Limit płatności zbliżeniowych bez PIN-u dla pojedynczej transakcji fizyczną kartą wynosi w Polsce 100 zł. Bank może jednak poprosić o wpisanie kodu PIN także przy niższej kwocie ze względów bezpieczeństwa. Inne zasady obowiązują podczas płatności telefonem lub zegarkiem.
Źródło: https://www.shutterstock.com/pl/
W skrócie – najważniejsze fakty o limitach zbliżeniowych
Kartą fizyczną można zapłacić w Polsce bez PIN-u do 100 zł włącznie.
Płatność na kwotę 100,01 zł wymaga dodatkowej autoryzacji.
Terminal płatniczy może zażądać PIN-u również przy niższej kwocie.
PIN może być wymagany po pięciu kolejnych transakcjach zbliżeniowych bez autoryzacji.
Dodatkowe potwierdzenie może pojawić się po osiągnięciu łącznej wartości 150 euro.
Zapłata telefonem lub zegarkiem jest potwierdzana biometrią albo kodem urządzenia.
Dzienny limit karty nie jest tym samym co limit pojedynczej płatności bez PIN-u.
Za granicą obowiązują limity ustalone dla danego kraju.
Do jakiej kwoty można płacić zbliżeniowo kartą bez podania PIN-u w Polsce?
W Polsce pojedyncza płatność zbliżeniowa fizyczną kartą płatniczą bez podawania kodu PIN jest możliwa do kwoty 100 zł. Limit płatności zbliżeniowych Visa i Mastercard jest taki sam.
W praktyce transakcja na kwotę dokładnie 100,00 zł może zostać przeprowadzona bez autoryzacji PIN-em. Jeśli wartość zakupów wyniesie 100,01 zł, terminal POS powinien wyświetlić komunikat z prośbą o wpisanie czterocyfrowego kodu.
Sposób dokonania płatności się nie zmienia. Kiedy sprzedawca wprowadzi należność na terminalu płatniczym, wystarczy zbliżyć kartę do oznaczonego miejsca na czytniku. Po zaakceptowaniu operacji urządzenie wyświetli potwierdzenie, a karta przez cały czas pozostaje w rękach klienta. Nie ma konieczności przekazywania jej sprzedawcy ani wkładania do terminala płatniczego.
Limit 100 zł dotyczy jednorazowej płatności kartą fizyczną bez użycia PIN-u. Nie jest to dzienny limit płatności zbliżeniowych. Jeżeli limit transakcji bezgotówkowych na swojej karcie wynosi 5000 zł, możesz w ciągu dnia płacić zbliżeniowo do tej wartości, ale poszczególne operacje powyżej 100 zł będą wymagały potwierdzenia.
Karty zbliżeniowe mogą być używane również do większych zakupów. Płatność za 300, 1000 czy 5000 zł nadal może zostać wykonana przez zbliżenie karty do terminala. Różnica polega na konieczności potwierdzenia operacji kodem PIN oraz zachowaniu dziennego limitu karty i dostępnego salda na koncie.
💡Porada eksperta zgarnijpremie.pl Kwota 100 zł dotyczy wartości pojedynczego koszyka zakupowego. Jeżeli kasjer rozbije zakupy na dwa rachunki po 80 zł, każda transakcja zmieści się w limicie kwotowym, ale dwie kolejne operacje zostaną uwzględnione przez licznik bezpieczeństwa.
Dlaczego terminal płatniczy żąda PIN-u przy kwocie poniżej 100 zł? Licznik PSD2
Żądanie kodu PIN przy płatności poniżej 100 zł wynika najczęściej z unijnych wymogów i względów bezpieczeństwa PSD2 i zasad silnego uwierzytelniania klienta, czyli SCA. Nie musi oznaczać awarii karty, problemu z terminalem ani braku pieniędzy na koncie.
