zgarnijpremie.pl » Poradniki » Lokaty i konta oszczędnościowe - poradniki » Jak założyć lokatę w banku krok po kroku: Przewodnik dla początkujących

Jak założyć lokatę w banku krok po kroku: Przewodnik dla początkujących

22 września 2025 (Aktualizacja 23.09.2025) Komentarze ok. 8 minut czytania 5.00 / 5 (1)

Kamil Wojtowicz
Finanse, metaverse, gospodarka i nieruchomości to tematy, które znajdują się w gronie …
[email protected]

W dzisiejszych czasach, kiedy inflacja zjada nasze oszczędności, warto rozważyć sposoby na ich efektywne pomnażanie. Jednym z najpopularniejszych i najbezpieczniejszych rozwiązań jest lokata bankowa. Zastanawiasz się, jak założyć lokatę w banku i zacząć zarabiać na swoich środkach? Ten artykuł przeprowadzi Cię krok po kroku przez cały proces, wyjaśni różne rodzaje lokat i pomoże wybrać najlepszą opcję dla Twoich potrzeb.

💡Sprawdź: Ranking lokat bankowych.

Czym jest lokata terminowa i dlaczego warto ją założyć?

Zastanawiasz się, jak założyć lokatę w banku i czy to w ogóle ma sens? W pierwszej kolejności warto zrozumieć, czym jest lokata terminowa. To nic innego, jak umowa z bankiem, w której deponujesz określoną kwotę (wpłacony kapitał) na określony czas. Przeważnie od kilku dni, przez miesiące, aż po kilka lat. W zamian za to bank zobowiązuje się wypłacić Ci naliczone odsetki po okresie lokaty.

Dlaczego warto założyć lokatę? Przede wszystkim, to bezpieczny sposób na pomnażanie oszczędności.

W przeciwieństwie do inwestycji na rynku finansowym lokaty bankowe są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do kwoty 100 000 euro. Oznacza to, że nawet w przypadku problemów instytucji finansowej, Twój wpłacony kapitał wraz z naliczonymi odsetkami jest bezpieczny, a bank zwróci Ci te środki.

Co więcej, oprocentowanie lokaty (często stałe oprocentowanie) jest znane z góry, co pozwala przewidzieć zysk i zaplanować budżet. Warto jednak pamiętać, że od zysków kapitałowych pobierany jest podatek (tzw. podatek Belki).

➡️ W kolejnych rozdziałach dowiesz się, jak założyć lokatę w placówce banku lub przez bankowość elektroniczną, jak wybrać najlepszą ofertę i na co zwrócić uwagę w momencie zakładania lokaty.

💡Przeczytaj także: Jak działa lokata? Czy warto oszczędzać na lokatach bankowych?

Wybierz lokatę dopasowaną do Twoich potrzeb

Zanim przejdziesz do zakładania lokaty, kluczowe jest, aby wybrać lokatę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Instytucje finansowe oferują różne rodzaje lokat, różniące się okresem trwania lokaty, oprocentowaniem lokaty, minimalną kwotą depozytu i innymi warunkami.

🟢Lokaty terminowe: To najpopularniejszy rodzaj lokaty. Charakteryzują się z góry ustalonym okresem trwania lokaty oraz oprocentowaniem (stałe oprocentowanie lub zmienne). Odsetki są wypłacane po końcu okresu lokaty.

🟢 Lokaty odnawialne: Po końcu okresu lokaty, lokata jest automatycznie przedłużana na kolejny okres umowny, na warunkach obowiązujących w dniu odnowienia. To wygodne rozwiązanie, jeśli planujesz długoterminowe oszczędzanie.

🟢 Lokaty progresywne: Oprocentowanie rośnie w trakcie trwania lokaty. Na początku jest niższe, a z czasem staje się coraz bardziej atrakcyjne.

🟢 Lokaty walutowe: Pozwalają deponować środki w obcej walucie, co może być korzystne, jeśli przewidujesz wzrost wartości danej waluty w skali globalnej.

Przy wyborze lokaty zwróć uwagę na:

📈Oprocentowanie lokaty: Im wyższe, tym większy zysk. Pamiętaj jednak, że stopy procentowe na rynku finansowym podlegają zmianom.

