Gdzie najłatwiej dostać kartę kredytową?

Karta kredytowa może być bardzo przydatnym i wygodnym narzędziem płatniczym. Trzeba używać jej z rozwagą, ponieważ jest to produkt kredytowy. Niestety nie każdy może sobie pozwolić na posiadanie kredytówki. Niektóre z nich są łatwiej dostępne, inne zaś trudniej. Przedstawiamy sposoby, dzięki którym zdobycie kredytówki może być łatwiejsze

W których bankach można otrzymać kartę kredytową?

Karta kredytowa to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. Znajdziemy ją w ofercie niemal każdego banku. Na stronie internetowej banku takie oferty najczęściej można znaleźć w zakładce karty, gdzie opisane są oferty kart płatniczych różnego (np. debetowych, wielowalutowych oraz kredytowych).

Bankiem, który prowadzi prym w oferowaniu kart kredytowych od wielu lat jest Bank Citi Handlowy. Ich podstawowa Karta kredytowa Citi Simplicity jeszcze do niedawna była bezwarunkowo darmowa, czyli nie były pobierane opłaty za kartę bez względu na aktywne korzystanie z niej. Obecnie w ofercie Citibanku możemy znaleźć wciąż darmową kartę kredytową, która nazywa się Citibank-BP Motokarta. Dodatkowo zarówno Citi Simplicity, jak i Citibank-BP stale występuje w atrakcyjnych promocjach z wysokimi premiami, za aktywne korzystanie z tych kart.

Aktualnie kartę kredytową możemy znaleźć w następujących bankach:

• Alior Bank (np. Mastercard® OK!, Mastercard® TU i TAM, World Elite Mastercard®)
• Bank BNP Paribas (np. Mastercard Standard, Mastercard Standard Dama Wśród Kart, Mastercard Gold, Visa Platinum)
• Bank Pekao SA (np. Karta Kredytowa z Żubrem)
• Bank PKO BP (np. Przejrzysta karta kredytowa, PKO Mastercard Platinum, PKO Visa Infinite)
• Bank Millennium (np. Millennium Impresja, Millennium Visa/Mastercard Gold, WWF Millennium Mastercard, Millennium Visa Platinum, Millennium Visa/Mastercard)
• Bank Citi Handlowy (np. Citi Simplicity, Citibank-BP Motokarta, PremierMiles, Citibank World Mastercard®, Citibank World Elite™ Mastercard® Ultime)
• ING Bank Śląski (np. Karta kredytowa Visa, Karta kredytowa Mastercard, Złota karta kredytowa Visa, Platynowa karta kredytowa Mastercard)
• mBank (np. Podstawowa karta kredytowa, Karta kredytowa Master Me, Karta z programem Mastercard® Bezcenne Chwile®, World Mastercard Intensive, Visa Premium, World Elite Mastercard)
• Santander Bank Polska (np. Visa Silver Akcja Pajacyk, Mastercard Silver, World Mastercard, Visa Platinum)
• Santander Consumer Bank (np. Visa TurboKARTA, Visa Comfort, Visa Castorama, Visa Comfort Plus)
• VeloBank (np. Karta kredytowa Mastercard)

Czym jest i jak działa karta kredytowa?

Karta kredytowa to jeden z rodzajów kart płatniczych, którą możemy dokonywać płatności. Płatności kartą kredytową można realizować zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych. W odróżnieniu jednak od zwykłej karty płatniczej przypisanej do konta bankowego wykonując płatność kartą kredytową nie wydajemy własnych pieniędzy.

Bank wydając nam kartę kredytową przyznaje nam tzw. limit kredytowy. Jest to rachunek karty, na którym znajduje się już jakaś kwota. Środki te należą do banku, który wyrobił nam karty. Płacąc kartą kredytową korzystamy z tego limitu pomniejszając go. W taki sposób powstaje zadłużenie karty kredytowej, które prędzej, czy później trzeba będzie spłacić.

Możemy dokonać spłaty w całości w czasie tzw. okresu bezodsetkowego i wówczas oddajemy dokładnie tyle samo środków, ile wydaliśmy lub rozbić spłatę zadłużenia na raty. W tej drugiej sytuacji bank doliczy koszty prowizji. Podsumowując karta kredytowa to pożyczka, z której możemy skorzystać w każdej chwili do wysokości przyznanego limitu kredytowego.

