Przelewy Elixir – czym są, jak działają, kiedy dojdą i ile kosztują?

Przelewy Elixir to sposób na przekazywanie środków pieniężnych do podmiotów posiadających konto w innym banku. Sesje Elixir mają decydujące znaczenie w kontekście tego, kiedy Twój przelew trafi do odbiorcy. Sprawdź, co jeszcze powinieneś wiedzieć!

Czy zastanawiałeś się kiedyś, kto decyduje o tym, kiedy wysłany przez Ciebie przelew trafi do odbiorcy? Czy w ogóle jest na to jakaś reguła? Są przecież sytuacje, kiedy przelane przez kogoś pieniądze pojawiają się na Twoim koncie niemalże od razu, ale jednocześnie nie brakuje momentów, gdy przez kilka dni z utęsknieniem ich wypatrujesz. Wszystkiemu winny jest system Elixir. Warto wiedzieć, czym się charakteryzuje oraz na jakich zasadach działa.

Mam nadzieję, że po przeczytaniu tego artykułu już nigdy nie zdarzy Ci się sytuacja opóźnienia w płatnościach spowodowanego mechanizmem przeksięgowywania środków pomiędzy poszczególnymi instytucjami finansowymi.

Czym jest system Elixir?

Elixir powstał w roku 1994 i działa nieprzerwanie do dzisiaj. To elektroniczny system rozliczeń międzybankowych założony i nadzorowany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR). Umożliwia on realizowanie płatności w walucie polskiej.

System i przesyłane przez niego dane są w pełni bezpieczne. Gwarantuje to procedura szyfrowania informacji podpisem elektronicznym.

Jak działa Elixir?

Z perspektywy klientów banku sesje Elixir są informacją drugoplanową. Chcą oni bowiem wiedzieć, kiedy się spodziewać przelewu, a w tej kwestii najważniejsze są godziny wewnątrzbankowych harmonogramów księgowań, a więc sesji księgowania przelewów przychodzących i wychodzących. Sesje Elixir to natomiast bardzo istotna kwestia z punktu widzenia samych banków.

Krajowa Izba Rozliczeniowa w ramach przeprowadzania rozliczeń sesji wylicza kwotę netto dla poszczególnych uczestników systemu. Oznacza to, że nie bierze się pod uwagę indywidualnych zleceń, a pozycje zbiorcze. Wymiana pomiędzy poszczególnymi bankami ma charakter rekompensaty.

Operacje obsługiwane przez system Elixir

System Elixir obsługuje nie tylko polecenia przelewu, ale również:

• wypłaty gotówkowe;
• polecenia zapłaty;
• zwroty płatności;
• czeki;
• opłaty podatkowe;
• opłaty składek ZUS.

Aby system mógł obsłużyć daną operację, musi ona spełniać kilka warunków:

• być wykonana w walucie polskiej;
• kwota przelewu nie może przekraczać 100 tysięcy złotych;
• zarówno bank nadawcy przelewu, jak również jego odbiorcy muszą korzystać z systemu Elixir i w momencie wykonywania przelewu mieć w nim aktywny rachunek.

Kto może skorzystać z systemu Elixir?

System dedykowany jest wszystkim podmiotom, które chciałyby wykonać przelew: osobom fizycznym, firmom, instytucjom oraz bankom. Elixir spełnia najwyższe standardy jakości obsługi płatności międzybankowych dyktowane przez Unię Europejską.

Sesje Elixir – czym są i kiedy się odbywają?

Rozliczenia dokonywane w ramach systemu odbywają się w trzech blokach czasowych. Nazywane są one „sesjami Elixir”. Ich zadaniem jest umożliwienie przekazania środków pieniężnych pomiędzy bankiem nadawcy a bankiem jego odbiorcy.

Celem sesji Elixir jest ustalenie zobowiązań i należności poszczególnych banków (uczestników systemu) i rozliczenie ich w Narodowym Banku Polskim. Sesje realizowane są wyłącznie w dni robocze i odbywają się zgodnie z następującym harmonogramem:

Wyjątkiem są Wigilia Bożego Narodzenia oraz Sylwester. Wówczas odbywają się tylko dwie pierwsze sesje.

