zgarnijpremie.pl » Poradniki » Co to jest numer IBAN i gdzie go znaleźć?

Co to jest numer IBAN i gdzie go znaleźć?

27 grudnia 2024 (Aktualizacja 27.12.2024) Komentarze ok. 6 minut czytania Oceń!

Patrycja Wojas
Patrycja Wojas- redaktorka portalu Zgarnijpremie.pl. Absolwentka Uniwersytetu …
[email protected]

Kiedy wykonujemy przelew zagraniczny lub decydujemy się na zakupy w zagranicznych sklepach internetowych, niezbędne jest podanie szeregu istotnych danych. Najczęściej spotykamy się z takimi określeniami jak kod SWIFT, BIC, a także numer IBAN. Co to jest i gdzie jest numer IBAN? Sprawdź, co warto wiedzieć o tym numerze i wykonuj przelewy zagraniczne świadomie oraz bezpiecznie.

Spis treści

IBAN (International Bank Account Number) – co to jest?

IBAN (ang. International Bank Account Number) to Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego, dzięki któremu uzyskujemy możliwość wykonania przelewu zagranicznego na inne konto lub możemy otrzymać przelew zagraniczny na nasz numer rachunku bankowego. Numer IBAN jest ciągiem znaków przypisanych do naszego numeru konta. Dzięki temu realizowanie przelewów międzynarodowych jest znacznie łatwiejsze.

Jak wygląda numer IBAN?

Przed odpowiedzią na pytanie, jak w wygląda w Polsce numer IBAN, warto wiedzieć, jak skonstruowany jest NRB, czyli numer rachunku bankowego. Składa się on z 26 cyfr:

2 pierwsze cyfry oznaczają sumę kontrolną numeru rachunku bankowego,
8 kolejnych cyfr to numer rozliczeniowy konkretnego banku, co umożliwia zidentyfikowanie określonego podmiotu finansowego,
16 kolejnych cyfr stanowi indywidualny numer rachunku klienta banku.

Numer rachunku bankowego jest zgodny z numerem IBAN, jednak w numerze IBAN pojawia się przed numerem dodatkowo kod określający kraj. W przypadku Polski kod kraju stanowią litery PL.

NRB może być zapisywany na dwa sposoby: w jednym ciągu, co zazwyczaj ma miejsce w systemach bankowych i bankowości internetowej. Kiedy zapisy dokonywane są w formie papierowej, najczęściej symbol PL oddzielany jest numeru rachunków bankowych spacją dla uzyskania lepszej czytelności.

W Polsce kod IBAN zawsze liczy 28 znaków. Jednak nie wszędzie jest to standardem. IBAN w Austrii ma np. tylko 20 znaków. Zdarza się, że numer IBAN może być też dłuższy. Różną długość może mieć zarówno numer rozliczeniowy banku, jak i sam numer indywidualny klienta banku, przez co zmianie ulega długość IBAN.

W jakim celu nadawany jest bankom IBAN?

Na co dzień najczęściej wykorzystujemy standardowy numer rachunku bankowego. Jednak z roku na rok coraz częściej korzystamy z zakupów i płatności w różnych serwisów zagranicznych, dlatego warto wiedzieć nie tylko to, jak wygląda konstrukcja numeru IBAN, ale też, w jakim celu jest właściwie nadawany. Może to ułatwić również identyfikację przelewów z nieznanych źródeł lub przelewy przypadkowe, będące pomyłką. W razie otrzymania nieplanowanej sumy pieniędzy, nie możemy jej zatrzymać. Powinniśmy dokonać zwrotu i w takiej sytuacji musisz wiedzieć, co zrobić, gdy dostało się przelew przez pomyłkę.

Numer IBAN niezbędny jest przede wszystkim wtedy, gdy:

czekamy na przelew zagraniczny i zaksięgowanie go na naszym koncie. Wówczas nadawca musi wpisać przed numerem naszego rachunku kod kraju. Jeżeli do tego nie dojdzie, przelew zagraniczny nie zostanie zrealizowany,
chcemy wykonać przelew zagraniczny. Wówczas przed numerem rachunku odbiorcy konieczne jest wpisanie kodu kraju, do którego wysyłany jest przelew. Jeżeli tego nie zrobimy, transakcja nie zostanie zrealizowana.

Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego nie zawsze wystarcza, aby wykonać przelew zagraniczny. Niekiedy wymagane jest także podanie kodu SWIFT.

Gdzie znaleźć Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego?

Numer IBAN znajdziesz na liście posiadanych kont np. w bankowości internetowej i aplikacji mobilnej swojego banku. IBAN będzie też odnotowany w umowie zawartej z bankiem. Możliwe jest również samodzielne odtworzenie numeru IBAN. Wystarczy przed własnym numerem konta wstawić litery PL.