Gdzie najłatwiej dostać kartę kredytową?

Każdy bank oferujący karty kredytowe musi mieć świadomość, że przyznawanie limitów kredytowych jest pewnego rodzaju ryzykiem. Każdy limit na karcie kredytowej jest potencjalnie nową pożyczką, dlatego dobór klientów, którym powierza się możliwość otrzymania karty kredytowej i korzystania z niej musi być przemyślany.

Oficjalnie minimalne wymagania względem zdolności kredytowej potencjonalnego posiadacza karty kredytowej nie są wygórowane i to dotyczy każdego banku. Nie bez przyczyny też tylko niewiele banków decyduje się na wyraźne komunikowanie tych wymogów, chociaż nie jest to informacja zastrzeżona. Można jednak poprzez obserwację działań marketingowych danego banku przewidzieć, czy jest on bardziej skłonny do wydawania kart kredytowych. Taka oznaką może być ilość i intensywność organizowanych przez dany bank promocji kart kredytowych. Dotyczy to zarówno ofert dla nowych klientów, jak i obecnych posiadaczy kart kredytowych w formie programu poleceń.

O tym, gdzie najłatwiej dostać kartę kredytową możemy dowiedzieć się z forów internetowych lub rankingów kart kredytowych.

Jak płacić kartą kredytową przez internet?

Kartę kredytową możemy płacić zarówno stacjonarnie, jak i przez internet. Karta kredytowa podobnie, jak zwykła karta debetowa posiada te same dane, potrzebne do przeprowadzenia płatności: internetowej:

• Imię i nazwisko posiadacza karty kredytowej
• Numer karty kredytowej
• Datę ważności karty kredytowej
• Numer zabezpieczający CVV/CVC karty kredytowej

Będą na platformie sprzedażowej (w sklepie internetowym) przechodzimy do koszyka, aby sfinalizować zakup. W kolejnych etapach podajemy swoje dane osobowe oraz adresowe, wybieramy sposób dostawy towaru oraz metodę płatniczą. Z dostępnych możliwości wybieramy płatność kartą i przechodzimy dalej. Następnie należy podać podane wyżej dane karty kredytowej. Czasem wymagane będzie potwierdzenie transakcji poprzez wpisanie otrzymanego smsem kodu lub jeśli używamy aplikacji mobilnej banku, który wydał nam kartę kredytową to trzeba będzie zatwierdzić w niej płatność.

Co to jest zabezpieczenie 3D secure?

3D Secure to jeden z kilku powodów, dla których warto korzystać z kart kredytowej zwłaszcza przy płatnościach online. Zabezpieczenie 3D Secure (3DS) to protokół służący do zwiększenia bezpieczeństwa płatności kartą kredytową i debetową dokonywanych przez internet. Jest to dodatkowa warstwa zabezpieczeń, która ma na celu potwierdzenie tożsamości posiadacza karty podczas transakcji online. Główne cele zabezpieczenia 3D Secure to ochrona przed oszustwami kart płatniczych oraz zwiększenie zaufania do płatności internetowych.

Działanie zabezpieczenia 3D Secure przebiega zazwyczaj w następujący sposób:

1. Podczas płatności: po wybraniu karty kredytowej jako metody płatności i wprowadzeniu danych karty, system sklepu internetowego przekierowuje nas na stronę banku lub wydawcy karty w celu autoryzacji transakcji.
2. Autoryzacja: na stronie banku lub wydawcy karty zostaniemy poproszeni o podanie dodatkowych informacji weryfikacyjnych, które potwierdzą naszą tożsamość. Może to być na przykład hasło lub jednorazowy kod autoryzacyjny wysłany na nasz telefon komórkowy.
3. Potwierdzenie: po udanej autoryzacji transakcji bank lub wydawca karty zatwierdza płatność, a następnie zostajemy przekierowani z powrotem na stronę sklepu internetowego, gdzie otrzymamy potwierdzenie dokonanej transakcji.