Zgodnie z art. 11 rozporządzenia delegowanego Komisji Europejskiej 2018/389 bank może nie stosować silnego uwierzytelnienia przy niewielkich transakcjach zbliżeniowych. Musi jednak okresowo sprawdzić, czy kartą nadal posługuje się jej właściciel.
Dodatkowa autoryzacja jest wymagana, gdy zostanie spełniony jeden z dwóch warunków:
od ostatniego silnego uwierzytelnienia wykonano pięć kolejnych transakcji zbliżeniowych bez PIN-u;
skumulowana wartość płatności bez silnego uwierzytelnienia przekroczyła 150 euro, czyli w zależności od przyjętego przeliczenia około 600–650 zł.
Wpisanie PIN-u zeruje licznik. Po potwierdzeniu operacji użytkownik może ponownie wykonywać płatności zbliżeniowe bez PIN-u, o ile ich pojedyncza wartość nie przekracza 100 zł.
Bank może również zażądać dodatkowej autoryzacji wcześniej, jeśli system wykryje nietypową operację. Znaczenie może mieć miejsce dokonania zakupów, liczba płatności w krótkim czasie, zachowanie odbiegające od dotychczasowego sposobu używania karty albo komunikat przekazany przez agenta rozliczeniowego obsługującego terminal.
Zdarza się też, że przy płatności za kilka złotych terminal od razu wyświetla prośbę o PIN. Takie sprawdzenie nie oznacza odrzucenia transakcji. Wystarczy wpisać prawidłowy kod, aby bank mógł potwierdzić tożsamość użytkownika.
💡To musisz wiedzieć Zasady okresowego stosowania silnego uwierzytelnienia przy transakcjach zbliżeniowych wynikają z art. 11 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2018/389. Są stosowane przez banki i organizacje płatnicze na całym rynku europejskim.
Płatność kartą a płatność telefonem – czy w Google Pay i Apple Pay obowiązuje limit 100 zł?
Podczas płatności zegarkiem lub telefonem limit 100 zł na terminalu zazwyczaj nie powoduje konieczności wpisania PIN-u do karty, ponieważ użytkownik potwierdza swoją tożsamość na urządzeniu. Odblokowanie telefonu kodem, odciskiem palca lub skanem twarzy może spełniać wymogi silnego uwierzytelnienia.
Płatność mobilna nie polega na przekazywaniu terminalowi rzeczywistego numeru karty. Google Pay i Apple Pay korzystają z tokenizacji, czyli zastępują dane karty unikalnym cyfrowym identyfikatorem przypisanym do urządzenia. Komunikacja z terminalem odbywa się przez NFC, bez fizycznego kontaktu z czytnikiem.
Przy płatności Apple Pay należy potwierdzić operację za pomocą Face ID, Touch ID albo kodu urządzenia, a następnie zbliżyć iPhone’a do terminala. W przypadku Apple Watch autoryzacja jest związana z odblokowaniem zegarka i jego obecnością na nadgarstku.
Dzięki temu użytkownik może płacić zbliżeniowo również za zakupy przekraczające 100 zł bez wpisywania PIN-u na terminalu. Nadal obowiązuje jednak dzienny limit transakcji bezgotówkowych ustawiony dla karty, dostępne saldo oraz ograniczenia techniczne terminala. W niektórych punktach, szczególnie za granicą, urządzenie może mimo wszystko zażądać dodatkowego potwierdzenia.
Google Pay
W Google Pay sposób autoryzacji zależy od ustawień urządzenia, banku oraz wartości transakcji. Przy większych płatnościach telefon powinien być odblokowany za pomocą biometrii lub kodu ekranu. Takie potwierdzenie zastępuje zazwyczaj konieczność podawania PIN-u na terminalu.
W niektórych konfiguracjach karty lub terminala może jednak pojawić się prośba o PIN. W takiej sytuacji należy postępować zgodnie z komunikatem na ekranie czytnika. Nie oznacza to, że płatność mobilna jest nieprawidłowo skonfigurowana.
