Rachunek oszczędnościowy to wygodny i bezpieczny sposób na inwestowanie oszczędności. Sprawdzaj nasz ranking i wybieraj zawsze najlepsze oferty!
Ranking – grudzień 2024
5 miesięcy (152 dni)
- promocja dla dowolnych środków jest dostępna do 08.01.2025
- oferta dla nowych klientów, którzy dotychczas nie posiadali żadnych produktów Pekao S.A. oraz dla obecnych klientów banku, których suma średniomiesięcznych sald na rachunkach w każdym badanym miesiącu w okresie od 01.07.2023 do 30.09.2024 nie była wyższa niż 2 000 zł
- wymagane Konto Przekorzystne;
- oprocentowanie środków powyżej 100 tys. zł oraz po zakończeniu promocji zgodnie z aktualnym cennikiem (obecnie 2%)
5 miesięcy (152 dni)
- promocja dla dowolnych środków jest dostępna do 08.01.2025
- oferta dla nowych klientów, którzy dotychczas nie posiadali żadnych produktów Pekao S.A. oraz dla obecnych klientów banku, których suma średniomiesięcznych sald na rachunkach w każdym badanym miesiącu w okresie od 01.07.2023 do 30.09.2024 nie była wyższa niż 2 000 zł
- wymagane Konto Przekorzystne;
- oprocentowanie środków powyżej 100 tys. zł oraz po zakończeniu promocji zgodnie z aktualnym cennikiem (obecnie 2%)
- Otwarcie i utrzymanie konta – 0 zł
- Przelewy wewnętrzne – 0 zł (w bankowości mobilnej)
- Pozostałe przelewy – 7 zł
- Autoryzacja w aplikacji mobilnej – 0 zł
- Autoryzacja SMS – 0,20 zł
- 8% do 100 000 zł (nowy klient)
- 6% od 100 000 zł do 300 000 zł (nowy klient)
- 6,5% do 400 000 zł (obecny klient)
- 5,8% konta zakładane w oddziale (nowy i obecny klient)
do 100 000 (8%)
do 300 000 (6%)
- nie jest wymagane posiadanie konta osobistego;
- 8% do 100 000 zł przeznaczone jest dla nowych klientów, którzy nie posiadali od 31.12.2022 do 08.12.2024 w VeloBanku produktów oszczędnościowych;
- 6,5% do 400 000 zł dla obecnych klientów (jeśli w każdym miesiącu wykonają min. 5 płatności kartą lub BLIKiem);
- 5,8% dla nowych i obecnych klientów, jeśli założyli konta w oddziale;
- nowe środki to nadwyżka ponad saldo z 18.11.2024;
- trzeba wyrazić zgody marketingowe dla Banku.
- 8% do 100 000 zł (nowy klient)
- 6% od 100 000 zł do 300 000 zł (nowy klient)
- 6,5% do 400 000 zł (obecny klient)
- 5,8% konta zakładane w oddziale (nowy i obecny klient)
do 100 000 (8%)
do 300 000 (6%)
- nie jest wymagane posiadanie konta osobistego;
- 8% do 100 000 zł przeznaczone jest dla nowych klientów, którzy nie posiadali od 31.12.2022 do 08.12.2024 w VeloBanku produktów oszczędnościowych;
- 6,5% do 400 000 zł dla obecnych klientów (jeśli w każdym miesiącu wykonają min. 5 płatności kartą lub BLIKiem);
- 5,8% dla nowych i obecnych klientów, jeśli założyli konta w oddziale;
- nowe środki to nadwyżka ponad saldo z 18.11.2024;
- trzeba wyrazić zgody marketingowe dla Banku.
0 zł za przelewy wewnętrzne przez bankowość internetową i mobilną oraz przelewy na lokaty w VeloBanku.
0 zł za pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny 10 zł.
