Czym jest i jak działa debet na koncie?

Na czym polega debet na koncie i czy warto z niego korzystać? Jeśli zabrakło ci kiedyś środków na koncie stojąc przy kasie to koniecznie musisz sprawdzić tę usługę!

Na czym polega debet na koncie?

Co to jest debet na koncie?

Debet na koncie to nic innego, jak obciążenie rachunku powyżej sumy posiadanych środków przez posiadacza konta – salda. Jego wysokość jest umowna i zależy często od zdolności kredytowej posiadacza rachunku, a także oferty danego banku. Często banki traktują tzw. Limit na koncie lub Limit odnawialny, jako debet, który można wykorzystać do płatności internetowych oraz stacjonarnych.

Limit kredytowy nie jest zwykle wysoki. Ma charakter bardziej doraźny, gdyby okazało się, że przykładowo skończyły nam się bieżące środki na rachunku, a do wypłaty wynagrodzenia zostało jeszcze kilka dni. Korzystając z limitu debetowego pożyczamy od banku pieniądze, które oczywiście podlegają oprocentowaniu. W przeciwieństwie jednak do pożyczek, czy kredytów gotówkowych jest ono tutaj na wyjątkowo niskim poziomie. Dodatkowo wiele banków oferuje bezodsetkowe wykorzystanie debetów do pewnego momentu (np. do 1000 zł). Skorzystanie z tego środka wymaga od nas minimalnych formalności. Debet bowiem przypisywany jest do bieżącego rachunku. Nie musimy wnioskować np. o kartę kredytową, kredyt, czy pożyczkę.

Co to jest debet i kiedy się odnawia?

W ramach swojego konta posługujemy się środkami zgromadzonymi na rachunku. Jest to tzw. nasze saldo. Jeśli okaże się, że nasze saldo jest ujemne, to oznacza, że zaczęliśmy już wydawać pieniądze banku. Korzystanie z debetu nie jest jednak możliwe bez naszej wiedzy. Jeśli nie mamy uruchomionej tej funkcji wówczas przy braku środków na koncie podczas próby dokonania transakcji otrzymamy taką wiadomość smsem lub w formie notyfikacji w aplikacji mobilnej. Chęć korzystania z debetu musimy zgłosić naszemu bankowi. Jest to normalna usługa finansowa, jak każda inna, wobec tego warto sprawdzić wcześniej ewentualny koszty związane z jej korzystaniem w tabeli kosztów i prowizji.

Jak ustawić debet i jak wyłączyć debet?

Szczegóły oferty kont osobistych posiadają informację o dostępnej usłudze debetu na koncie. W zakładce dostępnych produktów kredytowych znajdziemy informacje, jakie są koszty debetu, ile można mieć debetu, jak zrobić debet na koncie i jak włączyć debet z poziomu aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej.

Maksymalna kwota debetu ujęta jest w ofercie banku i uzależniona od naszej zdolności kredytowej. Już minimalna kwota limitu może okazać się wystarczającym wsparciem dla domowego budżetu w przypadku pojawienia się nieplanowanych wydatków. To ile zapłacisz za skorzystanie z debetu uzależnione jest od terminowej spłaty zadłużenia. Systematyczne wpływy, np. pensji pozwolą na terminową spłatę wykorzystanego limitu debetowego.

Poniżej prezentujemy informacje, które banki mają w ofercie debet:

Jak korzystać z debetu na koncie i ile kosztuje debet w poszczególnych bankach?

Informację o tym, jak złożyć wniosek o debet znajdziemy na stronie internetowej poszczególnych banków. Najczęściej wniosek o uruchomienie usługi dodatkowego limitu na koncie można złożyć samodzielnie przez bankowość elektroniczną. Koszty debetu sprowadzają się do spłaty zadłużenia poza okresem odsetkowym. Podobnie, jak w przypadku kart kredytowych tutaj też funkcjonuje taki przedział czasu, ale zwykle jest on nieco krótszy.