Garmin Pay
Płatności zegarkiem Garmin wymagają wcześniejszego odblokowania cyfrowego portfela za pomocą kodu. Zwykle kod wpisuje się raz na 24 godziny albo ponownie po zdjęciu urządzenia z nadgarstka. Przy kasie wystarczy uruchomić portfel i zbliżyć zegarek do terminala.
Wszystkie płatności mobilne podlegają limitowi konta lub karty, do której zostały przypisane. Autoryzacja biometryczna nie oznacza więc, że klient może zapłacić dowolną kwotę bez ograniczeń.
Jak sprawdzić i zmienić dzienny limit płatności zbliżeniowych w swoim banku?
Dzienny limit kwotowy i liczbowy transakcji kartą można zazwyczaj bezpłatnie zmienić w bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej. Nowa wartość zaczyna obowiązywać od razu albo po krótkim czasie potrzebnym na aktualizację ustawień.
Trzeba rozróżnić dwa rodzaje ograniczeń. Limitu pojedynczej płatności fizyczną kartą bez PIN-u, który w Polsce wynosi 100 zł, klient zazwyczaj nie może podwyższyć. W aplikacji zmienia się natomiast dzienny limit wszystkich transakcji bezgotówkowych kartą. Obejmuje on zarówno płatności stykowe, jak i zbliżeniowe.
Nazwy zakładek mogą nieznacznie różnić się w zależności od wersji aplikacji oraz rodzaju posiadanej karty.
Limit płatności zbliżeniowych PKO BP – aplikacja IKO
Aby zmienić dzienny limit karty w PKO Banku Polskim:
Zaloguj się do aplikacji IKO.
Przejdź do zakładki „Karty”.
Wybierz kartę, której ustawienia chcesz zmienić.
Kliknij „Szczegóły”.
Wybierz „Zmień limity”.
Ustaw nowy dzienny limit transakcji bezgotówkowych.
Potwierdź dyspozycję PIN-em do aplikacji lub biometrią.
W PKO BP limit płatności zbliżeniowych bez kodu PIN wynosi do 100 zł w Polsce. Płatności zagraniczne podlegają zasadom obowiązującym w kraju, w którym znajduje się terminal.
Limit płatności zbliżeniowych mBank
Aby zmienić limit karty w aplikacji mBanku:
Zaloguj się do aplikacji.
Przejdź do sekcji „Finanse”, a następnie „Karty”.
Wskaż właściwą kartę.
Kliknij „Ustawienia karty”.
Wybierz „Limity”.
Zmień dzienny limit dla transakcji bezgotówkowych.
Sprawdź ustawioną wartość i zatwierdź zmianę.
Nowy limit nie podwyższa kwoty pojedynczej płatności fizyczną kartą bez PIN-u powyżej 100 zł. Określa łączną wartość operacji, które można wykonać kartą w ciągu dnia.
Limit płatności zbliżeniowych ING Bank Śląski – Moje ING
Aby zmienić limit w Moim ING:
Zaloguj się do aplikacji lub bankowości internetowej.
Przejdź do profilu i wybierz „Ustawienia”.
Wejdź w „Limity”, a następnie „Limity dla kart”.
Wybierz kartę fizyczną.
Ustaw nowy limit płatności bezgotówkowych.
Zdecyduj, czy zmiana ma obowiązywać na stałe, czy tylko przez wskazany czas.
Zatwierdź dyspozycję PIN-em do aplikacji albo kodem SMS.
ING pozwala ustawić limit tymczasowo, np. na 30 minut, 2, 6, 8 lub 12 godzin albo do końca dnia. Po upływie wybranego czasu aplikacja automatycznie przywróci wcześniejszą wartość. Sam limit transakcji bez PIN-u wynoszący 100 zł nie może zostać indywidualnie obniżony lub podwyższony, ale w szczegółach karty można całkowicie wyłączyć funkcjonalność zbliżeniową.