8% – dla nowych klientów z kontem osobistym i warunkami aktywności
5% – bez warunków aktywności
- Oprocentowanie – 8% dla osób otwierających Konto Jakże Osobiste po 1 października 2024 oraz za wykonanie min. 5 płatności kartą stacjonarnie miesięcznie
- Oprocentowanie – 5% bez spełniania warunków aktywności
- Maksymalny depozyt do 50 000 zł
- Okres promocyjnego oprocentowania wynosi 3 miesiące
- Dotyczy nowych środków (nadwyżka ponad saldo z 28.10.2024)
- Oferta dla nowych i obecnych klientów
- Wymagane konto osobiste dla oprocentowania 8%
- Oferta ważna do 13.01.2025
8% – dla nowych klientów z kontem osobistym i warunkami aktywności
5% – bez warunków aktywności
- Oprocentowanie – 8% dla osób otwierających Konto Jakże Osobiste po 1 października 2024 oraz za wykonanie min. 5 płatności kartą stacjonarnie miesięcznie
- Oprocentowanie – 5% bez spełniania warunków aktywności
- Maksymalny depozyt do 50 000 zł
- Okres promocyjnego oprocentowania wynosi 3 miesiące
- Dotyczy nowych środków (nadwyżka ponad saldo z 28.10.2024)
- Oferta dla nowych i obecnych klientów
- Wymagane konto osobiste dla oprocentowania 8%
- Oferta ważna do 13.01.2025
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Opłata za prowadzenie rachunku; 0 zł
- Przelew wewnętrzny: 0 zł w bankowości internetowej
- Przelew zewnętrzny 0 zł za pierwszy w miesiącu i 8 zł za każdy kolejny
- Autoryzacja kodem SMS – 0 zł
- 8% do 100 000 zł (nowy klient)
- 6% od 100 000 zł do 300 000 zł (nowy klient)
- 6,5% do 400 000 zł (obecny klient)
- 5,8% konta zakładane w oddziale (nowy i obecny klient)
- nie jest wymagane posiadanie konta osobistego;
- 8% do 100 000 zł przeznaczone jest dla nowych klientów, którzy nie posiadali od 31.12.2022 do 08.12.2024 w VeloBanku produktów oszczędnościowych;
- 6,5% do 400 000 zł dla obecnych klientów (jeśli w każdym miesiącu wykonają min. 5 płatności kartą lub BLIKiem);
- 5,8% dla nowych i obecnych klientów, jeśli założyli konta w oddziale;
- nowe środki to nadwyżka ponad saldo z 18.11.2024;
- trzeba wyrazić zgody marketingowe dla Banku.
- 8% do 100 000 zł (nowy klient)
- 6% od 100 000 zł do 300 000 zł (nowy klient)
- 6,5% do 400 000 zł (obecny klient)
- 5,8% konta zakładane w oddziale (nowy i obecny klient)
- nie jest wymagane posiadanie konta osobistego;
- 8% do 100 000 zł przeznaczone jest dla nowych klientów, którzy nie posiadali od 31.12.2022 do 08.12.2024 w VeloBanku produktów oszczędnościowych;
- 6,5% do 400 000 zł dla obecnych klientów (jeśli w każdym miesiącu wykonają min. 5 płatności kartą lub BLIKiem);
- 5,8% dla nowych i obecnych klientów, jeśli założyli konta w oddziale;
- nowe środki to nadwyżka ponad saldo z 18.11.2024;
- trzeba wyrazić zgody marketingowe dla Banku.
0 zł za przelewy wewnętrzne przez bankowość internetową i mobilną oraz przelewy na lokaty w VeloBanku.
0 zł za pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny 10 zł.
- 2% w skali roku, jeśli tylko wpłacisz nowe środki;
- 6,25% w skali roku, jeśli wpłacisz nowe środki i min. 5 razy zapłacisz kartą lub BLIKIEM w każdym miesiącu promocji.
- konto oszczędnościowe Profit dostępne tylko z kontem Millennium 360°;
- 2% bez warunków aktywności lub 6,25% z po spełnianiu warunków aktywności (min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem w miesiącu);
- oferta na nowe środki (nadwyżka ponad stan salda z 06.12.2024).