Jakie dane są potrzebne do realizacji przelewu zagranicznego?

Jeśli chcesz zrealizować przelew zagraniczny, numer IBAN i podstawowe dane odbiorcy nie wystarczą. Czasami konieczny bywa również kod SWIFT (BIC). SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) to kod składający się zazwyczaj z 8 znaków (liter i cyfr) i jednocześnie unikalny identyfikator instytucji bankowej. Dzięki wpisaniu kodu SWIFT wiadomo, do którego banku mają trafić przelewane środki. Podanie tej informacji przyspiesza realizację operacji.

Przykładowy kod BIC SWIFT (określenie BIC jest stosowane da SWIFT w sposób zamienny) dla PKO Banku Polskiego to BPKOPLPW. Poszczególne litery w tym kodzie oznaczają:

BPKO – konkretny bank, w tym przypadku PKO Bank Polski,
PL – oznaczenie kraju, w którym działa bank,
PW – kod lokalizacji banku.

Jeżeli podajemy kod SWIFT, zawsze należy sprawdzić jego poprawność. Błąd w kodzie SWIFT może znacznie opóźnić zrealizowanie przelewu, a także go uniemożliwić. Kod SWIFT/BIC można znaleźć na stronie internetowej swojego banku lub np. na wyciągu z konta.

Numery IBAN najpopularniejszych banków w Polsce

Aby szybko dowiedzieć się, w jakim banku prowadzony jest dany rachunek, warto sprawdzić 4 cyfry po sumie kontrolnej. Stanowią one identyfikator danej instytucji finansowej.

Identyfikatory poszczególnych banków działających w Polsce to:

Narodowy Bank Polski – 1010,
PKO BP – 1020,
Bank Millennium – 1160
Alior Bank – 2490,
Crédit Agricole – 1940,
Citi Handlowy – 1030,
Getin Bank – 2480,
BGK – 1130,
mBank – 1140,
ING Bank Śląski – 1050,
Bank Pocztowy – 1320,
PeKaO SA – 1240,
Nest Bank – 1870,
BNP Paribas – 2030,
Santander Bank – 2120,
Toyota Bank – 2160,
Bank Polskiej Spółdzielczości – 1930,
BOŚ Bank – 1540,
Plus Bank – 1680,
SGB Bank – 1610

Jak zweryfikować poprawność numeru IBAN?

Poprawność numeru IBAN można zweryfikować samodzielnie lub skorzystać z ogólnodostępnych narzędzi dostępnych online. Działanie na własną rękę jest bardzo proste, zwłaszcza gdy wiemy, jak wygląda numer IBAN i z jakich elementów się składa.

W pierwszej kolejności należy sprawdzić, czy dany numer IBAN ma odpowiednią długość (w Polsce numer IBAN składa się z 28 znaków). Następnie cztery pierwsze znaki przenosimy na koniec zapisu. Przy polskich numerach IBAN będzie to PLXX, gdzie XX to suma kontrolna numeru rachunku bankowego.

Kod kraju zamieniamy na wartość liczbową. Wychodzimy z założenia, że literze A odpowiada zapis 10, literze B – 11, C – 12 itd. Dla PL będzie to zatem 2622. Liczbę wpisujemy w ciągu w miejsce PL. Kiedy cały numer rachunku ma już postać wyłącznie liczbową, należy podzielić ją przez 97. Jeśli reszta pozostała po przeprowadzonym działaniu równa się 1 – numer IBAN jest prawidłowy.

O czym warto pamiętać, wykonując przelew zagraniczny z numerem IBAN i kodem SWIFT?

Przelew zagraniczny można w ten sam sposób wykonywać, będąc posiadaczem konta osobistego, jak i posiadając konta firmowe. Poza poprawnością danych i numerów należy także zwrócić uwagę na kwestie kosztów dotyczących realizacji przelewu zagranicznego. Osoby prowadzące konta firmowe mogą wybrać takie opcje jak:

BEN – wariant najmniej popularny, w którym całkowity koszt przelewu ponosi odbiorca. Suma przelewu będzie pomniejszona o kwotę realizacji operacji,
SHA – wariant najpopularniejszy – nadawca przelewu ponosi koszt operacji w swoim banku, ale odbiorca opłaca ewentualne koszty pośrednie,
OUR – firma zlecająca przelew ponosi wszystkie koszty związane z przekazaniem środków odbiorcy.

Musisz też wiedzieć, że najszybszym i najwygodniejszym rodzajem przekazania środków pieniężnych w euro jest obecnie przelew SEPA. Aby można było zrealizować operację w tym systemie, obie firmy muszą znajdować się w Unii Europejskiej, a bank odbiorcy i nadawcy musi należeć do organizacji SEPA.