Co skrywają numery kont bankowych?

Marcin Kosiński
Dziennikarz z zawodu, powołania i wykształcenia. Fascynat liczb, jako miernika …
[email protected]

Numer konta bankowego składa się z 26 nieprzypadkowo dobranych cyfr, z których możemy odczytać wiele szczegółów jeśli chodzi o odbiorcę naszego przelewu. Co takiego kryją numery rachunków bankowych?

fot. ADragan/shutterstock.com

Rachunek bankowy jest identyfikowany szeregiem cyfr, którym rządzą dwa standardy, NBR (w Polsce) i IBAN (wariant międzynarodowy). Ten drugi został stworzony w latach 90. XX wieku przez Europejski Komitet Standardów Bankowych. W numerze rachunku bankowego zaszyte są pewne informacje. Przyglądnijmy się teraz temu dokładnie. 

Czym jest NRB (Numer Rachunku Bankowego)?

Licząc od tyłu, NRB składa się z 16 cyfr oznaczających właściwy rachunek numeru klienta banku, 8 cyfr będących identyfikatorem banku oraz dwie cyfry będące sumą kontrolną, w formacie:

XXYYYYYYYYZZZZZZZZZZZZZZZZ

8 cyfr składających się na identyfikator instytucji bankowej można podzielić na dwie części. Pierwsze cztery oznaczają określony bank, natomiast kolejne cztery, oddział w jakim zostało dokonane założenie rachunku bankowego. 

Jak rozpoznać jaki to bank po numerze konta? Poniżej wynotowaliśmy oznaczenia, które 

określają identyfikator instytucji bankowej największych jednostek na polskim rynku:

1010 – Narodowy Bank Polski 

1020 – PKO Bank Polski

1240 – Bank Pekao

1090 – BZ WBK

1140 – mBank i Orange Finanse

1050 – ING Bank Śląski

2030 – Bank BGŻ BNP Paribas

1160 – Bank Millennium

2490 – Alior Bank i T-Mobile Usługi Bankowe

2480 – Getin Noble Bank

1030 – Bank Handlowy/Citi Handlowy

1950 – Idea Bank

1540 – BOŚ Bank

Czym jest IBAN (Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego)?

IBAN, czyli international bank account number od NBR różni się tylko dodatkowymi dwoma pierwszymi znakami. Jest to dodatkowy identyfikator kraju, którego dotyczy numer rachunku bankowego. Po nim następuje, już standardowo dalej wymieniony, numer rachunku klienta założony czy to w banku, czy spółdzielczej kasie oszczędnościowo kredytowej. 

Szczegółowa lista oznaczeń krajów znajduje się na stronie organizacji standaryzującej IBAN. Polska ma oczywiście oznaczenie PL, Ukraina przykładowo UA, a Wielka Brytania GB. 

Co ciekawe długość numerów kont w różnych krajach może się różnić. W Polsce mamy styczność z 28 znakami, ale już w Hiszpanii z 22, w Włoszech z 27, a w Norwegii zaledwie z 15.  

Czym są kraje wysokiego ryzyka?

Omawiając numer IBAN i kody poszczególnych krajów, warto wspomnieć o zmianie w prawie, która zaszła w prawie bankowym pod koniec 2021 r. i ma istotne znaczenie w przypadku przelewów zagranicznych. Wprowadziła ona listę krajów wysokiego ryzyka:
.

1. Afganistan
2. Albania
3. Bahamy
4. Barbados
5. Botswana
6. Burkina Faso
7. Filipiny
8. Ghana
9. Haiti
10. Irak
11. Iran
12. Jamajka
13. Jemen
14. Jordania
15. Kajmany
16. Kambodża
17. Koreańska Republika Ludowo-Demokratyczna (KRLD)
18. Kuba
19. Maroko
20. Mauritius
21. Mjanma/Birma
22. Myanmar
23. Nikaragua
24. Pakistan
25. Panama
26. Senegal
27. Sudan Południowy
28. Syria
29. Trynidad i Tobago
30. Uganda
31. Zimbabwe
32. Vanuatu

Co to oznacza?

Jeżeli zlecasz lub spodziewasz się przelewu z kraju z powyższej listy, przed każdą taką transakcją bank skontaktuje się z Tobą z prośbą o dodatkowe informacje, np. dotyczące źródła pochodzenia środków a także o przekazanie dokumentów do tej transakcji. W przypadku braku akceptacji działu bezpieczeństwa instytucji bankowej, przelew może zostać odrzucony i zwrócony do nadawcy. 

Jak sprawdzić poprawność numeru rachunku bankowego?

Po pierwsze należy sprawdzić, czy numer rachunku bankowego zawiera 26 cyfr, jeśli mamy do czynienia z polskim przykładem. Na stronie Narodowego Banku Polskiego znajduje się specjalna wyszukiwarka, która umożliwia sprawdzenie poprawności numeru, którym identyfikuje się dany rachunek. 

W polu „numer konta, numer rozliczeniowy lub wyróżnik” możemy wpisać albo pełny numer rachunku albo numer rozliczeniowy. Narzędzie to poinformuje nas o instytucji, która posługuje się takim identyfikatorem. 

Numer rozliczeniowy banku – przykłady

Możemy też sprawdzić ręcznie poprawność numeru konta bankowego korzystając z poniższej instrukcji. 

Należy wziąć pod uwagę, że poprawne wyliczenie numeru rachunku nie oznacza, że bank prowadzi dany rachunek, a jedynie definiuje poprawność numeru konta. Możemy się zetknąć z sytuacją, gdy dane konto zostało już zamknięte, lub sam numer jest numerem lokaty terminowej.