📅Okres trwania lokaty: Zastanów się, na jak długo możesz zamrozić wpłacony kapitał.

💵 Minimalna kwota: Sprawdź, czy dysponujesz wystarczającą kwotą, aby możesz otworzyć daną lokatę.

🕐 Kapitalizacja odsetek: Im częstsza kapitalizacja odsetek, tym wyższy zysk w skali roku.

❌ Możliwość zerwania lokaty: Sprawdź, czy możesz wypłacić środki przed końcem okresu lokaty i jakie są ewentualne konsekwencje (np. utrata naliczonych odsetek).

🆕 Nowe środki: Niektóre oferty są przeznaczone tylko dla nowych środków.

⚠️ Pamiętaj, że stopy procentowe wzrosną, jeśli inflacja będzie wysoka.

💡Przeczytaj także: Kapitalizacja odsetek: co to jest?

shutterstock_Srdjan Randjelovic

Jak założyć lokatę krok po kroku

Gdy już wybierzesz lokatę dopasowaną do swoich potrzeb, pora przejść do zakładania lokaty. Proces ten jest zazwyczaj prosty i szybki, a możesz założyć lokatę na kilka sposobów:

W placówce banku: To tradycyjny sposób, który polega na osobistej wizycie w oddziale banku. W placówce doradca pomoże Ci wypełnić wniosek, odpowie na pytania i wyjaśni jej szczegóły. Będziesz potrzebował dowodu osobistego lub innego dokumentu tożsamości. To dobry wybór, jeśli cenisz sobie bezpośredni kontakt z pracownikiem banku i potrzebujesz dodatkowej pomocy.
Przez bankowość internetową (bankowość elektroniczną): To najwygodniejszy i najszybszy sposób zakładania lokaty. Jeśli masz konto osobiste w danym banku i korzystasz z bankowości internetowej, możesz otworzyć lokatę online bez wychodzenia z domu. Wystarczy zalogować się na swoje konto, znaleźć zakładkę „Lokaty” lub „Inwestycje” i postępować zgodnie z instrukcjami.
Przez aplikację mobilną: Coraz więcej banków oferuje możliwość zakładania lokaty przez aplikację mobilną. Proces jest podobny jak w przypadku bankowości internetowej.

Jak założyć lokatę online? Sprawdź:

Zaloguj się na swoje konto w bankowości elektronicznej.
Znajdź zakładkę „Lokaty” lub „Inwestycje”.
Wybierz rodzaj lokaty, który Cię interesuje (np. lokatę standardową, lokatę terminową).
Wypełnij wniosek, podając kwotę depozytu i okres trwania lokaty.
Zapoznaj się z warunkami umowy i zaakceptuj je.
Potwierdź transakcję kodem SMS lub w inny sposób, w zależności od procedur banku.

Po złożenia wniosku i potwierdzeniu transakcji zostanie utworzony rachunek lokaty. Natomiast wpłacony kapitał zostanie na niego przelany z Twojego konta osobistego lub konta oszczędnościowego. Od tego momentu Twoje oszczędności zaczną pracować na Twój zysk.

⚠️ Pamiętaj, aby dokładnie przeczytać warunki umowy przed zakładaniem lokaty. Zwróć uwagę na oprocentowanie, okres trwania lokaty, zasady kapitalizacji odsetek i możliwość wcześniejszego zerwania umowy.

💡Przeczytaj także: Lokata czy obligacje? Co się bardziej opłaca w 2025 roku.

Co po zakończeniu lokaty?

Koniec okresu lokaty to moment, w którym Twoje oszczędności wraz z naliczonymi odsetkami stają się ponownie dostępne. Co dalej? Masz kilka opcji:

Wypłata środków: Możesz po prostu wypłacić kapitał wraz z zyskiem (pomniejszonym o podatek od zysków kapitałowych). Środki zostaną przelane na Twoje konto osobiste lub możesz je odebrać w oddziale banku, jeśli wcześniej złożysz taką dyspozycję.
Przedłużenie lokaty (lokata odnawialna): Jeśli masz lokatę odnawialną, bank automatycznie przedłuży ją na kolejny okres umowny, na warunkach obowiązujących w dniu odnowienia. Zwróć uwagę, że stopy procentowe mogły się zmienić, więc oprocentowanie kolejnej lokaty może być inne.
Założenie nowej lokaty: Możesz założyć nową lokatę na korzystniejszych warunkach, np. jeśli stopy procentowe wzrosły. Warto porównać oferty różnych banków, aby znaleźć najlepszą opcję. Możesz również rozważyć nową lokatę z nowych środków.
Przeniesienie środków na konto oszczędnościowe: Jeśli nie jesteś pewien, co zrobić z pieniędzmi, możesz przenieść je na konto oszczędnościowe. Zyskasz pewien procent, a jednocześnie będziesz miał łatwy dostęp do środków.

