Najlepsze lokaty terminowe - czerwiec 2024

Sprawdź najnowszy ranking lokat terminowych i zarabiaj na odsetkach!

Założenia rankingu lokat terminowych

Ranking ma na celu prezentację najbardziej korzystnych i aktualnych ofert lokat terminowych, zwracając szczególną uwagę na wysokość oprocentowania, maksymalną kwotę depozytu oraz okres trwania lokaty. Każda oferta może wymagać spełnienia dodatkowych warunków, takich jak posiadanie konta bankowego. Lokaty na nowe środki są przeznaczone dla nowego kapitału, co wymaga daty badania sald obecnych klientów danego banku. Promocyjne oferty mogą także wymagać zgód marketingowych lub statusu nowego klienta, czyli osoby, która wcześniej nie posiadała produktów oszczędnościowych w danym banku.

Kryteria rankingu lokat terminowych

Najważniejszym kryterium rankingu lokat terminowych jest oprocentowanie lokat. Najwyżej oprocentowane oferty są prezentowane na początku zestawienia. Ważna jest także maksymalna kwota lokaty – wysokie oprocentowanie jest korzystne tylko wtedy, gdy dotyczy większej kwoty. Długość trwania lokaty również wpływa na jej atrakcyjność. Najlepsze lokaty mają najwyższe wartości w trzech kluczowych obszarach:

• oprocentowanie,
• wysokość lokaty,
• okres trwania.

Czym jest lokata terminowa?

Lokata terminowa jest bezpiecznym sposobem na deponowanie oszczędności z możliwością niewielkiego zysku. Bank inwestuje nasze oszczędności, wypłacając wynagrodzenie w postaci odsetek. Lokaty mogą być krótkoterminowe lub długoterminowe, dla nowych i obecnych klientów. Część lokat wymaga posiadania konta, ale są też dostępne oferty bez tego wymogu. Lokaty można zakładać online, warto śledzić promocyjne oferty, aby uzyskać największy zysk.

Czy lokaty terminowe są bezpieczne?

Bezpieczeństwo depozytów gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do kwoty 100 tys. euro. Podmioty zagraniczne również oferują podobne gwarancje. Przed przekazaniem oszczędności warto sprawdzić zabezpieczenia danych instytucji.

Można rozważyć ulokowanie pieniędzy na kilku lokatach dla większego bezpieczeństwa, ponieważ maksymalna kwota gwarancji BFG dotyczy depozytów w ramach jednej instytucji bankowej. Przykładowo, jeśli w jednym banku mamy ulokowane środki powyżej wartości odpowiadającej 100 tys. euro to fundusz nie zwróci nam całości. O odzyskanie nadwyżki będziemy musieli samodzielnie wystąpić do banku. Dlatego jeśli dysponujemy większą ilością środków to warto zastanowić się nas rozlokowaniem ich w różnych instytucjach nie powiązanych ze sobą kapitałowo.

Rodzaje lokat bankowych

• Lokata terminowa: klasyczna, krótkoterminowa (3, 6, 9 miesięcy) lub długoterminowa (12 miesięcy i więcej).
• Lokata internetowa: zakładana przez internet.
• Lokata progresywna: oprocentowanie rośnie z czasem trwania lokaty.
• Lokata automatyczna: uruchamia się automatycznie po przekroczeniu pewnego poziomu oszczędności.
• Lokata negocjowana: dla zamożnych klientów, którzy mogą wynegocjować indywidualne warunki.
• Lokata walutowa: depozyt w obcej walucie.
• Lokata mobilna: zakładana przez aplikację mobilną banku.

Czas trwania lokaty terminowej

Lokaty najczęściej przewidują depozyty na 3, 6, 9 lub 12 miesięcy, ale dostępne są także oferty na kilka lat z wyższym oprocentowaniem, czy krótsze – 1 miesiąc. Ważne jest sprawdzenie, czy lokata jest odnawialna czy nieodnawialna. Odnawialna lokata automatycznie przedłuża się po zakończeniu okresu, co może nie być korzystne. Zwykle oprocentowanie lokat bankowych, które się automatycznie odnowiły jest mniej korzystne niż pierwotny depozyt. Oprocentowanie lokaty nieodnawialnej zwykle jest wyższe, aby zachęcić klientów do zdeponowania w banku nowego kapitału.

Ile można zarobić na lokacie terminowej?

Zysk z lokaty zależy od oprocentowania, kwoty depozytu, czasu trwania lokaty i częstotliwości kapitalizacji odsetek. Należy pamiętać o podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) wynoszącym 19%. Oprocentowanie stałe daje pewność co do zysku, oprocentowanie zmienne wiąże się z większym ryzykiem, ale może przynieść wyższy zysk.

Co oznacza oprocentowanie stałe lokat terminowych?