O tym jak naprawdę działa debet przekonamy się w praktyce. Upraszczając jednak, jeśli bank wysokość debetu ustalił nam na 2 000 zł, a na rachunku bankowym posiadamy własnych 3 000 zł to w rzeczywistości dysponujemy kwotą 5 000 zł w ramach przyznanego limitu, które możemy przeznaczyć na cokolwiek. Ustalenie limitu odbywa się na podstawie dostarczonych przez nas dokumentów dochodowych oraz ocenie ryzyka po stronie banku. Instytucja musi mieć względną pewność, że kwota debetu jest na takim poziomie, który pozwoli nam spłacić limit debetowy w terminie. Aby uruchomić debet wystarczy zawnioskować o przyznanie limitu odnawialnego w banku, w którym posiadamy konto osobiste.

Maksymalna wysokość debetu uzależniona jest od oferty danego banku oraz od oceny naszej zdolności kredytowej. Przykładowo debet na koncie PKO BP może wynieść do 5 000 zł, podczas gdy w ING Banku Śląskim aż do 50 000 zł. To kiedy można ustanowić debet będzie zależało od zgody banku. Aby mieć debet nie wystarczy posiadanie konta bankowego, ale także wymagane jest brak wpisów w rejestrze dłużników. Przyznanie limitu debetu nie oznacza, że musimy z niego korzystać. Działanie debetu nie narzuca korzystania z niego. Niewykorzystany limit debetowy przechodzi na kolejny miesiąc. Ustalony limit można traktować, jako koło zapasowe w sytuacji, kiedy będziemy potrzebowali dodatkowej gotówki.

Konsekwencje niespłacania debetu na koncie

Wykorzystanie limitu w zależności od jego wysokości może być problematyczne, jeśli utrzymuje się długo. Długofalowe konsekwencje przekroczenia limitu to w konsekwencji wezwania do zapłaty lub nawet postepowanie windykacyjne. Nie trzeba wyjaśniać, że opóźnienie w spłacie debetu rujnuje historię kredytową, co może stanowić problem, jeśli w przyszłości zechcemy ubiegać się o kredyt.

Czym jest debet: różnice pomiędzy debetem, a kredytem, czy pożyczką.

Oprocentowaniu debetu podlega tylko ta kwotą, z jakiej skorzystaliśmy. Jeśli wykorzystamy cały debet, ale później go spłacimy w całości lub w części to odpowiedni limit będzie od razu dla nas dostępny, nawet w tym samym miesiącu. Spłacanie debetu następuje bardzo prosto, ponieważ zadłużenie nie jest rozkładane na raty, jak w przypadku kredytu. Posiadając zadłużenie, każdy kolejny wpływ środków na konto w pierwszej kolejności zostanie przeznaczony na jego uregulowanie. Zwykle jest to 30 dni od powstania zadłużenia lub inny umowny dzień w miesiącu.

Środki z debetu nie są też wypłacane w osobnych transzach, jak pożyczka, czy kredyt. Jest to stała, dodatkowa kwota dopisana do naszego rachunku, która zostaje automatycznie uruchomiona, jeśli skończą nam się środki z bieżącego salda. Ile kosztuje debet na koncie? Posiadanie możliwości skorzystania z dodatkowego limitu w koncie osobistym w postaci debetu nie jest dodatkowo płatne. Spłata debetu w terminie też pozwala na uniknięcie dodatkowych kosztów. Ważnym jest, aby w miarę możliwości spłacić debet na czas.

Czym różni się debet na rachunku od karty kredytowej?

Jak zawsze są plusy oraz minusy jednego i drugiego rozwiązania. Jak już wyjaśniliśmy wnioskowanie o przyznanie limitu debetowego jest nadzwyczaj proste i zostaje on po prostu dopisany do podstawowego rachunku bankowego. Karta kredytowa to zaś produkt stricte kredytowy i należy o niego osobno zawnioskować, a bank przed wydaniem nam karty i przyznaniem limitu kredytowego dokładnie sprawdzi naszą zdolność kredytową. Z tego też powodu udostępniane limity różnią się od siebie aż tak bardzo. Podczas gdy debet na koncie może wynieść raptem kilka tysięcy, to na karcie kredytowej może już on wynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy. Minusem takiego rozwiązania jest to, że nie każdy konsument będzie posiadał odpowiednią zdolność kredytową, aby cieszyć się możliwościami popularnej „kredytówki”. Kolejną różnicą jest oprocentowanie. Powstałe zadłużenie na debecie objęte jest nim od razu, zaś przy karcie kredytowej występuje tzw. okres bezodsetkowy. Jeśli zdążymy zapłacić zadłużenie na karcie kredytowej w tym terminie to nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów. Oddamy tyle, ile pożyczyliśmy od banku. Posiadanie karty kredytowej zwykle wiąże się z niewielkimi, ale jednak miesięcznymi opłatami, choć istnieją na rynku oferty darmowych kart płatniczych. Nawet jeśli dana karta jest objęta opłatą, to można jej uniknąć aktywnie z niej korzystając.