⚠️ Pamiętaj!

Po końcu okresu lokaty, bank może automatycznie przenieść środki na Twoje konto osobiste. Sprawdź, czy nie są pobierane za to dodatkowe opłaty.
Jeśli masz nadwyżkę pieniędzy, rozważ założenie kolejną lokatę, aby Twoje oszczędności nadal pracowały.
Regularnie monitoruj oferty lokat bankowych na rynku finansowym. Stopy procentowe mogą się zmieniać, a Ty możesz znaleźć bardziej atrakcyjną lokatę w naszym banku lub innej instytucji finansowej.

💡Sprawdź: Lokaty bez konta osobistego – ranking i zasady.

shutterstock_Drazen Zigic

Stałe oprocentowanie lokaty, czyli gwarancja przewidywalnego zysku

Oprocentowanie lokaty to kluczowy czynnik, który wpływa na Twój zysk. Możesz spotkać się z dwoma rodzajami oprocentowania: stałym oprocentowaniem i zmiennym. Stałe oprocentowanie oznacza, że przez cały okres trwania lokaty stopy procentowe pozostają niezmienne. Dzięki temu wiesz dokładnie, ile zarobisz na lokatę po końcu okresu. To idealne rozwiązanie dla osób, które cenią sobie stabilność i chcą mieć pewność, że ich zysk nie zostanie pomniejszony przez spadające stopy procentowe.

✅ Zalety stałego oprocentowania:

Przewidywalność: Znasz dokładną kwotę zysku z góry.
Bezpieczeństwo: Nie musisz martwić się o spadające stopy procentowe w trakcie trwania lokaty.
Łatwe planowanie: Możesz łatwo zaplanować budżet, wiedząc, ile zarobisz na lokacie.

❌ Wady stałego oprocentowania:

Brak korzyści z rosnących stóp: Jeśli stopy procentowe na rynku finansowym wzrosną, nie skorzystasz z tego, ponieważ Twoje oprocentowanie pozostanie niezmienne.

Lokaty ze stałym oprocentowaniem są szczególnie atrakcyjne w okresach, gdy przewiduje się spadek stóp procentowych. Warto rozważyć taką opcję, jeśli chcesz zabezpieczyć swój zysk przed negatywnym wpływem zmian na rynku finansowym.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny to Twoje bezpieczeństwo

Inwestując w lokaty bankowe, osób fizycznych często martwią się o bezpieczeństwo swoich oszczędności. Na szczęście, w Polsce istnieje Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG), który chroni wpłacony kapitał klientów instytucji finansowych, w tym lokat bankowych.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny to instytucja, której zadaniem jest zapewnienie wypłaty środków gwarantowanych w przypadku upadłości banku. Oznacza to, że jeśli bank, w którym masz lokatę, stanie się niewypłacalny, BFG wypłaci Ci Twoje środki do wysokości 100 000 euro (w przeliczeniu na złotówki) niezależnie od liczby posiadanych rachunkach w danym banku.

Dzięki Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu możesz spać spokojnie, wiedząc, że Twoje oszczędności są bezpieczne. Warto jednak pamiętać, że BFG obejmuje ochroną depozyty prowadzone w walucie polskiej i obcej.

👉Mamy nadzieję, że ten poradnik pomógł Ci zrozumieć, jak założyć lokatę w banku. Pamiętaj, że to bezpieczny i sprawdzony sposób na pomnażanie swoich oszczędności.

Mamy dla Ciebie więcej praktycznych informacji, które ułatwią Ci podejmowanie decyzji. Sprawdź nasze artykuły, wiadomości i rankingi. Polub nas na Facebooku.