- 2% w skali roku, jeśli tylko wpłacisz nowe środki;
- 6,25% w skali roku, jeśli wpłacisz nowe środki i min. 5 razy zapłacisz kartą lub BLIKIEM w każdym miesiącu promocji.
- konto oszczędnościowe Profit dostępne tylko z kontem Millennium 360°;
- 2% bez warunków aktywności lub 6,25% z po spełnianiu warunków aktywności (min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem w miesiącu);
- oferta na nowe środki (nadwyżka ponad stan salda z 06.12.2024).
- 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
- 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób
- dla nowych klientów i obecnych klientów;
- wymagane eKonto osobiste;
- klienci, którzy otworzyli do 17.09.2024 eKonto do usług lub eKonto możliwości w inny sposób niż przez selfie i e-dowód mogą skorzystać z 5,5%.
- oferta dotyczy wyłącznie nowych środków
- kapitalizacja miesięczna
- dla oprocentowania 7,5% należy wykazywać aktywność polegającą na zwiększaniu salda konta oszczędnościowego o przynajmniej 100 zł po każdym miesiącu (np. stan konta w czerwcu 500 zł, w lipcu 600, sierpniu 700 zł)
- 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
- 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób niż selfie i e-dowód
- 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
- 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób
- dla nowych klientów i obecnych klientów;
- wymagane eKonto osobiste;
- klienci, którzy otworzyli do 17.09.2024 eKonto do usług lub eKonto możliwości w inny sposób niż przez selfie i e-dowód mogą skorzystać z 5,5%.
- oferta dotyczy wyłącznie nowych środków
- kapitalizacja miesięczna
- dla oprocentowania 7,5% należy wykazywać aktywność polegającą na zwiększaniu salda konta oszczędnościowego o przynajmniej 100 zł po każdym miesiącu (np. stan konta w czerwcu 500 zł, w lipcu 600, sierpniu 700 zł)
- 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
- 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób niż selfie i e-dowód
Moje Cele to rachunek oszczędnościowy przeznaczony do regularnego (automatycznego) oszczędzania. Należy wybrać jeden z poniższych sposobów oszczędzania:
- zaokrąglenie kwoty transakcji do 10 zł
- procent (1-15%) od każdej transakcji
- stałą kwotę (3-10 zł) po każdej transakcji
- stałą kwotę raz w miesiącu
- 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
- 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób
- dla nowych klientów i obecnych klientów;
- wymagane eKonto osobiste;
- klienci, którzy otworzyli do 17.09.2024 eKonto do usług lub eKonto możliwości w inny sposób niż przez selfie i e-dowód mogą skorzystać z 5,5%.
- oferta dotyczy wyłącznie nowych środków
- kapitalizacja miesięczna
- dla oprocentowania 7,5% należy wykazywać aktywność polegającą na zwiększaniu salda konta oszczędnościowego o przynajmniej 100 zł po każdym miesiącu (np. stan konta w czerwcu 500 zł, w lipcu 600, sierpniu 700 zł)
- 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
- 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób niż selfie i e-dowód
- 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
- 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób
- dla nowych klientów i obecnych klientów;
- wymagane eKonto osobiste;
- klienci, którzy otworzyli do 17.09.2024 eKonto do usług lub eKonto możliwości w inny sposób niż przez selfie i e-dowód mogą skorzystać z 5,5%.
- oferta dotyczy wyłącznie nowych środków
- kapitalizacja miesięczna
- dla oprocentowania 7,5% należy wykazywać aktywność polegającą na zwiększaniu salda konta oszczędnościowego o przynajmniej 100 zł po każdym miesiącu (np. stan konta w czerwcu 500 zł, w lipcu 600, sierpniu 700 zł)
- 7,5% – przy otwarciu eKonta metodą na selfie lub z wykorzystaniem e-dowodu
- 5,5% – przy otwarciu eKonta w inny sposób niż selfie i e-dowód
Moje Cele to rachunek oszczędnościowy przeznaczony do regularnego (automatycznego) oszczędzania. Należy wybrać jeden z poniższych sposobów oszczędzania:
- zaokrąglenie kwoty transakcji do 10 zł
- procent (1-15%) od każdej transakcji
- stałą kwotę (3-10 zł) po każdej transakcji
- stałą kwotę raz w miesiącu
- 7% za spełnienie warunków aktywności
- 3% bez spełniania warunków aktywności
- Oprocentowanie poza promocją wynosi 1,5% w skali roku
- Kapitalizacja odsetek w przypadku promocji „Bonus na start” odbywa się miesięcznie;
- Kapitalizacja odsetek w przypadku promocji „OKO Bonus” na koniec promocji.
