Jaki bank wybrać - na co zwrócić uwagę i czym się kierować?
Kiedy chcemy założyć konto bankowe, wybrać oszczędnościowy rachunek osobisty czy też znaleźć odpowiedni bank dla zaciągnięcia kredytu, sprawdzamy m.in. aktualny ranking kont osobistych czy oceny innych użytkowników. Często pytamy też znajomych, jaki bank wybrać. Opinie najbliższych również bywają ważne. Jednak najlepszą decyzję można podjąć, dopasowując ofertę do indywidualnych potrzeb i zwracając uwagę na kilka istotnych aspektów. Sprawdź, jaki bank wybrać, aby była to słuszna decyzja.
Czy ranking kont osobistych i innych produktów jest zawsze dobrym wyznacznikiem?
Kiedy chcemy otworzyć konto osobiste i korzystać z bankomatów w Polsce, jak i za granicą, posługiwać się kartą debetową, płacić za zakupy online oraz wygodnie dokonywać poleceń zapłaty, często sprawdzamy aktualny ranking kont osobistych. Podobnie jest w przypadku, gdy myślimy o założeniu lokaty czy innych rachunków bankowych, takich jak np. konto oszczędnościowe czy konto walutowe. Szukamy wówczas rankingu banków i konkretnych produktów dostępnych aktualnie na rynku finansowym.
Przeglądając dane, niejednokrotnie zdarza się, że napotykamy zapis, iż w powyższym rankingu kont osobistych umieszczono niezależne dane. Nie zawsze jednak jest to prawda. Często ranking kont osobistych sporządzany jest na zamówienie różnych firm i instytucji bankowych, z pominięciem niektórych ofert. Ma to na celu zwiększenie zainteresowania danym kontem bankowym czy kontem oszczędnościowym.
Ranking kont osobistych nie zawsze też prezentuje wszystkie istotne dane związane z założeniem konta, takie jak koszt karty debetowej, opłaty za prowadzenie konta czy inne warunki stawiane przez bank. Często też w rankingach kont osobistych nie ma zawartych informacji na temat opłat za wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą czy dodatkowe wymogi związane z założeniem konta osobistego.
Czy ranking kont osobistych może być więc rzetelny i faktycznie pomóc w odpowiedzi na pytanie, w jakim banku założyć konto? Jak najbardziej tak. Należy jednak pamiętać, aby:
- brać pod uwagę rankingi stron niezależnych, a nie wyłącznie informacje publikowane na stronach konkretnych banków,
- uważnie czytać wszystkie informacje związane z założeniem konta, jak i prowadzeniem rachunku osobistego,
- przed założeniem konta osobistego i podpisaniem umowy dokładnie przeanalizować tabelę opłat i prowizji, a w razie wszelkich wątpliwości zapytać o nurtujące kwestie pracownika banku.
Aby założyć najlepsze konto osobiste, skorzystać z możliwie najkorzystniejszego kredytu czy też otworzyć najlepsze konto oszczędnościowe, trzeba też wziąć pod uwagę własne potrzeby i możliwości. Wiele ofert skierowanych jest do konkretnej grupy klientów. Np. ci, którzy często podróżują, w danym wariancie rachunku bankowego mają darmowe wypłaty z bankomatów za granicą lub nie ponoszą kosztów przewalutowania. Osoby często używające karty debetowej mogą natomiast wybrać najlepsze konto osobiste, w którym korzystanie z takiej karty będzie darmowe itd.
Czym kierować się podczas wyboru banku?
Wybór banku to często decyzja, od której zależy korzystanie z wielu usług i produktów przez kolejne lata. To nie tylko konto osobiste, konto oszczędnościowe czy konto walutowe, ale również użytkowanie karty debetowej, możliwość założenia karty kredytowej, opcja różnego rodzaju kredytów, korzystanie z bankowości internetowej i transakcji bezgotówkowych, lokat i różnych udogodnień finansowych. Dlatego, aby wybrać najlepsze konto bankowe, warto zwrócić uwagę na kilka poniższych aspektów.
Koszty prowadzenia konta i karty płatniczej
W zależności od rodzaju konta osobistego czy konta firmowego, a także danej oferty instytucji finansowej za rachunek naliczane są różne sumy. Prowadzenie konta osobistego z reguły jest płatne, choć często banki ustalają określone warunki, których spełnienie powoduje, że możemy mieć darmowe konto osobiste i darmową kartę płatniczą. Najczęściej jest to dokonanie określonej sumy wpłat na rachunek osobisty, wykonanie transakcji bezgotówkowych kartą debetową na określoną kwotę czy wypłata z bankomatów.
Pod względem kosztów prowadzenia rachunku bankowego, trzeba zwrócić uwagę przede wszystkim na:
- opłatę za założenie konta,
- opłaty związane z prowadzeniem konta,
- koszty korzystania z karty debetowej,
- koszty przelewów natychmiastowych i przelewów zagranicznych,
- koszty wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą, a także z pozostałych bankomatów – innych niż własne urządzenia banku.
Zdarza się, że prowadzenie konta może być darmowe bezwarunkowo. To częsta praktyka banków w przypadku ofert dla osób młodych czy bez regularnych wpływów. Z niskich opłat bez okresów promocyjnych i bezpłatnych kont słyną m.in. takie banki jak VeloBank, Nest Bank czy mBank.
