Lokaty z najwyższym oprocentowaniem w styczniu 2025
Nowy rok często witamy z jakimiś postanowieniami w życiu osobistym lub zawodowym. Jeden z najczęściej pojawiających się postanowień noworocznych dotyczy finansów osobistych, a dokładniej oszczędzania. Jeśli również masz podobne postanowienie to warto zacząć jego realizację od sprawdzenia aktualnej oferty lokat bankowych. Poniżej specjalnie dla Ciebie przygotowałem zestawienie najlepszych lokat, ale tym razem podzieliłem je na okresy trwania lokaty.
Spis treści
Co warto wiedzieć o lokatach?
- Najczęściej wypłata środków przed zakończeniem lokaty (zerwanie lokaty) wiąże się z utratą wypracowanych odsetek.
- Kapitalizacja, czyli wpłata odsetek wraz z początkowym kapitałem następuje na końcu trwania lokaty.
- Zwykle skorzystanie z lokaty nie wymaga posiadania konta w tym samym banku, ale są wyjątki zwłaszcza w przypadku promocyjnych ofert.
- Lokaty objęte są (lub powinny być) gwarancją. Polskie banki korzystają z zabezpieczeń Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do 100 000 EUR.
- Od każdego zysku z depozytu (np. lokat) odliczany jest podatek 19% tzw. Belki. Nie musisz się nim martwić, bo opłaca go za Ciebie bank.
- Lokaty dzielą się na odnawialne i nieodnawialne. Te pierwsze po upływie umówionego okresu automatycznie przedłużają się. Te drugie kończą się, a środki zwracane są na Twoje konto.
Przyjęło się, że lokaty trwające do 3, czy 6 miesięcy to tzw. lokaty krótkoterminowe. Jest to okres stosunkowo krótki, na jaki musisz się „rozstać” ze swoimi oszczędnościami, aby później odebrać je powiększone o odsetki. Oczywiście możesz wybrać środki w każdej chwili, ale wykonanie tego przed zakończeniem lokaty poskutkuje utratą wypracowanych odsetek.
Lokaty na 12 i więcej miesięcy to tzw. lokaty długoterminowe. Szukając jednak ofert promocyjnych łatwo zorientować się, że zdecydowana większość promocji dotyczy depozytów krótkoterminowych, czyli 3 i 6 miesięcznych.
Najlepsze lokaty do 3 miesięcy
mBank: Lokata promocyjna – 7,5% na 3 miesiące
Lokata, co prawda na krótki okres, bo 3 miesiące, ale oferta stanowi tak na prawdę dodatek do promocyjnego eKonta do Usług, z którym możesz zdobyć dodatkowo do 870 zł premii. Możesz z niej skorzystać, jeśli jesteś nowym klientem, czyli nie posiadałeś RORu od 01 stycznia 2021. Pamiętaj, że lokata dostępna jest w bankowości elektronicznej przez 30 dni od otwarcia konta osobistego. Minimalna kwota lokaty wynosi 1 000 zł, zaś maksymalna 25 000 zł. Depozyt dotyczy dowolnego typu środków. Największą zaletą lokaty jest brak konieczności spełniania warunków aktywności. Należy tylko posiadać konto osobiste w mBanku.
Citi Handlowy: Lokata powitalna – 6,5% na 3 miesiące
Lokata powitalna w ofercie Banku Citi Handlowego wymaga posiadania konta osobistego, ale nie zwyczajnego. Citigold to konto typu premium, którego utrzymanie jest obwarowane pewnymi warunkami. Oprócz tego musisz być nowym klientem, który nie posiadał RORu ani konta oszczędnościowego od 31.12.2022. W zamian za to jednak możesz na 3 miesiące ulokować nawet 220 000 zł (min. 20 000 zł). Lokatę założysz tylko w oddziale typu Citigold oraz telefonicznie. Na depozycie ulokujesz dowolny typ środków. Ponadto, aby cieszyć się z wysokiego oprocentowania musisz najpóźniej do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta należy zapewnić dzienne saldo środków na poziomie min. 420 000 zł. Lokata dostępna do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta Citigold.
