Konto bankowe dla firmy jednoosobowej — jakie wybrać? Na co zwrócić uwagę?

Własny biznes daje szansę na sukces finansowy i stały rozwój firmy. Z drugiej strony to nie lada wyzwanie z masą przeszkód i wyzwań do pokonania. W tej nierównej walce warto mieć pewne punkty podparcia, filary, które zapewnią sprawne działanie działalności w danych obszarach. Jednym z nich jest obszar finansów, którego fundamentem rachunek bieżący. Zatem, jak wybrać konto dla firmy jednoosobowej?

Ustawa Prawo przedsiębiorców nie nakazuje właścicielom firm założenia rachunku bankowego z przeznaczeniem do prowadzenia operacji związanych z działalnością gospodarczą. Wspomniana ustawa określa w art. 19 wyłącznie to, że transakcje powinny być realizowane za pomocą przelewów bankowych w dwóch przypadkach. Kiedy drugą stroną transakcji jest inna firma i gdy jednorazowa wartość transakcji przekracza 15 000 złotych.

Dokument wskazuje tylko na sposób wykonywania przelewów we wspomnianych przypadkach. Nie określa jednak z jakiego rachunku ma być on zrealizowany. W związku z tym przyjmuje się, że także konto osobiste może być wykorzystywane w tym celu. Czy w takim razie warto otwierać konto bankowe dla firmy jednoosobowej działalności gospodarczej?

Działalność gospodarcza i konto firmowe

Wiesz już, że możesz prowadzić JDG i do realizacji przelewów posługiwać się kontem osobistym. Jednak używanie tego rachunku do transakcji firmowych jest jak prowadzenie księgowości na serwetkach z restauracji – brak jasnego podziału i porządku w finansach prowadzi do chaosu. Utrudnia to zarządzanie zarówno  domowym, jak i firmowym budżetem.

Poza wyraźnym oddzieleniem finansów domowych od firmowych i korzyściami z tego wynikających istnieją dwie sytuacje, w przypadku których pojawia się konieczność posiadania rachunku firmowego:

• w przypadku, gdy niezbędne jest ujęcie rachunku bankowego na białej liście podatników;
• w sytuacji, gdy płatności otrzymywane przez nabywców objęte są obowiązkowym mechanizmem podzielonej płatności (split payment). 

Sprawdź ranking kont firmowych i zgarnij premię finansową!

Konto firmowe dla firmy jednoosobowej – jakie wybrać?

Zdecydowana większość przedsiębiorców w Polsce prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą. Nie dziwi więc fakt, że wiele produktów bankowych skierowanych jest właśnie do tej grupy. Od czego zacząć poszukiwania konta? Sprawdź ranking kont firmowych, gdzie znajdziesz aktualne promocje. Na co jeszcze zwrócić uwagę przed wyborem konta? Podpowiadamy.

Wybierając konto firmowe dla firmy jednoosobowej, zwróć uwagę na:

• Opłaty za prowadzenie konta – to jeden z podstawowych kosztów stałych, ale wiedz, że opłata miesięczna nie jest zwykle wysoka. W wielu przypadkach znajdziesz bezpłatne konta w ramach promocji. Jednym razem jest ono darmowe bezwarunkowo, a innym razem po spełnieniu określonych czynności, np. realizacji 5 przelewów w miesiącu.
• Darmowe wypłaty gotówki – w niektórych przypadkach wypłaty z bankomatów mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami. Warto sprawdzić szczegółowe informacje w cenniku. Darmowe wypłaty z bankomatów nie zawsze są standardem i mogą być ograniczone np. do 5 wypłat miesięcznie. Niemniej jeśli rzadko będziesz operować gotówka, nie musi to być pozycja obowiązkowa.
• Koszty karty debetowej (płatniczej) – nawet jeśli prowadzenie konta jest darmowe, opłata za kartę płatniczą może wpływać na wysokość miesięcznych kosztów. Przed założeniem konta sprawdź, jakie opłaty wiążą się z używaniem karty. Koszt jej obsługi może stanowić znaczącą część miesięcznych wydatków.
• Darmowe przelewy – przedsiębiorca musi wykonywać wiele przelewów, m.in. do urzędu skarbowego, ZUS czy kontrahentów. Dlatego warto zwrócić uwagę na możliwość darmowych przelewów, które często są limitowane.
• Koszty przelewów do ZUS i US – w części ofert tego typu przelewy są zawsze bezpłatne.
• Koszty automatyzacji obsługi transakcji – opłaty za ustawienie zleceń stałych i poleceń zapłaty przy powtarzających się transakcjach.
• Dostępność – część kont firmowych oferuje specjalne ułatwienia i rozwiązania dla określonej grupy docelowej, np. tylko dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą lub spółkę.

Jeśli z czasem planujesz skorzystać z kredytu obrotowego, to warto podpytać o orientacyjne stawki oprocentowania i prowizje. 

Jak założyć rachunek firmowy?

Wniosek o otwarcie darmowego konta firmowego można złożyć:

• w oddziale banku;
• na stronie internetowej;
• w aplikacji;
• przy pomocy mobilnego doradcy.

Banki chcą ułatwić obsługę przedsiębiorcom, dlatego zapewniają różne kanały kontaktu i uproszczenia procedur. Dzięki temu założenie konta firmowego jest bardzo proste, a umowę można zawrzeć bez wychodzenia z domu.

Czym konto firmowe różni się od konta osobistego?