Kiedy dojdzie przelew, czyli harmonogram bankowych sesji przelewów Elixir

Odpowiedź na pytanie, kiedy dojdzie Twój przelew, nie będzie uzależniona wyłącznie od powyżej wskazanych terminów, w których odbywają się sesje Elixir. Dzieje się tak, ponieważ każdy z banków członkowskich Systemu Elektronicznej Izby Rozliczeniowej może posiadać swój własny wewnętrzny harmonogram przyjmowania i przekazywania przelewów międzybankowych. Zazwyczaj ze względów technicznych sesje wewnątrzbankowe posiadają 30-60-minutowe opóźnienie względem czasu, w którym odbywają się sesje Elixir.

Kiedy dokładnie mają miejsce sesje przychodzące i wychodzące w poszczególnych bankach? Zobacz w poniższej tabeli!

Kiedy dojdzie przelew Elixir? Od czego to zależy?

Wiesz już, czym jest system Elixir i kiedy odbywają się jego sesje. Znasz również harmonogramy księgowania przelewów w poszczególnych bankach. Na co zatem zwracać uwagę, kiedy chcesz policzyć dokładny czas, kiedy otrzymasz przelew?

1. O której godzinie w banku nadawcy ma miejsce pierwsza sesja wychodząca po nadaniu przelewu?
2. W której sesji Elixir zostanie rozliczona Twoja transakcja?
3. O której godzinie  w banku odbiorcy będzie miała miejsce pierwsza sesja wewnętrzna po sesji wyjściowej Elixir, która rozliczała daną transakcję?

Najczęściej opóźnienie to wynosi kilka godzin, ale zdarzają się też sytuacje, kiedy przelew dochodzi po kilku dniach. Tak stanie się, kiedy wyślesz przelew w piątek po południu, w weekend lub święta.

Czym są przelewy Elixir Express?

System Express Elixir funkcjonuje od 2012 roku. Przelewy w typie Express Elixir są odpowiedzią na zapotrzebowanie dokonywania przelewów z bardzo szybkim księgowaniem. Przelewy Express Elixir to przelewy natychmiastowe – przelane środki już po kilku sekundach znajdują się u odbiorcy.

Nie wszystkie banki w Polsce posiadają aktywną usługę Express Elixir. Przelewy natychmiastowe na pewno wyślesz w:

• Alior Bank;
• Banku BGŻ;
• Banku Millennium;
• Banku City Handlowym;
• Credit Agricole;
• ING Banku Śląskim;
• PKO Banku Polskim;
• Santander Banku Polskim.

Przelewy Express Elixir to usługa płatna. Ile kosztuje? O tym przeczytasz poniżej!

Ile kosztują przelewy Elixir?

Za dyspozycję przelewu Elixir nie zapłacisz dodatkowej prowizji. To standardowy model dokonywania przekazów pieniężnych pomiędzy bankami.

Za realizację przelewów w trybie Express Elixir może natomiast zostać pobrana opłata. Jej wysokość będzie uzależniona od tabeli opłat i prowizji obowiązującej w danej instytucji. Zazwyczaj jest to koszt rzędu od 3 do 5 złotych za jeden przelew natychmiastowy. 

Jakie dane są niezbędne do wykonania przelewu Elixir?

System obsługujący zlecenie przelewu będzie wymagał od Ciebie podania następujących danych, aby móc wykonać transakcję:

• numer konta, które obsługuje bank odbiorcy przelewu;
• nazwa odbiorcy;
• adres odbiorcy;
• tytuł przelewu;
• kwota przelewu;
• typ przelewu (przelew zwykły, przelew natychmiastowy).

Czy przelewy Elixir dojdą w weekendy i święta?

