Od dzisiaj rewolucja w PKO BP. Nowe zasady dla kredytów
Największy bank w Polsce od dzisiaj, 3 września, całkowicie zmienia reguły gry na rynku mieszkaniowym. PKO BP jako pierwszy gracz w kraju oficjalnie wycofuje wskaźnik WIBOR z nowo zawieranych umów hipotecznych, wprowadzając w jego miejsce stawkę POLSTR. Jeśli planujesz zakup mieszkania w najbliższych miesiącach, musisz wiedzieć, jak nowy sposób liczenia odsetek wpłynie na Twoją miesięczną ratę.
W skrócie:
- Od 3 września nowe kredyty hipoteczne w PKO BP i PKO Banku Hipotecznym są oparte na stawce POLSTR 1M Stopa Składana zamiast WIBOR-u.
- Zmiana obejmuje wyłącznie nowe umowy – obecni kredytobiorcy nadal spłacają zadłużenie na dotychczasowych warunkach.
- Nowy wskaźnik bazuje na realnych transakcjach depozytów jednodniowych (overnight), a nie deklaracjach banków.
- Do końca 2026 roku WIBOR ma zniknąć z ofert pozostałych banków, co wymusza mapa drogowa nadzorowana przez KNF.
Spis treści
Czym jest wskaźnik POLSTR i dlaczego zastępuje WIBOR?
Dotychczasowy wskaźnik WIBOR budził spore kontrowersje, ponieważ w dużej mierze opierał się na szacunkach i deklaracjach banków, a nie wyłącznie na faktycznie zawartych transakcjach.
POLSTR (Polish Short Term Rate) to nowy, oficjalny wskaźnik finansowy wyliczany na podstawie realnych, jednodniowych transakcji depozytowych spływających bezpośrednio z rynku międzybankowego.
W praktyce oznacza to większą przejrzystość i odporność na wahania rynkowe. Zastąpienie WIBOR-u wskaźnikiem POLSTR 1M Stopa Składana daje czytelny sygnał: oprocentowanie Twojego kredytu odzwierciedla to, po ile banki rzeczywiście pożyczają sobie pieniądze tu i teraz. Komisja Nadzoru Finansowego w sierpniu wydała dla POLSTR pełną autoryzację, a łączna wartość opartych na nim instrumentów przekroczyła już 18,5 mld euro.
💡Porada: Zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny w nowej formule, zobacz, jak wyliczana jest rata przy wskaźnikach jednodniowych. POLSTR wyciąga średnią z transakcji z całego miesiąca, co chroni Cię przed nagłymi, pojedynczymi skokami stóp procentowych.
Sprawdź: Koniec nadziei na tańsze kredyty. RPP zamraża stopy procentowe na poziomie 3,75%
Co zmiana w PKO BP oznacza dla Twojego obecnego kredytu?
Jeśli spłacasz już kredyt hipoteczny w PKO BP zaciągnięty przed 3 września 2026 roku, Twój bank nie zmieni automatycznie zasad spłaty z dnia na dzień. Wprowadzona właśnie rewolucja dotyczy na ten moment wyłącznie nowo zawieranych umów.
Trzeba jednak pamiętać o szerszym planie wygaszania WIBOR-u przygotowanym przez regulatorów rynku:
- Od 1 stycznia 2027 r. – banki przestaną oferować jakiekolwiek nowe umowy oparte na WIBOR-ze.
- Do 31 grudnia 2036 r. – WIBOR będzie równolegle publikowany, dając czas na spokojne wygaszenie starych portfeli.
- 1 stycznia 2037 r. – wskaźnik WIBOR zostanie całkowicie zlikwidowany.
Oznacza to, że osoby posiadające „stary” kredyt w przyszłości również przejdą na nowy wskaźnik, jednak stanie się to według ściśle określonego harmonogramu ustawowego ze specjalnym współczynnikiem korygującym, aby nikt nie stracił na tej operacji ani złotówki.
Planujesz kredyt hipoteczny? Oto co musisz zrobić krok po kroku
Jeżeli w najbliższych miesiącach zamierzasz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, zmiana w PKO BP wymaga wykazania się czujnością przy porównywaniu ofert.
- Porównaj marżę, nie tylko wskaźnik: Oprocentowanie kredytu składa się ze wskaźnika (teraz POLSTR) oraz stałej marży banku. Sprawdź, czy bank przy zmianie wskaźnika nie podniósł marży.
- Przeanalizuj symulację raty: Poproś doradcę o przedstawienie symulacji kosztów spłaty opartych na stopy POLSTR 1M Stopa Składana w wariancie ze wzrostem stóp procentowych.
- Zwróć uwagę na elastyczność oferty: PKO BP jako lider rynku wyznacza trend, za którym wkrótce pójdą kolejne instytucje. Zorientuj się, czy inne banki nie przygotowują korzystniejszych promocji startowych.
Warto wiedzieć: Stopy procentowe a Twoje oszczędności. Jak mądrze ulokować pieniądze w banku?
Oficjalne źródło informacji: PKO BP.
