Przelew natychmiastowy: Koszty, zalety i dostępność w weekendy

W dobie cyfryzacji i rosnącej liczby transakcji online, szybkość i wygoda płatności stają się kluczowymi kryteriami wyboru metody przelewu. Przelew natychmiastowy, znany również jako ekspresowy lub błyskawiczny, zdobywa coraz większą popularność jako sposób na zaspokojenie potrzeb klientów poszukujących szybkich i niezawodnych rozwiązań.

fot. Crystal Eye Studio/shutterstock.com

W przypadku klasycznego przelewu bankowego pieniądze na konto odbiorcy docierają zwykle w ciągu kilku godzin. Jeśli zdecydujemy się na przelew w godzinach późno popołudniowych, możemy czekać do kolejnego dnia kilkanaście godzin. Jeśli z kolei postanowimy zlecić wysłanie pieniędzy na rachunek odbiorcy w innym banku na weekend, będziemy musieli odczekać kilka dni na poprawne zaksięgowanie wysłanej kwoty. W takich sytuacjach z ratunkiem przychodzą tzn. przelewy natychmiastowe.

W niniejszym artykule przyjrzymy się bliżej temu rodzajowi przelewów, omówimy koszty związane z ich realizacją, a także sprawdzimy, czy możliwe jest przeprowadzenie przelewu natychmiastowego w weekendy. Porównamy również inne dostępne metody szybkich płatności, aby ułatwić wybór najbardziej odpowiedniej opcji dla różnych sytuacji.

Czym jest przelew natychmiastowy?

Jest to rodzaj transakcji bankowej, który pozwala na przesyłanie środków między kontami w bardzo krótkim czasie, zazwyczaj w ciągu kilku sekund lub minut. Rozwiązuje to problem tradycyjnych przelewów działających w oparciu o system elixir księgujących przelew po paru godzinach lub po kilku dniach.

Przelewy natychmiastowe stają się coraz bardziej popularne ze względu na ich wygodę i szybkość realizacji. Umożliwiają one natychmiastowe rozliczenie transakcji, co jest szczególnie przydatne w przypadku pilnych płatności lub gdy wymagane jest szybkie przekazanie środków.

Przelew Express Elixir, BlueCash i Sorbet: rodzaje i historia przelewów natychmiastowych

Polskie banki obecnie wdrożyły dwa popularne systemy umożliwiające dokonywanie ekspresowych przelewów bankowych – Express ELIXIR i BlueCash. Osobną kategorią jest system BLIK, ale o nim napiszemy w osobnym rozdziale. Pominiemy tutaj natomiast system SORBNET2, który służy do przesyłania wysokich wolumenów pieniężnych. Szczególnie że nie jest to system całodobowy, choć dla wszystkich przelewów o wartości przekraczającej milion złotych jest obowiązkowy.

Najpopularniejszym z nich jest System Express ELIXIR, który umożliwia realizację przyspieszonych przelewów dla użytkowników bankowości tradycyjnej i elektronicznej, gdzie czas od zatwierdzenia transakcji przez zleceniodawcę do uznania rachunku odbiorcy może wynosić zaledwie kilka sekund. System ten jest obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR). Obecnie obsługuje on prawie 20 banków komercyjnych i ponad 400 banków spółdzielczych.

Ograniczenia Express ELIXIR: 

• Przelewy dokonywane są wyłącznie w polskich złotych.
• Teoretycznie limit transakcyjny jednego przelewu wynosi 100 000 zł lub 250 000 zł do organów celno-skarbowych. W praktyce jednak banki stosują własne obwarowania dotyczące zarówno pojedynczej transakcji, jak i ograniczeń dziennych czy miesięcznych. Rozpiętość obejmuje obszar od 3-100 tys. zł.
• Zlecenie przelewu natychmiastowego Express ELIXIR kosztuje zwykle w granicach 5 zł. Są podejmowane próby włączania systemu Express ELIXIR do swoich usług. Santander Bank Polska wdrożył taką ofertę szeroko dla swoich klientów, natomiast Alior Bank wprowadził ją w “Koncie Jakże Osobistym”.
• Uczestnictwo w systemie wymagane jest zarówno dla banku zleceniodawcy, jak i banku odbiorcy. 

Drugi system umożliwiający natychmiastowe przelewy to BlueCash. To rozwiązanie wprowadzone przez firmę Blue Media, która obsługuje nie tylko banki, ale także sporą część rynku płatności elektronicznych w Polsce. Działanie jest dość podobne do usługi przelewu Express ELIXIR i ogranicza się do obsługi systemu przez nadawcę i odbiorcę.

To co może go odróżniać to wyższa prowizja w przypadku przekazywania większych sum. Przelew ekspresowy BlueCash jest realizowany 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, w przeciwieństwie do Express ELIXIR, gdzie zależy to od banku uczestniczącego w transakcji. Niektóre z nich, jak np. Bank Pocztowy czy BNP Paribas Bank, mają określone godziny wysyłania lub nawet odbierania przelewów. 

Przelewy ekspresowe realizowane za pomocą BlueCash, podobnie jak w przypadku Express ELIXIR, są obwarowane limitami jednorazowymi lub dziennymi poszczególnych banków. Możemy przekazać jednorazowo od 5 do 20 tysięcy złotych.

Jak działa przelew natychmiastowy?

