zgarnijpremie.pl » Lokaty walutowe ranking – maj 2024

Lokaty walutowe ranking - maj 2024

Sprawdź najnowszy ranking lokat walutowych w euro (EUR) i dolarach amerykańskich (USD) i zarabiaj na odsetkach!

Ranking – maj 2024

Lokata w Euro
Lokata w Euro
Oprocentowanie 3,2%
Kwota lokaty 500-10 000 €
Okres 12 miesięcy
Warunki
  • oprocentowanie stałe przez cały okres trwania lokaty;
  • lokata dostępna wyłącznie przez internet
  • kapitalizacja na koniec trwania lokaty;
  • w przypadku zerwania lokaty utrata odsetek;
  • dla nowych i obecnych klientów;
  • limit do 200 000 EUR na wszystkich lokatach dla 1 klienta;
  • lokata odnawialna (po odnowieniu +0,1% bonusu)
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata w Euro
Lokata w Euro
Oprocentowanie 3%
Kwota lokaty 500-10 000 €
Okres 6 miesięcy
Warunki
  • oprocentowanie stałe przez cały okres trwania lokaty;
  • lokata dostępna wyłącznie przez internet
  • kapitalizacja na koniec trwania lokaty;
  • w przypadku zerwania lokaty utrata odsetek;
  • dla nowych i obecnych klientów;
  • limit do 200 000 EUR na wszystkich lokatach dla 1 klienta;
  • lokata odnawialna (po odnowieniu +0,1% bonusu)
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata w Euro
Lokata w Euro
Oprocentowanie 2,2%
Kwota lokaty 500-10 000 €
Okres 3 miesiące
Warunki
  • oprocentowanie stałe przez cały okres trwania lokaty;
  • lokata dostępna wyłącznie przez internet
  • kapitalizacja na koniec trwania lokaty;
  • w przypadku zerwania lokaty utrata odsetek;
  • dla nowych i obecnych klientów;
  • limit do 200 000 EUR na wszystkich lokatach dla 1 klienta;
  • lokata odnawialna (po odnowieniu +0,1% bonusu)
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata Millenet (USD)
4. Lokata Millenet (USD)
Oprocentowanie 0,50%
Kwota lokaty od 200 $
Okres 12 miesięcy
Warunki
  • lokatę można założyć w placówce banku, w bankowości internetowej lub mobilnej;
  • oferta dla nowych i obecnych klientów banku;
  • lokata dla posiadaczy konta bankowego w Banku Millennium;
  • oprocentowanie stałe dla dowolnych środków;
  • lokata odnawialna (odnowi się z oprocentowaniem według aktualnej tabeli);
  • zerwanie lokaty przed jej zakończeniem skutkuje utratą odsetek;
  • kapitalizacja odsetek na koniec trwania lokaty.
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata Millenet (USD)
5. Lokata Millenet (USD)
Oprocentowanie 0,40%
Kwota lokaty od 200 $
Okres 6 miesięcy
Warunki
  • lokatę można założyć w placówce banku, w bankowości internetowej lub mobilnej;
  • oferta dla nowych i obecnych klientów banku;
  • lokata dla posiadaczy konta bankowego w Banku Millennium;
  • oprocentowanie stałe dla dowolnych środków;
  • lokata odnawialna (odnowi się z oprocentowaniem według aktualnej tabeli);
  • zerwanie lokaty przed jej zakończeniem skutkuje utratą odsetek;
  • kapitalizacja odsetek na koniec trwania lokaty.
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata Millenet (USD)
6. Lokata Millenet (USD)
Oprocentowanie 0,20%
Kwota lokaty od 200 $
Okres 1 i 3 miesiące
Warunki
  • lokatę można założyć w placówce banku, w bankowości internetowej lub mobilnej;
  • oferta dla nowych i obecnych klientów banku;
  • lokata dla posiadaczy konta bankowego w Banku Millennium;
  • oprocentowanie stałe dla dowolnych środków;
  • lokata odnawialna (odnowi się z oprocentowaniem według aktualnej tabeli);
  • zerwanie lokaty przed jej zakończeniem skutkuje utratą odsetek;
  • kapitalizacja odsetek na koniec trwania lokaty.
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata Millenet (EUR)
7. Lokata Millenet (EUR)
Oprocentowanie 0,01%
Kwota lokaty od 200 €
Okres