Główne korzyści zabezpieczenia 3D Secure to:

1. Zwiększone bezpieczeństwo: dzięki dodatkowej warstwie weryfikacji tożsamości, transakcje online są bardziej bezpieczne przed nieautoryzowanymi płatnościami.
2. Ochrona przed oszustwami: zabezpieczenie 3D Secure pomaga w ograniczeniu ryzyka oszustw kartowych i nieautoryzowanych transakcji.
3. Zwiększone zaufanie: dokonując płatności online czujemy się pewniej, gdy wiemy, że nasze transakcje są dodatkowo zabezpieczone.

Jakie dokumenty potrzebne są do wniosku o kartę kredytową?

Aby wyrobić kartę kredytową bez wychodzenia z domu potrzebujemy tego samego zestawu dokumentów, które wymagane są przy składaniu wniosku o kartę w oddziale banku. Przede wszystkim potrzebny jest aktualny dowód osobisty, aby bank mógł potwierdzić naszą tożsamość. Kolejnymi dokumentami są tzw. dokumenty dochodowe. Mają one na celu wykazanie, że nasza sytuacja finansowa jest stabilna i będziemy w stanie spłacać kartę w terminie. Takim dokumentem może być zaświadczenie od aktualnego pracodawcy, w który znajdzie się informacja o rodzaju zatrudnienia, stażu oraz wysokości pensji.

Dlaczego warto korzystać z rankingu kart kredytowych?

Ranking kart kredytowych pozwoli nam porównać ze sobą aktualne oferty i wybrać najkorzystniejszą, która spełni nasze oczekiwania. Dobry ranking kart kredytowych powinien zawierać informacje o opłatach za posiadanie karty, kosztach operacji zagranicznych, oraz oprocentowaniu zadłużenia. Najbardziej charakterystyczną informacją jest poziom RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Wyraża on całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, przedstawiony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w ujęciu rocznym.

Kto może otrzymać darmową kartę kredytową od ręki?

To gdzie najłatwiej dostać kartę kredytową online zależy od naszej kondycji finansowej. Przed wydaniem karty kredytowej bank sprawdza, czy posiadamy pozytywną historię kredytową oraz zdolność kredytową do spłaty zadłużeń na karcie kredytowej.

Nasza pozycja na rynku pracy, czyli staż oraz wysokość zarobków również mogą odegrać kluczową rolę przy decyzji o przyznaniu karty kredytowej. Przy czym stabilność zatrudnienia odgrywa nawet większą rolę przy wydawaniu kart kredytowych, ponieważ sugeruje, że będziemy mieli zdolność do spłaty zadłużenia na karcie kredytowej. Nawet, jeśli nasze zarobki nie są wygórowane to w najgorszym przypadku będziemy mogli starać się o karty kredytowe ale z niższym limitem kredytowym.

Ile czasu banki potrzebują na wydanie karty kredytowej?

Czas potrzebny na rozpatrzenie wniosku o wydanie karty kredytowej może być inny dla różnych banku. Wszystko zależy od sprawnego procesu weryfikacji wniosku, ale także od zainteresowania ofertą. Jeśli o wydanie karty danego banku zabiega wiele osób to bank może mieć trudności ze sprawną obsługą wszystkich wniosków i takim przypadku okres wyczekiwania może się wydłużyć.

Pamiętajmy, że wydanie karty kredytowej poprzedzone jest weryfikacją zdolności kredytowej wnioskodawcy poprzez sprawdzenia baz dłużników oraz analizę przekazanych dokumentów dochodowych.

Jeśli już nawet otrzymamy pozytywną ocenę zdolności kredytowej to w dalszym etapie bank musi zawrócić się do organizacji wydającej karty płatnicze o przygotowanie karty dla nas, a następnie musi ona trafić do nas pocztą. Można przyjąć, że cały proces powinien zając od 2 do 3 tygodni.

Jak korzystać z karty kredytowej?

Posiadając kartę kredytową można z niej korzystać tak samo, jak ze zwykłej karty debetowej wydanej do konta osobistego. Podczas płatności stacjonarnej można wprowadzić ją do terminala płatniczego lub zbliżyć do czytnika NFC w miejscu oznaczonym logiem płatności zbliżeniowych. W zależności o wartości transakcji oraz naszych ustawień dla karty kredytowej do autoryzacji płatności kartą może być potrzebne potwierdzenie poprzez wpisanie kodu PIN.

