83% Polaków nie zna OKI. Nowe konta pozwolą uniknąć podatku Belki
W polskich bankach trwają przygotowania do wdrażania Osobistych Kont Inwestycyjnych (OKI), które pozwolą oszczędzającym chronić zyski przed 19-procentowym podatkiem Belki. Choć z badań wynika, że aż 83% Polaków niewiele wie o tym rozwiązaniu, instytucje finansowe dopinają już pierwsze oferty. Sprawdź, jak przygotować swoje finanse na nadchodzące zmiany i zyskać więcej na odsetkach.
W skrócie:
- Aż 83% Polaków nie posiada wystarczającej wiedzy na temat Osobistych Kont Inwestycyjnych (OKI) – wynika z najnowszego badania Banku Millennium.
- 65% z nas trzyma oszczędności w swoim głównym banku, stawiając na konta oszczędnościowe (51%) oraz lokaty.
- OKI umożliwi przepakowanie oszczędności w tzw. „opakowanie podatkowe”, co ograniczy oddawanie zysków do urzędu skarbowego.
- Tylko 14% Polaków inwestuje nadwyżki finansowe – powodem jest brak wiedzy oraz strach przed utratą gotówki.
Chcesz być na bieżąco z najważniejszymi wiadomościami?
dodaj zgarnijpremie.pl do preferowanych źródeł w Google
Sierpień 2026 roku przynosi istotny sygnał z sektora bankowego: nadchodzi zmiana w opodatkowaniu oszczędności, z której wielu z nas nie zdaje sobie jeszcze sprawy. Wyniki najnowszego badania „Finanse Polaków”, przeprowadzonego przez Panel Ariadna na zlecenie Banku Millennium, pokazują jednoznacznie: aż 83% Polaków nie słyszało o OKI lub posiada o nich znikomą wiedzę.
Tymczasem wybrane banki rozpoczęły już przygotowania do wdrożenia tych rachunków. Wszystko po to, aby umożliwić oszczędzającym legalną ochronę zysków przed podatkiem Belki.
Osobiste Konta Inwestycyjne (OKI) – jak legalnie uniknąć podatku Belki?
Dlaczego nadchodzące konta OKI warto mieć na celowniku? Główną zaletą nowego rozwiązania jest całkowite lub częściowe zwolnienie z podatku od dochodów kapitałowych (tzw. podatku Belki). W praktyce oznacza to wyższy czysty zysk z wypracowanych odsetek – bez konieczności podejmowania zbędnego ryzyka.
Bank Millennium oficjalnie potwierdził prowadzenie prac nad ofertą dostosowaną do różnych potrzeb. Klienci otrzymają do wyboru dwa warianty: oszczędnościowy (oparty na rachunkach oszczędnościowych) oraz inwestycyjny (wykorzystujący fundusze Millennium TFI).
Sprawdź też: Czy premie bankowe są opodatkowane?
Najczęstszy błąd: Czy musisz inwestować nowe pieniądze?
Wielu oszczędzających obawia się, że skorzystanie z ulgi wymaga wpłacenia zupełnie nowych gotówek. To powszechne nieporozumienie. Eksperci rynku kapitałowego wskazują, że konta OKI posłużą w pierwszej kolejności do zmiany opakowania podatkowego dla środków, które już przechowujesz na zwykłych kontach lub lokatach.
⚠️Ostrzeżenie przed utratą odsetek:
Zanim zdecydujesz się przenieść oszczędności na nowe konto OKI, sprawdź daty zakończenia obecnych lokat. Zerwanie umowy przed czasem może skutkować utratą wypracowanych odsetek za minione miesiące.
Dlaczego trzymamy pieniądze na nisko oprocentowanych kontach?
Z badania Banku Millennium wynika, że Polacy stawiają przede wszystkim na ostrożność. Aż 65% badanych trzyma oszczędności w swoim głównym banku, przy czym najpopularniejszym wyborem pozostają tradycyjne konta oszczędnościowe (51%). Zaledwie 14% z nas inwestuje nadwyżki kapitałowe.
Co najczęściej powstrzymuje nas przed efektywniejszym pomnażaniem gotówki?
- Brak wolnych środków – na tę przeszkodę wskazuje 45% pytanych.
- Obawa przed utratą kapitału – jest główną barierą dla 42% ankietowanych.
- Brak dostatecznej wiedzy – deklaruje 33% Polaków.
Trzy kroki, by przygotować oszczędności na debiut OKI
Zanim banki udostępnią oficjalne wnioski o otwarcie rachunków OKI, warto wykonać kilka prostych kroków:
- Zrób przegląd zapadających lokat: Sprawdź, kiedy kończą się Twoje obecne umowy, aby móc przenieść kapitał bez utraty narosłych odsetek.
- Zachowaj poduszkę finansową na bieżące wydatki: Badania wskazują, że kluczowe są gwarancja kapitału i łatwy dostęp do środków. Na konta OKI wpłacaj tylko te oszczędności, których nie potrzebujesz na codzienne zakupy.
- Śledź oferty promocyjne na start: Banki wprowadzające OKI będą konkurować o klientów, oferując wyższe oprocentowanie i zwolnienia z opłat dla pierwszych użytkowników.
Przeczytaj też: Autooszczędzanie: na czym polega i czy warto?
Co oznacza debiut OKI dla Twojego portfela w 2026 roku?
Wejście w życie Osobistych Kont Inwestycyjnych daje realną szansę na zatrzymanie w kieszeni 19% zysków, które dotychczas trafiały do Urzędu Skarbowego. Sukces tego rozwiązania będzie jednak zależał od tego, czy banki zaoferują przejrzyste warunki i proste produkty z gwarancją kapitału, odpowiadające na potrzeby ostrożnych oszczędzających.
Źródło: Oficjalne źródło informacji: Komunikat prasowy Banku Millennium z dnia 17 sierpnia 2026 r. na podstawie reprezentatywnego badania „Finanse Polaków 2026” przeprowadzonego na Ogólnopolskim Panelu Badawczym Ariadna.
