przypadku wykonywania różnego rodzaju operacji finansowych związanych z prowadzoną działalnością (np. podatki, wypłaty etc.)

Konto dla seniora to tak naprawdę rachunek bankowy przeznaczony dla osoby po 26 roku życia bez górnej granicy wieku. W przypadku osób nieaktywnych już zawodowo warto tym bardziej wybrać bezwarunkowo darmowe konto, ponieważ zwalania to posiadacza rachunku z konieczności spełniania warunków aktywności na koncie w każdym miesiącu

Gdzie otworzyć darmowe konto bankowe bez wpływów

Warunki otwarcia darmowego konta bankowego są takie same, jak w przypadku każdego innego rachunku bankowego. Na pewno, aby założyć konto bankowe online lub stacjonarnie należy posiadać aktualny dokument tożsamości oraz adres zamieszkania, który potrzebny jest chociażby do korespondencji z bankiem.

Podstawowy rachunek płatniczy bez konieczności zapewnienia wpływów obecnie posiada większość banków w swojej ofercie. Przy założeniu konta warto jednak zwrócić uwagę na to, czy bank nie pobiera opłaty za posiadanie karty płatniczej.

Zarządzanie darmowym kontem bankowym

Banki stale zachęcają swoich klientów do samodzielnego zarządzania produktami bakowi poprzez bankowość elektroniczną. Korzystanie z bankowości internetowej wymaga zalogowania się w przeglądarce internetowej na swoje konto. Zdecydowanie wygodniejszą metodą zarządzania rachunkiem bakowym jest korzystanie z aplikacji mobilnej banku.

Zdecydowanie mniej korzystniej finansowo wygląda korzystanie z obsługi w placówce banku. Obecnie za większość dyspozycji, jak wpłaty i wypłaty gotówki, zlecenia przelewów itp. pobierane są stosunkowo wysoki prowizje.

Jak zamknąć darmowe konto bankowe?

Naturalnie w każdej chwili możemy złożyć dyspozycję zamknięcia darmowego konta bankowego. W zależności od banku istnieje kilka sposobów na zamknięcie darmowego rachunku:

w oddziale banku – wizyta w placówce wymaga poświęcenie czasu i osobistego złożenia dyspozycji. Dzięki tej formie możemy osobiście upewnić się, że dyspozycja została przyjęta i ewentualnie zadać konsultantowi dodatkowe pytania związane z zamknięciem konta.

listownie – złożenie dyspozycji zamknięcia darmowego konta bankowego listownie wymaga spisania oświadczenia, w którym wyrazimy wolę zamknięcia konta wskazując dokładny rachunek i przesłania listu na adres korespondencyjny banku.

telefonicznie – po zweryfikowaniu tożsamości pracownik banku przyjmie od nas dyspozycję zamknięcia rachunku. Jest to również wygodny i skuteczny sposób wypowiedzenia umowy.

w bankowości elektronicznej – najszybszy i najwygodniejszy sposób to samodzielne złożenie dyspozycji zamknięcia rachunku po zalogowaniu się na konto w bankowości internetowej. Czasami odnalezienie takiej funkcji nie jest intuicyjne, ale taki proces może być opisany na stronie internetowej banku.

Od przyjęcia dyspozycji zwykle musi minąć 30 dni okresu wypowiedzenia. Jest to czas np. na przelanie lub wypłacenie pozostałych środków z konta. Warto pamiętać, że bank nie przyjmie dyspozycji zamknięcia konta, jeśli nie zostaną uregulowane wszystkie zobowiązania wobec banku, jak np. opłaty za konto, kartę lub niespłacony debet.

Jeśli do konta posiadaliśmy kartę debetową to wypowiedzenia umowy o rachunek jest tożsame z rezygnacją z karty, ponieważ nie może ona funkcjonować bez przypisanego rachunku bankowego.

11 lipca 2023 • Finanse codzienne – poradniki

Jak płacić zegarkiem?

19 lutego 2024 • Lokaty i konta oszczędnościowe – poradniki

Lekcje finansowe w wieku 10, 20 i 30 lat. Co chciałbyś usłyszeć?

14 czerwca 2023 • Finanse codzienne – poradniki

Czy podawanie numeru karty jest bezpieczne?

4 maja 2023 • Lokaty i konta oszczędnościowe – poradniki

Lokaty na „nowe środki” – aktualna oferta. Sprawdź, ile możesz zarobić!

28 marca 2023 • Konta osobiste – poradniki

Co oznacza blokada konta bankowego? Ile trwa zdjęcie blokady z konta bankowego?

13 września 2022 • Konta osobiste – poradniki

Co skrywają numery kont bankowych?