Jeśli cenimy sobie wygodę i nowoczesne rozwiązania to kartę kredytową można powiązać z urządzeniem mobilnym i płacić nią bez wyciągania jej z portfela lub nawet zabierania z domu. Wystarczy powiązać ją z urządzeniem (telefonem lub zegarkiem) wyposażonym w moduł NFC za pomocą jednej z dostępnych aplikacji płatniczych, takich jak Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay etc.) Podczas płatności w sklepie wystarczy odblokować ekran urządzenia i przyłożyć go do terminala, tak samo jak kartę kredytową.

Co oznacza okres bezodsetkowy karty kredytowej?

Okres bezodsetkowy karty kredytowej (ang. Grace Pirod) to czas, który mamy na spłatę zadłużenia przed naliczeniem przez bank odsetek. Okres ten jest róży w zależności od banku, ale zwykle wynosi przynajmniej miesiąc. Okres bezodsetkowy liczony jest od momentu zaksięgowania zadłużenia, a nie jak się wielu wydaje już od momentu użycia. Zatem do podanego przez bank wymiaru tego okresu można doliczyć kilka dni potrzebnych instytucji na zaksięgowanie płatności kartą. Oto przykładowe okresy bezodsetkowe w kilku bankach w Polsce:

• Bank Citi Handlowy – 56 dni
• Bank BNP Paribas – 56 dni
• Bank Pekao SA – 58 dni
• Bank PKO BP – 55 dni
• Santander Consumer Bank – 54 dni
• ING Bank Śląski – 52 dni
• Bank Millennium – 51 dni
• Alior Bank – 59 dni
• mBank – 54 dni

Na co zwracać uwagę podczas wyboru karty kredytowej?

Najlepsza karta kredytowa powinna być dla nas ułatwieniem, a nie obciążeniem. Wybierając zatem właściwą ofertę powinniśmy odpowiedzieć sobie na pytanie, do czego jest nam potrzebna. Jeśli zamierzamy z niej często korzystać to nie musimy zwracać uwagi na koszty jej utrzymania, bo prawdopodobnie i tak zawsze spełnimy warunek uniknięcia prowizji. W takim przypadku warto skupić się na dostępności programów bonusowych za częste płatności.

Jeśli z karty będziemy korzystać okazjonalnie to najlepiej, żeby była ona darmowa. Wówczas nie będziemy musieli pamiętać o konieczności spełnienia warunków aktywności poprzez korzystanie z karty.

Karta kredytowa – jakie są wymagania, żeby ją dostać?

Najważniejszymi wymaganiami wobec klientów, którzy starają się o wyrobienie karty kredytowej to zdolność kredytowa, czyli zdolność do terminowego spłacania powstałego w wyniku używania karty zadłużenia.

Niektóre banki wprost komunikują, jakie warunki muszą spełnić osoby, które chcą otrzymać kartę kredytową. To, co możemy znaleźć na stronie internetowej oferującej kartę kredytową to minimalne osiągane dochody na miesiąc oraz minimalny staż zatrudnienia w obecnej firmie. To czego banki nie zawsze komunikują to status dłużnika. Osoby, które już zalegają z płatnościami za ratę kredytu, mandat etc. prawdopodobnie nie otrzymają pozytywnej decyzji przy wnioskowaniu o przyznanie karty kredytowej wraz z limitem kredytowym.

Jak banki potwierdzają naszą zdolność kredytową? Z naszej strony poza złożoną deklaracją podczas składania wniosku o wyrobienie karty, np. przez internet, powinniśmy dostarczyć do banku tzw. dokumenty dochodowe, czyli potwierdzające nasze zatrudnienie oraz osiągane dochody. Taki dokument może wystawić nasz pracodawca. Bank ze swojej strony sprawdza dostępne bazy dłużników, jak BIK, KRD czy BIG. Jeśli okaże się, że nasze dane znajdują się, w którymś z tych rejestrów to niestety bank odmówi nam wydania karty kredytowej ze względu na ryzyko braku możliwości spłaty zadłużenia w przyszłości.

Zakładając jednak, że spełnimy podstawowe warunki formalne potrzebne do wyrobienia karty kredytowej to pamiętajmy, że jest to indywidualny produkt bankowy nie związany z kontem osobistym. Wobec tego wyrabiając kartę kredytowa w danym banku nie mamy obowiązku posiadać w nim również rachunku bankowego.