Oprocentowanie dotyczy lokat na:

  • 1 miesiąc
  • 3 miesiące
  • 6 miesięcy
  • 12 miesięcy
1-12 miesięcy
Warunki
  • lokatę można założyć w placówce banku, w bankowości internetowej lub mobilnej;
  • oferta dla nowych i obecnych klientów banku;
  • lokata dla posiadaczy konta bankowego w Banku Millennium;
  • oprocentowanie stałe dla dowolnych środków;
  • lokata odnawialna (odnowi się z oprocentowaniem według aktualnej tabeli);
  • zerwanie lokaty przed jej zakończeniem skutkuje utratą odsetek;
  • kapitalizacja odsetek na koniec trwania lokaty.
z kontem osobistym
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata walutowa Alior Bank (USD)
8. Lokata walutowa Alior Bank (USD)
Oprocentowanie 0,50%
Kwota lokaty od 200 $
Okres 12 miesięcy
Warunki
  • lokata dostępna w placówce, bankowości internetowej, bankowości mobilnej oraz infolinii;
  • lokata dla dowolnych środków;
  • konto osobiste Alior banku wymagane przy samodzielnym zakładaniu lokaty w bankowości elektronicznej;
  • lokata odnawialna lub nieodnawialna (do wyboru);
  • utrata odsetek w przypadku zerwania lokaty;
  • oprocentowanie stałe;
  • kapitalizacja na koniec trwania lokaty
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata walutowa Alior Bank (USD)
9. Lokata walutowa Alior Bank (USD)
Oprocentowanie 0,30%
Kwota lokaty od 200 $
Okres 6 miesięcy
Warunki
  • lokata dostępna w placówce, bankowości internetowej, bankowości mobilnej oraz infolinii;
  • lokata dla dowolnych środków;
  • konto osobiste Alior banku wymagane przy samodzielnym zakładaniu lokaty w bankowości elektronicznej;
  • lokata odnawialna lub nieodnawialna (do wyboru);
  • utrata odsetek w przypadku zerwania lokaty;
  • oprocentowanie stałe;
  • kapitalizacja na koniec trwania lokaty
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata walutowa Alior Bank (EUR)
10. Lokata walutowa Alior Bank (EUR)
Oprocentowanie 0,01%
Kwota lokaty od 200 €
Okres 6 miesięcy
Warunki
  • lokata dostępna w placówce, bankowości internetowej, bankowości mobilnej oraz infolinii;
  • lokata dla dowolnych środków;
  • konto osobiste Alior banku wymagane przy samodzielnym zakładaniu lokaty w bankowości elektronicznej;
  • lokata odnawialna lub nieodnawialna (do wyboru);
  • utrata odsetek w przypadku zerwania lokaty;
  • oprocentowanie stałe;
  • kapitalizacja na koniec trwania lokaty
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata walutowa Alior Bank (EUR)
11. Lokata walutowa Alior Bank (EUR)
Oprocentowanie 0,01%
Kwota lokaty od 200 €
Okres 6 i 12 miesięcy
Warunki
  • lokata dostępna w placówce, bankowości internetowej, bankowości mobilnej oraz infolinii;
  • lokata dla dowolnych środków;
  • konto osobiste Alior banku wymagane przy samodzielnym zakładaniu lokaty w bankowości elektronicznej;
  • lokata odnawialna lub nieodnawialna (do wyboru);
  • utrata odsetek w przypadku zerwania lokaty;
  • oprocentowanie stałe;
  • kapitalizacja na koniec trwania lokaty
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata na walutowa (EUR)
12. Lokata na walutowa (EUR)
Oprocentowanie 0,20%
Kwota lokaty od 100 €
Okres 3, 6 lub 12 miesięcy
Warunki
  • lokata dla dowolnych środków;
  • lokata dostępna w placówkach banku, bankowości internetowej oraz infolinii banku;
  • nie jest wymagane posiadanie konta bankowego w VeloBanku;
  • brak kwoty maksymalnej na lokacie;
  • oprocentowanie stałe dla dowolnych środków;
