ZUS trzyma pieniądze po Twoich bliskich. Zobacz, jak w kilku krokach odebrać środki z subkonta
Wielu Polaków wciąż żyje w przekonaniu, że składki odprowadzane do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych po śmierci ubezpieczonego bezpowrotnie przepadają. To groźny błąd – pieniądze zgromadzone na tzw. subkoncie w ZUS podlegają podziałowi i wypłacie dla bliskich lub wskazanych osób. Wystarczy wiedzieć, do drzwi której instytucji zapukać i jaki formularz złożyć, by odzyskać należne środki.
W skrócie:
- Środki z subkonta ZUS są dziedziczone – po śmierci ubezpieczonego trafiają do małżonka, wyznaczonych osób (uposażonych) lub spadkobierców.
- Procedura zależy od wieku zmarłego – jeśli należał do OFE i nie osiągnął wieku emerytalnego, proces zaczyna się w funduszu emerytalnym.
- Tzw. suwak bezpieczeństwa przenosi środki z OFE do ZUS na 10 lat przed emeryturą, co upraszcza formalności bezpośrednio w ZUS.
- Wniosek USS to kluczowy dokument, który pozwala osobie uprawnionej ubiegać się o transfer lub bezpośrednią wypłatę pieniędzy.
Chcesz być na bieżąco z najważniejszymi wiadomościami?
dodaj zgarnijpremie.pl do preferowanych źródeł w Google
Czym właściwie jest subkonto w ZUS i skąd biorą się na nim pieniądze?
Subkonto to specjalna, wydzielona część Twojego głównego konta w ZUS. Posiadają je wszyscy członkowie Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) oraz osoby, które po 31 stycznia 2014 roku nie zdecydowały się na umowę z OFE, a ich składki trafiały bezpośrednio do ZUS.
Co kluczowe z punktu widzenia domowego budżetu: w przeciwieństwie do tradycyjnej składki emerytalnej, oszczędności z subkonta są prywatne i podlegają podziałowi. Oznacza to, że wypłata środków następuje nie tylko w przypadku śmierci ubezpieczonego, ale również przy rozwodzie, unieważnieniu małżeństwa czy ustaniu wspólności majątkowej.
Przeczytaj też: Upoważnienie do konta bankowego po śmierci – jak zabezpieczyć pieniądze po bliskiej osobie?
Jak odzyskać pieniądze, gdy zmarły należał do OFE?
Jeśli Twój bliski zmarł przed osiągnięciem wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn) i był członkiem OFE, całą procedurę musisz zacząć od kontaktu z jego funduszem emerytalnym.
- Zgłoś śmierć ubezpieczonego do właściwego OFE i przedstaw wymagane dokumenty (np. akt zgonu).
- OFE dzieli środki zgodnie z dyspozycją zmarłego (lub zasadami wspólności majątkowej).
- W ciągu 14 dni od podziału OFE zawiadamia ZUS o wypłaconych udziałach.
- ZUS ma maksymalnie 3 miesiące od otrzymania informacji z OFE na podzielenie i wypłacenie środków zapisanych na subkoncie.
Co dzieje się z pieniędzmi, gdy zmarły osiągnął już wiek emerytalny?
Gdy ubezpieczonemu zostaje mniej niż 10 lat do emerytury, włącza się tzw. suwak bezpieczeństwa. To automatyczny mechanizm, który stopniowo przenosi oszczędności z OFE do ZUS, chroniąc je przed wahaniami na giełdzie.
W efekcie, gdy zmarły osiągnął wiek emerytalny, wszystkie jego środki znajdowały się już na subkoncie w ZUS. W takiej sytuacji OFE nie pośredniczy w sprawie. Podział środków odbywa się bezpośrednio w ZUS – pod warunkiem, że prawo do świadczeń lub śmierć nastąpiły przed oficjalnym złożeniem wniosku o emeryturę docelową.
Ten temat może Cię zainteresować: Jak odzyskać pieniądze z banku po zmarłej osobie? Sprawdź, co musisz zrobić
Zmarły nigdy nie był w OFE? Złóż formularz USS w ZUS
Osoby, które rozpoczynały pracę i nie przystąpiły do OFE, składały w ZUS pisemne oświadczenie o stosunkach majątkowych oraz mogły imiennie wskazać tzw. osoby uposażone (uprawnione do przejęcia pieniędzy po śmierci).
Jeśli jesteś osobą wskazaną lub spadkobiercą, musisz złożyć w placówce ZUS lub przez internet specjalny formularz USS (Wniosek o transfer/wypłatę środków z subkonta osoby ubezpieczonej).
ZUS w pierwszej kolejności dzieli środki, które wchodziły w skład małżeńskiej wspólności majątkowej. Pozostała kwota trafia do osób imiennie wskazanych przez zmarłego. Jeśli zmarły nikogo nie wyznaczył, pieniądze wchodzą w skład masy spadkowej i są wypłacane na podstawie sądowego stwierdzenia nabycia spadku lub aktu poświadczenia dziedziczenia od notariusza.
Oficjalne źródło informacji: Komunikaty i wytyczne Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) dotyczące zasad podziału środków na subkoncie.
