Masz 50 tys. zł oszczędności? Te lokaty dają 6% i konkretny zysk

50 tys. zł to dużo pieniędzy. Takie oszczędności mogą już wygenerować sporo dodatkowej gotówki, jeśli tylko odpowiednio zatrudnimy je do pracy. Lokata nie rozwiąże wszystkich finansowych problemów, ale może dać prosty i przewidywalny zysk bez inwestycyjnego ryzyka. Sprawdzamy dwie oferty na 6% w skali roku oraz liczymy, ile można zarobić po podatku Belki.

Czy 50 tys. zł na pewno warto dziś wpłacić na lokatę?

Lokata nie jest produktem dla osób, które liczą na szybkie i spektakularne pomnożenie kapitału. Jej siła polega na czymś innym: prostocie, przewidywalności oraz ograniczonym ryzyku. Już w momencie zakładania depozytu wiadomo, na jak długo bank przyjmie pieniądze, jakie oprocentowanie zastosuje i kiedy odsetki trafią na konto.

Pieniądze pozostawione na nieoprocentowanym rachunku tracą na wartości z powodu inflacji. Tymczasem dobrze dobrana lokata pozwala dopisać do kapitału kilkaset złotych, a przy dłuższym okresie nawet ponad tysiąc złotych zysku po podatku. To kwota, obok której trudno przejść obojętnie.

Nie oznacza to jednak, że przy wyborze lokaty należy patrzeć wyłącznie na wysokość oprocentowania. Równie ważne są: czas trwania lokaty, maksymalna kwota objęta promocją, konieczność założenia konta oraz status nowego klienta. Przeanalizujmy więc dwie najbardziej atrakcyjne oferty banków.

UniCredit – krótka lokata na 2 miesiące

Pierwszą propozycją w zestawieniu jest Lokata Powitalna w UniCredit. To oferta dla osób, które chcą ulokować pieniądze tylko na krótki czas, ale jednocześnie nie chcą zostawiać ich bezczynnie na zwykłym rachunku. Oprocentowanie wynosi 6% w skali roku, a okres lokaty to 2 miesiące. Przy kwocie 50 tys. zł oznacza to 406,10 zł zysku po podatku Belki.

Na tle dłuższych lokat ta kwota może wyglądać skromniej, ale trzeba pamiętać, że pieniądze pracują tutaj tylko przez dwa miesiące. To może być wygodne rozwiązanie dla osób, które mają już zaplanowany większy wydatek i wiedzą, że za chwilę będą potrzebować środków. Lokata może więc sprawdzić się np. przed wakacjami, remontem, zakupem sprzętu albo inną większą płatnością.

Jak przy większości promocyjnych depozytów, trzeba jednak zwrócić uwagę na warunki. Oferta jest kierowana do nowych klientów i wiąże się z otwarciem konta. Znaczenie ma także termin założenia lokaty po uruchomieniu rachunku (mamy na to 30 dni). To nie jest więc uniwersalna propozycja dla każdego, ale przy krótkim horyzoncie może być ciekawym sposobem na bezpieczne zaparkowanie 50 tys. zł.

Raiffeisen Digital Bank – 3 miesiące na 6% i lokata do 100 tys. zł

Pierwszą propozycją w zestawieniu jest

Drugą ofertą w zestawieniu jest lokata w Raiffeisen Digital Banku. Tutaj również oprocentowanie wynosi 6% w skali roku, ale depozyt zakładany jest na 3 miesiące. Przy wpłacie 50 tys. zł daje to ok. 607 zł zysku po podatku Belki, o ile odsetki zostaną rozliczone według polskiej stawki podatku od zysków kapitałowych.

To propozycja pośrednia między krótką lokatą w UniCredit a półroczną ofertą VeloBanku. Pieniądze są zamrożone dłużej niż na 2 miesiące, ale nadal nie jest to bardzo odległy horyzont. Dla osób, które chcą ulokować oszczędności na kwartał i nie szukają długiego zobowiązania, może to być całkiem rozsądny kompromis między zyskiem a dostępnością środków.