  • kapitalizacja odsetek na koniec trwania lokaty
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata na walutowa (USD)
13. Lokata na walutowa (USD)
Oprocentowanie 0,50%
Kwota lokaty od 100 $
Okres 12 miesięcy
Warunki
  • lokata dla dowolnych środków;
  • lokata dostępna w placówkach banku, bankowości internetowej oraz infolinii banku;
  • nie jest wymagane posiadanie konta bankowego w VeloBanku;
  • brak kwoty maksymalnej na lokacie;
  • oprocentowanie stałe dla dowolnych środków;
  • kapitalizacja odsetek na koniec trwania lokaty
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata na walutowa (USD)
14. Lokata na walutowa (USD)
Oprocentowanie 0,30%
Kwota lokaty od 100 $
Okres 3 lub 6 miesięcy
Warunki
  • lokata dla dowolnych środków;
  • lokata dostępna w placówkach banku, bankowości internetowej oraz infolinii banku;
  • nie jest wymagane posiadanie konta bankowego w VeloBanku;
  • brak kwoty maksymalnej na lokacie;
  • oprocentowanie stałe dla dowolnych środków;
  • kapitalizacja odsetek na koniec trwania lokaty
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata standardowa walutowa (USD)
15. Lokata standardowa walutowa (USD)
Oprocentowanie 0,90%
Kwota lokaty od 1000 $
Okres 12 miesięcy
Warunki
  • wymagane konto walutowe w Banku BNP Paribas;
  • oprocentowanie stałe dla dowolnych środków;
  • lokatę można założyć w bankowości internetowej, mobilnej lub placówce;
  • lokata odnawialna;
  • w przypadku zerwania lokaty przed jej zakończeniem utrata odsetek;
  • lokata dla nowych i obecnych klientów;
  • kapitalizacja odsetek na koniec trwania lokaty
z kontem osobistym
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata standardowa walutowa (USD)
16. Lokata standardowa walutowa (USD)
Oprocentowanie 0,60%
Kwota lokaty od 1000 $
Okres 6 miesięcy
Warunki
  • wymagane konto walutowe w Banku BNP Paribas;
  • oprocentowanie stałe dla dowolnych środków;
  • lokatę można założyć w bankowości internetowej, mobilnej lub placówce;
  • lokata odnawialna;
  • w przypadku zerwania lokaty przed jej zakończeniem utrata odsetek;
  • lokata dla nowych i obecnych klientów;
  • kapitalizacja odsetek na koniec trwania lokaty
z kontem osobistym
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata standardowa walutowa (USD)
17. Lokata standardowa walutowa (USD)
Oprocentowanie 0,30%
Kwota lokaty od 1000 $
Okres 3 miesiące
Warunki
  • wymagane konto walutowe w Banku BNP Paribas;
  • oprocentowanie stałe dla dowolnych środków;
  • lokatę można założyć w bankowości internetowej, mobilnej lub placówce;
  • lokata odnawialna;
  • w przypadku zerwania lokaty przed jej zakończeniem utrata odsetek;
  • lokata dla nowych i obecnych klientów;
  • kapitalizacja odsetek na koniec trwania lokaty
z kontem osobistym
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata terminowa walutowa (USD)
18. Lokata terminowa walutowa (USD)
Oprocentowanie 0,20%
Kwota lokaty od 1000 $
Okres 12 miesięcy
Warunki
  • lokata dostępna w oddziale banku;
  • oprocentowanie stałe dla dowolnych środków;
  • oferta dla nowych i obecnych klientów;
  • lokata odnawialna bez limitu lokat na jednego klienta;
  • w przypadku zerwania lokaty utrata odsetek;
bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły
Lokata terminowa walutowa (USD)
19. Lokata terminowa walutowa (USD)
Oprocentowanie 0,10%
Kwota lokaty od 1000 $
Okres 6 miesięcy
Warunki bez konta osobistego
Złóż wniosek Sprawdź szczegóły

