Citi Simplicity Banku Citi Handlowego - analiza karty kredytowej
Zalety i wady karty kredytowej Citi Simplicity
🟢Wiele atrakcyjnych promocji karty dla nowych klientów
🟢Brak opłat za kartę przez rok (w ramach promocji)
🟢Wysokie limity kredytowe
🟢Możliwość uniknięcia opłat za kartę wydając min. 1000 zł miesięcznie
🔴Poza promocją utrzymanie karty jest odpłatne
🔴Wysoka prowizja za płatności w walucie obcej
Karta Citi Simplicity – opinia eksperta
Citi Simplicity to od lat prawdopodobnie najpopularniejsza karta kredytowa w Polsce. Z punktu widzenia promowania produktów bankowych jest to też flagowy produkt w ofercie Banku Citi Handlowego.
Jeszcze do niedawna była to bezwarunkowo darmowa karta kredytowa, za której wyrobienie jako nowy klient można było zyskać bardzo atrakcyjne nagrody. Obecnie wciąż można zdobyć wysokie premie gotówkowe, czy nagrody rzeczowe, ale samo utrzymanie karty jest odpłatne. Jeśli jednak ktoś korzysta z karty kredytowej, żeby później na koniec okresu bezodsetkowego spłacić zadłużenie to w połączeniu z bezwarunkowo darmowym CitKontem karta Citi Simplicity może okazać się bardzo wdzięcznym narzędziem płatniczym.
Wojciech Wojtczak – redaktor zgranijpremie.pl
Opłaty i prowizje za kartę Citi Simplicity
Miesięczna obsługa karty kredytowej to koszt 12 zł (poza promocją). Aby uniknąć tego kosztu należy wydać w ciągu okresu rozliczeniowego min. 1000 zł. Na tym opłaty się nie kończą. Poniżej znajduje się zestawienie potencjalnych kosztów korzystania z karty kredytowej Citi Simplicity:
Obsługa
| Wyrobienie karty | 0 zł |
| Utrzymanie karty | 12 zł lub 0 zł za wydanie kartą min. 1000 zł w miesiącu oraz 0 zł przez 12 miesięcy w promocji |
| Utrzymanie karty dodatkowej | 6 zł lub 0 zł za wydanie kartą min. 1000 zł w miesiącu |
| Wypłata z bankomatów w kraju | 10%, min. 20 zł |
| Wypłata z bankomatów za granicą | 10%, min. 20 zł |
| Płatność za granicą | 6,8% prowizji |
Zadłużenie
| Okres bezodsetkowy | 56 dni |
| Oprocentowanie | 18,5% |
| RRSO | 24,46% |
| Limit kredytowy | Ustalany indywidualny na podstawie oceny zdolności kredytowej |
| Przekroczenie limitu kredytowego | 0 zł |
| Minimalna spłata zadłużenia | wysokość ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego, min. 30 zł |
Metody wyrobienia karty kredytowej Citi Simplicity w Banku Citi Handlowym
Kartę Citi Simplicity w Banku Citi Handlowym można założyć na trzy podstawowe sposoby:
w oddziale Banku – wniosek o wyrobienie karty kredytowej można złożyć osobiście w dowolnej placówce Banku Citi Handlowego. Może się to jednak okazać nie lada wyzwaniem ze względu na ograniczoną ilość oddziałów Citibanku w naszym kraju. W praktyce są one zlokalizowane tylko w największych miastach i to w pojedynczych ilościach;
przez infolinię banku – można też zamówić rozmowę z konsultantem np. z poziomu aplikacji mobilnej. Posiadając przykładowo konto osobiste wystarczy zalogować się do aplikacji Citi Mobile i wybrać z dolnego paska zakładkę „Oferty”. Z dostępnych produktów należy wybrać interesującą nas ofertę karty kredytowej i kliknąć w „Sprawdź szczegóły”. Poza wszystkimi niezbędnymi informacjami o produkcie w dolnej części ekranu pojawi się przycisk „ZAMÓW ROZMOWE” lub „Nie, dziękuję”.
na stronie Citibank Online – najszybszym i najwygodniejszym sposobem zawnioskowania o wyrobienie karty Citi Simplicity jest wizyta na stornie internetowej poprzez wciśnięcie zielonego przycisku. Następnie należy wyplenić formularz podając swoje dane osobowe. Po przesłanym wniosku należy dodatkowo dostarczyć tzw. dokumenty dochodowe, czyli np. zaświadczenia od pracodawcy potwierdzające zatrudnienie oraz wysokość osiąganych dochodów. Na och podstawie bank podejmie decyzję o przyznaniu limitu kredytowego oraz jego wysokości.