Ranking darmowych kont bankowych

Porównanie kont bankowych, za których utrzymanie nie jest pobierana opłata umożliwia aktualny ranking darmowych kont bankowych. Obecnie w swojej ofercie większość banków posiada bezwarunkowo darmowe rachunki osobiste dla osób powyżej 26 roku życia:

1. Konto Przekorzystne Banku Pekao SA
2. Konto Millennium 360º Banku Millennium
3. CitiKonto Banku Citi Handlowego
4. Konto za Zero Banku PKO BP
5. Konto Internetowe Alior Banku
6. eKonto mBanku
7. VeloKonto VeloBanku
8. Konto Direct ING Banku Śląskiego
9. Nest Konto Nest Banku

Funkcjonalność konta osobistego

Konto osobiste to w dzisiejszych czasach niezbędne narzędzie do zarządzania finansami osobistymi zarówno dla osób aktywnych zawodowo, jak i tych na emeryturze, czy też tych najmłodszych. Służy gromadzenia środków z różnego rodzaju świadczeń, czy też pensji oraz do rozliczeń np. opłaty na rachunki, czy codzienne zakupy. Aby ułatwić te codzienne operacje wraz z kontem bankowym otrzymujemy szereg przydatnych funkcjonalności, a to jedynie kilka z nich:

Aplikacja mobilna banku do zarządzania finansami osobistymi

Aplikacja mobilna banku umożliwia zarządzanie finansami osobistymi, sprawdzanie salda, dokonywanie przelewów oraz korzystanie z innych produktów bankowych i zarządzania nimi. Poziom dopracowania aplikacji mobilnej często bywa jednym z decydujących czynników przy wyborze konta bankowego. Co prawda te same czynności lub nawet większą ilość dyspozycji możemy wykonać poprzez bankowość internetową, ale to dzięki bankowości mobilnej mamy kontrolę nad finansami zawsze pod ręką w ciągu kilku sekund.

Bezpłatna karta debetowa do konta

Bezpłatna karta debetowa do konta umożliwia dokonywanie płatności kartą stacjonarnie i przez internet, wypłaty gotówki z bankomatów oraz wpłaty we wpłatomatach. Nie zawsze potrzebujemy fizycznej karty debetowej do korzystania ze środków na rachunku bankowych. Bezpłatne konta osobiste mogą służyć do codziennych operacji finansowych na wiele innych sposobów. Przykładowo wypłatę gotówki, wpłatę gotówki, płatność stacjonarną możemy wykonać przy pomocy usługi BLIK lub karty wirtualnej (o ile dany bank posiada w swojej ofercie takie rozwiązanie).

Prowadzenie konta bankowe online zwykle często bywa darmowe, ale w przypadku fizycznej karty debetowej obecnie na rynku znajdziemy tylko dwie takie oferty, gdzie nie zapłacimy żadnej prowizji za jej utrzymanie i jest to CitiKonto Banku Citi Handlowego oraz Nest Konto Nest Banku.

Wypłaty z bankomatów bez opłat

Wypłaty gotówki z bankomatów własnych najczęściej zawsze jest pozbawione wszelkich opłat. Zwykle jednak wypłaty z bankomatów innego banku obciążone są prowizją, ale w zależności od banku możliwe jest uniknięcie ich np. wykorzystując w tym celu kod BLIK. Jeśli często nam się zdarza korzystanie z bankomatów obcych to można rozważyć wykupienie pakietu darmowych bankomatów w Polsce i za granicą. Jest zdecydowanie korzystniejsze rozwiązanie niż. np. wypłata gotówki w oddziale banku, gdzie niemal zawsze pobierana jest wysoka prowizja. Darmowe wypłaty z pozostałych bankomatów obcych zwykle dotyczą kont dla młodych.

Szybkie przelewy bankowe online

Wraz z prowadzeniem konta bankowego otrzymujemy szereg przydatnych narzędzi finansowych do wykonywania operacji finansowych, jak przelewy krajowe do opłacania rachunków, zagraniczne, polecenia zapłaty, płatność kartą, przelewy BLIK, wypłacanie gotówki oraz tzw. przelewy natychmiastowe. Prawie zawsze jest to dodatkowo płatna usługa polegająca na szybkim transferze środków z naszego konta do innego konta bankowego poza standardowymi godzinami sesji elixir. W praktyce środki na drugim koncie powinny zostać zaksięgowane już w klika minut od złożonej dyspozycji. Obecnie jedynym bankiem, który oferuje szybkie przelewy bez limitów jest Santander Bank Polska. Niestety Konto Santander nie jest darmowe w swoim prowadzeniu, ale może takie być, jeśli wykonamy wskazane aktywności na koncie.