„Bonus na start”:
Oferta skierowana jest do nowych klientów, czyli osób które:
-
- od 11.12.2024 nie miały (ani nie były współposiadaczem lub pełnomocnikiem) żadnego produktu banku dla klientów indywidualnych;
-
- nie miały Otwartego Konta Oszczędnościowego, lub miały taki rachunek, ale nie korzystały z niego przynajmniej od 11.12.2024, a saldo rachunku nie przekraczało niż 10 zł;
-
- 7% dostępne dla osób, które w okresie 3 miesięcy trwania promocji zalogują się min. 3 razy do aplikacji Moje ING mobile oraz wykonają min. 15 transakcji kartą lub BLIKIEM (płatności BLIKIEM tylko w sklepach stacjonarnych). 3% dostępne dla osób, które nie spełnią warunku aktywności.
W przypadku promocji „Bonus na start” kapitalizacja odbywa się w dwóch etapach. Po każdym miesiącu otrzymasz 1,5% standardowego oprocentowania, a na koniec promocji odsetki wynikające z podwyższonego oprocentowania (7% lub 3%).
Oferta trwa do 29.01.2025.
„OKO Bonus”:
Oferta skierowana jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów, ale dotyczy wyłącznie nowych środków:
-
- nadwyżki ponad stan salda na wszystkich produktach depozytowych z dnia 05.12.2024;
-
- ostatniego dnia trwania umowy saldo końcowe powinno być wyższe od salda początkowego;
-
- 7% dostępne dla osób, które w okresie 3 miesięcy trwania promocji zalogują się min. 3 razy do aplikacji Moje ING mobile oraz wykonają min. 15 transakcji kartą lub BLIKIEM (płatności BLIKIEM tylko w sklepach stacjonarnych). 3% dostępne dla osób, które nie spełnią warunku aktywności.
W przypadku promocji „OKO Bonus” kapitalizacja jest na koniec 3 miesiąca. Możesz założyć tylko 1 konto oszczędnościowe w tej promocji.
Oferta trwa do 29.01.2025.
- 7% za spełnienie warunków aktywności
- 3% bez spełniania warunków aktywności
- Oprocentowanie poza promocją wynosi 1,5% w skali roku
- Kapitalizacja odsetek w przypadku promocji „Bonus na start” odbywa się miesięcznie;
- Kapitalizacja odsetek w przypadku promocji „OKO Bonus” na koniec promocji.
„Bonus na start”:
Oferta skierowana jest do nowych klientów, czyli osób które:
-
- od 11.12.2024 nie miały (ani nie były współposiadaczem lub pełnomocnikiem) żadnego produktu banku dla klientów indywidualnych;
-
- nie miały Otwartego Konta Oszczędnościowego, lub miały taki rachunek, ale nie korzystały z niego przynajmniej od 11.12.2024, a saldo rachunku nie przekraczało niż 10 zł;
-
- 7% dostępne dla osób, które w okresie 3 miesięcy trwania promocji zalogują się min. 3 razy do aplikacji Moje ING mobile oraz wykonają min. 15 transakcji kartą lub BLIKIEM (płatności BLIKIEM tylko w sklepach stacjonarnych). 3% dostępne dla osób, które nie spełnią warunku aktywności.
W przypadku promocji „Bonus na start” kapitalizacja odbywa się w dwóch etapach. Po każdym miesiącu otrzymasz 1,5% standardowego oprocentowania, a na koniec promocji odsetki wynikające z podwyższonego oprocentowania (7% lub 3%).