Co to jest lokata walutowa?

Lokata walutowa to rodzaj depozytu terminowego oferowanego przez banki z przeznaczeniem dla środków w obcej, czyli innej niż PLN walucie. Podobnie jak lokaty terminowe dla PLN lokaty walutowe pozwalają na zdeponowanie środków na rachunku bankowym na z góry ustalony termin w ustalonej kwocie i z oprocentowaniem, jakim będą te środki objęte przez cały okres trwania lokaty.

Rodzaje lokat bankowych

Istnieje kilka popularnych rodzajów lokat bankowych, z których każda ma swoje zalety i wady. Różnorodność form lokat pozwala na dostosowanie oferty depozytu do potrzeb klienta, a przez to na pozyskanie przez banki, jak największej ilości kapitału. Oto kilka głównych rodzajów lokat:

Lokaty terminowe: To najbardziej popularna forma lokat. Klient zgadza się na zablokowanie swoich środków na określony okres czasu, który może wynosić od kilku miesięcy do kilku lat. W zamian otrzymuje stałą stopę procentową. Oprocentowanie lokat terminowych zazwyczaj jest wyższe niż na rachunkach oszczędnościowych, ale może być niższe niż na niektórych innych rodzajach lokat.

Lokaty oszczędnościowe: Są to rodzaje lokat, które zazwyczaj oferują elastyczność w dostępie do środków. Klienci mogą wpłacać i wypłacać środki w dowolnym momencie, choć mogą obowiązywać ograniczenia, takie jak minimalny czas trwania lub minimalna kwota depozytu.

Lokaty strukturyzowane: Te lokaty łączą elementy lokat terminowych z instrumentami pochodnymi. Ich zwrot może być uzależniony od wybranych wskaźników finansowych, takich jak indeksy giełdowe lub kursy walutowe. Są bardziej skomplikowane niż tradycyjne lokaty i mogą być bardziej ryzykowne.

Lokaty walutowe: Oferowane w różnych walutach obcych, pozwalają klientom inwestować w waluty innych niż ich własna waluta krajowa. Mogą być używane do zabezpieczenia przed ryzykiem kursowym lub jako forma inwestycji w waluty o wyższych stopach procentowych.

Lokaty kapitałowo-procentowe: Oferują klientom zarówno oprocentowanie, jak i pewną część kapitału zabezpieczoną przed ryzykiem utraty. Mogą być bardziej skomplikowane niż tradycyjne lokaty terminowe.

Ranking lokat walutowych – na jakie parametry zwracamy uwagę

Tworząc ranking lokat dla obcych walut braliśmy pod uwagę 3 najważniejsze parametry, czyli: oczywiście wysokość oprocentowania, kwotę lokaty oraz termin lokaty. Dodatkową cechą każdej lokaty jest jej dostępność, czyli środki nowe/dowolne, klient nowy/obecny, lokata z kontem osobistym/bez konta osobistego itd. Oferty lokat, dla których jest wymagane konto osobiste mogą charakteryzować się atrakcyjniejszymi warunkami.

