zgarnijpremie.pl » Poradniki » Finanse codzienne - poradniki » Ile trwa zaksięgowanie przelewu?

Ile trwa zaksięgowanie przelewu?

28 stycznia 2025 (Aktualizacja 29.01.2025) Komentarze ok. 5 minut czytania Oceń!

Agnieszka Boreczek
Studiowałam dziennikarstwo i pracowałam jednocześnie w banku. 10 lat później …
[email protected]

Rozliczenia bezgotówkowe są sposobem na przekazywanie pieniędzy między kontami – w innym banku lub w tym samym banku. Często zastanawiamy się, ile trwa zaksięgowanie przelewu, zwłaszcza gdy pieniądze są nam pilnie potrzebne. Tymczasem wcale nie musimy zgadywać, kiedy przelew trafi do banku odbiorcy. Proces jego realizacji zależy bowiem od kilku czynników, takich jak rodzaj przelewu, godzina jego zlecenia czy sposób procesowania. Wyjaśniamy, jak działa system rozliczeń i co wpływa na czas oczekiwania na przelew z banku.

System Elixir – podstawa przelewów bankowych

Większość przelewów bankowych w Polsce realizowana jest za pośrednictwem systemu Elixir, który zarządza sesjami rozliczeniowymi w Krajowej Izbie Rozliczeniowej (KIR).

System działa w dni robocze w trzech określonych sesjach:

Sesje wychodzące – kiedy bank nadawcy przetwarza zlecenia przelewów:

Poranna: zazwyczaj między 7:00 a 9:00
Środkowa: między 11:00 a 13:00
Popołudniowa: między 14:00 a 16:00

Sesje przychodzące – kiedy bank odbiorcy księguje środki na koncie:

Poranna: między 10:00 a 12:00
Środkowa: między 14:00 a 15:00
Popołudniowa: między 17:00 a 18:00

Co się dzieje z pieniędzmi pomiędzy godzinami sesji wychodzących i przychodzących? Jest jeszcze KIR oraz 3 sesje przychodzące i wychodzące, podczas których przetwarzane są przelewy.

Etap	Sesja nr 1	Sesja nr 2	Sesja nr 3
Otwarcie wejścia	16:00 (dzień poprzedni)	9:30 (dzień rozliczeniowy)	13:00 (dzień rozliczeniowy)
Zamknięcie wejścia	9:30	13:30	16:00
Przetwarzanie, rozliczenie	9:30 – 10:30	13:30 – 14:30	16:00 – 17:00
Rozrachunek	10:30 – 11:00	14:30 – 15:00	17:00 – 17:30
Wyjście	od 11:00	od 15:00	od 17:30
Raporty	po 11:00	po 15:00	po 17:30

Rodzaje przelewów bankowych a czas księgowania

Czas realizacji przelewów bankowych zależy od ich rodzaju. Najszybciej księgowane są przelewy wewnętrzne oraz przelew ekspresowy, długo idzie przelew zagraniczny, choć i jego realizację można skrócić (zazwyczaj za dodatkową opłatą).

Przelew krajowy

Przelew zewnętrzny to przelew z jednego banku do drugiego w Polsce. Jeśli zlecisz go przed ostatnią sesją wychodzącą w danym dniu roboczym, środki powinny trafić na konto odbiorcy tego samego dnia. W przeciwnym razie przelew zostanie zrealizowany następnego dnia roboczego – wtedy pieniądze przyjdą na wskazany rachunek bankowy.

Przelew zagraniczny

Czas realizacji przelewu zagranicznego zależy od systemu rozliczeniowego:

SEPA (przelewy w euro w krajach Unii Europejskiej) – księgowane na rachunku odbiorcy w 1–2 dni robocze.
SWIFT (przelewy w innych walutach) – księgowane na rachunku odbiorcy w 1–3 dni robocze, w zależności od liczby pośredników.

Przelew natychmiastowy

Realizowany w systemach Express Elixir, BlueCash lub SORBNET, dostępny w wybranych bankach. Środki trafiają na konto odbiorcy niemal natychmiast, niezależnie od dnia czy godziny, w której dany przelew został wysłany.

Przelewy wewnętrzne

Polecenie przelewu wewnętrznego dotyczy rachunków w ramach tego samego banku. Przelewy wewnętrzne są księgowane w czasie rzeczywistym, co oznacza, że środki są dostępne na koncie odbiorcy już w ciągu kilku minut. Nie ma tu znaczenia dzień ani godzina, bo przelew nie trafia do sesji wychodzących i przychodzących.

Co wpływa na czas zaksięgowania przelewu?

Kiedy dojdzie przelew i co na to wpływa? Wiesz już, że odbywa się to w zależności od banku i tego, jak przelew rozliczy Krajowa Izba Rozliczeniowa. Podsumujmy, co ma wpływ na to, ile idzie przelew.

Godzina zlecenia przelewu

Przelewy zlecone przed pierwszą sesją wychodzącą danego dnia są realizowane szybciej. Zlecenie po ostatniej sesji opóźnia realizację do następnego dnia roboczego. To ważne, aby zaakcentować, że jest to dzień roboczy – zlecenia przelewu złożone w piątek wieczorem będą zrealizowane w poniedziałek. Podobnie wygląda to w dni wolne od pracy, wszelkie święta.

Bank nadawcy i bank odbiorcy

Pamiętaj, że każdy bank ma inne godziny przyjmowania i wysyłania przelewów. Oczywiście są to informacje w pełni jawne, możesz sprawdzić je np. na stronie swojego banku (sesje przychodzące i sesje wychodzące odbywają się w innych godzinach).

Dni wolne od pracy

Standardowe przelewy bankowe nie są realizowane w weekendy, święta i inne dni wolne od pracy. Wyjątek stanowią przelewy natychmiastowe oraz przelewy realizowane w ramach tego samego banku).

Rodzaj przelewu

Przelewy natychmiastowe i wewnętrzne są najszybsze, podczas gdy przelewy zagraniczne mogą zająć więcej czasu.

Jak przyspieszyć przelew bankowy?

Czasem zależy nam na tym, aby przelew wysłany jak najszybciej trafił do odbiorcy. Są takie funkcje w bankowości internetowej i aplikacji mobilnej, które umożliwiają ekspresowe rozliczenia między różnymi bankami. W formatce przelewu możesz wskazać „przelew ekspresowy” lub „przelew natychmiastowy”. Za opłatą zlecisz go także na Infolinii lub w oddziale.

Przelew trafi na konto szybciej, jeśli formatka będzie poprawnie wypełniona i nie będzie zawierała błędów. Niestety, pomyłki zwłaszcza w polu „konto odbiorcy” mogą mocno utrudnić, a nawet uniemożliwić zaksięgowanie przelewu i wracają one do nadawcy. Cały proces znacząco się wydłuża.

Potwierdzenie zlecenia przelewu

Ty wysyłasz przelew, a odbiorca przelewu chce wiedzieć, kiedy pieniądze dojdą do niego? Oczywiście nie zadeklarujesz mu konkretnej daty ze 100-procentową pewnością, ale możesz wygenerować w bankowości internetowej potwierdzenie przelewu (i odwrotnie – jeśli Ty czekasz na przelew, a nadawca twierdzi, że już go zlecił, też możesz poprosić o potwierdzenie złożenia tej dyspozycji).

Niestety nie ma innej opcji, aby dowiedzieć się, czy przelew z banku nadawcy wyszedł. Doradca ani konsultant nie udostępnią Ci takiej informacji, bo dotyczy ona ściśle poufnych danych klienta.