Limit płatności zbliżeniowych Bank Pekao – PeoPay
Aby zmienić limit karty dotyczący płatności zbliżeniowych bez PIN w aplikacji PeoPay:
Zaloguj się do PeoPay.
Wejdź w zakładkę „Produkty”.
Wybierz „Karty”.
Wskaż kartę, której ustawienia chcesz zmodyfikować.
Kliknij „Limity”.
Ustaw nowy limit i wartość płatności bezgotówkowych.
Potwierdź zmianę PIN-em do aplikacji.
W przypadku karty PeoPay limit płatności mobilnych może być dostępny także w sekcji „Ustawienia”, „Płatności” i „Limity PeoPay”. Apple Pay nie ma oddzielnego limitu pojedynczej operacji, ale transakcje podlegają limitom przypisanej karty.
Limit płatności zbliżeniowych Erste Bank Polska
Aby zmienić limit karty w aplikacji Erste:
Zaloguj się do aplikacji mobilnej.
Wybierz kartę, której limit chcesz zmienić.
Przejdź do ustawień karty.
Wybierz „Limity transakcji”.
Ustaw dzienny limit operacji bezgotówkowych.
Sprawdź wprowadzone wartości i zatwierdź zmianę mobilną autoryzacją.
W tym samym miejscu można zarządzać m.in. limitem wypłat gotówki z bankomatu oraz ustawieniami używania karty za granicą.
Jaki jest limit płatności zbliżeniowych bez kodu PIN za granicą?
Limit płatności zbliżeniowych bez PIN-u za granicą zależy od zasad obowiązujących w kraju, w którym znajduje się terminal. W państwach strefy euro jest to najczęściej 50 euro, ale bank lub terminal może poprosić o dodatkowe potwierdzenie również przy niższej wartości.
Kraj lub obszar
Typowy limit pojedynczej płatności bez PIN-u
Niemcy
50 EUR
Hiszpania
50 EUR
Włochy
50 EUR
Francja
50 EUR
Portugalia
50 EUR
Grecja
50 EUR
Chorwacja
50 EUR
Wielka Brytania
100 GBP
Czechy
500 CZK
Stany Zjednoczone
brak jednego ogólnokrajowego limitu
Podane kwoty dotyczą typowych płatności zbliżeniowych bez PIN. Ostateczna forma autoryzacji zależy od terminala, organizacji płatniczej, banku wydającego kartę oraz systemu agenta rozliczeniowego. Za granicą PIN może być wymagany niezależnie od wartości transakcji.
Warto pamiętać, że wpisanie PIN-u nie zmienia waluty rozliczenia ani sposobu przewalutowania. Jeśli terminal zaproponuje zapłatę w złotych, jest to usługa DCC, czyli Dynamic Currency Conversion.
Uwaga na DCC: Płacąc kartą zbliżeniową wydaną w Polsce, wybieraj na terminalu walutę lokalną, np. euro w Hiszpanii, funty w Wielkiej Brytanii lub korony w Czechach. Rozliczenie w złotych oznacza zaakceptowanie kursu operatora terminala, który zwykle jest mniej korzystny niż przeliczenie wykonane przez bank lub organizację płatniczą.
💡Warto wiedzieć przed wyjazdem Bank może naliczać prowizję za przewalutowanie, a koszt w mniej korzystnych ofertach może sięgać kilku procent wartości zakupów. Przed podróżą sprawdź tabelę opłat swojej karty i rozważ rachunek wielowalutowy.
Zagubienie lub kradzież karty – kto odpowiada za nieuprawnione płatności zbliżeniowe?
W przypadku kradzieży lub zgubienia karty odpowiedzialność klienta za nieuprawnione transakcje wykonane przed jej zastrzeżeniem jest co do zasady ograniczona do równowartości 50 euro. Przeliczenia dokonuje się według średniego kursu NBP obowiązującego w dniu wykonania operacji.
