Jak zabezpieczyć konto bankowe przed hakerami i na wypadek kradzieży?

Banki same z siebie dokładają wszelkich starań, aby nasze oszczędności, które im powierzamy były jak najbezpieczniejsze. Niestety mimo zaawansowanych zabezpieczeń i inwestowania ogromnych środków na podnoszenie poziomu bezpieczeństwa nie zawsze udaje się uniknąć zagrożenia. Jak się okazuje to nasze odpowiedzialne zachowanie jest najskuteczniejszą barierą przed oszustami. Co jednak zrobić kiedy padniemy już ofiarą oszusta?

Dywersyfikacja ryzyka

Aby uniknąć niepotrzebnego ryzyka warto swoje oszczędności rozmieścić w kliku miejscach. Posiadanie przynajmniej dwóch kont bankowych w różnych bankach wydaje się najłatwiejszym rozwiązaniem. W przypadku włamania na jedno z kont zawsze pozostaje nam do dyspozycji drugie konto. Za utrzymanie samych rachunków bankowych większość banków nie pobiera żadnej opłaty, dlatego nasze „zapasowe konto” możemy używać bez fizycznej karty płatniczej. Jeśli zajdzie potrzeba skorzystania ze środków zgromadzonych na nim to zawsze możemy użyć popularnego BLIKA.

Do opłacania usług w modelu subskrypcyjnym również nie musimy używać naszego podstawowego konta bankowego/karty płatniczej. Wiele usługodawców dopuszczę np. korzystanie z PayPala, które wcześniej musimy zasilić środkami.

Aktualne opłaty za konta osobiste bez spełnionych warunków aktywności:

Aktualne oprogramowanie

Jeśli do tej pory z lekką dozą lekceważenia podchodziliśmy do komunikatów wzywających do pobrania i instalacji różnych aktualizacji to więcej tego nie róbmy. Dotyczy to oprogramowania telefonów, komputerów, przeglądarek internetowych oraz samych aplikacji mobilnych banków. W aktualizacjach zawarte są najnowsze zabezpieczenia przed oszustami. Należy pamiętać, aby urządzenia oraz oprogramowania, z których korzystamy zarządzając swoimi finansami były zawsze najnowsze.

Publiczne sieci WiFi

O tym, że korzystanie z publicznych i powszechnie dostępnych sieci WiFi nie jest bezpieczne na pewno wiedzą osoby, które często podróżują. Takie miejsca, jak lotniska, kawiarnie, stacje benzynowe etc. zwykle mają swoje sieci WiFi, z których mogą korzystać klienci. Absolutnie wystrzegajmy się logowania do swojej bankowości elektronicznej podczas połączenia z publiczną siecią, ponieważ nie jest ona zabezpieczona w dostateczny sposób. Rozwiązaniem w takich w sytuacjach może być skorzystanie z usługi VPN. Podczas połączenia z internetem przez VPN, tworzony jest wirtualny tunel (czyli VPN) pomiędzy siecią, a jednym ze swoich serwerów. Podczas korzystania przez tunel VPN, zmienia się nasz adres IP.

Podejrzane wiadomości

Obecnie najczęstszą metodą na wyłudzanie danych wrażliwych pozwalających na włamanie się do naszego konta bankowego jest wysyłanie fałszywych maili. Oszuści podszywają się nie tylko pod same banki, ale również inne popularne firmy, z usług których korzysta wiele osób. Może to być InPost, Netflix, DHL, OLX, Whatsapp, Facebook i wiele innych. Mechanizm takiego oszustwa zwykle jest taki sam. Pod różnym pretekstem (zmiana metody płatniczej, potwierdzenie danych, itp.) jesteśmy nakłaniani do kliknięcia w link przenoszący nas do specjalnej strony, gdzie proszeni jesteśmy o zostawienie wrażliwych danych. W rzeczywistości udostępniamy je oszustom. Często można się spotkać z podszywaniem pod naszych znajomych, czy członków rodzin, którym ktoś włamał się na konto w portalu społecznościowym i wysyła fałszywe wiadomości.

Zarówno wiadomości oraz strony internetowe służące do wyłudzania danych do złudzenia przypominają te należące do prawdziwych dostawców usług, ale można zwykle dopatrzeć się jakiś różnić, jak błędy ortograficzne, czy niepoprawne adresy www. W przypadku otrzymania takich wiadomości nigdy nie klikajmy w linki. Otwierajmy strony dostawców usług w nowym oknie przeglądarki.

Co jeśli daliśmy się załapać?