Jak spłacić limit i co grozi za niespłacony debet?

Wiele banków proponuje wygodnym mechanizm automatycznego spłacania debetu. Jeśli wykorzystany jest już w jakiejś części limit w koncie osobistym to każdy najbliższy wpływ miesięczny na rachunek bankowy będzie go spłacał. Jak spłacić debet, jeśli nie mamy stałego wpływu na konto?

Wiele osób zadaje sobie pytanie, czy komornik może zająć debet? Oczywiście, że nie. Debet, czy inaczej limit odnawialny to dodatkowe środki należące do banku, które pozostają w naszej dyspozycji, ale nie należą do nas. To samo dotyczy limitów na kartach kredytowych.

Debet wpływa na zdolność kredytową, ponieważ jest produktem kredytowym. Banki oferujące debet mając wgląd w naszą historię korzystania z debetu mogą ocenić naszą zdolność do ewentualnej spłaty innych form kredytowych. Samo przyznanie debetu nie powinno negatywnie wpłynąć na zdolność. Jednak późna spłata debetu, czy wszczęcie wręcz postępowania windykacyjnego już znacząco obciąża naszą historię kredytową. Są również wymierne zalety debetu na koncie, ponieważ sprawne korzystanie z wysokości limitu debetowego daje bankowi informacje, że jesteśmy rzetelnym pożyczkobiorcą.

Niespłacony debet na karcie, czy koncie będzie stanowił przeszkodę w przypadku próby zamknięcia konta bankowego. Bez uregulowania zobowiązań wobec banku nasza dyspozycja o zamknięcie rachunku zostanie odrzucona.

Co wybrać: konto bankowe z debetem, czy kartę kredytową?

Nie każdy widzi potrzebę comiesięcznego korzystania z wysokich limitów kredytowych. Jeśli potrzebujemy mieć zabezpieczenie w postaci niewielkiego zastrzyku dodatkowych środków to taki limit debetowy na koncie powinien nam w zupełności wystarczyć. Jeśli przewidujemy, że nasze zapotrzebowanie na dodatkowe środki może być większe wówczas powinniśmy zastanowić się dodatkowo nad wyrobieniem karty kredytowej.  Ten, kto może skorzystać z debetu może ewentualnie korzystając z oferty kont osobistych w różnych bankach uruchomić debet na kilku kontach.

Chcesz być na bieżąco z promocjami bankowymi? Dołącz do -> naszej grupy na Facebooku <-, a wtedy żadna fajna oferta Ci nie ucieknie!

Nie przegap

19 lipca 2024 • Promocje finansowe

Konto osobiste w Banku BNP Paribas z premią do 580 zł

Zostało 22 dni

17 lipca 2024 • Promocje finansowe

Nawet 600 zł premii za eKonto możliwości mBank dla młodych

Ostatni dzień!

9 lipca 2024 • Konta osobiste

560 zł premii za mKonto Intensive mBanku w promocji

Zostało 52 dni

8 lipca 2024 • Konta osobiste

Voucher Pluxee 100 zł w limitowanej promocja Konta Santander z voucherem – razem 1 250 zł premii w puli

Zostało 4 dni

28 sierpnia 2023 • Lokaty i konta oszczędnościowe – poradniki

Jak oszczędzać pieniądze? 10 skutecznych pomysłów na odkładanie środków finansowych

19 sierpnia 2021 • Konta osobiste – poradniki

SEPA – czyli jak zlecić przelew europejski?

5 stycznia 2024 • Konta osobiste – poradniki

Jak zamknąć konto osobiste? Przydatne wskazówki.

6 grudnia 2022 • Finanse codzienne – poradniki

Jak ułatwiłem sobie życie z bankowością mobilną?

Przeczytaj też: Karta wielowalutowa. Jak płacić za granicą tanio?

Przeczytaj też: Bilety komunikacji miejskiej i parkingowe w aplikacji mobilnej?