Warto jednak dokładnie sprawdzić warunki. Lokata jest dostępna dla nowych klientów, wymaga posiadania konta osobistego w Raiffeisen Banku i można ją założyć w aplikacji mobilnej. Limit wynosi 1 lokatę na osobę, a maksymalna kwota depozytu to 100 tys. zł. Trzeba też pamiętać o ważnym szczególe podatkowym: odsetki w Raiffeisen Digital Banku mogą być objęte austriackim podatkiem w wysokości 25%, chyba że klient złoży w banku certyfikat rezydencji podatkowej.

VeloLokata dla Aktywnych – 6 miesięcy i najwyższy zysk w zestawieniu

Największy zysk w tym porównaniu może przynieść VeloLokata dla Aktywnych. Oprocentowanie wynosi 6% w skali roku, a okres lokaty to 6 miesięcy. Przy wpłacie 50 tys. zł oznacza to ok. 1224 zł odsetek po podatku Belki.

To wyraźnie więcej niż w przypadku lokat na 2 lub 3 miesiące, ale wynika to przede wszystkim z dłuższego czasu pracy pieniędzy. Przez pół roku środki są zamrożone, więc taka oferta lepiej pasuje do osób, które nie planują w najbliższym czasie większych wydatków i mogą pozwolić sobie na odłożenie 50 tys. zł bez szybkiego dostępu do tej kwoty.

Promocyjne 6% wymaga jednak aktywności. Lokata jest dostępna dla nowych klientów, którzy założą konto, wyrażą wymagane zgody marketingowe i zapewnią co miesiąc minimum 2000 zł wpływu zewnętrznego na rachunek. Istotne jest też to, że środki nie muszą być „nowe”, a limit wynosi jedną lokatę na osobę do 50 tys. zł. Jeśli warunki aktywności nie zostaną spełnione, oprocentowanie spada do 2%, więc przed założeniem depozytu warto sprawdzić, czy da się bez problemu utrzymać wymagania przez cały okres trwania lokaty.

Na co zwrócić uwagę przed założeniem lokaty na 6%?

Samo oprocentowanie to dopiero początek. 6% w skali roku wygląda atrakcyjnie, ale ostateczny zysk zależy od kilku dodatkowych elementów. W przypadku takich ofert szczególnie ważny jest status nowego klienta. Banki często kierują najlepsze lokaty do osób, które dopiero otwierają konto lub nie korzystały wcześniej z ich produktów przez określony czas. Przed złożeniem wniosku warto więc sprawdzić, jak dana instytucja definiuje „nowego klienta”, bo od tego może zależeć dostęp do promocyjnego oprocentowania.

Druga sprawa to dodatkowa aktywność. Czasem wystarczy samo założenie konta i lokaty, ale w innych przypadkach bank wymaga także wpływów na rachunek, zgód marketingowych, korzystania z aplikacji albo spełnienia warunków aktywności w trakcie trwania depozytu. Przed wyborem lokaty warto sprawdzić przede wszystkim:

• czy pełne 50 tys. zł mieści się w limicie promocyjnego oprocentowania,
• na jak długo trzeba zamrozić pieniądze,
• co dzieje się z odsetkami po wcześniejszym zerwaniu lokaty,
• czy lokata odnawia się automatycznie i na jakich warunkach,
• jaki podatek zostanie pobrany od wypracowanych odsetek.

Ten ostatni punkt ma znaczenie zwłaszcza przy ofertach zagranicznych banków działających w Polsce. Standardowo od zysków kapitałowych w Polsce płaci się 19% podatku Belki, ale przy wybranych instytucjach mogą pojawić się dodatkowe zasady podatkowe. Dlatego przed założeniem lokaty warto sprawdzić nie tylko tabelę oprocentowania, lecz także regulamin promocji i sposób rozliczenia odsetek.