Dlaczego warto posiadać kartę kredytową?

Karta kredytowa używana odpowiedzialnie może się okazać bardzo przydatnym narzędziem finansowym. Jak już zostało wspomniane posiadając kredytówkę możemy mieć stały dostęp do pożyczki w wysokości maksymalnego limitu kredytowego. Przy czym w przeciwieństwie do klasycznego kredytu gotówkowego, czy pożyczki ratalnej nie musimy dodatkowo wnioskować o dodatkowe pieniądze i czekać na decyzję banku. Możliwość skorzystania z dodatkowych środków w każdej chwili daje nam poczucie dodatkowego bezpieczeństwa np. w sytuacji pojawienia się nieplanowanych wydatków: choroba, naprawa auta, etc.

Ponadto karta kredytowa wciąż umożliwia dokonanie rezerwacji hoteli, lotów, wynajmu samochodów i innych usług, które wymagają depozytu lub zabezpieczenia. Dla osób często podróżujących i korzystających z hoteli karta kredytowa może okazać się wręcz niezbędna.

Aktywne korzystanie z karty kredytowej i spłacanie jej zadłużenia może pomóc w budowaniu pozytywnej historii kredytowej, co może być przydatne przy ubieganiu się w przyszłości o kredyt hipoteczny, samochodowy lub inne formy pożyczek.

Kiedy warto korzystać z karty kredytowej?

Karty kredytowe przy odpowiedzialnym korzystaniu z nich mogą okazać się bardzo przydatnymi narzędziami płatniczymi. Na pewno warto z nich korzystać, jeśli mamy pewność, że terminowa spłata zadłużenia nie będzie stanowiła dla nas problemu.

Wydanie karty kredytowej pozwala nam na skorzystanie z pożyczki w dowolnej chwili, bez konieczności dodatkowego wnioskowania. Warto korzystać z możliwości płatniczych kart kredytowych, kiedy potrzebujemy dodatkowego źródła finansowania np. w losowych, nieprzewidywalnych sytuacjach. Takimi sytuacjami może być awaria samochodu, nagła choroba, czy inny nieplanowany wydatek. Naturalnie w takich sytuacjach korzystać z karty do wysokości, którą będziemy mogli później spłacić.

Co wspólnego ma zdolność kredytowa z kartą kredytową?

Ocena zdolności kredytowej jest kluczowym elementem procesu decyzyjnego przy wnioskowaniu o kartę kredytową. Im lepsza jest nasza zdolność kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo otrzymania karty i przypisanego do niego limitu kredytowego. Od oceny zdolności kredytowej uzależniona jest też wysokość limitu kredytowego, który może wynosić od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Nie taka karta kredytowa straszna

Wydanie karty kredytowej wiąże się z dużą odpowiedzialnością, ale jeśli korzysta się z niej odpowiedzialnie to może odwdzięczyć się jako dodatkowe źródło finansowania w sytuacjach, których pojawiają się niespodziewane wydatki.

Umiejętnie używana karta kredytowa nie stanowi żadnego zagrożenia. Jeśli pamiętamy o terminowej spłacie zadłużenia to posiadanie jej nie będzie wiązało z niebezpieczeństwem. Aby nie musieć pamiętać o terminowej spłacie można skorzystać z usługi automatycznej spłaty zadłużenia. Niemal każdy bank posiada taką możliwość. Według własnego uznania ustalamy z bankiem termin (np. co miesiąc) automatycznej spłaty zadłużenia karty korzystając ze środków zgromadzonych na rachunku bankowym.

Bonusy za karty kredytowe

Karty kredytowe tak, jak inne produkty bankowe często oferowane są w atrakcyjnych promocjach. Naturalnie tak, jak w przypadku kont bankowych promocje kart kredytowych skierowane są do nowych klientów banków. Nagrody przewidziane w promocjach kart to często gotówka, ale też atrakcyjne nagrody rzeczowe, jak telefony, tablety, głośniki bezprzewodowe. Zdarzają się również w ramach nagród preferencyjne warunki korzystania z innych produktów banku np. podwyższone oprocentowanie na koncie oszczędnościowym.