Oferta trwa do 29.01.2025.
„OKO Bonus”:
Oferta skierowana jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów, ale dotyczy wyłącznie nowych środków:
-
- nadwyżki ponad stan salda na wszystkich produktach depozytowych z dnia 05.12.2024;
-
- ostatniego dnia trwania umowy saldo końcowe powinno być wyższe od salda początkowego;
-
- 7% dostępne dla osób, które w okresie 3 miesięcy trwania promocji zalogują się min. 3 razy do aplikacji Moje ING mobile oraz wykonają min. 15 transakcji kartą lub BLIKIEM (płatności BLIKIEM tylko w sklepach stacjonarnych). 3% dostępne dla osób, które nie spełnią warunku aktywności.
W przypadku promocji „OKO Bonus” kapitalizacja jest na koniec 3 miesiąca. Możesz założyć tylko 1 konto oszczędnościowe w tej promocji.
Oferta trwa do 29.01.2025.
- brak wymogu posiadania konta osobistego w Santander Consumer Banku
- dla nowych środków (nadwyżka ponad stan salda z 26.04.2022) oprocentowanie 4,5%
- dla pozostałych środków 1,90%-2,00%
- brak opłat za wszystkie przelewy na rachunku
- brak wymogu posiadania konta osobistego w Santander Consumer Banku
- dla nowych środków (nadwyżka ponad stan salda z 26.04.2022) oprocentowanie 4,5%
- dla pozostałych środków 1,90%-2,00%
- brak opłat za wszystkie przelewy na rachunku
- dla nowych i obecnych klientów
- wymagane konto osobiste (np. CitiKonto)
- dotyczy dowolnych środków
- oprocentowanie nie nalicza się w miesiącach, w których wypłacisz środki
- oprocentowanie dla nadwyżki środków ponad 20 tys. zł wynosi 2% w skali roku
- dla nowych i obecnych klientów
- wymagane konto osobiste (np. CitiKonto)
- dotyczy dowolnych środków
- oprocentowanie nie nalicza się w miesiącach, w których wypłacisz środki
- oprocentowanie dla nadwyżki środków ponad 20 tys. zł wynosi 2% w skali roku
Prowadzenie Konta SuperOszczędnościowego:
- 15 zł miesięcznie
- 0 zł miesięcznie przy wpływie na konto osobiste min. 2 000 zł na miesiąc
Przelewy z Kona SuperOszczędnościowego:
- 0 zł za pierwszy przelew w miesiacu
- 10 zł za drugi i kolejny przelew w miesiącu
- do 250 000 zł
- przez 90 dni dla nowych środków (nadwyżka ponad saldo z dnia 29.08.2024)
- kapitalizacja miesięczna
- konto osobiste Banku PKO BP nie jest wymagane (wymagane jest, żeby skorzystać z oferty za pomocą bankowości elektronicznej)
- otwarcie i prowadzenie konta oszczędnościowego jest darmowe
- 0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny i zewnętrzny w miesiącu (9,99 zł za każdy kolejny)
- oferta konta oszczędnościowego dostępna do 31.10.2024
- do 250 000 zł
- przez 90 dni dla nowych środków (nadwyżka ponad saldo z dnia 29.08.2024)
- kapitalizacja miesięczna
- konto osobiste Banku PKO BP nie jest wymagane (wymagane jest, żeby skorzystać z oferty za pomocą bankowości elektronicznej)
- otwarcie i prowadzenie konta oszczędnościowego jest darmowe
- 0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny i zewnętrzny w miesiącu (9,99 zł za każdy kolejny)
- oferta konta oszczędnościowego dostępna do 31.10.2024
- 2% w skali roku, jeśli tylko wpłacisz nowe środki;
- 6,25% w skali roku, jeśli wpłacisz nowe środki i min. 5 razy zapłacisz kartą lub BLIKIEM w każdym miesiącu promocji.
- konto oszczędnościowe Profit dostępne tylko z kontem Millennium 360°;
- 2% bez warunków aktywności lub 6,25% z po spełnianiu warunków aktywności (min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem w miesiącu);
- oferta na nowe środki (nadwyżka ponad stan salda z 06.12.2024).
