zgarnijpremie.pl » Poradniki » Finanse codzienne - poradniki » Jak sprawdzić BIK za darmo?

Jak sprawdzić BIK za darmo?

17 grudnia 2024 (Aktualizacja 17.12.2024) Komentarze ok. 5 minut czytania Oceń!

Agnieszka Boreczek
Studiowałam dziennikarstwo i pracowałam jednocześnie w banku. 10 lat później …
[email protected]

Biuro Informacji Kredytowej dysponuje bazą kredytobiorców, gromadząc dane o wszystkich – negatywnych i pozytywnych aspektach naszej współpracy z bankami. Każdy, kto planuje wziąć pożyczkę lub chce monitorować swoją sytuację finansową, powinien zainteresować się tym, jak jego osoba jest przedstawiana w BIK. Służy temu tzw. ocena scoringowa, z której wynika, czy jesteś rzetelnym klientem, czy raczej takim, któremu nie warto udzielać kredytu. Zanim złożysz wniosek i przekonasz się, co o tym sądzi bank, możesz sprawdzić BIK samodzielnie – i to za darmo.

Spis treści

Czym jest BIK i jakie pełni funkcje?

BIK to baza danych, w której gromadzone są informacje na temat historii kredytowej konsumentów oraz firm. Banki, instytucje pożyczkowe i niektóre firmy pozabankowe przesyłają do BIK dane dotyczące zaciągniętych zobowiązań oraz ich spłaty. Dzięki temu, instytucje finansowe mogą ocenić, czy dany klient jest wiarygodnym kredytobiorcą.

BIK nie decyduje o przyznaniu kredytu – robią to banki i firmy pożyczkowe. Jednak dane zawarte w raporcie BIK są dla nich niezwykle cenne i to na nich w dużej mierze (obok zdolności kredytowej) opierają swoją decyzję. Dlatego warto dbać o dobrą historię kredytową i regularnie kontrolować, co znajduje się w bazie.

Co zawiera raport BIK?

Raport BIK to kompleksowe zestawienie informacji dotyczących Twoich finansów. Znajdziesz w nim:

scoring BIK (ocenę punktową) – odzwierciedla wiarygodność kredytową w skali od 1 do 100 punktów. Im wyższy wynik, tym lepiej,
zobowiązania kredytowe i pożyczkowe – szczegółowe informacje o aktywnych oraz spłaconych kredytach i pożyczkach, w tym ich kwoty, terminy spłat i ewentualne opóźnienia,
historię zapytań kredytowych – lista instytucji, które sprawdzały Twoje dane w BIK.
dane z bazy BIG (Biura Informacji Gospodarczej) – informacje o zaległościach wobec dostawców mediów, operatorów telefonicznych czy innych usługodawców.

Raport BIK jest przejrzysty i czytelny, dzięki czemu nawet osoby bez specjalistycznej wiedzy finansowej mogą łatwo zinterpretować zawarte w nim informacje. Możesz też skorzystać z dodatkowych funkcjonalności, takich jak:

Rozszerzone raporty BIK – zawierają więcej szczegółowych informacji i kosztują 49 zł za pojedynczy raport.
Alerty BIK – powiadomienia o próbie wzięcia kredytu na Twoje dane. Koszt to 36 zł rocznie.
Zastrzeżenie kredytowe – informujesz instytucje finansowe, że nie wyrażasz zgody na zaciągnięcie kredytu na Twoje dane.

Dlaczego warto sprawdzić raport BIK?

Skoro wiesz już, że istnieje baza, w której gromadzone są informacje finansowe na Twój temat, warto od czasu do czasu tam zajrzeć. Sprawdzanie raportu BIK to ważny krok w zarządzaniu finansami, ale też odpowiedzialne przygotowanie np. do złożenia wniosku o kredyt. Oto sytuacje, w których wygenerowanie zestawienia jest szczególnie uzasadnione:

Przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę

Upewnij się, że Twoja historia kredytowa nie zawiera negatywnych wpisów, które mogłyby wpłynąć na decyzję banku. Jeśli widzisz niepokojące dane (opóźnienia itp.), warto najpierw je wyjaśnić lub poprawić, zanim złożysz wniosek.

Po decyzji odmownej w sprawie kredytu

Jeśli bank odmówił finansowania, raport BIK może pomóc zrozumieć dlaczego. Może to wynikać z zaległości w spłatach lub innych negatywnych informacji w bazie.