Aby zdobywać nagrody w promocjach kredytówek należy spełniać warunki aktywności, co sprowadza się do korzystania z nich. Karty kredytowe służą do płacenia za produkty i usługi. W ramach promocji zwykle wskazywany jest minimalna suma transakcji, jakie należy wykonać w danym okresie rozliczeniowym.

Wady i zalety kart kredytowych

Jak każde rozwiązanie również posiadanie kart kredytowych posiada nowej wady i zalety. Do największych wad można zaliczyć:

• Ryzyko zadłużenia: używanie karty kredytowej do zakupów bez zdolności do spłaty może prowadzić do długoterminowych problemów finansowych z powodu wysokich odsetek, a w konsekwencji nawet do spirali zadłużenia;
• Opłaty i prowizje: niektóre karty kredytowe w zależności od oferty naliczają opłaty roczne, opłaty za przekroczenie limitu, opłaty za spóźnione płatności itp. Te dodatkowe koszty mogą znacząco zwiększyć całkowity koszt korzystania z karty;
• Pokusa do zwiększania wydatków ponad możliwości: posiadanie karty kredytowej może skłaniać do nadmiernego wydawania pieniędzy, ponieważ dostępność natychmiastowego kredytu może sprawić, że wydaje się więcej niż to, na co faktycznie nas stać.
• Ryzyko utraty danych: Korzystanie z kart kredytowych online niesie ze sobą ryzyko potencjalnej kradzieży danych lub oszustw, zwłaszcza jeśli nie są podejmowane odpowiednie środki ostrożności, takie jak korzystanie z bezpiecznych stron internetowych i monitorowanie konta.

Jeśli wiemy, jak działa karta kredytowa i korzystamy z niej odpowiedzialnie to łatwo dostrzec również zalety jej posiadania, a do największych należą:

• Wygodne płatności: karty kredytowe umożliwiają wygodne i szybkie płatności bezgotówkowe w sklepach stacjonarnych i internetowych. Kartę kredytową można również powiązać z urządzeniem mobilnym i płacić zbliżeniowo zegarkiem, czy telefonem.
• Budowanie historii kredytowej: regularne używanie i terminowa spłata karty kredytowej może pomóc w budowaniu pozytywnej historii kredytowej, co może być przydatne w przyszłości, np. podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny.
• Nagrody i korzyści: wiele kart kredytowych oferuje programy lojalnościowe, cashback, punkty do wymiany na nagrody, ubezpieczenie podróżne i inne korzyści, które mogą przynieść dodatkowe oszczędności lub korzyści.
• Pożyczka krótkoterminowa od ręki: karty kredytowe mogą być pomocne w przypadku nagłych wydatków lub w sytuacjach, gdy potrzebujemy dostępu do dodatkowych środków pieniężnych w krótkim okresie czasu bez dodatkowych formalności.

Na co w szczególności zwrócić uwagę wybierając kartę kredytową?

Wybierając najlepszą kartę kredytową dla siebie powinniśmy przede wszystkim odpowiedzieć sobie na pytanie, do czego będzie nam potrzebna. Jeśli mamy zamiar korzystaj z niej okazjonalnie np. do rezerwacji pobytu w hotelach , czy zakupu biletów lotniczych to warto poszukać oferty karty, za której posiadanie nie będzie pobierana miesięczna opłata. Jeśli jednak planujemy z takiej karty korzystać często np. podczas codziennych zakupów, aby na koniec miesiąca spłacić zadłużenie to ewentualna opłata za jej posiadanie jest sprawą drugorzędną. Jeśli często korzystamy z karty kredytowej to prawdopodobnie i tak spełnimy warunki aktywności potrzebne do zwolnienia z opłaty za jej posiadanie. W takim przypadku bardziej powinniśmy zwrócić uwagę możliwość odbierania np. punktów lub zwrotów za częste korzystanie z karty kredytowej.

Na czym bank zarabia?

Oferując karty kredytowe różnego typu banki oczywiście zarabiają na tych narzędziach płatniczych. Traktując kartę kredytową, jako jedną z form narzędzi kredytowych oczywistym jest, że banki zarabiają na odsetkach, jeśli zadłużenie nie spłacamy przed upływem okresu bezodsetkowego. Można to łatwo zobaczyć wybierając rozbicie zadłużenia na raty. Odsetki proporcjonalnie doliczone są do każdej raty finalnie powiększając całą kwotę zadłużenia o odsetki, które są zyskiem banku.