- 2% w skali roku, jeśli tylko wpłacisz nowe środki;
- 6,25% w skali roku, jeśli wpłacisz nowe środki i min. 5 razy zapłacisz kartą lub BLIKIEM w każdym miesiącu promocji.
- konto oszczędnościowe Profit dostępne tylko z kontem Millennium 360°;
- 2% bez warunków aktywności lub 6,25% z po spełnianiu warunków aktywności (min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem w miesiącu);
- oferta na nowe środki (nadwyżka ponad stan salda z 06.12.2024).
8% – dla nowych klientów z kontem osobistym i warunkami aktywności
5% – bez warunków aktywności
- Oprocentowanie – 8% dla osób otwierających Konto Jakże Osobiste po 1 października 2024 oraz za wykonanie min. 5 płatności kartą stacjonarnie miesięcznie
- Oprocentowanie – 5% bez spełniania warunków aktywności
- Maksymalny depozyt do 50 000 zł
- Okres promocyjnego oprocentowania wynosi 3 miesiące
- Dotyczy nowych środków (nadwyżka ponad saldo z 28.10.2024)
- Oferta dla nowych i obecnych klientów
- Wymagane konto osobiste dla oprocentowania 8%
- Oferta ważna do 13.01.2025
8% – dla nowych klientów z kontem osobistym i warunkami aktywności
5% – bez warunków aktywności
- Oprocentowanie – 8% dla osób otwierających Konto Jakże Osobiste po 1 października 2024 oraz za wykonanie min. 5 płatności kartą stacjonarnie miesięcznie
- Oprocentowanie – 5% bez spełniania warunków aktywności
- Maksymalny depozyt do 50 000 zł
- Okres promocyjnego oprocentowania wynosi 3 miesiące
- Dotyczy nowych środków (nadwyżka ponad saldo z 28.10.2024)
- Oferta dla nowych i obecnych klientów
- Wymagane konto osobiste dla oprocentowania 8%
- Oferta ważna do 13.01.2025
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Opłata za prowadzenie rachunku; 0 zł
- Przelew wewnętrzny: 0 zł w bankowości internetowej
- Przelew zewnętrzny 0 zł za pierwszy w miesiącu i 8 zł za każdy kolejny
- Autoryzacja kodem SMS – 0 zł
Jak wybrać najlepszy rachunek oszczędnościowy?
Rachunki oszczędnościowe (konta oszczędnościowe) są świetnym narzędziem do gromadzenia oszczędności z możliwością dodatkowego zysku. Nasz ranking kont oszczędnościowych uwzględnia następujące kryteria:
- Wysokość oprocentowania
- Maksymalna kwota depozytu
- Czas trwania depozytu
- Częstotliwość kapitalizacji odsetek
- Dodatkowe warunki oferty
Jak korzystać z rankingu kont oszczędnościowych?
Przygotowując nasz ranking rachunków oszczędnościowych braliśmy pod uwagę kilka parametrów, z których najważniejszym oczywiście jest oprocentowanie depozytu. Ponadto dla ułatwienia wyboru wskazujemy maksymalną kwotę środków, dla których dostępne jest promocyjne oprocentowanie oraz okres, kiedy będzie one aktywne.
W przypadku rachunku oszczędnościowego w promocji może być konieczne spełnienie dodatkowych warunków, aby skorzystać z takiej oferty. Wchodząc w szczegóły każdej pozycji również znajdziemy takie informacje.
Co to jest rachunek oszczędnościowy?
Każde konto osobiste posiada dwa rachunki: podstawowy i oszczędnościowy. Główna różnica między nimi to oprocentowanie, które na koncie oszczędnościowym jest znacznie wyższe. Wysokość ta zależy przede wszystkim od stóp procentowych NBP. Choć oprocentowanie konta oszczędnościowego zwykle nie są tak wysokie, jak lokaty to umożliwia ono swobodny dostęp do środków. Konto oszczędnościowe można otworzyć i obsługiwać w aplikacji mobilnej i bankowości internetowej.