Aktywowanie karty i usługa CitiPhone
Niestety jest to usługa, która uruchamiana jest automatycznie podczas zawierania umowy. Jej miesięczny koszt to 9 zł. Usługa bankowości telefonicznej CitiPhone polega na dostępie do rachunku karty przez telefon za pośrednictwem infolinii Citi Banku Handlowego, umożliwiająca sprawdzenie salda rachunku karty lub złożenie innego rodzaju dyspozycji.
Promocje w Banku Citi Handlowym
W Banku Citi Handlowym zawsze można znaleźć atrakcyjne promocje dla nowych klientów. Najwięcej ofert z nagrodami dotyczy właśnie kart kredytowych Citi Simplicity. Dzięki temu użytkownik może sam wybrać, czy interesuje go nagroda w postaci gotówki czy gadżetu (np. smartfon, czy robot sprzątający):
Aktualne promocje Banku Citi Handlowy (więcej)
Po zawarciu umowy o kartę kredytową i otrzymaniu jej pocztą należy ją aktywować. Można to wykonać w bankowości elektronicznej Citibank Online oraz Citibank Mobile. Można również aktywować kartę poprzez usługę CitiPhone, ale jest ona odpłatna.
Warto jednak samemu zarządzać kartą za pomocą aplikacji mobilnej lub serwisu internetowego Citibanku. Aby zrezygnować z usługi CitiPhone wystarczy zalogować się na konto i w sekcji Kontakt złożyć dyspozycję/prośbę o dezaktywacje usługi.
Ile wynosi okres bezodsetkowy dla karty Citi Simplicity?
Okres bezodsetkowy to czas, w którym użytkownik karty kredytowej może spłacić zadłużenie karty kredytowej bez ponoszenia dodatkowych kosztów np. w postaci odsetek. Oznacza to, że zostaje zwrócona taka kwota, jaka została wydana podczas płatności na produkty, czy usługi. W zależności od banku okres ten może wynosić od ok 50 do ok 60 dni.
Na okres bezodsetkowy składają się dwa okresy: okres rozliczeniowy (zwykle ok 30 dni) oraz okres na spłatę zadłużenia (w Banku Citi Handlowym 26 dni). Zatem korzystając z karty Citi Simplicity maksymalny okres bezodsetkowy może wynieść do 56 dni. Czyli płacąc kartą na początku miesiąca, który jest jednocześnie początkiem okresu rozliczeniowego zwiększa się szansę na skorzystanie z maksymalnego wymiaru okresu bezodsetkowego.
PRZYKŁAD:
- 1 listopada, który jednocześnie rozpoczyna 30-dniowy okres rozliczeniowy płacimy kartą kredytową za nowe buty;
- 30 listopada, który kończy okres rozliczeniowy otrzymujemy zestawienie transakcji w formie wyciągu;
- do 1 do 26 grudnia mamy czas na spłacenie zadłużenia bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
Należy pamiętać, że 56-dniowy okres bezodsetkowy dotyczy wyłącznie płatności bezgotówkowych w sklepach stacjonarnych oraz internetowych. Za wypłacenie gotówki z bankomatu lub wykonanie przelewu naliczana jest prowizja i odsetki od razu – z pominięciem okresu bezodsetkowego.
Zadłużenie można spłacić jednorazowo lub uregulować je częściowo. Na wyciągu zawsze jest informacja o minimalnej kwocie spłaty. w takiej sytuacji reszta zadłużenia rozkładana jest na wygodne raty z terminami ich spłat. Od niespłaconej części są naliczone odsetki.
Kto może wnioskować o wyrobienie karty kredytowej Citi Simplicity?