Dodatkowo pomijając karty kredytowe, które są bezwarunkowo darmowe banki zarabiają na prowizji pobieranej miesięcznie za obsługę karty kredytowej. Oczywiście w wielu przypadkach tak jak przy kartach debetowych istnieje możliwość uniknięcia tych opłat w zamian za spełnienie wskazanych warunków aktywności. Jeśli ich jednak nie wykonamy to bank naliczy prowizję za posiadanie karty kredytowej po każdym miesiącu.

Karta kredytowa służy przede wszystkim do płatności za produkty i usługi w sklepach stacjonarnych lub internetowych, ale posiada też inne możliwości. W razie potrzeby możemy wykorzystać posiadany limit kredytowy i wypłacić gotówkę z bankomatu. Należy jednak wiedzieć, że wypłata gotówki przy użyciu kredytówki powoduje naliczenie często wysokiej prowizji oraz powoduje brak możliwości skorzystania z okresu bezodsetkowego. Do powstałego zadłużenia od razu naliczane są odsetki, dlatego warto go szybko uregulować.

Karta kredytowa, a karta debetowa – najważniejsze różnice

Najważniejszą różnicą pomiędzy kartą kredytową, a kratą debetową to sposób finansowania transakcji wykonywanych tymi środkami płatniczymi. W przypadku karty kredytowej podczas płatności korzystamy ze środków banku do wysokości przyznanego limitu, które należy zwrócić w ustalonym terminie (spłata zadłużenia).

Korzystając zaś z karty debetowej płacimy wydając swoje własne środki zgromadzone na rachunku bankowym podpiętym do karty. Jeśli na koncie bankowym nie będą się znajdowały środki w wystraczającej ilości to takiej transakcji nie wykonamy.

Karta debetowa nie może funkcjonować samodzielnie. Musi być przypisana do konta bankowego. Karta kredytowa to osobny produkt bankowy z limitem kredytowym oraz numerem rachunku, który potrzebny jest np. do spłaty zadłużenia.

Darmowa karta kredytowa

Posiadanie karty kredytowej bez aktywnego korzystania z niej może być kosztowe ze względu miesięczną opłatę za obsługę karty kredytowej. Dlatego, jeśli staramy się o wyrobienie karty kredytowej z przeznaczeniem do okazjonalnego korzystania z jej możliwości to powinniśmy szukać oferty, gdzie opłaty za kartę nie są przewidziane.

Taką kartę w swojej ofercie ma Bank Citi Handlowy. Motokarta Citibank-BP to karta kredytowa, która dodatkowo pozwala na odbieranie zwrotów za aktywne korzystanie z niej. Ale jeśli nie mamy potrzeby czy ochoty korzystania z niej to bez przeszkód możemy ją schować do szuflady i nie martwić się o naliczanie opłat za jej posiadanie.

Jak zredukować opłaty za kartę kredytową?

Żeby ograniczyć koszty utrzymania karty należy pamiętać o terminowym spłacaniu zadłużenia. Jeśli nie jesteśmy w stanie spłacić całości to powinniśmy rozbić zadłużenie na raty i terminowo je uregulować.

Kolejnym sposobem na zredukowanie opłat to wybór karty kredytowej, za której posiadanie pomimo braku aktywności nie jest pobierana opłata.

Żeby uniknąć niepotrzebnych kosztów należy używać karty kredytowej z rozwagą i unikać takich operacji, które są kosztowne, jak wypłaty gotówki z bankomatów. Środki podjęte w ten sposób nie są objęte okresem bezodsetkowym i zaraz po zaksięgowaniu takiej transakcji są do niej doliczane odsetki. Nie warto zatem zwlekać ze spłatą takiego zadłużenia.

15 grudnia 2023 • Konta osobiste – poradniki

Jaki bank wybrać? Gdzie najlepiej założyć konto bankowe i jakie konto bankowe wybrać?

31 maja 2024 • Konta osobiste – poradniki

Jak zamknąć konto w VeloBanku?

3 stycznia 2024 • Finanse codzienne – poradniki

Ile idzie przelew z zagranicy na polskie konto?

20 marca 2023 • Poradniki

Chcesz założyć konto osobiste? Odbierz prezenty za otwarcie konta bankowego!