Konto oszczędnościowe a lokata terminowa
Oba produkty służą do pomnażania oszczędności, jednak różnią się dostępnością środków. Konto oszczędnościowe pozwala na swobodne wpłaty i wypłaty, czasem za dodatkową opłatą w przypadku przelewów zewnętrznych. Lokaty natomiast wymagają pozostawienia środków na określony czas, a przedwczesna wypłata często wiąże się z utratą odsetek.
Bezpieczeństwo środków na rachunku oszczędnościowym
Środki na kontach oszczędnościowych i lokatach są zabezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do wysokości 100 tys. euro. W przypadku upadłości banku, BFG szybko wypłaca gwarantowane środki, maksymalnie w ciągu 7 dni roboczych. Należy przy tym pamiętać, że maksymalna kwota zwrotu dotyczy depozytów w ramach jednego banku. Posiadając oszczędności o wyższej wartości warto rozważyć zdeponowanie ich w dwóch różnych bankach, tak aby nie narażać swoich pieniędzy na niepotrzebne ryzyko.
Oprocentowanie kont oszczędnościowych
Oprocentowanie konta oszczędnościowego zależy od sytuacji gospodarczej, stopy referencyjnej NBP, inflacji, konkurencji na rynku oraz strategii banku. Banki mogą zmieniać oprocentowanie w zależności od potrzeb i sytuacji rynkowej. Zwykle rachunki oszczędnościowe, które posiadają atrakcyjne oprocentowane objęte są promocjami. Często, aby zdobyć podwyższone oprocentowanie na koncie oszczędnościowym wymagane jest założenia konta osobistego oraz spełnienie dodatkowych warunków aktywności.
Aktywność na rachunku osobistym zwykle sprowadza się do dwóch czynności:
- zapewniania regularnych wpływów na konto osobiste
- wykonywania płatności bezgotówkowych kartą do kona lub BLIKIEM
W obu przypadkach bank może wskazać minimalną wartość tych operacji, aby uznać warunki promocji za spełnione. W przypadku wywiązania się, z któregokolwiek warunku w danym miesiącu oprocentowanie promocyjne zwykle spada do standardowego.
Jak wybrać rachunki oszczędnościowe?
Wybierając konto oszczędnościowe, warto zwrócić uwagę na oprocentowanie, maksymalną kwotę depozytu, czas obowiązywania oferty oraz częstotliwość kapitalizacji odsetek. Najlepsze konta często są dostępne tylko dla nowych klientów lub nowych środków. Ponadto większość rachunków oszczędnościowych, a zwłaszcza promocyjnych może wymagać założenia rachunku osobistego. Przykładowo PKO Bank Polski oferuje podstawowy rachunek osobisty Konto Za Zero wraz z Kontem Oszczędnościowym Plus. W takiej konfiguracji można zdobyć premię za konto osobiste oraz podwyższone oprocentowanie na koncie oszczędnościowym.
Oprocentowanie stałe i zmienne
Oprocentowanie stałe jest niezmienne przez określony czas, co jest korzystne przy spadających stopach procentowych. Oprocentowanie zmienne może wzrosnąć lub spaść w zależności od sytuacji rynkowej. Jeśli chodzi o oferty specjale ograniczone czasowo to zwykle występują tam oprocentowania stałe. Dzięki temu mamy pewność, że atrakcyjne oprocentowanie będzie dostępne przez cały okres obowiązywania oferty rachunku.
Podatek Belki
Tzw. Podatek Belki jest to podatek, który wynosi 19% i jest pobierany od zysków kapitałowych, takich jak odsetki od oszczędności, zyski z inwestycji, dywidendy czy zyski z funduszy inwestycyjnych. Nazwa pochodzi od Marka Belki, byłego ministra finansów, który wprowadził ten podatek w 2002 roku.
Podatek Belki jest pobierany automatycznie przez bank z odsetek uzyskanych na koncie oszczędnościowym i odprowadzany do urzędu skarbowego. Jako klient banku nie musimy się martwić o samodzielne rozliczanie tego podatku.
