Swoje działania UOKiK zainicjował na skutek wielu skarg konsumentów korzystających z usług spółek refinansujących pożyczki. Zebrany materiał był wystarczający do uznania, że firmy obchodziły przepisy prawa, narażając klientów na zbyt wysokie koszty pożyczki. Na mocy decyzji ukarano spółkę Creamfinance i powiązane z nią MDP Finance, KIM Finance i JJK Credit. Drugą ukaraną jest spółka Szybka Gotówka i działające z nią w powiązaniu firmy Gwarant24 i Centrum Rozwiązań Kredytowych.
Schemat nieuczciwych praktyk był podobny. Klient szukający szybkiej pożyczki otrzymał środki po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku na stronie internetowej firmy pożyczkowej. Przed końcem okresu kredytowania kontaktowała się z nim jedna ze spółek zależnych i oferowała kolejną na spłatę aktualnego zadłużenia. Wysokość prowizji za jej uruchomienie oscylowała wokół maksymalnych przewidzianych w prawie wartości. Schemat powtarzał się z kolejnymi spółkami zależnymi. Klient w praktyce nie otrzymywał kwoty pożyczki. Służyła ona wyłącznie spłacie rosnących zobowiązań.
W nieuczciwych praktykach spółki Szybka Gotówka, Gwarant24 i Centrum Rozwiązań Kredytowych udzielały autorefinansowania zobowiązań w przypadku braku terminowej spłaty. Często do tego procesu nie wymagały zgody klienta. Narażały go w ten sposób na lawinowy wzrost kosztów.
UOKiK uznał, że działania obu grup były niezgodne z prawem. Konsument zaciągający w ciągu 120 dni u tego samego podmiotu pożyczkę refinansującą podlega ochronie. Polega ona na tym, że wszystkie pobierane opłaty muszą mieścić się w limicie kosztów pozaodsetkowych, naliczanych od kwoty pierwszego kredytu.
“Wszystkie opisane spółki stworzyły model, umożliwiający im pobieranie większych prowizji niż dopuszcza prawo. Każda z nich obliczała prowizję pożyczek branych na spłatę rosnącego zadłużenia oddzielnie. Refinansowanie w praktyce polegało na naprzemiennym zaciąganiu kolejnej pożyczki. Pozwalało to pożyczkodawcom na pobieranie wyższych prowizji, niż gdyby każdy z nich udzielał kolejnej pożyczki na spłatę poprzednio przyznanej temu samemu konsumentowi. Prowizja oscylowała wokół górnej granicy pozaodsetkowych kosztów kredytowych. Sądy powszechne w identycznych przypadkach wielokrotnie wskazywały na iluzoryczność takich modeli tworzonych przez kredytodawców celem obejścia prawa, dlatego nasze decyzje nie mogły być inne” – wyjaśnia Prezes UOKiK Tomasz Chróstny.
Za naruszenie zbiorowych interesów konsumentów Prezes UOKiK nałożył na Creamfinance Poland karę finansową – 2 949 471 zł. Kary nałożono również na podmioty powiązane spółki: MDP Finance – 1 885 941 zł, oraz KIM Finance – 2 545 098 zł i JJK Credit – 88 833 zł. Spółka Szybka Gotówka została ukarana sankcją – 86 043 zł, a dwa powiązane z nią podmioty: Gwarant24 – 1 359 986 zł oraz Centrum Rozwiązań Kredytowych – 993 822 zł. Ponadto informacja o decyzjach Prezesa UOKiK ma trafić do poszkodowanych klientów w korespondencji pocztowej oraz mailowej, a także w formie oświadczenia na strony internetowe oferujące pożyczki.
Wydane decyzje UOKiK nie są prawomocne. Ukaranym spółkom przysługuje od nich odwołanie do sądu.
1150 zł +4%
Osoby nieposiadające konta osobistego w Santander Banku Polska od co najmniej 01.01.2022.
Od 01.01.2022
1150 zł
Łatwy