Za dolary banki nie chcą dobrze płacić

Przeglądając oprocentowanie lokat walutowych wśród aktualnych ofert nie trudno zorientować się, że lokaty terminowe dla środków w dolarach amerykańskich zwykle mają sporo niższe oprocentowanie od tych dla depozytów w euro. Jednym z powodów takiego stanu rzeczy może być stabilność walutowa euro, które jest uznawane za jedną z głównych światowych walut rezerwowych i jest używane przez wielu krajów członkowskich Unii Europejskiej, do które należy Polska. Stabilność euro może prowadzić do większego zaufania do tej waluty przez banki, co może skutkować wyższymi stopami procentowymi na lokatach w euro.

Co prawda dolar amerykański jest walutą, która zdominowała rynek światowy. Wszystkie ważniejsze transakcje pomiędzy państwami, czy największymi organizacjami odbywa się właśnie w USD. Narodowa waluta Stanów Zjednoczonych uznawana jest za najbardziej stabilną i pewną, ponieważ należy do największego mocarstwa z największą gospodarką na świecie. W zależności od sytuacji gospodarczej oraz politycznej w skali światowej oprocentowanie lokat w dolarach amerykańskich może się wahać od symbolicznych do stosunkowo wysokich.

Od czego zależy oprocentowanie lokaty?

Oprocentowanie lokaty to najważniejszy parametr, którym kierujemy się wybierając właściwą ofertę. Naturalnie potencjalny zysk z lokaty walutowej uzależniony jest jeszcze od innych czynników, ale to właśnie wysokość oprocentowania robi na nas największe wrażenie. Oprocentowanie lokaty może zależeć od wielu czynników, w tym:

Polityka monetarna banku centralnego: Oprocentowanie lokat często jest silnie powiązane ze stopami procentowymi ustalanymi przez bank centralny kraju, w którym działa dany bank. Bank centralny reguluje stopy procentowe w celu kontrolowania inflacji, stabilizacji gospodarki i promowania wzrostu gospodarczego. Wyższe stopy procentowe banku centralnego mogą prowadzić do wyższych oprocentowań lokat, a niższe stopy procentowe mogą prowadzić do niższych oprocentowań lokat.

Sytuacja rynkowa: oprocentowanie lokat może być również kształtowane przez ogólną sytuację rynkową, w tym przez poziom inflacji, popyt i podaż na rynku pieniężnym oraz zmienność rynków finansowych.

Kalkulacja ryzyka: banki biorą pod uwagę różne rodzaje ryzyka związane z udzielaniem kredytów, w tym ryzyko kredytowe, ryzyko rynkowe i ryzyko operacyjne. Oprocentowanie lokaty może być ustalane w taki sposób, aby uwzględnić te ryzyka i zapewnić bankowi odpowiednią marżę zysku.

Konkurencja na rynku: oprocentowanie lokat często jest również kształtowane przez konkurencję na rynku bankowym. Banki mogą dostosowywać swoje stopy procentowe w celu przyciągnięcia klientów i zachowania swojej pozycji na rynku. Jeśli większość banków na swoich depozytach oferuje dany poziom oprocentowania do inne banki chcąc zachować swoją konkurencyjność oraz uniknąć ryzyka utraty kapitału muszą dostosować swoją ofertę, aby była równie atrakcyjna.

Długość depozytu: Zazwyczaj lokaty o dłuższym okresie trwania oferują wyższe oprocentowanie niż lokaty krótkoterminowe. Banki mogą premiować klientów, którzy zgadzają się zablokować swoje środki na dłuższy czas, oferując im wyższe oprocentowanie.

Jak obliczyć zysk z lokaty walutowej?

Aby obliczyć zysk, jakiego możemy się spodziewać z lokaty w walucie obcej należy tak samo jak w przypadku tradycyjnej lokaty wciąż pod uwagę te same czynniki. Potencjalny zysk z lokaty zależy od kapitału początkowego, oprocentowania lokaty oraz od czasu trwania lokaty. Kolejnym czynnikiem mającym wpływ na zysk to kapitalizacja odsetek. W większości przypadków ma ona miejsce na koniec trwania lokaty. Jest to moment wypłacenia odsetek.

