Karta debetowa — co to? Jak działają karty debetowe?
Z wysokim stopniem prawdopodobieństwa można stwierdzić, że w swoim portfelu przechowujesz kartę debetową. Ten powszechny instrument płatniczy przydaje się przykładowo podczas sklepowych zakupów. Jak jednak działa karta debetowa i co warto o niej wiedzieć?
Spis treści
Czym jest karta debetowa?
Karta debetowa to najczęściej przenoszony plastik w portfelach. Bardziej formalna definicja wskazuje na to, że karta debetowa jest instrumentem płatniczym powiązanym z kontem osobistym.
Z kart debetowych korzysta się w trakcie opłacania zakupów w sklepach i punktów usługowych. Ponadto ten plastik umożliwia korzystanie z bankomatów. Podczas dokonywania transakcji kartą debetową pieniądze zostają pobrane ze środków własnych.
W jaki sposób korzystać z karty debetowej?
Korzystanie z karty debetowej jest wyjątkowo proste. Zasadniczo wystarczy przyłożyć kartę do czytnika terminala płatniczego. Wtedy to transakcja zostanie opłacona, a środki pobrane z konta osobistego.
Transakcje bezgotówkowe kartą często można realizować bez konieczności wprowadzania kodu PIN. Co do zasady taka możliwość pojawia się przy realizowaniu płatności do 100 zł. Powyżej tej kwoty podanie kodu PIN jest już niezbędne.
Jak wyglądają karty debetowe?
Można powiedzieć, że na rynku kart płatniczych [w tym debetowych] panuje duopol. Karty są sygnowane logiem MasterCard lub Visa. Na awersie standardowej karty debetowej znaleźć można numer karty, chip, datę ważności, dane właściciela oraz hologram.
Z kolei rewers kart debetowych ukazuje pasek magnetyczny, kod CVV/CVC i miejsce na podpis. Banki proponują coraz większe możliwości personalizacji wyglądu karty. Przede wszystkim dotyczy to kolorystyki i szaty graficznej.
Czy karta debetowa jest darmowa?
Przeważnie samo wyrobienie karty debetowej jest bezpłatne. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy zamawia się spersonalizowaną kartę. Tylko niektóre banki proponują bezwarunkowo darmowe utrzymanie karty. Posiadanie karty debetowej nie wiąże się wtedy z żadnym kosztem bez konieczności spełnienia jakichś dodatkowych kryteriów.
Najczęściej debetowa karta jest darmowa warunkowo. Pojawia się więc wymóg do spełnienia, aby miesięczna opłata nie została naliczona. Przykładowo trzeba wykonać kilka płatności kartą debetową lub Blikiem. W przeciwnym razie pojawia się opłata w wysokości np. paru złotych.
W kontekście karty warto też zwrócić uwagę na ewentualne koszty wypłat gotówki z bankomatów. Zazwyczaj dany bank proponuje możliwość bezpłatnego wypłacania gotówki wyłącznie w przypadku korzystania z określonych bankomatów. Zawsze trzeba zwracać uwagę na konkretną tabelę opłat danego banku.
W jaki sposób wyrobić kartę debetową?
Kartę debetową zamawia się w danym banku. Zwykle takie zamówienie składa się podczas otwierania rachunku bankowego. Z kolei konto osobiste zakłada się w oddziale bankowym lub za pośrednictwem strony internetowej.
Później trzeba jeszcze aktywować kartę. Jest to możliwe online, telefonicznie, w oddziale banku lub w bankomacie. W trakcie tego kroku ustala się też kod PIN. Wówczas karta debetowa pozwala przykładowo opłacać zakupy w sklepach stacjonarnych.
Czy karta debetowa jest tym samym co karta płatnicza?
Każda karta debetowa jest kartą płatniczą. Jednocześnie nie każda karta płatnicza jest kartą debetową. Innymi słowy, karta płatnicza jest szerszym pojęciem. Do kart płatniczych zaliczają się bowiem wszystkie karty, którymi można dokonać płatności.
Choć więc karta debetowa jest najpopularniejszą, to jednak nie jedyną karta płatniczą. Korzystać też można przecież między innymi z kart kredytowych, kart przedpłaconych czy kart obciążeniowych.
Co różni kartę debetową od karty kredytowej?