Oprocentowanie stałe gwarantuje niezmienność stopy procentowej przez cały okres trwania lokaty, niezależnie od zmian stóp procentowych na rynku. Dzięki temu można przewidzieć dokładny zysk z lokaty przed jej otwarciem.

Zawsze aktualne lokaty terminowe – ranking

Nasz ranking prezentuje zawsze aktualne oferty lokat, zarówno te wymagające posiadania konta osobistego, jak i te bez takiego wymogu. Oprocentowanie jest najważniejszym kryterium oceny, ale nie jedynym. Aby założyć lokatę terminową należy zapoznać się ze szczegółami oferty. Niektóre propozycje zakładają, że aby założyć lokatę terminową należy spełnić kilka dodatkowych warunków. Najczęściej jednak, aby otworzyć lokatę wystarczy skontaktować się z bankiem w oddziale stacjonarnym, poprzez infolinię, bankowość elektroniczną lub formularz internetowy.

Nie przegap

21 czerwca 2024 • Zakończone

5% – Lokata Online Nowe Środki Santander Consumer Banku

19 czerwca 2024 • Konta osobiste

7,2% na Koncie Oszczędnościowym i 300 zł z CitiKontem w promocji

Zostało 52 dni

18 czerwca 2024 • Konta firmowe

500 zł za założenie darmowego konta firmowego oraz firmy z mBankiem

Zostało 95 dni

17 czerwca 2024 • Karty kredytowe

1000 zł premii z kartą kredytową BNP Paribas!

Zostało 100 dni

14 czerwca 2024 • Lokaty i konta oszczędnościowe

6,5% na Koncie Oszczędnościowym Banku Pocztowego w promocji

Zostało 54 dni

14 czerwca 2024 • Konta osobiste

Konto Przekorzystne Banku Pekao SA z premią 200 zł i 7% na koncie oszczędnościowym

Zostało 100 dni

Od czego zależy oprocentowanie lokat terminowych?

Oprocentowanie zależy od oferty banku i decyzji Rady Polityki Pieniężnej dotyczącej stóp procentowych. Banki mogą również wymagać dodatkowych warunków, takich jak aktywność na koncie osobistym, aby zaoferować wyższe oprocentowanie.

Na atrakcyjność oferty lokat może mieć wpływ strategia banku w danym okresie. Jeśli bank poszukuje na rynku nowego kapitału, aby zabezpieczyć inwestycje i móc udzielać kredytów to zwykle proponuje atrakcyjniejsze warunki w danym okresie umownym.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze lokaty bankowej?

Przy wyborze lokaty należy zwrócić uwagę na oprocentowanie, okres trwania lokaty i maksymalną kwotę depozytu. Długoterminowe lokaty mogą przynieść większy zysk, ale wiążą się z zamrożeniem środków na dłuższy czas. Jeśli możemy sobie pozwolić na taki krok to z depozytem terminowym długookresowym możemy zarobić więcej. W przypadku lokat zazwyczaj odsetki naliczane są na koniec okresu lokaty, a więc wcześniejsze zerwanie lokaty (wycofanie środków) spowoduję utraty wypracowanego zysku z odsetek.

Lokaty terminowe przez Internet

Niemal wszystkie oferty z rankingu można założyć online, ale nie zawsze. Nieliczne oferty specjalne dostępne są w palcówkach stacjonarnych banków. Instytucje finansowe rzadko decydują się na taki krok, ponieważ większość depozytów można założyć zdalnie. Nawet, jeśli do skorzystania z lokaty terminowej wymagany jest rachunek bankowy to takie konto osobiste również można założyć online, bez wychodzenia z domu.

Jak skorzystać z porównywarki lokat?

Aby skutecznie wykorzystać ranking lokat, należy wiedzieć, jaką kwotę chcemy zainwestować i na jak długo. Warto sprawdzić, czy lokata jest odnawialna. Jeśli dla danej lokaty wymagane jest posiadanie konta to z naszego rankingu można bezpośrednio przejść na stronę banku i złożyć wniosek o otwarcie konta osobistego (najczęściej w atrakcyjnej promocji).

Czy warto założyć lokatę terminową, a może otworzyć konto oszczędnościowe?

Lokaty bankowe to bezpieczny sposób na zdeponowanie nadmiaru gotówki i ochronę jej wartości przed inflacją. Są łatwe w obsłudze i dostępne dla każdego, kto szuka bezpiecznej formy oszczędzania. Minusem lokaty jest jednak brak stałego dostępu do środków. To znaczy zawsze mamy prawo do zamknięcia lokaty, ale wówczas nie otrzymamy odsetek. Jeśli zależny nam jednak na elastyczności depozytu to może warto rozważyć otwarcie konta oszczędnościowego. Oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym może być równie atrakcyjnie, jak na lokacie, ale z dostępem do środków bez ryzyka utraty wypracowanych odsetek. Wadą takiego rozwiązanie jest zwykle konieczność posiadania konta osobistego w tym samym banku.