Karta kredytowa jest produktem kredytowym, z którego nie każdy może korzystać. Zanim bank zdecyduje się na przyznanie limitu kredytowego i wda kartę kredytową musi zbadać zdolność kredytową klienta. W tym celu podczas aplikowania należy zadeklarować, a następnie potwierdzić odpowiednimi dokumentami zatrudnienie (w przypadku klientów fizycznych) lub prowadzenie działalności (w przypadku działalności gospodarczych) oraz osiągane dochody:
Osoba fizyczna
- Wiek minimum 18 lat
- Dochód netto – minimum 1200 zł
- Zatrudnienie w obecnej firmie min. 3 m-ce
Działalność gospodarcza
- Wiek minimum 18 lat
- Dochód netto – minimum 2500 zł
- Zatrudnienie w obecnej firmie min. 2 lata
Ponadto Bank Citi Handlowy w trakcie weryfikacji wniosku o kartę kredytową Citi Simplicity sprawdza historię kredytową wnioskodawcy. W tym celu sprawdzane są bazy dłużników, jak Biuro Informacji Kredytowej, czy Krajowy Rejestr Dłużników. Jeśli okaże się, że dane wnioskodawcy widnieją, w którejś z tych baz to z dużym prawdopodobieństwem wniosek o kartę kredytową zostanie odrzucony,
Czym jest Chargeback na karcie kredytowej?
Chargeback to zabezpieczenie płatności kartą w przypadku, gdy dostawca usługi lub sprzedawca nie wywiązał się z umowy. Usługę Chargeback można aktywować zgłaszając w formie reklamacji płatność do banku, który w imieniu klienta ubiegać się będzie o zwrot kosztów usługi. Proces chargeback realizują bezpłatnie organizacje płatnicze Visa i Mastercard, które są wydawcami kart kredytowych.
PEŁNA RECENZJA APLIKACJI MOBILNEJ CITI MOBILE
O czym warto pamiętać korzystając z karty kredytowej?
Karta kredytowa to bardzo przydatny i wygodny środek płatniczy, np. w sytuacji kiedy nie posiadamy wystarczającej do zrealizowania transakcji ilości środków na koncie bieżącym. Jednak warto pamiętać, że płacąc kartą kredytową nie wydajemy własnych pieniędzy, a korzystamy z udostępnionego nam limitu kredytowego. Każda kolejna płatność pomniejsza posiadany limit kredytowy.
Każde użycie i obciążenie rachunku karty kredytowej to tak naprawdę forma pożyczki, którą należy zwrócić. O ile zdążymy spłacić zadłużenie w terminie obowiązującego okresu bezodsetkowego to oddajemy bankowi dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy na potrzeby zrealizowania płatności. Jeśli jednak nie będziemy w stanie spłacić całości przed tym terminem to zadłużenie należy rozłożyć na raty i spłacać według ustalonego terminarza. Taka rata obciążona jest dodatkowym kosztem odsetek, a więc finalnie oddamy więcej niż wydaliśmy.
Wobec tego korzystając z karty kredytowej Citi Simplicity należy oszacować naszą zdolność do późniejszej spłaty zadłużenia. W skrajnych przypadkach, kiedy nie będziemy w stanie uregulować zaległości bank będzie musiał egzekwować należności nawet na drodze sądowej. Wówczas konsekwencją może być wpisanie naszych danych do baz dłużników, co z kolei może utrudnić późniejsze starania się o kredyty, czy pożyczki w innych instytucjach finansowych.
Podstawowe informacje o Banku Citi Handlowym
| Adres: | Ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa |
| Infolinia: | 1 9009 lub +48 22 362 24 84 |
| Kod SWIFT: | CITIPLPX |
| IBAN banku: | PL + numer rachunku bankowego |
| KRS: | 0000001538 |
| NIP: | 5260300291 |
| REGON: | 000013037 |
| Wysokość kapitału zakładowego: | 522 638 400 zł – w całości wpłacony |
Dodatkowe pliki
Tabela opłat i prowizji
Nie przegap
650 zł za Konto Millennium 360º w promocji Banku Millenium.
Do 720 zł za eKonto Możliwości dla młodych mBanku
Czytaj więcej
- 12 zł lub 0 zł za wydanie kartą min. 1000 zł w miesiącu
- 0 zł przez rok w ramach promocji
0-12 zł
56 dni
18,5%
Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Simplicity. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 24,46% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł , całkowita kwota do zapłaty 7 865,12 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 18,5% w skali roku, całkowity koszt kredytu 865,12 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 144 zł, odsetki 721,12 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 655,43 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 05.07.2024 na reprezentatywnym przykładzie.
24,46%
- 600 zł za wykonanie min. 5 płatności kartą wydając w sumie min. 500 zł w każdym z 1,2 i 3 miesiącu;
- 200 zł za wykonanie min 5 płatności kartą o dowolnej wartości w każdym z dodatkowych w 4, 5 i 6 miesiącu;
- 100 zł za utrzymanie aktywnej karty przez 12 miesięcy.
900 zł
