Niewłaściwe praktyki pożyczkodawców ukarane przez UOKiK
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów poinformował o nałożeniu ponad 10 mln złotych kary na pożyczkodawców i pośredników kredytu konsumenckiego. Łącznie ukaranych zostało 7 podmiotów.
Postępowanie na wniosek konsumentów
Swoje działania UOKiK zainicjował na skutek wielu skarg konsumentów korzystających z usług spółek refinansujących pożyczki. Zebrany materiał był wystarczający do uznania, że firmy obchodziły przepisy prawa, narażając klientów na zbyt wysokie koszty pożyczki. Na mocy decyzji ukarano spółkę Creamfinance i powiązane z nią MDP Finance, KIM Finance i JJK Credit. Drugą ukaraną jest spółka Szybka Gotówka i działające z nią w powiązaniu firmy Gwarant24 i Centrum Rozwiązań Kredytowych.
Rolowanie pożyczek metodą na podwyższenie kwoty prowizji
Schemat nieuczciwych praktyk był podobny. Klient szukający szybkiej pożyczki otrzymał środki po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku na stronie internetowej firmy pożyczkowej. Przed końcem okresu kredytowania kontaktowała się z nim jedna ze spółek zależnych i oferowała kolejną na spłatę aktualnego zadłużenia. Wysokość prowizji za jej uruchomienie oscylowała wokół maksymalnych przewidzianych w prawie wartości. Schemat powtarzał się z kolejnymi spółkami zależnymi. Klient w praktyce nie otrzymywał kwoty pożyczki. Służyła ona wyłącznie spłacie rosnących zobowiązań.
W nieuczciwych praktykach spółki Szybka Gotówka, Gwarant24 i Centrum Rozwiązań Kredytowych udzielały autorefinansowania zobowiązań w przypadku braku terminowej spłaty. Często do tego procesu nie wymagały zgody klienta. Narażały go w ten sposób na lawinowy wzrost kosztów.
Prawo chroni refinansujących pożyczki
UOKiK uznał, że działania obu grup były niezgodne z prawem. Konsument zaciągający w ciągu 120 dni u tego samego podmiotu pożyczkę refinansującą podlega ochronie. Polega ona na tym, że wszystkie pobierane opłaty muszą mieścić się w limicie kosztów pozaodsetkowych, naliczanych od kwoty pierwszego kredytu.
“Wszystkie opisane spółki stworzyły model, umożliwiający im pobieranie większych prowizji niż dopuszcza prawo. Każda z nich obliczała prowizję pożyczek branych na spłatę rosnącego zadłużenia oddzielnie. Refinansowanie w praktyce polegało na naprzemiennym zaciąganiu kolejnej pożyczki. Pozwalało to pożyczkodawcom na pobieranie wyższych prowizji, niż gdyby każdy z nich udzielał kolejnej pożyczki na spłatę poprzednio przyznanej temu samemu konsumentowi. Prowizja oscylowała wokół górnej granicy pozaodsetkowych kosztów kredytowych. Sądy powszechne w identycznych przypadkach wielokrotnie wskazywały na iluzoryczność takich modeli tworzonych przez kredytodawców celem obejścia prawa, dlatego nasze decyzje nie mogły być inne” – wyjaśnia Prezes UOKiK Tomasz Chróstny.
Wysokość nałożonych kar
Za naruszenie zbiorowych interesów konsumentów Prezes UOKiK nałożył na Creamfinance Poland karę finansową – 2 949 471 zł. Kary nałożono również na podmioty powiązane spółki: MDP Finance – 1 885 941 zł, oraz KIM Finance – 2 545 098 zł i JJK Credit – 88 833 zł. Spółka Szybka Gotówka została ukarana sankcją – 86 043 zł, a dwa powiązane z nią podmioty: Gwarant24 – 1 359 986 zł oraz Centrum Rozwiązań Kredytowych – 993 822 zł. Ponadto informacja o decyzjach Prezesa UOKiK ma trafić do poszkodowanych klientów w korespondencji pocztowej oraz mailowej, a także w formie oświadczenia na strony internetowe oferujące pożyczki.
Wydane decyzje UOKiK nie są prawomocne. Ukaranym spółkom przysługuje od nich odwołanie do sądu.
Czytaj więcej
1200 zł +4%
Osoby nieposiadające konta osobistego w Santander Banku Polska od co najmniej 01.11.2022.
Od 01.11.2022
- 100 zł za samo otwarcie konta osobistego;
- 400 zł za aktywność przez 4 miesiące (min. 1000 zł wpływu, jedną płatność kartą lub BLIKIEM i jedno logowanie do aplikacji);
- 100 zł za spełnienie wszystkich warunków aktywności;
- 100 zł w Programie Poleceń;
- 200 zł za konto dla dziecka;
- 300 zł zwrotu za zapłacone rachunki.
1200 zł
Łatwy