9 stycznia 2023 • Zakończone

Gdzie najlepiej ulokować 10 tys. zł?

4 czerwca 2024 • Konta osobiste – poradniki

Jak zamknąć konto w ING Banku Śląskim?

28 sierpnia 2023 • Lokaty i konta oszczędnościowe – poradniki

Jak oszczędzać pieniądze? 10 skutecznych pomysłów na odkładanie środków finansowych

21 grudnia 2023 • Konta osobiste – poradniki

Od ilu lat można mieć konto bankowe?

16 stycznia 2024 • Finanse codzienne – poradniki

5 promocji, które poleciłbym znajomym, które poleciłbym znajomym.

22 grudnia 2022 • Konta osobiste – poradniki

Jak założyć konto bankowe bez opłat?

Czym jest lokata terminowa na nowe środki?

Lokata na nowe środki jest przeznaczona dla kapitału, który dopiero wpłynie do banku po dacie badania sald klientów. Najlepsze oferty często dotyczą nowych klientów lub nowych środków, ponieważ bankom zależy właśnie na zdobyciu nowego kapitału. Oznacza to w praktyce, że bank wskazuje w regulaminie lokaty datę, w której bada salda obecnych klientów. Nadwyżka ponad stan salda po tym dniu traktowana jest jako nowe środki.

Saldo to suma wszystkich środków posiadanych na wszystkich typach rachunków bankowych przez klienta w danym banku.

Na czym polega kapitalizacja odsetek?

Kapitalizacja odsetek to doliczenie wypracowanych odsetek do początkowego kapitału. W przypadku lokat bankowych kapitalizacja odbywa się najczęściej na koniec trwania lokaty. Kapitalizacja odsetek uwzględnia odprowadzenie podatku od zysków kapitałowych, które wnosi w naszym imieniu bank. Dopiero tak opodatkowany zysk jest zyskiem netto.

Jak obliczyć zysk z lokaty?

Zysk z lokaty można obliczyć za pomocą wzoru na proste odsetki. Należy uwzględnić podatek dochodowy od zysków kapitałowych, który wynosi 19%.

ZYSK = KAPITAŁ x OPROCENTOWANIE/100 x OKRES

Gdzie:

• ZYSK – to kwota uzyskanego zysku,
• KAPITAŁ – to początkowy kapitał (kwota lokaty),
• OPROCENTOWANIE – to roczna stopa procentowa,
• OKRES – to czas trwania lokaty w latach.

Aby obliczyć, ile zarobimy „na rękę” trzeba by było jeszcze obliczyć podatek dochodowy od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), który obecnie wynosi 19%:

ZYSK netto = Zysk brutto x (1 – podatek/100)

Czy lokaty terminowe można założyć bez konta bankowego?

Założenie lokaty zwykle nie wymaga posiadania konta osobistego, choć niektóre oferty mogą stawiać taki wymóg. Lokaty bez konta są powszechnie dostępne i można je znaleźć wśród ofert. Jeśli jednak zależy nam na jak najwyższym oprocentowaniu to oferta lokaty w promocji może wymagać posiadania konta osobistego i spełniania warunków aktywności, aby uzyskać podwyższone oprocentowanie. Aktywność ta zwykle sprowadza się do regularnego zapewniania wpływów na konto lub wykonywania określonej liczby transakcji bezgotówkowych.

Gdzie najlepiej ulokować oszczędności?

Najlepszym miejscem na ulokowanie oszczędności są depozyty bankowe z wysokim oprocentowaniem. Lokaty bankowe i konta oszczędnościowe to najbezpieczniejsze i najłatwiejsze narzędzia finansowe przydatne w codziennym oszczędzaniu.

Istnieje wiele form inwestowania, ale skorzystanie z większości z nich wymaga posiadania pewnej wiedzy w danej dziedzinie oraz może wiązać się z większym ryzykiem utraty kapitału. Depozyty bankowe, takie jak lokaty terminowe natomiast są dużo bezpieczniejsze chociażby z powodu objęcia ich gwarancją przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Poczekaj!

• Sprawdź ofertę Konta Przekorzystnego z premią do 200 zł i 7% na Koncie Oszczędnościowym przez 5 miesięcy!
• Skorzystaj z darmowego Konta Firmowego Online Santander Banku Polska i zyskaj do 2 700 zł premii!

14 czerwca 2024 • Konta osobiste

Konto Przekorzystne Banku Pekao SA z premią 200 zł i 7% na koncie oszczędnościowym

Zostało 100 dni

2 kwietnia 2024 • Konta firmowe

Nawet 2700 zł premii z Kontem Firmowym Online Santander Banku Polska

Zostało 100 dni