Przelewy Elixir realizowane są codziennie w trzech sesjach Elixir od poniedziałku do piątku z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy. Jeśli zlecenie zostało utworzone w weekend, święto lub w dniu poprzedzającym dzień wolny po ostatniej wewnątrzbankowej sesji wychodzącej, to nie możesz się spodziewać przelewu jeszcze tego samego dnia. Zostanie on przetworzony i przesłany na konto odbiorcy w najbliższym dniu roboczym w pierwszej sesji.

Sytuacja wygląda identycznie, jeśli chodzi o przelew Express Elixir – zlecenia przelewów natychmiastowych również nie są obsługiwane w dni niepracujące.

Wyjątkiem jest sytuacja, w której zarówno odbiorca, jak i nadawca przelewu posiadają konta w tym samym banku. Wówczas terminy sesji przychodzących i wychodzących ich nie obowiązują. Środki niemal natychmiast są przeksięgowywane pomiędzy rachunkami. 

Godzina graniczna przy przelewach Elixir

Nie istnieje żadna godzina graniczna dająca gwarancję, że kiedy zlecisz przelew przed jej upływem, to dojdzie on do odbiorcy jeszcze tego samego dnia. Oznacza to, że jeśli ostatnia sesja wychodząca danego banku odbywa się o godzinie 16:00, a Ty złożysz dyspozycję o 15:55, to nie oznacza, że przelew dotrze do rachunku odbiorcy za kilka godzin, załapując się tym samym na ostatnią sesję.

Banki potrzebują konkretnego czasu na przygotowanie wysyłki przelewów zwykłych. Zazwyczaj jest to około 30-60 minut.

Czy przelewy Elixir są bezpieczne?

Zlecenia przelewu Elixir są realizowane w Polsce nieprzerwanie od 25 lat. To podstawowy sposób dokonywania rozliczeń w naszym kraju. Do tej pory system działał niezawodnie i jest uznawany za 100% bezpieczny. Nie powinieneś więc obawiać się wykonywania transakcji za jego pośrednictwem. Ponadto system, w jakim działają sesje Elixir, spełnia wszelkie europejskie standardy.

Krajowa Izba Rozliczeniowa daje gwarancję bankom oraz ich klientom, że wszelkie płatności zostaną zrealizowane przy przestrzeganiu najwyższych zasad bezpieczeństwa.

A co możesz zrobić ze swojej strony?

1. Każdy przelew bankowy wysyłaj za pośrednictwem szyfrowanej i zabezpieczonej firewallem sieci Wi-Fi.
2. Korzystaj jedynie z urządzeń zabezpieczonym programem antywirusowym.
3. Zawsze sprawdzaj poprawność danych odbiorcy przed potwierdzeniem wysyłki przelewu.

Przelewy zagraniczne a system Elixir

Harmonogram sesji rozrachunkowej Elixir nie dotyczy przekazów pieniężnych międzynarodowych. Jeśli chcesz wykonać przelew zagraniczny, to będzie on zrealizowany systemie SWIFT lub SEPA.

SWIFT jest międzynarodowym systemem płatności, dzięki któremu możliwe jest wykonywanie przelewów w dowolnej walucie i do banku odbiorcy znajdującego się w dowolnym kraju na świecie. Czas realizacji takiej dyspozycji wynosi nawet 3 dni robocze.

SEPA jest jednolitym obszarem płatności w walucie euro. Przelew tego typu można wykonać jedynie w euro. Zostanie on zrealizowany w ciągu 24 godzin.

Przelewy Elixir – wiedza w pigułce

Nie przegap

25 kwietnia 2024 • Konta osobiste

Do 490 zł premii z Kontem Otwartym na Ciebie Banku BNP Paribas

Zostało 157 dni

23 kwietnia 2024 • Konta osobiste

CitiKonto w promocji z premią 270 zł i walizką podróżną

Zostało 22 dni

Przeczytaj też: Testujemy najlepsze metody otwierania konta. Która będzie najlepsza dla Ciebie?

Przeczytaj też: Jakie są rodzaje kont bankowych?