Dostęp do oddziałów banku i wypłat z bankomatów
Choć transakcje bezgotówkowe, płatności kartą, telefonem czy BLIK-iem są coraz popularniejsze, dla wielu osób nadal bardzo ważny jest dostęp do gotówki i możliwość wypłaty z bankomatów. Aspekty te będą istotne szczególnie dla seniorów, właścicieli kont firmowych, ale też tych klientów, którzy preferują płatności gotówkowe.
Zastanawiając się, w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste, koniecznie sprawdź, czy w Twoim mieście znajduje się oddział banku i ile własnych bankomatów w Polsce posiada dany bank. Niektóre instytucje korzystają z wypłat w urządzeniach innych banków. Przed założeniem konta zobacz, jaki jest koszt takiej operacji, ile kosztuje wypłata z bankomatu pozostałych banków oraz jakie są koszty wypłat za granicą.
Warto też dowiedzieć się, czy możliwa jest wypłata z bankomatu BLIK-iem i jaki jest jej koszt. Niekiedy jest to dość wysoka suma, choć są banki, które oferują taką opcję za darmo. Pod względem dostępu do oddziałów banku i kosztów oraz form wypłat, dobrze jest sprawdzić oferty banku Santander i PKO BP.
Możliwość skorzystania z dodatkowych produktów przy założeniu konta osobistego
Najlepsze konta osobiste to opcja prowadzenia nie tylko samego konta osobistego, ale też dostęp do kompleksowej obsługi posiadanych środków. Przed zdecydowaniem się na konkretny rachunek osobisty dobrze jest sprawdzić, czy bank w ramach proponowanej oferty daje szansę na preferencyjne założenie konta oszczędnościowego lub korzystnej lokaty i jakie oprocentowanie konta osobistego w takim wariancie będzie Ci przysługiwać.
Może się zdarzyć, że będziesz potrzebować dodatkowych środków. Dlatego już przy założeniu konta zobacz, jakie kredyty gotówkowe i hipoteczne oferuje dany bank, czy możliwe jest negocjowanie ich warunków i czy posiadacze konta osobistego mogą liczyć na korzystniejsze oprocentowanie. Istotne może być również to, czy bank wspiera programy rządowe.
Na otwarcie konta zdecyduj się również w instytucji, która oferuje różnego rodzaju ubezpieczenia, a także fundusze inwestycyjne. Nawet jeśli nie myślisz o tym w tej chwili, w przyszłości możesz zechcieć założyć IKE lub zacząć inwestować np. w fundusze ETF.
Dostęp do bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej banku i ich jakość
Obecnie coraz więcej działań związanych z prowadzeniem konta osobistego dokonywanych jest przez Internet i za pomocą smartfona. Dlatego przed otwarciem konta osobistego, jak i konta firmowego trzeba koniecznie sprawdzić jakość i łatwość obsługi bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej banku.
Zazwyczaj nasz rachunek osobisty prowadzony jest głównie jako konto online. Dlatego z poziomu bankowości internetowej, jak i aplikacji mobilnej banku powinniśmy móc nie tylko sprawdzić saldo na rachunku osobistym, ale mieć opcję także:
- podzielić rachunek lub założyć wspólne konto bankowe,
- założyć konto bankowe oszczędnościowe lub lokatę,
- złożyć wniosek o wydanie nowej karty debetowej,
- zablokować kartę debetową np. w przypadku kradzieży,
- skorzystać z usług inwestycyjnych,
- wykonać przelew tradycyjny i przelew natychmiastowy.
W 2025 roku za najlepsze aplikacje mobilne ubiegłego roku wyróżnienia otrzymały takie banki jak mBank, ING Bank Śląski oraz VeloBank.
Bezpieczeństwo i obsługa banku a najlepsze konto bankowe
Założenie rachunku powinno być też poprzedzone sprawdzeniem renomy instytucji i upewnieniem się co do bezpieczeństwa powierzanych środków. Bank powinien podlegać gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, oferować dostęp do zabezpieczeń dodatkowych, takich jak uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA), tokeny czy logowanie biometryczne. Warto też sprawdzić ocenę i historię banku w rankingach i sprawdzić odpowiedzi na pytanie, jaki bank wybrać. Forum dotychczasowych klientów może tu być pomocne. Sprawdź też, jak uchronić się przed innymi niebezpieczeństwami, np. takimi jak carding.
Nie mniej ważna jest też jakość obsługi i szybkość udzielania pomocy w nagłych sytuacjach. W porównaniu kont osobistych warto więc wziąć pod uwagę, czy bank dysponuje całodobową infolinią, umożliwia kontakt poprzez czat lub wideo, a oferowane rozwiązania są przydatne. Pod tym względem wysokie oceny ma m.in. mBank, ING Bank Śląski, Bank Pekao czy Alior Bank.
Jaki jest najlepszy bank? Podsumowanie
Odpowiedź na pytanie, jaki bank wybrać i który będzie najlepszy, zależy nie tylko od powyższych aspektów, ale też indywidualnych potrzeb i oczekiwań. Te natomiast mogą się od siebie różnić. Dlatego zawsze warto przeanalizować wszystkie dostępne dane na temat oferowanych propozycji oraz wziąć pod uwagę aktualne promocje banków, oraz programy lojalnościowe.
Przydatny w wyborze konta osobistego może być też ranking kont osobistych. Interesującą nas ofertę trzeba jednak sprawdzić również na stronie internetowej banku. Rzetelne rankingi często zawierają bezpośrednie odniesienia i linki do ofert konkretnych instytucji, co znacznie ułatwia i skraca czas potrzebny na zapoznanie się z ważnymi informacjami i założenie konta.
Nie przegap
Czytaj więcej
-
-
-
-
