Visa, czy Mastercard - wybór karty płatniczej.

Visa oraz Mastercard to dwie wiodące organizacje wystawiające karty płatnicze. Banki w Polsce oferują zarówno karty debetowe, jak i kredytowe, czy przedpłacone sygnowane charakterystycznym logo Visa lub Mastercard. Czym się od siebie różnią? Którą wybrać?

Visa, czy Mastercard?

Visa i Mastercard- co je łączy?

• Zarówno Visa, jak i Mastercard to jedne z najpopularniejszych na całym świecie organizacji płatniczych wydających plastikowe karty płatnicze. Karty tych dwóch podmiotów możemy spotkać przede wszystkim przy kontach bankowych, kartach kredytowych, ale również usługach popularnych fintechów, jak Revolut, Twisto, czy Curve. Dla przeciętnego użytkownika produktu bankowego z przypisaną kartą płatniczą wybór organizacji wydającej plastik jest sprawą drugorzędną. Dzięki kartom wystawionym rzez obie te organizacje mamy dostęp do:
• Płatności bezgotówkowych – najważniejszą ideą powstania plastikowej karty płatniczej było zastąpienie nią dużego pliku banknotów, który wypychałby nasz portfel. Zmiana tradycyjnej gotówki na kawałek tworzywa sztucznego to też bezpieczeństwo. Jeśli łupem złodzieja padnie gotówka, to szansa na jej odzyskanie jest stosunkowo mała. Jeśli zostaniemy pozbawieni karty płatniczej do dostępu do naszych środków strzeże jeszcze kod PIN. Mamy dodatkowo trochę więcej czasu na reakcję – np. zgłoszenie incydentu bankowi i zablokowanie karty;
• Wypłacania oraz wpłacania gotówki – karta pozwala na wypłacanie gotówki zarówno z bankomatów naszego banku, jak i innych (w tym przypadku może być naliczana prowizja), a także na wpłacanie środków bezpośrednio na nasze konto za pomocą wpłatomatu;
• Płatności za zakupy w internecie – korzystanie z karty płatniczej podczas zakupów w sieci jest łatwe i bezpieczne. Wystarczy podać kilka istotnych danych, które znajdziemy za przodzie oraz z tyłu plastiku. Bezpieczeństwa tych transakcji strzeże wiele rozwiązań, w tym zabezpieczenie 3d secure polegające na dodatkowej autoryzacji operacji poprzez specjalny kod wysłany np. w wiadomości SMS;
• Płatności zbliżeniowe i mobilne – karty płatnicze pozwalają nie tylko na transakcje bezgotówkowe, ale i bezdotykowe. Podczas płatności za pomocą terminala wystarczy zbliżyć kartę do czytnika. Jeśli kwota nie przekroczy 100 zł to transakcja odbędzie się błyskawicznie. Jeśli powyżej tej kwoty to będziemy jeszcze musieli zautoryzować płatność kodem PIN. To nie wszystko, ponieważ kartę możemy połączyć z urządzeniem wyposażonym w moduł NFC (np. telefon lub smartwatch). Wówczas podczas płatności zbliżamy urządzenie w taki sposób, jakbyśmy używali karty;
• Funkcji chargeback – usługa obciążenia zwrotnego to mechanizm zabezpieczający nas przed nieuczciwym sprzedawcą lub w sytuacji nienależnego obciążenia naszego rachunku. Jeśli stwierdzimy, że do takiej sytuacji dojdzie, to zgłaszamy ten fakt naszemu bankowi, a ten wraz z wydawcą karty (Visa lub Mastercard) wyjaśniają zaistniałą sytuacje. Jeśli racja zostanie przyznana nam, wówczas  odzyskamy całość środków;
• Programów lojalnościowe – zarówno Visa, jak i Mastercard posiada specjalny program z rabatami i nagrodami dla użytkowników sowich kart płatniczych. Jest to odpowiednio Visa Oferty oraz Mastercard Bezcenne Chwile. Za aktywne korzystanie z plastiku możemy zyskać atrakcyjne benefity (np. zniżki do restauracji czy kody rabatowe do znanych sklepów).

Karty Visa i Mastercard, a płatności za granicą

O ile różnice między kartami wydawanymi przez Visa i Mastercard dla użytkowników w kraju są ledwo zauważalne to sytuacja ta wygląda nieco inaczej przy płatnościach  wykonywanych za granicą. Warto o tym pamiętać, aby uniknąć ewentualnych przewidzianych kosztów związanych z płatnościami w obcej walucie. Najważniejsze różnice między tymi kartami to waluta rozliczeniowa:

• Visa – w tym przypadku walutą rozliczeniową jest PLN. Skutkuje to tym, że transakcja w obcej walucie podlegać będzie jednokrotnemu przewalutowaniu;
• Mastercard – dla kart tej organizacji walutą tą rozliczeniową może być jedna z głównych światowych walut jak EUR lub USD. Oznacza to, że w pierwszej kolejności lokalna waluta zostanie przewalutowana na EUR lub USD po ujednoliconym kursie Mastercard, a dopiero następnie na PLN według kursu naszego banku. Mamy w tym przypadku do czynienia z podwójnym przewalutowaniem.