Jeśli zorientowaliśmy się, że kliknęliśmy w podejrzany link np. na telefonie to wciąż mamy szansę, aby uniknąć najgorszych konsekwencji. Obok dobrowolnego podania wrażliwych danych na fałszywej stronie najpopularniejszą metodą oszustów jest instalowanie na naszym urządzeniu złośliwego oprogramowania, które sczytuje dane logowania do wrażliwych aplikacji (np. bankowych).

Jeśli mamy wątpliwości, czy po kliknięciu w podejrzany link nie zainstalowało się jakieś pirackie oprogramowanie to:

1. w pierwszej kolejności powinniśmy odciąć urządzenie od internetu np. poprzez włączenie trybu samolotowego;
2. następnie korzystając z innego urządzenia np. komputera zalogować się na konta dostawców usług, których aplikacje mamy zainstalowane na potencjalnie zainfekowanym telefonie i zmienić im hasła dostępu (są to najczęściej: skrzynka email, facebook, aplikacje bankowe, etc.);
3. po zmianie haseł możemy ponownie wrócić do telefonu i jeśli wcześniej nie korzystaliśmy z oprogramowania antywirusowego to pobrać darmowy program antywirusowy i przeskanować urządzenie pod kątem zainstalowanego niebezpiecznego programu;
4. alternatywnie, jeśli chcemy mieć 100% pewność, że nasze urządzenie będzie wolne od niechcianych wirusów możemy przywrócić urządzenie do ustawień fabrycznych licząc się z tym, że utracimy wszystkie dane wraz z zainstalowanymi programami. (DLATEGO WARTO ROBIĆ KOPIE ZAPASOWE!)

W każdej sytuacji, jeśli mamy podejrzenie, że dane do logowania na nasze konto mogły dostać się do osób nieuprawnionych powinniśmy zgłosić naszemu banku. Jeśli już stwierdziliśmy kradzież środków z konta to dodatkowo należy powiadomić o tym fakcie policję.

O czym jeszcze warto pamiętać?

Istnieje jeszcze szereg dodatkowych sposobów na zapewnienie bezpieczeństwa naszego konta bankowego oraz oszczędności. Oto kilka z nich:

Karta wirtualna – do płatności internetowych zamiast podstawowej karty płatniczej do konta bankowego możemy wykorzystywać jednorazowe karty wirtualne. Wygenerowane raz dane karty nie będzie można wykorzystać ponownie. Karta generowana jest dla pojedynczej transakcji;

Wyłączenie płatności bezstykowych (zbliżeniowych) – jeśli obawiamy się, że ktoś zdobędzie naszą kartę płatniczą i będzie mógł z niej korzystać do płatności bezgotówkowych to możemy wyłączyć metodę zbliżeniową. Wówczas przy każdej płatności trzeba będzie ją wprowadzić do terminala i autoryzować płatność PINem bez względu na wartość transkacji;

Podwójne uwierzytelnianie – jeśli nasz bank udostępnia taką możliwość to aktywujmy dodatkowe formy zabezpieczeń, jak np. podwójna weryfikacja przy logowaniu. Takie banki, jak ING Bank Śląski testują dodatkowe zabezpieczenia, jak weryfikacja behawioralna, które bada nasze standardowe zachowanie i wychwytuje wszelkie odstępstwa.

Silne hasła – hasła do kont bankowych powinny być trudne do złamania. Oznacza to tworzenie długich haseł z dziwnymi znakami, najlepiej losowo wybranymi;

Weryfikacja kontrahentów – zanim wykonamy przelew, czy skorzystamy z usług firmy której nie znamy wcześniej sprawdźmy autentyczność kontrahenta. Sprawdźmy dane firmy w bazie KRS, nr kont bankowych oraz czy strona internetowa sklepy jest szyfrowana protokołem https.

Chcesz być na bieżąco z promocjami bankowymi? Dołącz do -> naszej grupy na Facebooku <-, a wtedy żadna fajna oferta Ci nie ucieknie!

Nie przegap

21 listopada 2024 • Konta osobiste

650 zł za Konto Millennium 360º w promocji Banku Millenium.

Zostało 70 dni

18 listopada 2024 • Konta osobiste

Ponownie do 700 zł z Kontem Otwartym na Ciebie Banku BNP Paribas +400 zł w Bezcennych Chwilach

Zostało 23 dni

22 grudnia 2021 • Konta osobiste – poradniki

Konto osobiste dla dziecka z premią!

13 września 2024 • Finanse codzienne – poradniki

Najlepsze praktyki: przelew na telefon, a dwa konta – które rozwiązanie jest dla Ciebie?

28 maja 2024 • Finanse codzienne – poradniki

Zgubiłem/ukradli mi kartę bankową w podróży. Co robić?

4 września 2024 • Lokaty i konta oszczędnościowe – poradniki

Najkorzystniejsze lokaty i konta oszczędnościowe we wrześniu 2024