Zakładając jednak, że mamy do czynienia z tradycyjną lokatą to zysk można obliczyć w ten sposób:

  • Określenie kwoty depozytu (K)
  • Wysokość stopy procentowej jako ułamek dziesiętny (r)
  • Okres lokaty w miesiącach (n)
  • Zysk z lokaty (Z):

Z = K r (n / 12)

Otrzymany zysk, czyli (Z) to zysk brutto, od którego należy jeszcze odliczyć podatek Belki. Dopiero po opodatkowaniu zysku otrzymujemy wartość netto – na rękę.

Nie przegap

Czy podatek belki dotyczy lokat walutowych?

W Polsce lokaty walutowe tak samo jak depozyty w krajowej walucie podlegają opodatkowaniu na zasadach określonych dla dochodów kapitałowych. Jest to tzw. podatek Belki (skrót od „Podatek Belki”), który wynosi obecnie 19% i jest płacony od uzyskanego dochodu z tytułu odsetek.

Oznacza to, że dochód brutto uzyskany z lokaty walutowej w postaci odsetek podlega opodatkowaniu stawką podatku Belki. Jest to obowiązkowy podatek płacony przez osobę fizyczną lub osobę prawną, która uzyskała dochód z lokaty.

Banki zazwyczaj pobierają i odprowadzają podatek Belki automatycznie z odsetek wypłaconych klientowi. Oznacza to, że jako klient nie musimy martwić się o samodzielną deklarację i opłacanie tego podatku, ponieważ zostanie on automatycznie potrącony przez bank i odprowadzony do urzędu skarbowego

Czy do lokaty walutowej potrzebne jest konto walutowe?

Aby otworzyć lokatę walutową i na niej zacząć zarabiać musimy wcześniej posiadać oszczędności w wybranej walucie obcej. W dobie interentu niemal wszystkie produkty bankowe dostępne są z poziomu elektronicznego. To samo dotyczy depozytów terminowych.

Aby rozpocząć inwestowanie w lokaty terminowe w obcych walutach należy zacząć od założenia konta walutowego oraz zakup środków w walucie obcej. Niemal każdy bank posiada w swojej ofercie rachunki walutowe, za których otwarcie oraz utrzymanie najczęściej nie jest obierana opłata. Konta walutowe mogę funkcjonować jako samodzielne konta bankowe lub być otwierane w ramach posiadanego już w danym banku podstawowego konta osobistego. Szukając banku, który posiada największą ilość kont walutowych w swojej ofercie oraz warunków korzystania z tych rachunków warto odwiedzić aktualny Ranking Kont Walutowych.

Posiadając już rachunek walutowy należy go zasilić środkami w obcej walucie. Najłatwiejszym sposobem jest zakup waluty w kantorze internetowym. Na rynku istnieje klika popularnych kantorów internetowych, ale możemy skorzystać też z kantoru naszego banku, w którym otwieramy rachunek walutowy.

Posiadając już środki na koncie walutowym wyszukujemy najlepszej lokaty walutowej w danej walucie, wypełniamy wniosek o jej otwarcie i po zawarciu umowy deponujemy na niej środki w kwocie i na czas zadeklarowany w umowie o lokatę.

Lokaty w euro i dolarach amerykańskich – najpopularniejszy wybór oszczędzających

Przeglądając rynek lokat walutowych w Polsce łatwo zauważyć, że większość ofert dotyczy depozytów dla EUR oraz USD. Czasami można spotkać się z lokatami w funtach brytyjskich (GBP). Dlaczego banki skupiają się gównie na tych dwóch walutach?