Częstotliwość kapitalizacji odsetek (czyli częstotliwość dopisywania odsetek do salda konta) wpływa na częstotliwość pobierania podatku Belki. Może to być miesięcznie, kwartalnie lub rocznie, w zależności od umowy z bankiem.
Kiedy banki podają oprocentowanie kont oszczędnościowych, najczęściej jest to oprocentowanie brutto. Oprocentowanie netto to oprocentowanie po odliczeniu podatku Belki.
Kiedy warto założyć konto oszczędnościowe?
Konto oszczędnościowe warto mieć zawsze, jeśli posiadamy jakiekolwiek oszczędności. W czasach wysokiej inflacji warto szukać kont z wysokim oprocentowaniem, aby chronić wartość pieniędzy. Ponadto warto korzystać z dobrze oprocentowanych rachunków. Najlepsze konta oszczędnościowe to te objęte promocją np. dla nowych klientów banku lub dla nowych środków.
Konto oszczędnościowe na nowe środki
Promocyjne konta oszczędnościowe często wymagają zdeponowania nowych środków. Nowe środki to kapitał wpłacony po określonej dacie badania sald klienta. Temu warunkowi muszę przyglądać się zwłaszcza obecni klienci banku. Przykładowo, jeśli na różnych kontach klient posiada 20 000 zł na dzień badania salda 12 czerwca to, jeśli wpłacie 13 czerwca i później 5 000 zł, czy więcej to te środki będą traktowane jako nowe.
W przypadku nowych klientów warunek ten spełnia się samoczynnie, ponieważ wszystkie środki będą traktowane jako nowe.
Kapitalizacja odsetek rachunku oszczędnościowego
Odsetki na kontach oszczędnościowych najczęściej kapitalizowane są miesięcznie, co pozwala na ich regularne dodawanie do kapitału. Jest to główna cecha odróżniająca rachunek oszczędnościowy od lokat bankowych, na których odsetki wypłacane są zwykle na sam koniec trwania lokaty. Depozyty cechujące się miesięczną kapitalizacją odsetek dają możliwość wypłacania środków w trakcie ich trwania bez ryzyka utraty odsetek.
Rachunek osobisty, a rachunek oszczędnościowy
Często warto otworzyć konto osobiste razem z kontem oszczędnościowym, aby uniknąć opłat za przelewy zewnętrzne. Z reguły w większości przypadków otwarcie konta oszczędnościowego wymaga posiadania konta osobistego w tym samym banku. Tylko nieliczne banki oferują samodzielnie funkcjonujące rachunki oszczędnościowe. Jest o jednak też zaleta dla osób, które szukają oprocentowania promocyjnego, ale nie chce wiązać się z kolejnym bankiem poprzez zakładanie kolejnego rachunku osobistego.
Opłaty za rachunek oszczędnościowy
Banki zazwyczaj nie pobierają opłat za prowadzenie kont oszczędnościowych, ale mogą naliczać opłaty za przelewy zewnętrzne. Przelewy wewnętrzne, czyli te między rachunkami tego samego klienta w jednym banku z reguły są darmowe, ale niektóre banki mogą pobierać prowizję da drugą i kolejną transakcję w miesiącu. Ma to na celu zniechęcenie do częstego wypłacania środków z konta oszczędnościowego.
Rachunek oszczędnościowy dla nowych klientów
Oferty dla nowych klientów są dostępne tylko dla osób, które wcześniej nie posiadały konta w danym banku, co zapewnia wyższe oprocentowanie. W regulaminie każdej tego typu oferty można znaleźć datę graniczną, która wyznacza od kiedy klient powracający jest traktowany jako nowy – to znaczy, ile czasu musi upłynąć od zamknięcia poprzedniego konta oszczędnościowego lub osobistego.
Aby wybrać najlepsze konto oszczędnościowe, regularnie sprawdzaj aktualne rankingi i promocje. Najlepsze konta pozwalają zarobić najwięcej przy minimalnym nakładzie pracy.