Jeśli dokonujesz przelewu natychmiastowego, informacje o przelewie i odbiorcy są przekazywane do Krajowej Izby Rozliczeń (KIR), a przelew jest natychmiastowo zaksięgowany na specjalnym koncie operacyjnym w banku. Przelew do odbiorcy następuje bezpośrednio z konta odbiorcy lub operatora przelewu, dzięki czemu nie są potrzebne bankowe sesje przychodzące i wychodzące, co przyspiesza czas realizacji przelewu. W rezultacie wykonuje się dwa szybkie przelewy wewnątrz bankowe zamiast jednego międzybankowego, co gwarantuje, że odbiorca otrzyma pieniądze w ciągu kilkunastu minut.

Które banki obsługują przelew natychmiastowy?

Oba systemy ciągle się rozwijają. Przygotowywanie wszelkich spisów będzie zawsze obarczone błędem przedawnienia, dlatego najlepiej skierować czytelników od razu do źródła:

• Blue Media – aktualna lista wraz z bankami spółdzielczymi 
• Krajowa Izba Rozliczeniowa – aktualna lista  wraz z bankami spółdzielczymi 

Z banków komercyjnych w pierwszej połowie 2023 roku przelewy Express ELIXIR obsługują:

• Aion Bank
• Bank Millennium
• Bank Nowy
• Bank Ochrony Środowiska
• Bank Pekao S.A.
• Bank Pocztowy
• BNP Paribas Bank Polska
• Citi Handlowy
• Credit Agricole
• ING Bank Śląski
• mBank
• neoBANK
• Nest Bank
• PKO Bank Polski
• Santander Bank Polska
• VeloBank
• oraz część banków spółdzielczych

Z systemy BluCash korzystają:

• Alior Bank
• Bank BNP Paribas
• Bank Millennium
• Bank Nowy
• Bank Ochrony Środowiska
• Bank Pocztowy
• Bank Pekao S.A.
• Credit Agricole
• ING Bank Śląski
• mBank
• Nest Bank 
• PKO Bank Polski
• Santander Bank 
• VeloBank
• oraz część banków spółdzielczych

Czy da się wykonać przelew natychmiastowy za granicę?

Zarówno BlueCash, jak i Express ELIXIR działają tylko w obrębie polskiego systemu bankowego i umożliwiają dokonanie przelewu natychmiastowego pomiędzy krajowymi oddziałami banków. Międzynarodowy przelew zarówno za pomocą SEPA, jak i SWIFT zajmą od kilkunastu do kilkudziesięciu godzin. Choć w skrajnych przypadkach może potrwać i dłużej. Jedyna różnica między systemami polega na określeniu kraju przeznaczenia pieniędzy. Przelewy SEPA są przeprowadzane w państwach Unii Europejskiej, a przelewy SWIFT mogą być stosowane w pozostałych przypadkach.

Jeżeli chcemy dokonać szybkich przelewów przez 7 dni w tygodniu możemy  skorzystać z usług międzynarodowych firm pozabankowych, jak Wise, TransferGO, EasySend, Paysera czy inne. Nie jest wtedy dla nas ważny bank odbiorcy, a jedynie to, czy odbiorca przelewu także posiada konto w tym samym serwisie. Dodatkowo wiąże się to z dużo niższymi opłatami oraz korzystniejszymi przelicznikami walut niż w tradycyjnym systemie bankowym.

System BLIK i przelew na telefon jako alternatywy dla przelewów natychmiastowych

BLIK to polski wynalazek, czyli system płatności mobilnych, który umożliwia dokonywanie szybkich przelewów i transakcji za pomocą telefonu komórkowego. Aby korzystać z BLIK-a, użytkownik musi mieć zainstalowaną aplikację bankową i powiązać ją z kontem bankowym.

W kontekście natychmiastowych przelewów interesuje nas głównie usługa „przelewów na telefon”. Jedyne co musimy znać, to numer telefonu odbiorcy przelewu. On z kolei musi mieć u siebie skonfigurowaną opcję przyjmowania tego rodzaju transferów pieniężnych. Wysłane pieniądze zostaną zaksięgowane w ciągu kilkunastu sekund na koncie bankowym odbiorcy powiązanym z numerem telefonu. . Jest to obecnie najwygodniejsze, najtańsze i najszybsze rozwiązanie w ramach krajowych rozwiązań. Choć sam system BLIK powoli zaczyna wchodzić też do krajów ościennych. 

Przelewy z karty kredytowej

Przelew z karty kredytowej to transakcja, w której klient przekazuje pieniądze z karty kredytowej na swoje konto bankowe. Może to być użyteczne, jeśli chcemy przesłać pieniądze z karty kredytowej do innego banku lub do innej osoby. Należy jednak pamiętać, że taka transakcja może wiązać się z opłatami, np. prowizją za wypłatę gotówki z karty kredytowej lub za przekazanie pieniędzy na konto bankowe. 

Nie przegap

25 kwietnia 2024 • Konta osobiste

Do 490 zł premii z Kontem Otwartym na Ciebie Banku BNP Paribas

Zostało 153 dni

23 kwietnia 2024 • Konta osobiste

CitiKonto w promocji z premią 270 zł i walizką podróżną

Zostało 18 dni

Przeczytaj też: Jak założyć konto bankowe dla dziecka?

Przeczytaj też: Jak założyć konto internetowe?