Odpowiedź jest prosta. Dolar amerykański, jako globalna waluta służąca do inwestowania oraz realizowania międzynarodowych operacji płatniczych jest najważniejszym i najstabilniejszym środkiem płatniczym. Choć spoglądając na kursy walut można dostrzec, że takie waluty jak GBP, czy EUR są tańsze od dolara to właśnie amerykańska waluta globalnie stanowi największą wartość, jeśli szukamy stabilnej i silnej waluty, w której warto przechowywać swoje oszczędności.

Natomiast EUR to obecnie wspólna waluta dla 20 krajów członkowskich Unii Europejskiej. Ma to zwoje zalety, ale również zagrożenia. Z jednej strony Polska jako członek UE również inwestuje oraz przyjmuje dotacje w tej walucie. Zagrożeniem jest jednak stabilność EUR, ponieważ jest ona uzależniona od kondycji gospodarek wszystkich państw, które uznały ją za oficjalną. W przypadku kryzysu gospodarczego, któregokolwiek z tych krajów będzie to miało swoje konsekwencje dla wspólnej waluty.

Lokatę w innej walucie czy lokata w złotówkach?

Dlaczego w ogóle warto rozważać lokatę w walucie innej niż w złotówkach. Inwestowanie w waluty obce to jedna z prostszych i skutecznych metod inwestowania. Aby uchronić oszczędności w rodzimej walucie przed utratą ich wartości warto rozważyć zakup silniejszej i bardziej stabilnej waluty. Kupując obcą walutę wciąż jednak jesteśmy narażeni na utratę wartości zgromadzonych oszczędności. Aby ograniczyć uszczerbek na wartości naszego kapitału lub nawet na nim zarobić można rozważyć założenie lokaty walutowej.

Kiedy warto założyć lokatę walutową?

Lokata terminowa w obcej walucie zaczyna nabierać sensu w sytuacji, której nasze oszczędności w walucie obcej zaczynają nabierać znaczących rozmiarów. Jeśli posiadamy środki w obcej walucie, jak o zabezpieczenie finansowe, a nie środki do bieżących wydatków to przechowywane na nieoprocentowanym rachunku bankowym również z czasem mogą tracić na wartości.

Wybierając czas trwania lokaty oraz wysokość depozytu powinniśmy mieć na uwadze to, na jaki okres jesteśmy w stanie powierzyć bankowi swoje oszczędności.

Czy lokaty walutowe są bezpieczne?

Każdy depozyt bankowy w Polsce, włączając w to lokatę walutową zabezpiecza Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Bankowy Fundusz Gwarancyjny zabezpiecza nasze środki na wszystkich depozytach w ramach jednej instytucji bankowej do wartości 100 000 EUR. Oznacza to, że w przypadku niewypłacalności banku BFG wypłaca nam kapitał do tej wartości. Jeśli dysponujemy większymi środkami to ze względów bezpieczeństwa można rozważyć ulokowanie ich w kilku niepowiązanych ze sobą bankach.

Wobec tego lokaty terminowe zarówno z PLN, jak i walucie obcej są tak samo bezpieczne, a po zakończeniu lokaty środki wraz z wypracowanymi odsetkami zostaną nam zwrócone na nasz rachunek walutowy (chyba, że wybierzemy lokatę odnawialną).

Gdzie założyć lokatę walutową?

W przeciwieństwie do popularnych lokat w PLN oferta lokat w obcych walutach nie jest tak rozbudowana. Nie wszystkie banki posiadają je w swojej ofercie, a jeśli mowa o jakiś depozytach z atrakcyjnym oprocentowaniem to okazuje się, że tych lokat walut terminowych w obcych walutach jest jeszcze mniej.

Aby znaleźć lokatę walutową z atrakcyjnym oprocentowaniem najlepiej odwiedzić aktualny ranking lokat walutowych, aby dobrać właściwą ofertę. W zależności od naszych potrzeb i możliwości możemy założyć lokatę walutową na nowe środki lub dowolne środki, dla nowych klientów lub obecnych, czy ofertę dostępną z kontem osobistym lub bez.

