zgarnijpremie.pl » Poradniki » Finanse codzienne - poradniki » Opłata za przelew bankowy, czyli za co właściwie płacimy?

Opłata za przelew bankowy, czyli za co właściwie płacimy?

12 stycznia 2024 (Aktualizacja 28.03.2024) Komentarze ok. 5 minut czytania Oceń!
Oceń:
Wojciech Wojtczak
Wojciech Wojtczak – redaktor portalu Zgarnijpremie.pl. Absolwent Dolnośląskiej Szkoły …
[email protected]

Konto w banku służy nam przede wszystkim do gromadzenia oszczędności oraz zlecania transakcji. Każdy z nas posiada jakieś zobowiązania w postaci rachunków, rat, itd. Sprawdź, ile wynosi opłata za przelew bankowy w Twoim banku i który rodzaj przelewu wyrać.

opłata za przelew bankowy

Rodzaje przelewów bankowych

Posiadając rachunek w banku otrzymujemy dostęp do szeregu przydatnych funkcji. Oczywiście do tych najważniejszych zaliczają się różnego rodzaju operacje polegające na przekazie środków. Konto bankowe pełni przede wszystkim dwie funkcje: gromadzenie środków na rachunku oraz wykonywanie transakcji. Polecenie przelewów bankowych złożymy naturalnie w oddziale banku, ale za taką czynność bank może naliczyć opłatę zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji. Warto zlecać takie usługi samodzielnie w bankowości elektronicznej.

Przelewy, jakie możemy zlecać to:

  • Przelewy wewnętrzne – przekazywanie środków pomiędzy rachunkami prowadzonymi w tym samym banku dla tej samej osoby. Najczęściej są darmowe;
  • Przelewy zewnętrzne – przekazywanie środków pomiędzy rachunkami prowadzonymi w dwóch różnych bankach (zarówno tej samej osoby, jak i dwóch różnych). Najczęściej są darmowe;
  • Przelewy ekspresowe – przelew zewnętrzny tego typu realizowany jest natychmiastowo. W praktyce w ciągu kilkunastu sekund środki powinny znaleźć się na rachunku bankowym adresata. Najczęściej pobierana jest opłata każdorazowo;
  • Przelewy SEPA – przelew zewnętrzny krajowy lub zagraniczny realizowany w EURO, w ramach Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro (Single Euro Payments Area, czyli SEPA). Zwykle jest darmowy, ale to zależy od oferty banku. Czas realizacji takiego przelewu zwykle wynosi jeden dzień roboczy;
  • Przelewy SWIFTprzelew walutowy do banku zagranicznego realizowany w walucie obcej lub w złotych polskich poza strefą SEPA. Obowiązują opłaty w postaci procenta wartości operacji + stała opłata.

Opłaty za najpopularniejszy typ przelewu

Najczęściej wykonywanym typem przelewu jest zwykły przelew zewnętrzny na konto w innym banku. Taką operację można zlecić oczywiście w placówce banku, przy wsparciu konsultanta telefonicznego oraz oczywiście samodzielnie przy pomocy bankowości elektronicznej (internetowej oraz mobilnej).

Za zwyczajny przelew w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej banki najczęściej nie pobierają opłat. Dotyczy to zarówno kont osobistych, jak i rachunków firmowych. Jeśli jednak z potrzebą zlecenia przelewu udamy się do oddziału to zwykle za taką usługę przewidziane są opłaty – i to nie małe. Za zlecenie zwykłego przelewy międzybankowego przy okienku możemy każdorazowo ponieść koszt prowizji wąchający się pomiędzy 5 zł, a nawet 20 zł. Opłata za przelew bankowy tego typu naliczana jest automatycznie każdorazowo.

Banki stawiają na samoobsługę

Opłaty za zlecanie przelewów w placówkach wynikają z „zachęcenia” nas do samodzielnego korzystania z posiadanych przez nas produktów bankowych. Banki inwestują potężne środki w rozwój swoich aplikacji mobilnych i oczekują, że klienci takie czynności, jak zlecanie przelewów różnego typu będą w stanie wykonywać samodzielnie.

Dzięki edukowaniu swoich klientów i przyzwyczajania ich do samodzielnej obsługi konta bankowego, karty kredytowej, lokaty, czy innego narzędzia mogą redukować ilość posiadanych placówek, których utrzymanie jest zdecydowanie droższe niż rozwijanie aplikacji mobilnej.

Drożej, ale szybciej – czyli przelew ekspresowy

Zasadą działania przelewów natychmiastowych jest ominięcie standardowych sesji rozliczeniowych, które obowiązują w przypadku zwykłych przelewów zewnętrznych obsługiwanych przez standard Elixir. Jest to elektroniczny system rozliczeń międzybankowych w złotych opracowany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR). Za tego typu usługę zwykle pobierane są opłaty. Opłata może się różnić w zależności od banku. Niektóre banki zezwalają na kilka darmowych przelewów natychmiastowych w miesiącu, a niektóre, jak Santander Bank Polska nie pobierają prowizji w ogóle.

