Dywersyfikacja geograficzna aktywów – czyli jak zabezpieczyć pieniądze na wypadek wojny.

Co się dzieje z pieniędzmi w czasie wojny?

Pomijając fakt, że waluta narodowa kraju w stanie wojny najczęściej mocno traci na wartości to do tego dochodzą często problemy z dostępem do niej. W obecnych czasach wojny toczą się nie tylko na polach bitwy, ale również w cyberprzestrzeni. Systemy bankowe zaatakowanego kraju padają ofiarą ataków hakerskich, aby osłabić i tak już obciążoną gospodarkę.

Doskonałym przykładem może być początek pełnoskalowej wojny na Ukrainie w 2022 roku. W pierwszych dniach agresji dostęp do środków zdeponowanych w ukraińskich bankach był mocno ograniczony.

Jak można zabezpieczyć środki przed spodziewanym konfliktem zbrojnym?

Zgodnie z dyrektywą 2014/92/UE, jako obywatele UE możemy otworzyć podstawowe konto płatnicze w dowolnym kraju członkowskim. Nie jest wymagane posiadanie adresu ani meldunku w danym państwie.

Jeśli jednak mamy trudności z odnalezieniem się w systemie bankowym obcego kraju, zwłaszcza przez obowiązujący obcy język, istnieją możliwości otwarcia rachunku w banku prowadzącym działalność w naszym kraju, ale z aktywami zdeponowanymi na zagranicznych rachunkach. Polski bank, który udostępnia takim zagranicznym bankom numer IBAN pełni rolę pośrednika do codziennych rozliczeń.

Alternatywnie, jeśli nasz majątek ma postać bardziej materialną, jak złoto, drogocenne kamienie, papiery wartościowe to można rozważyć wynajęcie skrytki bankowej za granicą. Również w Polsce taką skrytkę mogą założyć zarówno klienci krajowi, jak i obcokrajowcy.

Oferty zagranicznych banków w Polsce

Różne przepisy wewnętrzne w krajach członkowskich UE

Chociaż teoretycznie dzięki ujednoliconym przepisom każdy obywatel UE powinien mieć taki sam dostęp do usług bankowych w swoim kraju, jak i innym kraju członkowskim to w rzeczywistości przepisy oraz co najważniejsze regulaminy poszczególnych banków mogą się od siebie różnić.

Przykładowo jeden z największych włoskich banków wymaga od swoich klientów posiadania włoskiego numeru telefonu. W Hiszpanii natomiast, jeśli nie jesteśmy rezydentem tego kraju to będzie potrzebne dodatkowo zaświadczenie z komisariatu policji o niezamieszkiwaniu Hiszpanii. Dodatkowo każdy hiszpański bank będzie wymagał numeru NIE (Número de Identificación de Extranjero) – Numer Identyfikacyjny Cudzoziemca.

Czym jest IBAN i jak działa?

IBAN (International Bank Account Number) to międzynarodowy numer rachunku bankowego, który jest używany do identyfikacji indywidualnych rachunków bankowych w międzynarodowych transakcjach finansowych. IBAN składa się z unikalnego ciągu znaków, który obejmuje krajowy numer rachunku bankowego oraz dodatkowe znaki kontrolne.

Struktura IBAN może się różnić w zależności od kraju, ale ogólnie składa się z maksymalnie 34 znaków alfanumerycznych. Ogólna struktura IBAN wygląda następująco:

• Dwuznakowy kod kraju zgodny z normą ISO 3166-1 alpha-2 (np. PL dla Polski, DE dla Niemiec);
• Dwa znaki kontrolne;
• Numer rachunku bankowego (krajowy numer rachunku bankowego, który może mieć różną długość w zależności od kraju).

IBAN umożliwia łatwą i jednoznaczną identyfikację rachunku bankowego oraz umożliwia bezpieczne przetwarzanie międzynarodowych przelewów pieniężnych. W międzynarodowych transakcjach finansowych IBAN jest zwykle wymagany w celu zapewnienia poprawnej identyfikacji rachunku bankowego odbiorcy lub nadawcy środków. Dzięki ustandaryzowanej strukturze IBAN, procesy transakcyjne są bardziej bezpieczne i mniej podatne na błędy.

Czym jest licencja bankowa i jak działa?

Licencja bankowa jest to zezwolenie wydane przez odpowiedni organ regulacyjny (na przykład bank centralny lub agencję regulacyjną) danemu podmiotowi (bankowi), które upoważnia go do prowadzenia działalności bankowej na całym obszarze Unii Europejskiej. Przykładowo teoretycznie polski bank wirtualny Aion Bank swoją działalność opiera o belgijską licencję bankową.

Aby uzyskać taką licencję, bank musi spełnić określone przez organ regulacyjny wymagania dotyczące kapitału, zarządzania ryzykiem, zabezpieczeń, procedur operacyjnych oraz spełniać inne kryteria określone przez przepisy prawne. Organ regulacyjny przeprowadza szczegółową ocenę wszystkich aspektów działalności banku przed wydaniem licencji.

Licencja bankowa umożliwia bankowi wykonywanie różnych czynności finansowych, takich jak przyjmowanie depozytów (lokaty bankowe, konta oszczędności), udzielanie kredytów i pożyczek, zarządzanie aktywami klientów, prowadzenie rozliczeń międzybankowych i wiele innych operacji finansowych.

Banki są również zobowiązane przestrzegać regulacji i nadzoru organu regulacyjnego, który wydał im licencję. Naruszenie przepisów prawnych lub nieprawidłowe działania mogą prowadzić do kar finansowych, utraty reputacji wśród klientów oraz nawet utraty licencji bankowej, co może skutkować koniecznością restrukturyzacji, a nawet likwidacją banku. Dlatego banki są stale monitorowane i podlegają regularnym kontrolom ze strony organów nadzoru. W Polsce takim organem jest Komisja Nadzoru Finansowego.

14 czerwca 2024 • Finanse codzienne – poradniki

Jak rozstać się z klasą, czyli metody wypowiedzenia umowy w różnych bankach.

12 kwietnia 2023 • Finanse codzienne – poradniki

Wypłata w polskim bankomacie z zagranicznego konta wraz z alternatywami

19 kwietnia 2023 • Finanse codzienne – poradniki

Przelew natychmiastowy: Koszty, zalety i dostępność w weekendy

26 lipca 2023 • Konta osobiste – poradniki

Jak zarobiłem kolejne 1500 zł na promocjach bankowych