Opłata za przelew bankowy, czyli za co właściwie płacimy?

Konto w banku służy nam przede wszystkim do gromadzenia oszczędności oraz zlecania transakcji. Każdy z nas posiada jakieś zobowiązania w postaci rachunków, rat, itd. Sprawdź, ile wynosi opłata za przelew bankowy w Twoim banku i który rodzaj przelewu wyrać.

Rodzaje przelewów bankowych

Posiadając rachunek w banku otrzymujemy dostęp do szeregu przydatnych funkcji. Oczywiście do tych najważniejszych zaliczają się różnego rodzaju operacje polegające na przekazie środków. Konto bankowe pełni przede wszystkim dwie funkcje: gromadzenie środków na rachunku oraz wykonywanie transakcji. Polecenie przelewów bankowych złożymy naturalnie w oddziale banku, ale za taką czynność bank może naliczyć opłatę zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji. Warto zlecać takie usługi samodzielnie w bankowości elektronicznej.

Przelewy, jakie możemy zlecać to:

• Przelewy wewnętrzne – przekazywanie środków pomiędzy rachunkami prowadzonymi w tym samym banku dla tej samej osoby. Najczęściej są darmowe;
• Przelewy zewnętrzne – przekazywanie środków pomiędzy rachunkami prowadzonymi w dwóch różnych bankach (zarówno tej samej osoby, jak i dwóch różnych). Najczęściej są darmowe;
• Przelewy ekspresowe – przelew zewnętrzny tego typu realizowany jest natychmiastowo. W praktyce w ciągu kilkunastu sekund środki powinny znaleźć się na rachunku bankowym adresata. Najczęściej pobierana jest opłata każdorazowo;
• Przelewy SEPA – przelew zewnętrzny krajowy lub zagraniczny realizowany w EURO, w ramach Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro (Single Euro Payments Area, czyli SEPA). Zwykle jest darmowy, ale to zależy od oferty banku. Czas realizacji takiego przelewu zwykle wynosi jeden dzień roboczy;
• Przelewy SWIFT – przelew walutowy do banku zagranicznego realizowany w walucie obcej lub w złotych polskich poza strefą SEPA. Obowiązują opłaty w postaci procenta wartości operacji + stała opłata.

Opłaty za najpopularniejszy typ przelewu

Najczęściej wykonywanym typem przelewu jest zwykły przelew zewnętrzny na konto w innym banku. Taką operację można zlecić oczywiście w placówce banku, przy wsparciu konsultanta telefonicznego oraz samodzielnie przy pomocy bankowości elektronicznej (internetowej oraz mobilnej). Należy przy tym starannie wypełnić pola na dane adresata przelewu, aby bank nie zablokował takiej transakcji.

Za zwyczajny przelew w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej banki najczęściej nie pobierają opłat. Dotyczy to zarówno kont osobistych, jak i rachunków firmowych. Jeśli jednak z potrzebą zlecenia przelewu udamy się do oddziału to zwykle za taką usługę przewidziane są opłaty – i to nie małe. Za zlecenie zwykłego przelewy międzybankowego przy okienku możemy każdorazowo ponieść koszt prowizji wąchający się pomiędzy 5 zł, a nawet 20 zł. Opłata za przelew bankowy tego typu naliczana jest automatycznie każdorazowo.

Banki stawiają na samoobsługę

Opłaty za zlecanie przelewów w placówkach wynikają z „zachęcenia” nas do samodzielnego korzystania z posiadanych przez nas produktów bankowych. Banki inwestują potężne środki w rozwój swoich aplikacji mobilnych i oczekują, że klienci takie czynności, jak zlecanie przelewów różnego typu będą w stanie wykonywać samodzielnie.

Dzięki edukowaniu swoich klientów i przyzwyczajania ich do samodzielnej obsługi konta bankowego, karty kredytowej, lokaty, czy innego narzędzia mogą redukować ilość posiadanych placówek, których utrzymanie jest zdecydowanie droższe niż rozwijanie aplikacji mobilnej.

Drożej, ale szybciej – czyli przelew ekspresowy

Zasadą działania przelewów natychmiastowych jest ominięcie standardowych sesji rozliczeniowych, które obowiązują w przypadku zwykłych przelewów zewnętrznych obsługiwanych przez standard Elixir. Jest to elektroniczny system rozliczeń międzybankowych w złotych opracowany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR). Za tego typu usługę zwykle pobierane są opłaty. Opłata może się różnić w zależności od banku. Niektóre banki zezwalają na kilka darmowych przelewów natychmiastowych w miesiącu, a niektóre, jak Santander Bank Polska nie pobierają prowizji w ogóle.

Przelewy ekspresowe realizowane są przez firmy dostarczające technologię, dzięki której elektroniczne przekazy środków są możliwe:

• Express Elixir – czyli płatności bankowe, które omijają standardowe sesje Krajowej Izby Rozliczeniowej;
• BlueCash – płatność ekspresowa opracowana przez firmę Autopay S.A.;
• BLIK – usługa BLIK korzysta z przelewów typu ekspresowego (np. BLIK na telefon), którą są darmowe;
• SORBNET – to płatności realizowana w kwadrans dla przelewów o sporej wartości (bez limitu kwotowego);
• Fintechy, takich jak np. PayPal i Revolut.

eKonto osobiste mBanku – opłaty za korzystanie z przelewów

Koszty zleconych operacji dla klientów mBanku przedstawiają się następująco:

Konto Santander – opłaty za zlecanie przelewów

Koszty zleconych operacji dla klientów Santander Banku Śląskiego przedstawiają się następująco:

Konto Direct – prowizje za zlecenia

Koszty zleconych operacji dla klientów ING Banku Śląskiego przedstawiają się następująco:

Konto Przekorzystne – jakie prowizje?

Koszty zleconych operacji dla klientów Banku Pekao S.A. przedstawiają się następująco:

Rachunek CitiKonto – koszty korzystania

Koszty zleconych operacji dla klientów Banku Citi Handlowego przedstawiają się następująco:

Chcesz być na bieżąco z promocjami bankowymi? Dołącz do -> naszej grupy na Facebooku <-, a wtedy żadna fajna oferta Ci nie ucieknie!

Nie przegap

21 listopada 2024 • Konta osobiste

650 zł za Konto Millennium 360º w promocji Banku Millenium.

Zostało 71 dni

18 listopada 2024 • Konta osobiste

Ponownie do 700 zł z Kontem Otwartym na Ciebie Banku BNP Paribas +400 zł w Bezcennych Chwilach

Zostało 24 dni

16 maja 2023 • Konta osobiste – poradniki

Opłata karna – gdzie najszybciej zamkniesz rachunek bez płacenia?

28 sierpnia 2023 • Lokaty i konta oszczędnościowe – poradniki

Jak wypłacić pieniądze z konta oszczędnościowego?

5 maja 2017 • Poradniki

Jak wybrać kartę kredytową i z niej rozsądnie korzystać?

11 września 2024 • Konta firmowe – poradniki

Jesteś czynnym podatnikiem VAT? Obowiązuje Cię konkretny termin płatności VAT