Citi Handlowy: Twoja lokata – 5,6% na 3 miesiące
Kolejna propozycja Banku Citi Handlowego choć z mniejszym oprocentowaniem to jest nieco łatwiej dostępna (sam z niej korzystałem w przeszłości i aktualnie korzystam). Na Twojej Lokacie możesz ulokować od 1 000 zł do 20 000 zł, jeśli posiadasz konto osobiste w Citibanku (teraz z premią do 620 zł). Wystarczy otworzyć bezwarunkowo darmowe CitiKonto. Lokata nie jest odnawialna, więc musisz pamiętać o ponownej jej otwarciu po 3 miesiącach. Założysz ją w oddziale oraz w bankowości elektronicznej (najszybciej). Dotyczy dowolnych środków oraz nowych i obecnych klientów.
Inbank: Lokata na start – 5,05% na 3 miesiące
Lokata w ofercie Inbanku to kolejna propozycja zagranicznego podmiotu. Wywodzący się z Estonii bank oferuje depozyt do 1 000 zł do 50 000 zł. Gwarantem bezpieczeństwa depozytu jest estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond. Nie jest wymagane konto w tym banku. Ta konkretna oferta skierowana jest do nowych klientów, którzy nie posiadali wcześniej lokata w Inbanku. Niestety możesz otworzyć tylko 1 lokatę na osobę, która na koniec samodzielnie się odnowi z bonusem +0,1%. Już na etapie wnioskowania możesz wybrać typ lokaty: odnawialna lub nieodnawialna.
Alior Bank: Lokata mobilna – 5% na 100 dni
Lokata otwierana za pomocą aplikacji mobilnej w Alior Banku pozwala zdeponować od 1 000 zł do 50 000 zł. Ważnym jest, abyś po raz pierwszy aktywował aplikację oraz wyrazisz przy zakładaniu lokaty zgody marketingowe. Lokata wymaga posiadania od Ciebie konta osobistego np. Konta Jakże Osobistego (obecnie z premią do 500 zł). Lokata po 100 dniach samodzielnie odnowi się według aktualnej tabeli oprocentowania. Możesz otworzyć tylko jedną lokatę.
Najlepsze lokaty do 6 miesięcy
Bank Millennium: Lokata horyzont zysku – 4,6% na 6 miesięcy
Lokata w ofercie Banku Millennium przeznaczona jest dla depozytów od 1 000 zł w wzwyż. To znaczy, że nie ma górnego limitu wartości lokaty. Wymagane jest konto osobiste. Obecnie za skorzystanie z oferty Konta Millennium 360 możesz zdobyć do 650 zł nagrody. Na tej lokacie zdeponujesz tylko nowe środki, które stanowią nadwyżkę ponad stan salda z 18 października 2024. Lokatę założysz w oddziale, internecie oraz aplikacji mobilnej. Bank nie wymaga spełniania żadnych dodatkowych warunków aktywności.
VeloBank: Lokata na nowe środki – 5,2% na 6 miesięcy
Jedna z najpopularniejszych ofert lokat ogółem to propozycja VeloBanku na nowe środki. Ulokujesz na Lokacie na Nowe Środki od 1 000 zł do nawet 190 000 zł. Największą zaletą lokaty jest brak konieczności posiadania konta osobistego w VeloBanku, ani spełniania warunków aktywności. Wystarczy, że udzielisz zgód marketingowe. Tytułowe nowe środki to nadwyżka ponad stan salda na 19 grudnia 2024 (o ile jesteś obecnym klientem, bo dla nowego, każde sodki będą nowe). Lokata samoczynnie odnowi się z oprocentowaniem standardowym.
Facto: Lokata Facto – 5,25% na 6 miesięcy
Lokata Facto to oferta depozytu banku wywodzącego się z Włoch. Po początkowo sceptycznej reakcji polskich klientów obecnie jest to jedna z chętniej wybieranych lokat. Gwarantem bezpieczeństwa depozytu jest włoski fundusz gwarancyjny Fondo Interbancario do wysokości 100 000 euro (odpowiednik naszego BFG). Lokatę otworzysz przez internet i możesz na niej (lub kilku) zdeponować nawet 12 mln zł! Oferta dla nowych i obecnych klientów. Lokata bez żadnego konta osobistego.
ING Bank Śląski: Lokata Terminowa Plus 6M – 4,5% na 6 miesięcy
Jeśli posiadasz konto osobiste w ING Banku Śląskim lub zamierzasz to zrobić to czeka tam na Ciebie oferta Lokaty Terminowej 6M na pół roku. W takiej konfiguracji zdeponujesz tam maksymalnie 50 000 zł z oprocentowaniem 4,5%. Lokata jest nieodnawialna i dotyczy dowolnych środków. Oznacza to, że po zakończeniu lokaty możesz skorzystać z niej ponownie, ale musisz o tym pamiętać.