Limit odpowiedzialności dotyczy transakcji będących skutkiem użycia utraconego, skradzionego lub przywłaszczonego instrumentu płatniczego. Bank odpowiada za pozostałą część straty, chyba że wykaże, że użytkownik działał umyślnie albo dopuścił się rażącego niedbalstwa.
Klient może nie ponosić odpowiedzialności nawet do wysokości 50 euro, jeżeli przed transakcją nie miał możliwości stwierdzenia utraty, kradzieży lub przywłaszczenia karty i sam nie działał umyślnie. Szczegółowe zasady wynikają z ustawy o usługach płatniczych.
Bank może odmówić zwrotu, jeśli udowodni, że klient naruszył podstawowe zasady bezpieczeństwa umyślnie albo wskutek rażącego niedbalstwa. Przykładem może być przechowywanie karty razem z kartką, na której zapisano PIN, udostępnienie kodu innej osobie albo nieuzasadnione zwlekanie ze zgłoszeniem kradzieży mimo zauważenia braku karty.
Po utracie karty należy:
Natychmiast zablokować ją w aplikacji, jeśli istnieje szansa, że tylko chwilowo się zawieruszyła.
Zastrzec kartę, jeśli została skradziona albo nie można jej odnaleźć.
Skontaktować się z bankiem lub zadzwonić do Systemu Zastrzegania Kart pod numer +48 828 828 828.
Sprawdzić historię operacji na koncie.
Zgłosić bankowi każdą nierozpoznaną płatność.
W przypadku kradzieży rozważyć zawiadomienie Policji.
Po zastrzeżeniu karty klient nie odpowiada za późniejsze nieautoryzowane płatności, poza przypadkami umyślnego działania. Samo czasowe zablokowanie karty nie zastępuje jej zastrzeżenia, jeśli doszło do kradzieży.
Płatności zbliżeniowe fizyczną kartą do 100 zł są szybkie i zazwyczaj nie wymagają PIN-u. Okresowe potwierdzanie tożsamości po kilku operacjach albo osiągnięciu określonej wartości transakcji ogranicza ryzyko użycia skradzionej karty.
Dzienny limit płatności kartą można dopasować do swoich potrzeb w aplikacji bankowej. Nie zmienia on jednak ogólnopolskiej granicy 100 zł dla pojedynczej operacji fizyczną kartą bez PIN-u. Większą wygodę zapewniają płatności telefonem lub zegarkiem, ponieważ są zatwierdzane biometrią albo kodem urządzenia i zazwyczaj nie wymagają dotykania terminala.
Najczęściej zadawane pytania
Tak, część banków pozwala wyłączyć płatności zbliżeniowe w ustawieniach karty w aplikacji lub bankowości internetowej. Jeśli taka funkcja nie jest dostępna, należy skontaktować się z bankiem i sprawdzić możliwość zamówienia karty bez funkcji zbliżeniowej.
Włóż kartę do czytnika i spróbuj przeprowadzić transakcję stykowo z użyciem PIN-u. Jeśli operacja nadal nie zostanie zaakceptowana, sprawdź saldo, dzienny limit karty i jej status w aplikacji, a następnie skontaktuj się z bankiem.
Zazwyczaj nie, ponieważ użytkownik został wcześniej uwierzytelniony kodem zegarka, a urządzenie pozostaje odblokowane, dopóki znajduje się na nadgarstku. Terminal może jednak wyjątkowo zażądać dodatkowego potwierdzenia ze względu na własną konfigurację lub lokalne zasady obowiązujące za granicą.
Nie, banki zazwyczaj umożliwiają bezpłatną zmianę limitów karty w aplikacji i bankowości internetowej. Nowe ustawienia mogą obowiązywać na stałe albo tymczasowo, zależnie od funkcjonalności udostępnionych przez bank.