Darmowe konto bankowe, a promocje bankowe

Całkowicie darmowe konto bankowe samo w sobie jest atrakcyjnym produktem bankowym. Jakby tego było mało często oferty, w których nie jest pobierana opłata za prowadzenie konta występują w atrakcyjnych promocjach bankowych.

Często banki reklamują swoje konta bankowe zachęcając: „Jeśli założysz konto bankowe w promocji możesz zyskać do kilkuset złotych premii”. Wystarczy otworzyć rachunek jako nowy klient i spełnić warunki aktywności, które polegają za przetestowaniu funkcjonalności konta:

• wykonanie płatności bezgotówkowych kartą lub Blikiem
• zapewnienie wpływów na konto osobiste
• logowanie do aplikacji mobilnej
• wykonanie przelewów

Za każdy miesiąc spełnienia warunków opisanych w regulaminie danej promocji bank wypłaca należna premię.

Jak założyć darmowe konto bankowe bez wpływów?

Proces otwierania konta bankowego online

Proces otwierania konta bankowego online jest szybki i prosty. W praktyce dzięki potwierdzaniu tożsamości na tzw. selfie w pełni funkcjonalne konto bankowe możemy otrzymać już w ciągu kilku minut od kliknięcia we wniosek o otwarcie konta. W skrócie wystarczy korzystając z rankingu przejść na stronę banku kliknąć w przycisk otwórz konto, wybrać metodę otwarcia rachunku i postępować zgodnie z wyświetlanymi instrukcjami. Na pewnym etapie zostaniemy zapytani o kartę debetową. To od nas zależy, czy chcemy wyrobić ten środek płatniczy, czy nie pamiętając, że do płatności bezgotówkowych możemy użyć innych metod zamiast fizyczną kartą debetową. Cały proces otwarcia konta przez internet możemy przejść pobierając na początku aplikację banku na telefon. Umowa podpisywana jest poprzez podanie jednorazowego kodu SMS przesłanego w trakcie procesu zakładania konta.

Alternatywnymi metodami weryfikacji tożsamości dla otwarcia konta zdalnie jest przelew weryfikacyjny wykonany z naszego konta prowadzonego w innym banku.

Zalety darmowego konta osobistego

Darmowe konto osobiste to doskonała propozycja dla osób poszukujących drugiego i kolejnego konta bankowego. Dzięki takiej ofercie nie trzeba pamiętać o spełnieniu warunków aktywności, aby uniknąć ewentualnych opłat za utrzymanie rachunku. Oczywiście nie istnieje przepis prawny ograniczający ilość posiadanych przez jedną osobę kont osobistych. Dlatego możemy otworzyć dowolną liczbę darmowych kont bankowych.

Czy można zarabiać na oszczędnościach z darmowym kontem bankowym?

Wraz z darmowym kontem osobistym otrzymujemy możliwość zdeponowania środków również na koncie oszczędnościowym. Ponadto posiadając dostęp do bankowości elektronicznej możemy wybierać inne produkty depozytowe, jak lokaty terminowe, lokaty walutowe, lokaty inwestycyjne oraz inne konta oszczędnościowe z promocyjnym oprocentowaniem.

Warto wiedzieć, że środki zdeponowane na standardowych kontach oszczędnościowych oraz lokatach bankowych zwykle objęte są niskim, symbolicznym oprocentowaniem. Zdecydowanie korzystniejsze warunki posiadają oferty promocyjne. Mają one zwykle pewne ograniczenia np. skierowane są wyłącznie do nowych klientów lub przeznaczone dla nowych środków.

Darmowe konto bankowe – Podsumowanie

Bezwarunkowo darmowe konto bankowe, w tym konto osobiste to bezpłatny podstawowy rachunek płatniczy, za którego posiadanie nie jest naliczana opłata miesięczna bez względu na aktywność na tym rachunku. Często banki reklamują swoje konta osobiste, jako darmowe, ale w przypadku spełnienia warunków aktywności w ciągu miesiąca rozliczeniowego.

Darmowe konto bankowe powinno posiadać wszystkie zalety konta odpłatne. W tym bezpłatne wypłaty gotówki (bankomaty własne), bankowość internetowa, możliwość oszczędzania na koncie oszczędnościowym oraz zwykłe przelewy internetowe.

W przypadku kart płatniczych do dowolnego typu kont bankowych sytuacja nie jest już tak oczywista. O ile wyrobienie pierwszej karty debetowej jest bezpłatne to za jej miesięczna obsługę większość banków pobiera opłaty. Oczywiście można jej uniknąć spełniając warunki aktywności, ale jeśli szukamy zupełnie darmowego konta płatniczego to należy się zastanowić, czy karty debetowe w danym są nam faktycznie potrzebne.