Karta kredytowa i debetowa wyglądają i działają praktycznie tak samo. Mają te same wymiary i znajdują się na niej te same dane — zwykle jedyną różnicę stanowi jedn napis. Na karcie debetowej znajduje się hasło „debit”. W przypadku karty kredytowej ujrzeć zaś można napis „credit”. Zarówno debetową, jak i kredytową kartą dokonuje się płatności bezgotówkowych.
Różnica polega na źródle pochodzenia środków finansowych. W przypadku karty debetowej transakcje pochłaniają środki własne ulokowane na koncie bankowym. Z kolei przy płaceniu kartą kredytową wydaje się pieniądze pożyczone od banku.
Karty debetowe wyrobić może praktycznie każdy. W zasadzie wystarczy założyć konto osobiste i zamówić taką kartę. Dostępność kart kredytowych jest ograniczona, ponieważ jest to produkt kredytowy. Niezbędna jest więc zdolność kredytowa. Mając kartę kredytową, trzeba koniecznie pamiętać o konieczności spłaty zadłużenia.
Jakie są podobieństwa i różnice między kartą debetową a kartą przedpłaconą?
Karta przedpłacona [prepaid] działa w zbliżony sposób do karty debetowej. Czasem uznaje się ja po prostu za podwariant karty debetowej. W jej przypadku także wykorzystuje się środki własne, które jednak nie pochodzą z konta osobistego sensu stricto.
Na potrzeby karty przedpłaconej tworzony jest specjalny rachunek bankowy. To na ten rachunek trzeba przelać pieniądze, by później móc korzystać z karty. Prepaid sprawdza się np. jako karta podarunkowa dla pracowników.
Czym jest karta wielowalutowa?
Standardowo karta debetowa umożliwia płatności wyłącznie w krajowej walucie, czyli złotówkach. Coraz powszechniejsza staje się jednak funkcja wielowalutowa karty. Po jej aktywowaniu jedną kartą można płacić w różnych walutach.
Funkcję wielowalutową najprościej uruchomić z poziomu bankowości internetowej. Konieczne jest wtedy aktywowanie rachunków walutowych, np. euro, funt lub dolar. Dostępne waluty są różne w poszczególnych bankach.
Jak działa wirtualna karta płatnicza?
Tradycyjna plastikowa karta debetowa to prostokąt o wymiarach mniej więcej 8,5 cm na 5,4 cm. Coraz częściej używa się jednak wirtualnych kart płatniczych. Takowe nie mają fizycznej postaci i są całkowicie cyfrowe.
Wirtualną kartę płatniczą integruje się z aplikacją mobilną banku. Tego typu rozwiązania są też oferowane w sektorze pozabankowym.
Jak bezpieczenie korzystać z kart debetowych?
Chcąc bezpiecznie korzystać z kart debetowych, trzeba pamiętać o tym, by:
- Nikomu nie przekazywać katy — dostęp do karty debetowej powinien mieć jedynie jej właściciel.
- Chronić dane z karty — przykładowo nigdy nie powinno się umieszczać zdjęć swojej katy w social mediach.
- Określeniu odpowiedniego kodu PIN — nie najlepszym pomysłem jest ustawienie łatwej do odgadnięcia sekwencji, np. „1234” czy „1111”.
- Ustawić limity — dla minimalizacji ryzyka warto określić rozsądne limity płatności kartą.
W razie zagubienia karty należy bezzwłocznie ją zablokować. Blokady można dokonać np. w trakcie kontaktu z infolinią.
Czy warto mieć kartę debetową?
Karta debetową to rozwiązanie płatnicze, które okazuje się wysoce pomocne w przypadku wielu ludzi. Płatności kartą są wygodne, szybkie, a przy tym zapewniają wysoki poziom bezpieczeństwa. Korzystanie z karty debetowej, w odróżnieniu od karty kredytowej, nie powoduje zaciągania długu.
Używanie karty debetowej może być całkowicie darmowe. Należy jednak zwrócić uwagę na konkretną ofertę danego banku.
Nie przegap
Czytaj więcej
300 zł + 7%
Klienci, którzy nie posiadali konta w Banku Pekao od 01.10.2022 do 31.03.2025.
od 01.10.2022
- 150 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego z kartą, logowanie do aplikacji i zapewnienie min. 1000 zł wpływów;
- 150 zł za min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą debetową do konta w każdym z 3 miesięcy po otwarciu konta.
150 zł + 150 zł
Bardzo łatwy