Lokata na nowe środki to oferta depozytu dla oszczędności, które dopiero wpłacamy do banku. Oznacza to, że jeśli jesteśmy już klientem jakiegoś baku to wyznacza ona datę badania salda. Nadwyżka ponad stan salda z tego dnia traktowana jest jako nowe środki.

Jeśli zależny nam na wygodzie to powinniśmy wyszukać ofert produktów bankowych w ramach jednego banku. Posiadając konto osobiste w jednym banku prawdopodobnie możemy otworzyć w nim zarówno konto oszczędnościowe, rachunek walutowy, ale niekoniecznie lokatę walutową. Jeśli mamy szczęście in nasz bank posiada depozyty w euro, dolarach amerykańskich, funtach itd. to wszystkie te produkty założymy i obsłużymy samodzielnie z poziomu bankowości internetowej lub mobilnej.

Jakie są wady i zalety lokat walutowych?

Lokaty walutowe to rodzaj depozytów, gdzie oszczędności są przechowywane w walutach obcych. Jak każde rozwiązanie takie podejście do ochrony środków przed dewaluacją ma swoje wady i zalety.

WADY

Największą wadą lokat walutowych jest ryzyko walutowe, które może oznaczać mniejszy zysk z depozytu, jeśli przykładowo podczas trwania lokaty kurs danej waluty spadnie. Wówczas rola lokaty walutowej, która miała chronić przed niekorzystnymi zmianami kursu walutowego ulegnie osłabieniu.

Lokaty walutowe mogą być mniej dostępne, ponieważ nie są tak popularne, jak tradycyjne lokaty denominowane w walucie krajowej, co oznacza, że ​​może być trudniej znaleźć odpowiednie oferty z jakimkolwiek oprocentowaniem dodatnim.

W niektórych przypadkach stopy procentowe na lokatach walutowych mogą być niższe niż stopy procentowe na lokatach denominowanych w walucie krajowej. To może oznaczać niższe zyski dla osób trzymających środki na lokacie walutowej. Aby znaleźć propozycje depozytów objętych atrakcyjnym oprocentowaniem czasami trzeba poświęcić sporo wysiłku. W tym celu warto odwiedzić dobry ranking lokat walutowych.

ZALETY:

Do głównych zalet lokat walutowych można zaliczyć ochronę przed ryzykiem kursowym rodzimej waluty. Jeśli jesteśmy zaniepokojeni spadkiem wartości waluty krajowej, to inwestycja w obce waluty oraz lokaty walutowe może pomóc uniknąć ewentualnych strat. Można ulokować środki na depozycie w walucie, która jest stabilniejsza.

Lokaty walutowe pozwalają inwestować w różne waluty, co może być korzystne, jeśli chcemy dywersyfikować swoje oszczędności i zabezpieczyć się przed ryzykiem związanym ze spadkiem kursu tylko jednej wybranej waluty.

Czasami stopy procentowe w danej walucie mogą być wyższe niż te w walucie krajowej. Lokaty walutowe mogą zatem przynieść wyższe zyski niż tradycyjne lokaty denominowane w walucie krajowej. Jeśli jednak wartości te nie są zbyt wysokie to należy mieć na uwadze, że oszczędności mogą pracować w walucie o potencjalnie wyższej wartości niż waluta rodzima, a zatem zysk również będzie wyższy.

Czy warto inwestować na lokacie?

Oczywiście inwestowanie na lokacie jest wartym uwagi sposobem na zabezpieczenie oszczędności przed utratą ich wartości. Jeśli nie mamy pomysłu, czy umiejętności, aby wypróbować innych form inwestowania to lokata walutowa jest jednym z najprostszych i najbardziej dostępnych form inwestowania. Oczywiście o opłacalności inwestowania w lokatę będzie decydowała jej atrakcyjność, czyli to, ile finalnie uda nam się zarobić na odsetkach.