Koszty przewalutowania zależne od rodzaju posiadanej karty

Przedstawiony powyżej mechanizm dotyczy przede wszystkim operacji przy użyciu podstawowych wersji kart debetowych. W ofertach banku tak naprawdę możemy przebierać wśród różnych kart Niektóre z nich potrafią naprawdę wiele, a korzystając z nich za granicą będziemy zwolnieni z dodatkowych kosztów związanych z przewalutowaniem. Niestety im więcej taka karta potrafi tym większy będzie jej koszt miesięcznego utrzymania. W niektórych przypadkach, tak jak przy podstawowym plastiku za odpowiednią aktywność możemy być zwolnieni z opłaty. Jednak te najbardziej „elitarne” karty to stały koszt nie do uniknięcia, ale za to z szeregiem benefitów. Jeśli okaże się, że będziemy w stanie wykorzystywać potencjał takiej karty, to ostatecznie i tak taka inwestycja będzie się nam opłacała (np. unikając kosztownych przewalutowań)

Istnieje jeszcze inne rozwiązanie, z którego może korzystać każdy posiadacz podstawowej karty płatniczej przypisanej do rachunku bankowego. Funkcja wielowalutowa pozwala na płacenie kartą bezpośrednio w wybranej walucie (USD, EUR, czy CHF). Warunkiem jest posiadanie dodatkowego rachunku we wskazanej walucie i zasilenie go środkami. Bez obaw. We większości banków prowadzenie takich subrachunku jest całkowicie darmowe 🙂

Visa i Mastercard to nie tylko karty debetowe

Z całą pewnością organizacja Visa oraz Mastercard kojarzą nam się z podstawowymi kartami debetowymi podpiętymi do naszych kont bankowych. I prawidłowo, bo to ten właśnie rodzaj plastiku najczęściej znajdziemy w portfelach Polaków. Tymczasem organizacje te wydają przecież karty kredytowe, karty przedpłacone/podarunkowe (np. Sodexo) oraz karty dla innych nowoczesnych usług finansowych (np. Revolut, czy Twisto, które bankami nie są). Dodatkowo poszczególne korzyści korzystania czy to z kart Visa, czy Mastercard zależą od indywidualnych ofert przygotowanych przez dany bank.

Czym jest wirtualny portfel Visa Checkout i Masterpass?

W dobie cyfryzacji oraz powszechnemu wykorzystywaniu internetu jako medium ułatwiającemu komunikację klient -> bank -> sprzedawca obie organizacje przygotowały tzw. wirtualny portfel. Korzystanie ze zwanego także elektronicznego portfela polega na zarejestrowaniu w systemie, w przypadku kart Visa – Visa Checkout, a w przypadku kart Mastercard – Masterpass posiadanych kart płatniczych. Następnie dokonując zakupów online nie musimy już podawać wszystkich potrzebnych zwykle danych z karty płatniczej. Zyskujemy w takim razie dwie rzeczy: wygodę i przede wszystkim bezpieczeństwo, gdyż nie podajemy już wrażliwych danych, które mógłby posłużyć do wyłudzenia naszych pieniędzy.

Programy lojalnościowe: Visa Oferty i Mastercard Bezcenne Chwile

Aby zachęcić posiadaczy kart do aktywnego korzystania z nich zarówno Visa, jak i Mastercard posiadają własne programy premiowe. W zamian za zarejestrowanie kary oraz używanie jej aktywnie możemy skorzystać z szeregu bonusów i rabatów. W przypadku Visa Oferty wykonując transakcje w wybranych sklepach partnerach programu możemy liczyć na niewielkie zwroty (moneyback). Wykonując płatności w sklepach będących partnerem programu Mastercard Bezcenne Chwile zbieramy punkty, które następnie możemy wymienić na nagrody rzeczowe lub vouchery do popularnych sklepów.

19 kwietnia 2024 • Lokaty i konta oszczędnościowe

5% na Koncie Oszczędnościowym Plus Banku PKO BP na 90 dni

Zostało 54 dni

16 kwietnia 2024 • Karty kredytowe

Samsung Galaxy A15 i do 300 zł z kartą kredytową Simplicity Citi Handlowego

Zostało 59 dni