Erste: POLSTR zamiast WIBOR 3M od 26 września. Co z umowami?
Erste Bank ogłosił kluczową zmianę dla osób planujących zakup mieszkania na kredyt. Od 26 września 2026 roku w nowo udzielanych kredytach hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem bank zacznie stosować wskaźnik POLSTR 1M Stopa Składana, całkowicie rezygnując z dotychczasowego WIBOR 3M. Dla nowych kredytobiorców oznacza to fundamentalne przestawienie zasad: rata będzie przeliczana co miesiąc, a nie co kwartał. Sprawdziliśmy szczegóły decyzji, mechanizm wyliczania raty oraz to, jak ruch Erste wpłynie na klientów posiadających już kredyt w tym banku.
W skrócie:
- Od 26 września 2026 r. nowe wnioski o kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem w Erste Banku będą oparte na wskaźniku POLSTR 1M Stopa Składana zamiast WIBOR 3M.
- Wnioski zarejestrowane w Erste do 25 września 2026 r. włącznie oraz wszystkie dotychczas spłacane kredyty pozostają na stawce WIBOR 3M bez zmian.
- Zmienia się cykl aktualizacji: oprocentowanie będzie przeliczane co 30 dni, a klient otrzyma comiesięczny harmonogram z tylko jedną ratą do spłaty.
- POLSTR 1M bazuje na rzeczywiście zawartych depozytach jednodniowych (O/N) i patrzy wstecz, w przeciwieństwie do terminowego wskaźnika WIBOR.
Chcesz być na bieżąco z najważniejszymi wiadomościami?
dodaj zgarnijpremie.pl do preferowanych źródeł w Google
Spis treści
- Erste wprowadza nowy wskaźnik od 26 września. Kogo obejmie zmiana?
- Co stanie się z dotychczasowymi kredytami w Erste na WIBOR 3M?
- Czym jest POLSTR 1M Stopa Składana i czym różni się od WIBOR 3M?
- Rata co miesiąc inna: jak w praktyce zadziała nowy harmonogram spłat w Erste?
- Na co zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny?
Erste Bank wykonał decydujący krok w kierunku realizacji reformy wskaźników referencyjnych w Polsce. Z oficjalnego komunikatu instytucji wynika, że od 26 września 2026 roku w nowo zawieranych umowach o kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem wskaźnik WIBOR 3M zostanie zastąpiony przez POLSTR 1M Stopa Składana.
To istotny moment dla całego rynku bankowego, który w praktyce przekłada się na zupełnie nowy model obsługi zadłużenia mieszkaniowego – comiesięczne aktualizacje kosztu odsetkowego i nowy sposób prezentowania harmonogramów spłat.
Erste wprowadza nowy wskaźnik od 26 września. Kogo obejmie zmiana?
Nowe zasady nie wejdą w życie dla wszystkich klientów w sposób jednolity. Erste Bank wprowadza ścisłą cezurę kalendarzową, która zależy wyłącznie od dnia zarejestrowania wniosku kredytowego:
- Wnioski złożone od 26 września 2026 r. – zostaną rozpatrzone i uruchomione w oparciu o wskaźnik POLSTR 1M Stopa Składana.
- Wnioski złożone do 25 września 2026 r. włącznie – zostaną rozliczone na dotychczasowych warunkach, z wykorzystaniem stawki WIBOR 3M.
Osoby będące w trakcie kompletowania dokumentów i planujące zakup nieruchomości w Erste stają więc przed konkretnym wyborem. Złożenie kompletnego wniosku przed 26 września gwarantuje kredyt z kwartalną aktualizacją oprocentowania, podczas gdy wniosek złożony od soboty przeniesie klienta w reżim aktualizacji comiesięcznej.
Sprawdź też: Od dzisiaj rewolucja w PKO BP. Nowe zasady dla kredytów
Co stanie się z dotychczasowymi kredytami w Erste na WIBOR 3M?
Dla obecnych klientów banku komunikat niesie uspokajającą wiadomość: dotychczasowe umowy nie ulegają automatycznej modyfikacji.
Wszystkie kredyty hipoteczne uruchomione wcześniej na podstawie wskaźnika WIBOR 3M pozostają w mocy na niezmienionych zasadach. Oprocentowanie takich kredytów nadal będzie weryfikowane w cyklach trzymiesięcznych, a dotychczasowe harmonogramy spłat zachowują pełną ważność.
Klienci Erste spłacający kredyt oparty na WIBOR 3M nie muszą podpisywać żadnych aneksów, składać dodatkowych oświadczeń ani kontaktować się z placówką w związku z premierą oferty POLSTR dla nowych wnioskodawców.
Czym jest POLSTR 1M Stopa Składana i czym różni się od WIBOR 3M?