Przelewy ekspresowe realizowane są przez firmy dostarczające technologię, dzięki której elektroniczne przekazy środków są możliwe:

  • Express Elixir – czyli płatności bankowe, które omijają standardowe sesje Krajowej Izby Rozliczeniowej;
  • BlueCash – płatność ekspresowa opracowana przez firmę Autopay S.A.;
  • BLIK – usługa BLIK korzysta z przelewów typu ekspresowego (np. BLIK na telefon), którą są darmowe;
  • SORBNET – to płatności realizowana w kwadrans dla przelewów o sporej wartości (bez limitu kwotowego);
  • Fintechy, takich jak np. PayPal i Revolut.

eKonto osobiste mBanku – opłaty za korzystanie z przelewów

Koszty zleconych operacji dla klientów mBanku przedstawiają się następująco:

UsługaOpłata
Zewnętrzny przez internet0 zł
Natychmiastowy5 zł
Zlecenie stałe0 zł
Polecenie zapłaty2 zł miesięcznie za korzystanie z polecenia zapłaty i 0 zł za realizację
W placówce6 zł
SEPA0 zł (spread na EUR ok. 5,8%)
SWIFT (zagraniczny)0,35% kwoty transakcji, min. 25 zł, maks. 200 zł
Przelew BLIK0 zł              

Konto Santander – opłaty za zlecanie przelewów

Koszty zleconych operacji dla klientów Santander Banku Śląskiego przedstawiają się następująco:

UsługaOpłata
Zewnętrzny przez internet0 zł
Natychmiastowy0 zł
Zlecenie stałe0 zł
Polecenie zapłaty0 zł
W placówce5 zł dla osób do 26 lat i 10 zł dla osób powyżej 26 lat
SEPA0 zł
SWIFT (zagraniczny)0,2%, min. 20 zł maks. 200 zł
Przelew BLIK0 zł

Konto Direct – prowizje za zlecenia

Koszty zleconych operacji dla klientów ING Banku Śląskiego przedstawiają się następująco:

UsługaOpłata
Zewnętrzny przez internet0 zł
Natychmiastowy5 zł
Zlecenie stałe0 zł
Polecenie zapłaty0 zł
W placówce9 zł
SEPA0 zł
SWIFT (zagraniczny)40 zł
Przelew BLIK0 zł

Konto Przekorzystne – jakie prowizje?

Koszty zleconych operacji dla klientów Banku Pekao S.A. przedstawiają się następująco:

UsługaOpłata
Zewnętrzny przez internet0 zł
Natychmiastowy5 zł
Zlecenie stałe0 zł
Polecenie zapłaty0 zł
W placówce10 zł
SEPA0 zł
SWIFT (zagraniczny)0,50%, min. 30 zł, maks. 250 zł
Przelew BLIK0 zł

Rachunek CitiKonto – koszty korzystania

Koszty zleconych operacji dla klientów Banku Citi Handlowego przedstawiają się następująco:

UsługaOpłata
Zewnętrzny przez internet0 zł
Natychmiastowy0 zł za pierwsze 3 w miesiącu i 5 zł za każde kolejne
Zlecenie stałe0 zł
Polecenie zapłaty0 zł
W placówce30 zł
SEPA0 zł
SWIFT (zagraniczny)0,25%, min. 10 zł, maks. 100 zł
Przelew BLIKbrak

Obrazek posiada pusty atrybut alt; plik o nazwie Grupa-fb-Gielda-Promocji.jpg

Chcesz być na bieżąco z promocjami bankowymi? Dołącz do -> naszej grupy na Facebooku <-, a wtedy żadna fajna oferta Ci nie ucieknie!


Nie przegap

Czytaj więcej

Komentarze (0)

CitiKonto Citibank
CitiKonto Citibank
Premia

7,2% przez 4 miesiące +300 zł

Karencja

Nowy klient, który nie posiada konta osobistego lub rachunku oszczędnościowego w Banku CIti Handlowym od 31.12.2021.

od 31.12.2021

Warunki
  • 20 zł za założenie CitiKonta z wyrażonymi zgodami marketingowymi;
  • 280 zł za min. 2 000 zł wpływów w każdym z 2 kolejnych miesięcy po zawarciu umowy;
  • 7,2% za min. 3 transakcje kartą debetową na łączną kwotę min. 300 zł oraz wpływy na konto o wartości min. 2 000 zł w każdym z 4 miesięcy.

(czytaj więcej)

7,2% +300 zł

Poziom trudności

Łatwy

Złóż wniosek
Przeczytaj poniżej dalszą część