Santander Consumer Bank: Lokata Online Nowe Środki – 4,5% na 6 miesięcy
Jeśli interesuje Cię atrakcyjne oprocentowanie na lokacie, ale nie chcesz wiązać się z kolejnym bankiem poprzez wymógł założenia konta osobistego to oferta Santander Consumer Banku powinna Cię zainteresować. Wybierając okres depozytu na pół roku możesz liczyć na 4,5% do nawet 400 000 zł. Minimalna kwota lokaty wynosi już 1 000 zł. Jak nazwa sugeruje jest to lokata na nowe środki, czyli nadwyżkę ponad stan salda (o ile jesteś już klientem tego banku) z 17 grudnia 2024. Jest to lokata odnawialna dla nowych i obecnych klientów
Najlepsze lokaty do 12 miesięcy
ING Bank Śląski: Lokata Terminowa Plus 12M – 4,75% na 12 miesięcy
Oferta lokat promocyjnych w ING Banku Śląskim zakłada wzrost oprocentowania wraz z wydłużeniem okresu depozytu. Jest to zachęta, aby swoje oszczędności ulokować na dłużej. Jeśli posiadasz tam konto to na Lokacie Terminowej Plus 12M ulokujesz do nawet 100 000 zł z oprocentowaniem 4,75%. Tak jak w wersji półrocznej lokata jest nieodnawialna i przeznaczona dla dowolnego klienta oraz dla dowolnych środków.
Santander Consumer Bank: Lokata Online Nowe Środki – 4,2% na 12 miesięcy
Jeśli interesuje Cię atrakcyjne oprocentowanie na lokacie, ale nie chcesz wiązać się z kolejnym bankiem poprzez wymógł założenia konta osobistego to oferta Santander Consumer Banku powinna Cię zainteresować. Wybierając okres depozytu na pół roku możesz liczyć na 4,5% do nawet 400 000 zł. Minimalna kwota lokaty wynosi już 1 000 zł. Jak nazwa sugeruje jest to lokata na nowe środki, czyli nadwyżkę ponad stan salda (o ile jesteś już klientem tego banku) z 17 grudnia 2024. Jest to lokata odnawialna dla nowych i obecnych klientów
Bank Millennium: Lokata horyzont zysku – 4,2% na 12 miesięcy
Popularna Lokata horyzont zysku Banku Millennium występuje również w wersji 12-miesięcznej. Również w tym przypadku nie ma górnego limitu lokaty, a zaczyna się od 1 000 zł. 4,2% przez rok będzie dla Ciebie dostępne, jeśli posiadasz np. Konto Millennium 360. i zdeponujesz na lokacie tylko nowe środki, czyli nadwyżkę ponad stan salda z 18 października 2024. Zaletą jest brak konieczności spełniania dodatkowych warunków aktywności dla promocyjnego oprocentowania. Wpłacasz środki na lokatę i „zapominasz” o nich na rok 🙂
VeloBank: Lokata na nowe środki – 4,6% na 12 miesięcy
Trzecią wersją Lokaty na nowe środki jest depozyt na 12 miesięcy. Również ulokujesz na niej do 190 000 zł, ale z oprocentowaniem nieco niższym, czyli 4,6%. Oferta również dotyczy nowych środków, czyli jest to nadwyżka ponad stan salda na 19 grudnia 2024 (o ile jesteś obecnym klientem, bo dla nowego, każde sodki będą nowe). Jedną z największych zalet lokaty jest brak wymogu posiadania konta osobistego w VeloBanku.
Nie przegap
PKO Konto dla Młodych z premią 250 zł od Banku PKO BP
Konto za Zero Banku PKO BP z premią do 500 zł
Czytaj więcej
4,6%
od 1 000 zł
6 miesięcy
- z kontem osobistym;
- tylko dla nowych środków (nadwyżka ponad stan salda z 18.10.2024);
- oprocentowanie stałe;
- można założyć w oddziale, przez internet lub w aplikacji mobilnej;
- dla nowych i obecnych klientów;
- utrata odsetek w przypadku zerwania lokaty;
- kapitalizacja na koniec trwania lokaty;
- lokata nieodnawialna.
wymagane konto