Wskaźnik POLSTR (Polish Short Term Rate) oraz wyliczana na jego fundamencie stopa składana POLSTR 1M to wskaźniki opracowywane przez GPW Benchmark S.A. – licencjonowanego administratora wpisanego do oficjalnego rejestru ESMA (Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych).
Choć oba wskaźniki określają rynkową cenę kapitału w złotych, mechanika ich powstawania jest diametralnie różna:
| Parametr | POLSTR 1M Stopa Składana | WIBOR 3M |
|---|---|---|
| Baza danych | Rzeczywiste, jednodniowe transakcje depozytowe (O/N) | Kwotowania wiążące i modelowe banków |
| Kierunek pomiaru | „Patrzący w przeszłość” (backward-looking) | „Patrzący w przyszłość” (forward-looking) |
| Sposób naliczania | Dzienna kapitalizacja stóp z minionego miesiąca | Stopa kwotowana na okres 3 miesięcy |
| Precyzja zapisu | 5 miejsc po przecinku (np. 4,12345%) | 2 miejsca po przecinku (np. 5,85%) |
| Częstotliwość zmian | Raz w miesiącu (co 1 miesiąc) | Raz na kwartał (co 3 miesiące) |
Kluczowa zmiana dotyczy fundamentu danych. POLSTR odzwierciedla realnie sfinalizowane transakcje jednodniowe na rynku międzybankowym, z których administrator wylicza stopę składaną za miniony okres. WIBOR 3M z kolei opiera się na kwotowaniach terminowych, uwzględniających rynkowe oczekiwania na 3 miesiące do przodu.
Z technicznego punktu widzenia warto też zwrócić uwagę na precyzję zapisu – oprocentowanie kredytu z POLSTR 1M w umowie i bankowości elektronicznej będzie podawane z dokładnością do 5 miejsc po przecinku.
Rata co miesiąc inna: jak w praktyce zadziała nowy harmonogram spłat w Erste?
Rezygnacja z cyklu trzymiesięcznego na rzecz jednomiesięcznego pociąga za sobą pełną reorganizację harmonogramów spłaty w Erste Banku.
W dotychczasowym modelu z WIBOR 3M klient otrzymywał plan spłaty z góry na co najmniej 3 miesiące, w trakcie których rata kapitałowo-odsetkowa pozostawała stała. Przy POLSTR 1M mechanizm wygląda następująco:
- Aktualizacja co 30 dni: W wyznaczonym dniu comiesięcznej zmiany bank pobiera aktualną stawkę POLSTR 1M Stopa Składana i na nowo ustala wysokość oprocentowania kredytu.
- Harmonogram z jedną ratą: Klient otrzymuje harmonogram spłat generowany co miesiąc, w którym wskazana jest dokładnie jedna, najbliższa rata do zapłaty.
- Rata uśredniona: W umowach opartych na POLSTR 1M klasyczna „rata równa” zyskuje nazwę „raty uśrednionej (równej)”. Choć konstrukcja matematyczna dąży do zrównoważenia spłat, w rzeczywistości każda comiesięczna rata może się minimalnie różnić od poprzedniej ze względu na bieżące fluktuacje wskaźnika.
Bank zaznacza, że pełny podgląd stanu zadłużenia oraz prognozy kolejnych spłat będą na bieżąco widoczne w aplikacji mobilnej oraz serwisie internetowym Erste.
Warto wiedzieć: Jeśli planujesz wziąć kredyt, to koniecznie sprawdź, czym jest całkowity koszt kredytu!
Na co zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny?
Przejście na wskaźnik miesięczny oznacza większą dynamikę zmian domowego budżetu. W dobie obniżek stóp procentowych kredytobiorca z POLSTR 1M odczuje niższy koszt raty znacznie szybciej niż osoba czekająca na kwartalny reset WIBOR 3M. W cyklu podwyżek stóp zjawisko zadziała jednak w ten sam, przyspieszony sposób.
Przed podjęciem decyzji o wyborze konkretnego banku warto dokładnie zestawić dostępne oferty. Zmiana samego wskaźnika to tylko jeden z elementów – o ostatecznym koszcie długu decydują marża, prowizja oraz koszty ubezpieczeń powiązanych.
Osoby planujące sfinansowanie nieruchomości mogą skorzystać z niezależnych porównywarek kredytów hipotecznych lub umówić się na bezpłatną konsultację z ekspertem finansowym, aby precyzyjnie sprawdzić zdolność kredytową i porównać ofertę Erste z propozycjami innych instytucji na rynku.
Krok wykonany przez Erste Bank pokazuje, że transformacja wskaźników referencyjnych w Polsce przestaje być wyłącznie tematem dyskusji makroekonomicznych i staje się codzienną praktyką w umowach konsumenckich.
Oficjalne źródło informacji: Komunikat Erste Bank Polska z 22 września 2026 r., GPW Benchmark S.A., Rozporządzenie BMR.