Monitorowanie spłaty zobowiązań

Raport BIK pozwala sprawdzić, czy wszystkie raty kredytów i pożyczek są prawidłowo odnotowane. To szczególnie ważne, jeśli masz kilka zobowiązań.

Weryfikacja poprawności danych

Zdarza się, że w bazie mogą znaleźć się błędy, np. dotyczące spłaty kredytu, który już uregulowałeś. Dzięki raportowi możesz je szybko wykryć i zgłosić do korekty, aby nie zaszkodziły Ci, gdy za jakiś czas zechcesz ubiegać się np. o kredyt hipoteczny.

Jak sprawdzić raport BIK za darmo?

Zgodnie z przepisami RODO, każdy konsument ma prawo do uzyskania bezpłatnej kopii swoich danych przechowywanych w BIK raz na 6 miesięcy. Oto jak to zrobić:

Załóż konto w serwisie BIK.pl

Wejdź na stronę BIK i zarejestruj się, podając dane osobowe, takie jak PESEL, numer dowodu osobistego i adres e-mail.
Potwierdź tożsamość, przesyłając przelew weryfikacyjny (1 zł) lub odbierając list polecony z kodem aktywacyjnym.

Złóż wniosek o udostępnienie kopii danych – wniosek możesz złożyć online, listownie lub osobiście.
Oczekuj na dokument – darmowy raport BIK w wersji uproszczonej zostanie dostarczony w ciągu 30 dni. Nie zawiera wszystkich szczegółowych informacji, ale wystarczająco wiele, abyś mógł ocenić swoją sytuację finansową.

Jak odczytać raport BIK?

Raport BIK jest intuicyjnie zaprojektowany, dzięki czemu łatwo zrozumiesz jego zawartość. Kluczowe elementy to:

Kolorowe wskaźniki – zielony oznacza brak problemów, a czerwony sygnalizuje opóźnienia lub inne negatywne wpisy.
Ocena punktowa – im wyższa, tym większe szanse na uzyskanie kredytu.
Szczegóły zobowiązań – sprawdzisz terminy spłat, kwoty i historię rat.

Jeśli zauważysz błędy lub nieaktualne dane, możesz złożyć wniosek o ich korektę bezpośrednio w instytucji finansowej, która je zgłosiła.

Co zrobić, gdy raport zawiera negatywne wpisy na Twój temat?

Negatywne wpisy w BIK, takie jak opóźnienia w spłatach, mogą utrudnić uzyskanie kolejnego kredytu. Co gorsza, o ile w przypadku braku problemów ze spłatami, Twoje dane nie muszą figurować w BIK (możesz wycofać swoją zgodę), o tyle w przypadku negatywnych wpisów, takiej szansy nie masz. Informacje o tym są przechowywane przez 5 lat i BIK nie potrzebuje na to Twojej zgody.

Zatem negatywnego wpisu (o ile nie był wynikiem błędu) nie usuniesz. Możesz natomiast próbować stopniowo poprawiać swoją sytuację.

Zadbaj o uregulowanie zaległości – to pierwszy krok do poprawy swojej sytuacji.
Buduj pozytywną historię kredytową – spłacaj zobowiązania terminowo, nawet te najmniejsze.
Postaraj się całkowicie spłacić i zamknąć zobowiązania kredytowe.
Rozważ wzięcie kredytu konsolidacyjnego, dzięki któremu zamienisz kilka trudnych zobowiązań w jedno z lżejszą ratą.

Alerty BIK – opcja dla osób, które chcą być na bieżąco

Jeśli chcesz być na bieżąco ze wszystkimi ważnymi zmianami związanymi z Twoimi zobowiązaniami kredytowymi, rozważ aktywację alertów BIK. Są to powiadomienia i ostrzeżenia dotyczące np. tego, że ktoś spróbuje zaciągnąć kredyt na Twoje dane lub podpisać umowę np. z operatorem telekomunikacyjnym. W takiej sytuacji dowiadujesz się o tym od razu za pomocą SMS-a lub e-maila.

Alerty informują także o innych sytuacjach, takich jak opóźnienia w spłacie rat, złożenie nowego wniosku kredytowego czy całkowita spłata zobowiązania. Dzięki temu masz pełną kontrolę nad swoją historią kredytową i możesz szybko zareagować, gdy coś Cię zaniepokoi.