Choć oba produkty mają wiele wspólnego i oferują podobne funkcje, konto firmowe jest specjalnie dostosowane do potrzeb biznesowych, oferując znacznie więcej możliwości:

• Przelewy do ZUS: Wygodne i szybkie zlecanie obowiązkowych przelewów.
• Przelewy podatkowe: Łatwe rozliczanie zobowiązań podatkowych.
• Transakcje split payment (mechanizm podzielonej płatności) i subkonto VAT: Nowoczesne rozwiązania finansowe dla firm.

Dodatkowo konto firmowe zapewnia dostęp do standardowych usług, takich jak płatności mobilne, system BLIK, czy wirtualne portfele. Co więcej, mając konto firmowe, znacznie łatwiej uzyskasz wsparcie finansowe w postaci kredytów i pożyczek biznesowych.

Wybierz konto firmowe, aby maksymalnie wykorzystać możliwości swojej firmy i cieszyć się wygodą oraz wsparciem finansowym dopasowanym do Twoich potrzeb!

Konto bankowe dla firmy jednoosobowej – zalety

1. Profesjonalne zarządzanie finansami

Oddzielenie finansów firmowych od osobistych umożliwia lepsze zarządzanie budżetem firmy, ułatwiając kontrolowanie przychodów i wydatków oraz przygotowanie precyzyjnych raportów finansowych.

2. Ułatwione rozliczenia podatkowe

Konto firmowe pozwala na bezproblemowe wykonywanie przelewów do ZUS i urzędu skarbowego. Specjalne funkcje, takie jak split payment, pomagają w rozliczeniach VAT, co zwiększa efektywność i zgodność z przepisami.

3. Lepsze możliwości kredytowe

Firmowe konto bankowe często ułatwia uzyskanie kredytów i pożyczek biznesowych. Banki mają pełniejszy obraz finansów firmy, co może poprawić zdolność kredytową i dostęp do bardziej atrakcyjnych ofert finansowania.

4. Dostęp do narzędzi biznesowych

Konta firmowe oferują dostęp do dedykowanych narzędzi i usług, takich jak płatności masowe, integracja z systemami księgowymi, terminale płatnicze oraz programy lojalnościowe dla klientów.

5. Poprawa wizerunku firmy

Posiadanie konta firmowego zwiększa wiarygodność i profesjonalizm w oczach kontrahentów i klientów. To ważny element budowania zaufania i długoterminowych relacji biznesowych.

Wyobraź sobie, że chcesz nawiązać współpracę z dużym odbiorcą. Najpewniej taki podmiot będzie chciał rozliczać się bezgotówkowo. W takich sytuacjach rachunek firmowy działa wizerunkowo i buduje zaufanie w oczach kontrahentów.

Konto bankowe dla firmy jednoosobowej – wady

1. Brak przejrzystości w finansach

Używanie tego samego konta do osobistych i firmowych transakcji sprawia, że kontrolowanie wydatków staje się trudne. W razie kontroli skarbowej przedsiębiorca musi udowodnić, że pewne transakcje były prywatne, co może być problematyczne.

2. Trudności z nadwyżką VAT

Urzędy Skarbowe preferują konta firmowe, dlatego wypłaty na rachunki osobiste mogą spotkać się z niechęcią.

3. Ryzyko wykorzystania rachunku niezgodnie z przeznaczeniem

Korzystanie z konta osobistego do celów biznesowych może narazić przedsiębiorcę na dodatkowe opłaty bankowe i problemy z Urzędem Skarbowym.

4. Zawiłe opodatkowanie odsetek

Odsetki uzyskane na koncie osobistym związane z działalnością gospodarczą mogą wymagać skomplikowanego rozliczenia z Urzędem Skarbowym, co może prowadzić do podwójnego opodatkowania.

5. Rygorystyczne zajęcia komornicze

W przypadku zajęcia komorniczego na koncie osobistym komornik może zająć całą kwotę, co może prowadzić do znacznego utrudnienia w dostępie do środków finansowych. Brak taryfy ulgowej dla rachunków firmowych może skutkować nagłym brakiem dostępu do pieniędzy.

Przed podjęciem decyzji warto rozważyć wszystkie za i przeciw. Dzięki temu lepiej zrozumiesz swoje potrzeby i oczekiwania względem rachunku. Jednocześnie poznasz także możliwości kont firmowych w kontekście obsługi i dodatkowych usług, np. usługi księgowe czy terminal płatniczy. Pamiętaj, że opiekun konta osobistego może nie mieć pojęcia o produktach przeznaczonych dla przedsiębiorców, co może utrudnić współprace.

Zakładać konto firmowe czy nie otwierać konta bankowego dla firmy jednoosobowej? Oto jest pytanie!

Pomimo braku prawnego wymogu posiadania rachunku firmowego, korzyści z jego używania są liczne. Oddzielanie finansów firmowych od osobistych, ułatwione rozliczenia podatkowe oraz lepsze możliwości kredytowe to tylko niektóre z zalet konta firmowego. 

Niemniej jednak istnieją także wady związane z prowadzeniem działalności na koncie osobistym, takie jak brak przejrzystości czy ryzyko problemów z Urzędem Skarbowym. Przed podjęciem decyzji warto rozważyć wszystkie za i przeciw, aby wybrać rachunek bankowy odpowiedni dla swoich potrzeb i oczekiwań.

Chcesz być na bieżąco z promocjami bankowymi? Dołącz do -> naszej grupy na Facebooku <-, a wtedy żadna fajna oferta Ci nie ucieknie!